Μάθετε πώς τα Αμοιβαία Κεφάλαια μπορούν να είναι μια καλή επένδυση

Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι ένας πολύ δημοφιλής τύπος επένδυσης - αλλά είναι καλές επενδύσεις; Η απάντηση εξαρτάται από το συγκεκριμένο αμοιβαίο κεφάλαιο για το οποίο μιλάτε και από το πόσα δουλειά κάνατε για να διαπιστώσετε εάν το ταμείο ανταποκρίνεται στους στόχους και τους στόχους σας.

Εδώ είναι τα έξι πράγματα που πρέπει να ξέρετε για να καθορίσετε ποιοι τύποι αμοιβαίων κεφαλαίων μπορεί να είναι μια καλή επένδυση για εσάς.

1. Τι είναι το αμοιβαίο κεφάλαιο

Πρώτον, πρέπει να καταλάβετε τι είναι ένα αμοιβαίο κεφάλαιο. Υπάρχουν πάνω από 7.000 αμοιβαία κεφάλαια, το καθένα με διαφορετικό στόχο και στόχο. Μερικοί επενδύουν σε ομόλογα, μερικοί σε μετοχές. Ορισμένα είναι ισόρροπα ταμεία που κατέχουν ομόλογα και μετοχές. Ορισμένοι είναι συντηρητικοί, μερικοί είναι επιθετικοί. Ορισμένα είναι δομημένα για να παράγουν μερίσματα και έσοδα από τόκους, άλλα επενδύουν για ανάπτυξη.

Για να επιλέξετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που θα είναι μια καλή επένδυση για εσάς, θα πρέπει να καθορίσετε τους επενδυτικούς στόχους και τους στόχους σας. Για παράδειγμα, αν δεν σχεδιάζετε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για μεγάλο χρονικό διάστημα, μπορείτε να εστιάσετε στη μακροπρόθεσμη ανάπτυξη. Αν δεν σας αρέσει ο κίνδυνος ή πρέπει να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα τα επόμενα χρόνια, θα θελήσετε να εστιάσετε στην ασφάλεια. Εάν επιλέξετε ένα ταμείο ανάπτυξης όταν χρειάζεστε ασφάλεια - ή το αντίστροφο - τότε το ταμείο δεν είναι πιθανό να καταλήξει να είναι μια καλή επένδυση για εσάς.

Ένα από τα πλεονεκτήματα ενός αμοιβαίου κεφαλαίου είναι ότι σας επιτρέπει να συλλάβετε τις αποδόσεις ενός ολόκληρου τμήματος της αγοράς χωρίς να χρειάζεται να αγοράσετε και να πωλήσετε μεμονωμένες μετοχές και ομόλογα. Για παράδειγμα, εάν αγοράσατε ένα χρηματιστηριακό ταμείο S & P 500, θα δείτε τα ιστορικά χρηματιστηριακά κέρδη του S & P 500, χωρίς να χρειαστεί να αγοράσετε και τις 500 μετοχές. Αυτή η δυνατότητα διαφοροποίησης σε πολλές επενδύσεις με την αγορά ενός ενιαίου ταμείου είναι ένας από τους κύριους λόγους που τα αμοιβαία κεφάλαια είναι τόσο δημοφιλή.

2. Πώς χρεώνεται το Αμοιβαίο Κεφάλαιο

Όσο χαμηλότερες είναι οι επενδυτικές δαπάνες που πληρώνετε, τόσο υψηλότερες είναι οι αποδόσεις σας. Μπορείτε να μελετήσετε το κόστος ενός αμοιβαίου κεφαλαίου κοιτάζοντας τον δείκτη εξόδων του ταμείου ο οποίος εμφανίζεται πάντοτε στο ενημερωτικό δελτίο των ταμείων - και σήμερα συνήθως μπορείτε να το βρείτε online.

Θα θελήσετε να αναζητήσετε χρήματα που έχουν χαμηλά τέλη (ιδανικά λιγότερο από 1%). Ο χρόνος σας είναι καλύτερο να περάσετε να κάνετε αυτό το είδος έρευνας παρά να προσπαθήσετε να βρείτε τα χρήματα που είχαν τις υψηλότερες αποδόσεις πέρυσι. Τα αποτελέσματα του περασμένου έτους δεν αποτελούν ένδειξη για το τι θα συμβεί φέτος. Θέλετε ένα ταμείο που επενδύει με συνέπεια σύμφωνα με τους στόχους και τους στόχους του και έχει χαμηλά τέλη.

3. Ο τρόπος για να βρείτε τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια

Η Morningstar είναι μια εταιρεία που παρέχει στατιστικές και έρευνα σε αμοιβαία κεφάλαια. Μόλις μειώσετε το είδος του αμοιβαίου κεφαλαίου που ταιριάζει με τους στόχους σας, η έρευνά τους δείχνει ότι υπάρχει ένας αποδεδειγμένος τρόπος να βρεθούν τα χρήματα που είναι πιο πιθανό να έχουν τις καλύτερες επιδόσεις. Είναι με την εύρεση κεφαλαίων σε κάθε κατηγορία που έχουν τα χαμηλότερα τέλη. Για παράδειγμα, αν θέλετε ένα διεθνές ταμείο ανάπτυξης, μην ψάξετε για το ταμείο που είχε την υψηλότερη απόδοση πέρυσι, αναζητήστε το διεθνές ταμείο ανάπτυξης που έχει τη χαμηλότερη αναλογία εξόδων.

3. Ο τρόπος για να βρείτε τα καλύτερα κεφάλαια

Πληρώνει για να μάθει τη διαφορά μεταξύ ενεργητικής και παθητικής επένδυσης. Με λίγα λόγια, τα αμοιβαία κεφάλαια που διαχειρίζονται ενεργά το εμπόριο μέσα και έξω από τίτλους, ενώ τα παθητικά κεφάλαια αγοράζουν και κατέχουν συγκεκριμένη συλλογή τίτλων. Παρόλο που από έτος σε έτος ορισμένα κεφάλαια που διαχειρίζονται ενεργά ξεπερνούν τους παθητικούς ομολόγους τους, οι ακαδημαϊκές μελέτες δείχνουν ότι μακροπρόθεσμα, ως ομάδα που διαχειρίζεται παθητικά τα κεφάλαια, ξεπερνούν τους ενεργούς διαχειριζόμενους συνομηλίκους τους.

5. Πώς να χρησιμοποιήσετε τα Αμοιβαία Κεφάλαια πιο αποτελεσματικά

Τα αμοιβαία κεφάλαια μπορεί να είναι μια αρκετά αποτελεσματική επένδυση όταν χρησιμοποιούνται για την κατασκευή ενός χαρτοφυλακίου που ακολουθεί ένα μοντέλο κατανομής περιουσιακών στοιχείων. Με απλοποιημένους όρους, το μοντέλο κατανομής του ενεργητικού σας δείχνει πόσα από τα χρήματά σας θα πρέπει να είναι στα αποθέματα έναντι των ομολόγων και στη συνέχεια στα αποθέματα πόσο θα έπρεπε να είναι στις μετοχές των ΗΠΑ έναντι των διεθνών μετοχών.

Μόλις έχετε ένα μοντέλο κατανομής, θα επιλέξετε μια οικογένεια αμοιβαίων κεφαλαίων για να συνεργαστείτε. Θα σας συνιστούσα να ξεκινήσετε με τον καλύτερο κατάλογο των αμοιβαίων κεφαλαίων. Στη συνέχεια, επιλέγετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο για να συμπληρώσετε κάθε κατηγορία περιουσιακών στοιχείων. για παράδειγμα ένα χρηματιστηριακό ταμείο S & P 500 για τις μετοχές των ΗΠΑ, ένα διεθνές χρηματιστηριακό χαρτοφυλάκιο για να συμπληρώσετε το διεθνές κομμάτι του χαρτοφυλακίου σας και ένα συνολικό ταμείο δείκτη ομολόγων αγοράς για το τμήμα των ομολόγων.

Αυτό το σχέδιο κατανομής περιουσιακών στοιχείων θα πρέπει να αντιστοιχεί στους στόχους σας. Αν επενδύετε χρήματα συνταξιοδότησης που δεν θα χρειαστεί να αγγίξετε για είκοσι χρόνια, μπορείτε να επιλέξετε ένα πιο επιθετικό ταμείο όπως ένα ταμείο συμμετοχών και να το αφήσετε μόνο του. Αν αποσυρθείτε σε λίγα χρόνια, τότε όλα τα χρήματά σας σε ένα μετοχικό κεφάλαιο μπορεί να μην είναι τόσο καλή ιδέα. Αντ 'αυτού, μπορεί να θέλετε να εξετάσετε ένα ισορροπημένο ταμείο. Μπορεί να είναι χρήσιμο να χρησιμοποιήσετε μια κλίμακα επενδυτικού κινδύνου για να ταξινομήσετε κεφάλαια και να τα ταιριάξετε με τους στόχους σας.

6. Αμοιβαία κεφάλαια και συνταξιοδότηση

Μερικά αμοιβαία κεφάλαια έχουν σχεδιαστεί για να παράγουν μηνιαία ή τριμηνιαία έσοδα. Πολλές οικογένειες αμοιβαίων κεφαλαίων δημιούργησαν μια σειρά συνταξιοδοτικών εισοδημάτων για το σκοπό αυτό. Νομίζω ότι αυτές είναι καλές επιλογές για κάποιον που συνταξιοδοτείται και θέλει να διαχειριστεί τα δικά του χρήματα.

Άλλα αμοιβαία κεφάλαια που ονομάζονται κεφάλαια μερίσματος εισοδήματος επικεντρώνονται στη μεγιστοποίηση του εισοδήματος επιλέγοντας τα μερίσματα που πληρώνουν μερίσματα

Οι περισσότεροι τύποι αμοιβαίων κεφαλαίων μπορεί να είναι μια καλή επιλογή στη συνταξιοδότηση εάν τα επιλέξετε ως μέρος ενός ολιστικού σχεδίου συνταξιοδότησης, και γνωρίζετε πώς και πότε να τα εξισορροπήσετε ή να πουλήσετε μετοχές όπως απαιτείται για τη δημιουργία των μετρητών που θα χρειαστεί να αποσύρετε.

Η κατώτατη γραμμή

Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι μια καλή επένδυση αν επιλέξετε κεφάλαια με χαμηλά τέλη που ταιριάζουν με τους στόχους και τους στόχους σας.