Συγκεντρώστε τα κεφαλαιουχικά σας κέρδη και ζημίες για φορολογικές αποταμιεύσεις

Οι επενδυτές που κατέχουν μετοχές ή αμοιβαία κεφάλαια σε λογαριασμούς μη συνταξιοδότησης μπορούν να επωφεληθούν από τον φόρο από την πραγματοποίηση κεφαλαιουχικών κερδών ή ζημιών συγκομιδής σε ένα δεδομένο έτος. Η διαχείριση κεφαλαιουχικών κερδών και ζημιών μπορεί να μειώσει το ποσό των σωρευτικών φόρων που θα πληρώσετε, αυξάνοντας τις επιστροφές μετά από φόρους και, σε πολλές περιπτώσεις, επιτρέποντάς σας να πραγματοποιήσετε κέρδη χωρίς φόρους.

Αλλά πρέπει να ξέρετε πώς οι φόροι κεφαλαιουχικών κερδών λειτουργούν και πρέπει να είστε σε θέση να υπολογίσετε το φορολογητέο εισόδημά σας κάθε χρόνο. Η διαχείριση κεφαλαιουχικών κερδών σημαίνει ότι ψάχνετε χρόνια όπου είναι λογικό να κερδίζετε σκόπιμα κέρδη ή ζημίες ανάλογα με την προβλεπόμενη φορολογική σας τάξη για το συγκεκριμένο έτος. Η συγκομιδή σημαίνει σχεδόν ό, τι ακούγεται - συγκεντρώνετε τα κέρδη σας ή / και τις απώλειες για να τα χρησιμοποιήσετε σε μια εποχή που είναι πιο συμφέρουσα για εσάς.

Βραχυπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη

Τα κεφαλαιακά κέρδη είναι βραχυπρόθεσμα ή μακροπρόθεσμα. Μακροπρόθεσμα κέρδη συμβαίνουν εάν πουλάτε μια επένδυση για περισσότερα από όσα πληρώσατε για αυτήν αφού έχετε την επένδυση για τουλάχιστον ένα έτος. Τα μακροπρόθεσμα κεφαλαιουχικά κέρδη και τα μερίσματα που υπόκεινται σε ειδικούς φόρους φορολογούνται με χαμηλότερο φορολογικό συντελεστή σε σχέση με άλλα είδη εσόδων, όπως το εισόδημα από εισόδημα ή τα έσοδα από τόκους. Για όσους βρίσκονται σε φορολογική κλίμακα 15% ή χαμηλότερη, τα μακροπρόθεσμα κέρδη έχουν μηδενικό ποσοστό φορολογίας από το 2017.

Τα βραχυπρόθεσμα κέρδη είναι κέρδη που πραγματοποιούνται κατά την πώληση ενός περιουσιακού στοιχείου που έχετε στην κατοχή σας για λιγότερο από ένα έτος. αυτά φορολογούνται ως κανονικό εισόδημα, το οποίο είναι συνήθως πολύ υψηλότερο φορολογικό συντελεστή.

Πώς οι απώλειες κεφαλαίου μπορούν να βοηθήσουν

Οι κεφαλαιακές απώλειες εμφανίζονται όταν πουλάτε μια επένδυση για λιγότερο από την επένδυσή σας σε αυτήν. Οι κεφαλαιακές ζημίες χρησιμοποιούνται αρχικά για να αντισταθμίσουν τυχόν βραχυπρόθεσμα κέρδη από τη φορολογική σας επιστροφή, τότε μπορούν να αντισταθμίσουν τυχόν μακροπρόθεσμα κέρδη που μπορεί να έχετε. Μέχρις ποσού 3.000 $ μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να αντισταθμιστεί το κανονικό εισόδημα εάν έχετε περισσότερες απώλειες από τα κέρδη και οι τυχόν απομένουσες ζημίες μπορούν να μεταφερθούν απεριόριστα για χρήση σε μελλοντικά έτη.

Χρησιμοποιώντας τους κανόνες προς όφελός σας

Σε χρόνια όπου θα είστε σε φορολογική κλίμακα 15% ή χαμηλότερη και εάν δεν έχετε απώλειες κεφαλαίου για να μεταφέρετε, θα θέλετε να συνειδητοποιήσετε σκόπιμα αρκετά μακροπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη για να καλύψετε το εισόδημά σας μέχρι την κορυφή του 15% φορολογικού σκέλους. Αυτό ονομάζεται "συγκομιδή" των κεφαλαιακών κερδών.

Σε χρόνια όπου το εισόδημά σας είναι υψηλό και δεν έχετε καμία απώλεια κεφαλαίου για να μεταφέρετε και αν δεν έχετε πραγματοποιήσει κέρδη, μπορείτε να πωλήσετε σκόπιμα επενδύσεις που μπορεί να έχουν υποβαθμιστεί, ώστε να μπορείτε να πραγματοποιήσετε την απώλεια κεφαλαίου για φορολογικούς λόγους.

Αν έχετε κεφαλαιουχικές απώλειες που μεταφέρονται, μπορεί να θέλετε να αποφύγετε την πραγματοποίηση κερδών και να χρησιμοποιήσετε αυτές τις απώλειες κεφαλαίου για να αντισταθμίσετε σταδιακά τα συνήθη έσοδα - τα κέρδη σας. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να επιλέξετε επενδύσεις αποδοτικές από πλευράς φορολογίας στους λογαριασμούς σας που δεν συνταξιοδοτούνται. Οι καλύτερες επιλογές σας θα είναι τα φορολογικά διαχειριζόμενα κεφάλαια ή τα κεφάλαια δεικτών.

Προστατέψτε το εισόδημά σας από συνταξιοδότηση

Θα πρέπει να γνωρίζετε τους τρέχοντες φορολογικούς συντελεστές για να χρησιμοποιήσετε αυτούς τους κανόνες και θα θέλετε να κάνετε μια φορολογική προβολή κάθε χρόνο πριν από το τέλος του έτους, ώστε να ξέρετε πού βρίσκεστε και τι πρέπει να κάνετε. Μια φορολογική προβολή είναι μια φορολογική δήλωση ακατέργαστης πρότασης που υπολογίζει όλα όσα νομίζετε ότι θα εμφανιστούν στη φορολογική σας δήλωση.

Χρησιμοποιώντας μια επενδυτική προσέγγιση που δίνει συνεχή προσοχή στους φόρους, μπορείτε δυνητικά να κρατήσετε περισσότερα από αυτά που κερδίζετε και, συνεπώς, να αυξήσετε τα εισοδήματα μετά από φόρους.Ένας πιθανός τρόπος για να το κάνετε αυτό είναι να αναδιοργανώσετε τις επενδύσεις με τέτοιο τρόπο ώστε να έχετε περισσότερες επενδύσεις που παράγουν εισόδημα από τόκους στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας, όπως τα ομόλογα και τα ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια, και περισσότερες επενδύσεις που παράγουν κεφαλαιακά κέρδη σε λογαριασμούς μη συνταξιοδότησης, μετοχικά κεφάλαια.