Ασφαλισμένα έναντι ακάλυπτων δανείων - σημαντικές διαφορές

Κάθε φορά που δανείζετε χρήματα από μια τράπεζα ή ακόμη και από ένα άτομο, παίρνετε ένα δάνειο. Ο δανειστής μπορεί να σας επιτρέψει να δανειστείτε τα χρήματα μόνο με την υπόσχεσή σας να σας επιστρέψει. Ή, ο δανειστής μπορεί να απαιτήσει να χρησιμοποιήσετε ένα στοιχείο ως ασφάλεια για το δάνειο. Αυτή η βασική διάκριση είναι η διαφορά μεταξύ εξασφαλισμένων και μη εξασφαλισμένων δανείων.

Τι είναι τα εξασφαλισμένα δάνεια;

Τα εξασφαλισμένα δάνεια είναι δάνεια που υποστηρίζονται από ένα περιουσιακό στοιχείο, όπως ένα σπίτι στην περίπτωση ενός ενυπόθηκου δανείου ή ενός αυτοκινήτου με αυτόματο δάνειο. Αυτό το περιουσιακό στοιχείο είναι εγγύηση για το δάνειο. Όταν συμφωνείτε με το δάνειο, συμφωνείτε ότι ο δανειστής μπορεί να επανακτήσει την εξασφάλιση εάν δεν εξοφλήσετε το δάνειο όπως συμφωνήθηκε.

Ακόμα κι αν οι δανειστές αποκαθιστούν την ιδιοκτησία για τα προεπιλεγμένα εξασφαλισμένα δάνεια, θα μπορούσατε ακόμα να καταλήξετε χρέος χρήματα για το δάνειο, αν εσφαλμένη. Όταν οι δανειστές ανακάμπτουν την ιδιοκτησία, το πουλάνε και χρησιμοποιούν τα έσοδα για να πληρώσουν το δάνειο. Αν το ακίνητο δεν πωλεί για αρκετά χρήματα για να καλύψει πλήρως το δάνειο, θα είστε υπεύθυνοι για την πληρωμή της διαφοράς.

Ποια είναι τα ακάλυπά δάνεια;

Το ίδιο δεν ισχύει για ένα ακάλυπτο δάνειο. Ένα ακάλυπτο δάνειο δεν συνδέεται με κανένα από τα περιουσιακά στοιχεία σας και ο δανειστής δεν μπορεί να εκμεταλλευτεί αυτόματα το ακίνητό σας ως πληρωμή για το δάνειο. Τα προσωπικά δάνεια και τα δάνεια σπουδαστών είναι παραδείγματα ακάλυπτων δανείων επειδή δεν συνδέονται με κανένα περιουσιακό στοιχείο που μπορεί να λάβει ο δανειστής εάν υποστεί αθέτηση πληρωμών.

Συνήθως πρέπει να έχετε μια καλή πιστωτική ιστορία και σταθερό εισόδημα για να εγκριθεί για ένα ακάλυπτο δάνειο. Τα ποσά των δανείων ενδέχεται να είναι μικρότερα, καθώς ο δανειστής δεν έχει καμία εγγύηση για κατάσχεση, εάν δεν πληρώσετε.

Πιστωτική Αναφορά με εξασφαλισμένα και ακάλυπά δάνεια

Οι δανειστές μπορούν (και κάνουν) να αναφέρουν την ιστορία πληρωμών και των δύο τύπων δανείων στα γραφεία πίστωσης. Οι καθυστερημένες πληρωμές και οι προεπιλογές με τους δύο τύπους δανείων μπορούν να αναγράφονται στην πιστωτική έκθεσή σας.

Με τα εξασφαλισμένα δάνεια, ο δανειστής μπορεί να πάει να χρησιμοποιήσει αποκλεισμό ή επαναγορά για να πάρει το περιουσιακό στοιχείο που συνδέεται με το δάνειο. Αυτές ενδέχεται να έχουν ως αποτέλεσμα την προσθήκη επιπλέον αρνητικών καταχωρήσεων στην πιστωτική σας έκθεση.

Γιατί να επιλέξετε ένα εξασφαλισμένο δάνειο;

Με τον κίνδυνο να κατασχεθεί το ακίνητό σας εάν δεν εξοφλήσετε το δάνειο, ίσως να αναρωτιέστε γιατί κάποιος θα επιλέξει ένα εξασφαλισμένο δάνειο. Οι άνθρωποι επιλέγουν μερικές φορές εξασφαλισμένα δάνεια επειδή το πιστωτικό τους ιστορικό δεν θα τους επιτρέψει να πάρουν έγκριση για ένα ακάλυπτο δάνειο. Επειδή τα εξασφαλισμένα δάνεια υποστηρίζονται από περιουσιακά στοιχεία, οι δανειστές έχουν μικρότερο κίνδυνο να επεκτείνουν ένα δάνειο σε εσάς.

Τα εξασφαλισμένα δάνεια επιτρέπουν επίσης στους δανειολήπτες να λάβουν έγκριση για υψηλότερα όρια δανείων. Παρόλο που μπορεί να δικαιούστε μεγαλύτερο δάνειο, πρέπει να είστε προσεκτικοί για να επιλέξετε ένα δάνειο που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Όταν επιλέγετε εξασφαλισμένα δάνεια, βεβαιωθείτε ότι προσέχετε το επιτόκιο, την περίοδο αποπληρωμής και το ποσό μηνιαίας πληρωμής.

Με κάποια δάνεια - ένα δάνειο υποθήκης ή ένα δάνειο αυτοκινήτων - ο δανειστής δεν θα εγκρίνει την αίτησή σας εκτός αν έχει άδεια να πάρει στην κατοχή του το ακίνητο σε περίπτωση αθέτησης. Μερικά δάνεια είναι εξασφαλισμένα από το σχεδιασμό - αυτό περιλαμβάνει δάνεια τίτλου και δάνεια πιόνι.