Τι είναι το Κεφάλαιο 13 Πτώχευση;

Όταν οι περισσότεροι άνθρωποι σκέφτονται την χρεοκοπία, φαντάζονται μια κατάσταση όπου ένα δικαστήριο swoops In, παίρνει όλα τα περιουσιακά τους στοιχεία και τα αφήνει λίγα ή τίποτα. Είμαι στην ευχάριστη θέση να αναφέρω ότι η πραγματικότητα είναι πολύ διαφορετική. Αλλά, αυτή είναι η κλασική άποψη για αυτό που ονομάζουμε μια ευθεία περίπτωση πτώχευσης του Κεφαλαίου 7. Μπορείτε να διαβάσετε εδώ: Τι είναι το Κεφάλαιο 7 Πτώχευση;

Το κεφάλαιο 7 δεν είναι το μόνο είδος πτώχευσης που έχουμε στη διάθεσή μας. Υπάρχουν πέντε συνολικά. Μπορεί να έχετε ακούσει για το κεφάλαιο 11, το οποίο οι εταιρείες συχνά χρησιμοποιούν για να αναδιοργανώσουν τα χρέη τους. Ή, ένα κεφάλαιο 9, που χρησιμοποιείται από δήμους, όπως μια πόλη ή ένα δημόσιο βοηθητικό πρόγραμμα ύδρευσης για την αναδιοργάνωση των χρεών της υπό την προστασία του πτωχευτικού δικαστηρίου. Ή ακόμα και ένα κεφάλαιο 12, που διατίθεται μόνο στους αγρότες και τις αλιευτικές δραστηριότητες.

Υπάρχει ένας άλλος τύπος πτώχευσης που τα άτομα χρησιμοποιούν για την αναδιοργάνωση των χρεών τους. Αυτός ο τύπος ονομάζεται χρεοκοπία του κεφαλαίου 13. Σε αντίθεση με το κεφάλαιο 7, το κεφάλαιο 13 δεν συνεπάγεται εκκαθάριση. Συνήθως, ένας οφειλέτης του Κεφαλαίου 13 (αυτός είναι ο λόγος που ονομάζουμε άνθρωποι που κηρύσσουν πτώχευση) επιτρέπεται να κρατήσει όλη την περιουσία του, είτε είναι απαλλαγμένη είτε όχι, εφόσον το σχέδιο του Κεφαλαίου 13 συμμορφώνεται με το νόμο. Το Κεφάλαιο 13 μπορεί επίσης να συνεπάγεται μεγαλύτερη δαπάνη από το Κεφάλαιο 7 όσον αφορά τις αμοιβές δικηγόρου, καθώς η διαδικασία είναι πιο περίπλοκη και εξαντληθεί.

Χρονική δέσμευση

Το κεφάλαιο 7 είναι μια συγκριτικά σύντομη διαδικασία και συνήθως διαρκεί μόνο τέσσερις έως έξι μήνες πριν το δικαστήριο εκδώσει την απαλλαγή. Από την άλλη πλευρά, το κεφάλαιο 13 πτώχευση θα διαρκέσει από τρία έως πέντε χρόνια, το μήκος ενός μηνιαίου προγράμματος πληρωμής που προτείνετε στο δικαστήριο να πληρώσει ορισμένα χρέη. Η περίοδος προγραμματισμού κυμαίνεται από τρία έως πέντε έτη, ανάλογα με το εάν το οικογενειακό σας εισόδημα είναι γενικά πάνω ή κάτω από το μεσαίο εισόδημα για το κράτος κατοικίας σας.

Σχέδιο πληρωμής

Το σχέδιο του Κεφαλαίου 13, ή απλώς το σχέδιο πληρωμών, είναι η καρδιά μιας περίπτωσης του Κεφαλαίου 13. Το κεφάλαιο 13 είναι μια προσπάθεια να "αναδιοργανώσετε" το χρέος σας με την πάροδο του χρόνου. Είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για τον οφειλέτη που είναι πίσω από τις πληρωμές στο σπίτι ή τις πληρωμές αυτοκινήτων. Αυτές οι πληρωμές μπορούν να καλυφθούν με το σχέδιο πληρωμών με την πάροδο του χρόνου, εξοικονομώντας έτσι το σπίτι από αποκλεισμό ή το αυτοκίνητο από την ανάκτηση. Το σχέδιο θα περιλαμβάνει επίσης τυχόν απαιτούμενες προτεραιότητες προτεραιότητας, όπως διατροφή, υποστήριξη παιδιών ή πρόσφατους φόρους εισοδήματος.

Το σχέδιο του Κεφαλαίου 13 μπορεί επίσης να περιλαμβάνει πληρωμές σε μη εξασφαλισμένους πιστωτές όπως πιστωτικές κάρτες και ιατρικούς λογαριασμούς. Υπολογίζεται το εισόδημα και τα έξοδά σας για να προσδιορίσετε αν έχετε κάποιο διαθέσιμο εισόδημα αφού πληρούνται όλες οι άλλες σας υποχρεώσεις. Αναμένετε ότι θα αφιερώσετε το διαθέσιμο εισόδημά σας στην πληρωμή του σχεδίου σας και ότι τα επιπλέον χρήματα θα χρησιμοποιηθούν για την πληρωμή των ακάλυπτων πιστωτών, όπως αυτές των πιστωτικών καρτών και των ιατρικών λογαριασμών. Εάν δεν διαθέτετε διαθέσιμο εισόδημα, αυτό είναι εντάξει Τα χρέη θα εξακολουθήσουν να απορρίπτονται επειδή έχετε καταβάλει την καλύτερη προσπάθειά σας για να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας μέσω του Κεφαλαίου 13.

Απαιτήσεις προγράμματος

Το σχέδιο του Κεφαλαίου 13 πρέπει να ανταποκρίνεται σε αρκετές δοκιμασίες προκειμένου να επιβεβαιωθεί ή να εγκριθεί από το δικαστήριο πτώχευσης. Πρώτον, το σχέδιο πρέπει να προταθεί με καλή πίστη. Αυτό σημαίνει, ουσιαστικά, ότι σκοπεύετε να ακολουθήσετε πλήρως το σχέδιο και προσπαθείτε να παραποιήσετε τα οικονομικά σας ή να διαπράξετε μια απάτη στο δικαστήριο. Το σχέδιο πρέπει επίσης να πληροί το κριτήριο του "καλύτερου ενδιαφέροντος των πιστωτών". Αυτή η δοκιμή απαιτεί ότι το σχέδιο του Κεφαλαίου 13 πρέπει να πληρώσει τους ακάλυπτες πιστωτές τουλάχιστον ό, τι θα είχαν σε περίπτωση πτώχευσης του κεφαλαίου 7.

Σε πολλές περιπτώσεις, οι μη εξασφαλισμένοι πιστωτές δεν θα είχαν λάβει τίποτα στο κεφάλαιο 7, οπότε αυτή η δοκιμασία μπορεί συχνά να αντιμετωπιστεί εύκολα. Η άλλη δοκιμή ονομάζεται δοκιμή "βέλτιστων προσπαθειών". Η δοκιμή με τις καλύτερες προσπάθειες απαιτεί το σχέδιο του Κεφαλαίου 13 να καταβάλει ακάλυπτους πιστωτές ένα ορισμένο ποσό πολλαπλασιαζόμενο με το διαθέσιμο εισόδημα του οφειλέτη.

Κεφάλαιο 13 Διαχειριστής

Όπως και με τον διαχειριστή του Κεφαλαίου 7, ο διαχειριστής του Κεφαλαίου 13 ενεργεί ως το κύριο σημείο επαφής του οφειλέτη. Ο διαχειριστής θα εξετάσει το προτεινόμενο σχέδιο πληρωμής και έχει την εξουσία να αμφισβητήσει το σχέδιο στο δικαστήριο πτώχευσης εάν πιστεύει ότι είναι ανάρμοστο. Εάν το σχέδιο του κεφαλαίου 13 επιβεβαιωθεί από το δικαστήριο πτώχευσης, ο διαχειριστής ενεργεί ως διαμεσολαβητής μεταξύ του οφειλέτη και των πιστωτών που λαμβάνουν πληρωμές. Συγκεκριμένα, ο οφειλέτης πραγματοποιεί πληρωμές κάθε μήνα στον διαχειριστή. Ο διαχειριστής διαιρεί τότε την πληρωμή, όπως ορίζεται στο σχέδιο Κεφαλαίου 13, και εκδίδει πληρωμές προς τους πιστωτές.

Περιορισμοί κατά το Κεφάλαιο 13 Πτώχευση

Κεφάλαιο 13 χρεοκοπία φέρει μαζί μερικούς περιορισμούς που δεν υπάρχουν στο κεφάλαιο 7 πτώχευση, η μηνιαία πληρωμή σχέδιο είναι το πιο προφανές. Επιπλέον, δεν θα σας επιτραπεί να υποστείτε άλλο χρέος, όπως ένα δάνειο αυτοκινήτου, χωρίς την έγκριση του δικαστηρίου. Πρέπει επίσης να διατηρήσετε ασφάλεια σε οποιαδήποτε ασφάλεια, όπως ασφάλεια για δάνειο αυτοκινήτου.

Εκπλήρωση

Παρόμοια με την πτώχευση του κεφαλαίου 7, στο τέλος του σχεδίου, τα περισσότερα ή όλα τα χρέη σας θα εκκαθαριστούν. Μπορεί να μένετε με χρέη που δεν εκπέμπονται, όπως τα δάνεια σπουδαστών. Όπως και στο Κεφάλαιο 7, η απαλλαγή του Κεφαλαίου 13 είναι προσωπική, πράγμα που σημαίνει ότι αν υπάρχει κάποιος που είναι υποχρεωμένος και για ένα από τα εκκαθαρισμένα χρέη, εξακολουθεί να ευθύνεται για το χρέος.

Ενημερώθηκε από τον Carron Nicks, Ιούλιος 2017