Πώς να κλείσετε έναν κοινό τραπεζικό λογαριασμό

Οι κοινοί λογαριασμοί διευκολύνουν την κοινή χρήση λογαριασμού από πολλά άτομα. Αλλά όλα τα καλά πράγματα πρέπει να τελειώσουν και είναι καλύτερο να κλείνετε τους κοινούς τραπεζικούς λογαριασμούς όταν δεν τους χρειάζεστε πλέον. Ανάλογα με τους κανόνες της τράπεζάς σας, αυτή η διαδικασία μπορεί να είναι ανώδυνη - ή ένας μεγάλος πόνος.

Αφήστε το ανοιχτό; Όταν δεν έχετε ανταποκριθεί ή δεν συνεργάσετε με τους συνιδιοκτήτες στο λογαριασμό, μπορεί να είναι δελεαστικό να αφήσετε έναν λογαριασμό ανοιχτό. Αλλά το κλείσιμο των κοινών τραπεζικών λογαριασμών σας το συντομότερο δυνατόν σας προστατεύει με διάφορους τρόπους:

• Αποτροπή κυρώσεων: Αποτρέψτε άλλους κατόχους λογαριασμών από τη χρήση του λογαριασμού. Εάν προσπαθήσουν να ξοδέψουν χρήματα (ειδικά χρήματα που δεν υπάρχουν) και να αυξήσουν τις ποινικές επιβαρύνσεις στο λογαριασμό, το υπόλοιπο του λογαριασμού θα μπορούσε να πάει αρνητικό. Θα πρέπει να επαναφέρετε το μηδέν για να κλείσετε το λογαριασμό.
• Ελαχιστοποίηση τελών: Καταργήστε τις μηνιαίες χρεώσεις και τις χρεώσεις αδράνειας. Γιατί να πληρώσετε για κάτι που δεν χρησιμοποιείτε;
• Νομική ευθύνη: Ακόμη και αν είστε ο μόνος που χρησιμοποιεί το λογαριασμό και εμπιστεύεστε το άλλο πρόσωπο, οι κοινοί κάτοχοι λογαριασμού κατέχουν τεχνικά κεφάλαια στο λογαριασμό. Αν ένας άλλος κάτοχος λογαριασμού παίρνει αγωγή (για μη οφειλόμενα χρέη ή για ατύχημα αυτοκινήτου, για παράδειγμα), οι πιστωτές μπορούν να πάρουν τα χρήματά σας.

• Καθαρό διάλειμμα: Μερικές φορές θέλετε να βάλετε το παρελθόν πίσω σας. Ο τερματισμός παλαιών λογαριασμών μπορεί να προσφέρει συναισθηματική ανακούφιση και να εξαλείψει ανεπιθύμητες υπενθυμίσεις.

Οι κοινοί λογαριασμοί επιτρέπουν την πλήρη πρόσβαση σε κάθε κάτοχο λογαριασμού. Ως αποτέλεσμα, ένα άτομο μπορεί συνήθως να δαπανήσει όλα τα χρήματα από έναν λογαριασμό χωρίς έγκριση από άλλους. Αυτό είναι βολικό για πολυάσχολες οικογένειες και επιχειρηματικούς συνεργάτες που θέλουν να λειτουργούν αποτελεσματικά. Ωστόσο, τα πράγματα μπορούν να περιπλέκονται όταν τελειώνουν οι συμπράξεις. Προτού μετακινήσετε χρήματα ή κλείσετε έναν λογαριασμό, προσδιορίστε εάν έχετε ή όχι νόμιμο δικαίωμα σε ορισμένα ή όλα τα χρήματα και αξιολογήστε τον τρόπο με τον οποίο μπορούν να αντιδράσουν οι άλλοι κάτοχοι λογαριασμού εάν προχωρήσετε χωρίς την εισαγωγή τους.

Πώς να κλείσετε κοινούς τραπεζικούς λογαριασμούς

Η διαδικασία κλεισίματος των λογαριασμών εξαρτάται από την τράπεζά σας και ορισμένες τράπεζες το καθιστούν ευκολότερο από τους άλλους. Αν πρέπει να μετακινηθείτε αμέσως, επικοινωνήστε με το τμήμα εξυπηρέτησης πελατών της τράπεζας ή της πιστωτικής σας ένωσης.

Ποιος πρέπει να εγκρίνει; Ορισμένες τράπεζες επιτρέπουν σε οποιονδήποτε κάτοχο λογαριασμού να κλείσει έναν κοινό λογαριασμό ξεχωριστά. Ωστόσο, ορισμένες τράπεζες εξακολουθούν να διστάζουν να επιτρέπουν στους πελάτες να κλείνουν λογαριασμούς μονομερώς, επομένως απαιτούν την άδεια κάθε κατόχου λογαριασμού να επεξεργαστεί το αίτημά σας. Εάν έχετε περιορίσει τον λογαριασμό σας απαιτώντας από κάθε κάτοχο λογαριασμού να εγκρίνει πληρωμές, οι περιορισμοί αυτοί ενδέχεται να ισχύουν και για άλλες δραστηριότητες λογαριασμού.

Πώς να ζητήσετε: Και πάλι, οι τραπεζικές πολιτικές υπαγορεύουν τον τρόπο με τον οποίο θα πρέπει να υποβάλετε οδηγίες.

• Online και εφαρμογές: Ορισμένες τράπεζες σας επιτρέπουν να κλείνετε τους κοινόχρηστους λογαριασμούς στο διαδίκτυο, είτε μέσω αυτοματοποιημένης διαδικασίας είτε εγγράφοντας στην Υπηρεσία Εξυπηρέτησης Πελατών ενώ είστε συνδεδεμένοι στο λογαριασμό σας.
• Ταχυδρομείο: Άλλες τράπεζες λαμβάνουν οδηγίες γραπτώς (με μία ή περισσότερες πρωτότυπες υπογραφές).
• Τηλέφωνο: Μπορεί να μπορείτε να καλέσετε έναν εκπρόσωπο εξυπηρέτησης πελατών και να κλείσετε προφορικά το λογαριασμό σας.
• Προσωπικά: Η πιο περίπλοκη απαίτηση -η οποία εξακολουθεί να υπάρχει σε ορισμένες τράπεζες- είναι ότι όλοι οι ιδιοκτήτες λογαριασμών πρέπει να επισκεφθούν ένα υποκατάστημα αυτοπροσώπως για να κλείσουν λογαριασμό. Αν συμβαίνει αυτό, βεβαιωθείτε ότι έχετε φέρει ένα αναγνωριστικό φωτογραφίας και θα έχετε αρκετό χρόνο για να ολοκληρώσετε τη διαδικασία.

Οι ηλεκτρονικές τράπεζες τείνουν να είναι πιο εύκολο να συνεργαστούν και οι παραδοσιακές τράπεζες είναι πιθανότερο να απαιτούν από όλους τους κατόχους λογαριασμών να εμφανίζονται αυτοπροσώπως. Για παράδειγμα, τόσο η Ally Bank όσο και το Capital One 360 ​​επιτρέπουν σε οποιονδήποτε κάτοχο λογαριασμού να κλείσει έναν κοινό λογαριασμό - και να το κάνει online.

Οδηγίες βήμα προς βήμα

Το κλείσιμο ενός λογαριασμού μπορεί να έχει συνέπειες. Εάν τα πράγματα πάνε άσχημα, μπορεί να χάσετε τις πληρωμές, να ελέγξετε την αναπήδηση και να πληρώσετε περιττά τέλη. Για να αποφύγετε τυχόν εκπλήξεις, ακολουθήστε αυτή τη λεπτομερή λίστα ελέγχου για την αλλαγή τραπεζών. Ως επισκόπηση, πρέπει να:

1. Αποκτήστε το υπόλοιπό σας στο μηδέν. Καταθέστε χρήματα για να αντισταθμίσετε τυχόν ελλείψεις ή αποφασίστε πώς θέλετε να διανείμει η τράπεζά σας τα χρήματα που απομένουν στο λογαριασμό κατά το κλείσιμο. Οι τράπεζες μπορούν να ελέγξουν τα χρήματα και τις ταχυδρομικές επιταγές, ή μπορείτε να μεταφέρετε τα χρήματα από τον εαυτό σας.
2. Σταματήστε όλες τις αναλήψεις. Αποφύγετε τις δαπανηρές υπεραναλήψεις και τις καθυστερήσεις κατά το κλείσιμο του λογαριασμού σας. Βεβαιωθείτε ότι έχουν εκκαθαριστεί όλοι οι εκκρεμείς έλεγχοι και ακυρώστε τυχόν αυτόματες πληρωμές λογαριασμών. Εξερευνήστε τους τελευταίους 12 μήνες δραστηριότητας, ώστε να μην ξεχνάτε τίποτα. Καταστρέψτε τις χρεωστικές κάρτες και τους ελέγχους που συνδέονται με το λογαριασμό για να αποφύγετε λάθη.
3. Αποκτήστε το νέο λογαριασμό σας έτοιμο. Βεβαιωθείτε ότι είστε έτοιμοι με έναν άλλο λογαριασμό. Θα χρειαστεί να είστε σε θέση να λαμβάνετε πληρωμές, να ξοδεύετε χρήματα, να πληρώνετε λογαριασμούς και να αποθηκεύετε μετρητά.
4. Ζητήστε από την τράπεζά σας να κλείσει τον παλιό λογαριασμό. Και πάλι, ανακαλύψτε ποιες είναι οι απαιτήσεις - ποιος μπορεί να ζητήσει το κλείσιμο, πώς να επικοινωνήσει το αίτημά σας κ.ο.κ.

Αποφύγετε νομικά προβλήματα

Επειδή κάθε κάτοχος λογαριασμού έχει συνήθως πρόσβαση στο 100% των χρημάτων σε έναν κοινό τραπεζικό λογαριασμό, οποιοσδήποτε μπορεί να αδειάσει έναν λογαριασμό χωρίς άδεια από τους άλλους κατόχους λογαριασμού. Αυτό μπορεί να προκαλέσει προβλήματα με διάφορους τρόπους:

1. Μπορεί να μην έχετε νόμιμο δικαίωμα στα χρήματα που λαμβάνετε, ακόμα κι αν η τράπεζά σας σας δίνει την εξουσία να αποσύρει τα χρήματα και να κλείσει το λογαριασμό. Για παράδειγμα, ένα διάταγμα διαζυγίου μπορεί να αναφέρει ότι τα κεφάλαια ανήκουν σε πρώην σύζυγο.
2. Ένας άλλος κάτοχος λογαριασμού μπορεί να αποστραγγίσει το λογαριασμό σας χωρίς να το γνωρίζετε. Αν δεν εμπιστεύεστε τους κατόχους κοινών λογαριασμών, μιλήστε με έναν τοπικό πληρεξούσιο για να συζητήσετε τις επιλογές για να προστατευθείτε.

Η επικοινωνία μπορεί να προχωρήσει πολύ προς τη μείωση των νομικών λογαριασμών σας. Εάν είναι δυνατόν, συζητήστε πώς να χωρίσετε κεφάλαια από έναν κοινό λογαριασμό, ώστε τα πράγματα να μην επιδεινωθούν.