Πώς να υπολογίσετε τον μηνιαίο τόκο

Ο υπολογισμός του επιτοκίου ανά μήνα είναι απαραίτητη δεξιότητα. Θα δείτε συχνά τα επιτόκια που αναφέρονται ως ετήσιο ποσοστό, αλλά μερικές φορές είναι πιο χρήσιμο να γνωρίζουμε ακριβώς πόσα που προσθέτει σε δολάρια και σεντ. Συχνά σκέφτονται από την άποψη των μηνιαίων δαπανών.

Για παράδειγμα, έχετε μηνιαία τιμολόγια κοινής ωφελείας, έξοδα διατροφής ή πληρωμή αυτοκινήτου. Οι τόκοι είναι επίσης ένα μηνιαίο (αν όχι καθημερινό) γεγονός και αυτοί οι επαναλαμβανόμενοι υπολογισμοί τόκων προστίθενται σε μεγάλους αριθμούς κατά τη διάρκεια ενός έτους. Είτε πληρώνετε τόκο σε δάνειο είτε κερδίζετε τόκο σε λογαριασμό ταμιευτηρίου, η διαδικασία μετατροπής από ετήσιο επιτόκιο σε μηνιαίο επιτόκιο είναι ίδια.

Διαιρέστε μέχρι τις 12

Το πρώτο βήμα είναι να υπολογίσετε ένα μηνιαίο επιτόκιο. Για να γίνει αυτό, διαιρέστε τον ετήσιο ρυθμό με 12 για να υπολογίσετε τους 12 μήνες κάθε έτους (βλ. Βήμα 4 στο παρακάτω παράδειγμα). Θα χρειαστεί να μετατρέψετε από το ποσοστό σε δεκαδική μορφή για να ολοκληρώσετε αυτά τα βήματα. Διαιρέστε κατά τον αριθμό των χρονικών περιόδων: Ξεκινήσατε με μια ετήσια χρονική περίοδο και ψάχνετε 12 μηνιαίες περιόδους. Η ίδια ιδέα μπορεί να χρησιμοποιηθεί και με άλλες χρονικές περιόδους:

• Για ένα ημερήσιο επιτόκιο, διαιρέστε την ετήσια ισοτιμία κατά 360 (ή 365, ανάλογα με την τράπεζά σας).
• Για ένα τριμηνιαίο επιτόκιο, διαιρέστε το ετήσιο επιτόκιο κατά τέσσερα.
• Για ένα εβδομαδιαίο επιτόκιο, διαιρέστε το ετήσιο επιτόκιο κατά 52.

Παράδειγμα: υποθέστε ότι πληρώνετε τόκους μηνιαίως με 10% ετησίως. Ποιο είναι το μηνιαίο επιτόκιο σας και πόσα θα πληρώσετε (ή κερδίζετε) σε $ 100;

1. Μετατροπή του ετήσιου ποσοστού από το ποσοστό σε δεκαδική μορφή (διαιρώντας κατά 100)
2. 10/100 = 0,1 μηνιαίως
3. Χωρίστε τον ετήσιο συντελεστή κατά 12
4. 0.10/12 = .0083
5. Υπολογίστε το μηνιαίο επιτόκιο από $ 100
6. 0,0083 x 100 $ = 0,83 $
7. Μετατρέψτε το μηνιαίο ποσοστό σε δεκαδική μορφή σε ένα ποσοστό (πολλαπλασιάζοντας κατά 100)
8. 0,0083 χ 100 = 0,83 τοις εκατό ετησίως

Θέλετε ένα υπολογιστικό φύλλο με αυτό το παράδειγμα να συμπληρώνεται για εσάς; Δείτε το δωρεάν υπολογιστικό φύλλο με μηνιαίο υπόδειγμα ενδιαφέροντος και δημιουργήστε ένα αντίγραφο του φύλλου για να χρησιμοποιήσετε τους δικούς σας αριθμούς. Το παραπάνω παράδειγμα είναι ο πιο βασικός τρόπος υπολογισμού των μηνιαίων επιτοκίων και του κόστους για ένα μήνα .

Αλλά ίσως θέλετε μια εικόνα μεγαλύτερης εικόνας για τα οικονομικά σας. Με πολλά δάνεια, το υπόλοιπο του δανείου σας αλλάζει κάθε μήνα. Με τα δάνεια αυτοκινήτων, κατοικιών και προσωπικών δανείων, καταβάλλετε σταδιακά το υπόλοιπό σας με το πέρασμα του χρόνου, συνήθως καταλήγοντας με χαμηλότερο υπόλοιπο κάθε μήνα.

Χρεολυσία

Αυτή η διαδικασία ονομάζεται απόσβεση και ένας πίνακας χρεολυσίων σάς βοηθά να υπολογίσετε (και να δείξετε) το ακριβές ποσό που πληρώνετε κάθε μήνα. Με την πάροδο του χρόνου, θα παρατηρήσετε ότι το μηνιαίο κόστος ενδιαφέροντος σας μειώνεται - και το ποσό που πηγαίνει προς το υπόλοιπο του δανείου σας αυξάνεται .

Τα στεγαστικά δάνεια μπορεί να είναι περίπλοκα. Είναι καλό να χρησιμοποιήσετε ένα χρονοδιάγραμμα απόσβεσης για να κατανοήσετε το κόστος ενδιαφέροντος σας, αλλά ίσως χρειαστεί να κάνετε επιπλέον εργασία για να υπολογίσετε το πραγματικό σας επιτόκιο. Μπορεί να γνωρίζετε το ΣΕΠΕ για την υποθήκη σας, αλλά το ΣΕΠΕ μπορεί να περιέχει επιπλέον κόστος εκτός από τις χρεώσεις τόκων (όπως τα έξοδα κλεισίματος). Επίσης, το επιτόκιο για τις υποθήκες ρυθμιζόμενου επιτοκίου μπορεί να αλλάξει.

Με πιστωτικές κάρτες, μπορείτε να προσθέσετε νέες χρεώσεις και να εξοφλήσετε το χρέος πολλές φορές καθ 'όλη τη διάρκεια του μήνα. Όλη αυτή η δραστηριότητα μπορεί να κάνει τους υπολογισμούς δυσκίνητους, αλλά αξίζει να μάθουμε πώς αυξάνεται το μηνιαίο σας ενδιαφέρον. Σε πολλές περιπτώσεις, θα χρησιμοποιήσετε ένα μέσο ημερήσιο υπόλοιπο, το οποίο είναι το άθροισμα του υπολοίπου κάθε ημέρας διαιρούμενο με τον αριθμό των ημερών κάθε μήνα (και το χρηματικό ποσό υπολογίζεται χρησιμοποιώντας το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο). Σε άλλες περιπτώσεις, οι τόκοι χρεώνονται καθημερινά (έτσι υπολογίζετε ένα ημερήσιο επιτόκιο - όχι ένα μηνιαίο επιτόκιο).

Με τους τραπεζικούς λογαριασμούς, ο τόκος μπορεί να πιστωθεί στο λογαριασμό σας μηνιαία, ημερήσια ή τριμηνιαία. Χρησιμοποιήστε τον ίδιο υπολογισμό που παρουσιάζεται παραπάνω για να μετατρέψετε σε μηνιαίο (ή άλλο) επιτόκιο και να πολλαπλασιάσετε την ισοτιμία με το υπόλοιπο του λογαριασμού σας.

Βεβαιωθείτε ότι χρησιμοποιείτε το ενδιαφέρον τιμή στους υπολογισμούς σας - όχι στην ετήσια ποσοστιαία απόδοση (APY).

Οι λογαριασμοί APY για την ανάμειξη, το οποίο είναι το ενδιαφέρον που κερδίζετε καθώς ο λογαριασμός σας αυξάνεται λόγω πληρωμών τόκων. Το APY θα είναι υψηλότερο από το πραγματικό σας τιμή εκτός και αν οι τόκοι αναμειγνύονται ετησίως, οπότε θα δώσει ένα ανακριβές αποτέλεσμα. Τούτου λεχθέντος, το APY καθιστά εύκολο να μάθετε γρήγορα πόσα θα κερδίζετε κάθε χρόνο σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου χωρίς προσθήκες ή αποσύρσεις.

Περιοδικές τιμές

Όπως μπορείτε να δείτε, το ενδιαφέρον μπορεί να υπολογιστεί μηνιαία, καθημερινά, ετησίως ή σε οποιαδήποτε άλλη περίοδο. Όποια και αν είναι η περίοδος που χρησιμοποιείται, ο ρυθμός που θα χρησιμοποιήσετε για τους υπολογισμούς ονομάζεται περιοδικό επιτόκιο . Θα δείτε συχνότερα τα ποσοστά που αναφέρονται σε ετήσιο επιτόκιο, οπότε θα χρειαστεί να μετατρέψετε σε όποιο περιοδικό επιτόκιο ταιριάζει με την ερώτησή σας ή το χρηματοοικονομικό σας προϊόν.