Βρείτε τις καλύτερες επιλογές πληρωμής και δανείου για την υποθήκη σας

01 Υποθήκη με σταθερό επιτόκιο

Μια άλλη επιλογή υποθήκη είναι ένα ρυθμιζόμενο υποθήκη ποσοστό (ARM). Αυτός ο τύπος επιτοκίου υποθηκών συνδέεται με έναν οικονομικό δείκτη.

Τι σημαίνει αυτό; Λοιπόν, ενώ ένα ARM προσφέρει χαμηλότερο αρχικό επιτόκιο, είναι μόνο στην αρχή. Το επιτόκιο σας (και ως εκ τούτου η πληρωμή υποθηκών σας) μπορεί να αναπροσαρμόζεται περιοδικά μέσα σε ορισμένες περιόδους όπως καθορίζονται στην υποθήκη σας καθώς αλλάζει ο δείκτης.

Με λίγα λόγια, αυτό σημαίνει ότι η πληρωμή υποθηκών μπορεί να αυξηθεί απροσδόκητα. Είναι σημαντικό να έχετε κατά νου ότι θα πρέπει να προσαρμόσετε τον προϋπολογισμό σας, να προγραμματίσετε μεγαλύτερες πληρωμές ή να κάνετε περισσότερα χρήματα για να είστε σε θέση να αντέξετε οικονομικά την υποθήκη σας.

Επίσης, λάβετε υπόψη ότι πολλοί μεσίτες υποθηκών θα προωθήσουν αυτήν την επιλογή και σας λένε ότι μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε σε τρία χρόνια για να αποφύγετε την προσαρμογή. Αλλά τα επιτόκια μπορεί να είναι υψηλότερα σε αυτό το σημείο, οπότε αυτό δεν είναι πάντα σίγουρο. Επιπλέον, το σπίτι σας δεν μπορεί να αυξήσει την αξία κατά τη διάρκεια αυτού του χρόνου, γεγονός που μπορεί να κάνει τη χρηματοδότηση τόσο γρήγορα.

03 Πληρωμές μόνο για τόκους

Οι πληρωμές μόνο για τόκους είναι μια άλλη επιλογή όταν πρόκειται για υποθήκη. Αυτή η επιλογή επιτρέπει σε έναν οφειλέτη να πληρώνει μόνο τόκους για μια καθορισμένη χρονική περίοδο, συνήθως 5-7 χρόνια. Μετά από αυτό το διάστημα, θα χρειαστεί να πληρώσετε ένα κατ 'αποκοπήν ποσό, να αναχρηματοδοτήσετε το σπίτι σας ή να αρχίσετε να κάνετε πληρωμές για το κύριο ποσό του ενυπόθηκου δανείου σας.

Ωστόσο, όπως και με ένα ARM, μπορεί να βρεθείτε σε μια δύσκολη κατάσταση μόλις εξαντληθεί η επιλογή πληρωμής μόνο για τόκους, καθώς οι πληρωμές υποθηκών σας θα αυξηθούν σημαντικά.

04 Άλλοι τύποι μαχητών

Υπάρχουν και άλλες επιλογές υποθηκών, εάν δεν πληρείτε τις προϋποθέσεις (ή δεν θέλετε) μια συμβατική υποθήκη, όπως ένα δάνειο Federal House Association (FHA), ένα δάνειο VA, USDA αγροτικό στεγαστικό δάνειο και ένα 203 (k) Δάνειο Rehab.

• Δάνειο FHA - Αυτός ο τύπος ενυπόθηκου δανείου είναι γενικά ευκολότερος για να δικαιούται κανείς από μια συμβατική υποθήκη. Για παράδειγμα, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να είναι χαμηλότερο. Ένα δάνειο FHA προσφέρει επίσης προκαταβολή 3,5%, αν και τα επιτόκια είναι υψηλότερα.
• VA Loan - Το δάνειο αυτό προσφέρεται σε βετεράνους των Ενόπλων Δυνάμεων των Η.Π.Α. Τα οφέλη δεν περιλαμβάνουν την απαιτούμενη προκαταβολή, τα περιορισμένα ή καθόλου έξοδα κλεισίματος και τα ανταγωνιστικά επιτόκια.
• USDA αγροτικό στεγαστικό δάνειο - Αυτή η υποθήκη προσφέρεται σε ειδικευμένους αγοραστές κατοικιών σε αγροτικές και προαστιακές περιοχές. Αυτή η λιγότερο γνωστή υποθήκη προσφέρει επίσης μια μηδενική προκαταβολή.
• 203 (ια) Δάνειο Rehab - Αυτός ο τύπος υποθήκης απευθύνεται σε όλους αυτούς τους φιλάθλους Fixer Upper εκεί έξω. Βασικά, σας επιτρέπει να κυλήσετε την αγορά και την ανακαίνιση του σπιτιού σας σε μία υποθήκη. Σπλάιπ, κάποιος;

05 Ασφάλιση ιδιωτικών υποθηκών

Αν και δεν είναι ένας τύπος υποθήκης, ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών (PMI) είναι μια άλλη σημαντική πτυχή της υποθήκης διαδικασία να εξετάσει.

Η ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών απαιτείται αν δεν καταβάλετε μια προκαταβολή 20% στο σπίτι σας. Το PMI προστατεύει τον δανειστή σε περίπτωση που εκκαθαρίσετε το δάνειό σας.

Ενώ είναι συνήθως μόνο μερικές εκατοντάδες δολάρια το μήνα και έχει προσκολληθεί στην πληρωμή υποθηκών σας, θα πρέπει να προσπαθήσετε να αποφύγετε PMI, ει δυνατόν. Αν έχετε καλό πιστωτικό αποτέλεσμα, ο δανειστής σας μπορεί να πληρώσει PMI για λογαριασμό σας. Ή, μπορείτε να πάρετε δύο υποθήκες για να καλύψετε το 20% που θα χρειαστείτε για να αποφύγετε PMI.

Μόλις οι μετοχές στο σπίτι σας φτάσουν το 20%, μπορείτε να ζητήσετε από τον δανειστή σας να καταργήσει το PMI. Δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε αυτό για τη διάρκεια του δανείου.

Μην συγχέετε την PMI με την ασφάλεια ιδιοκτητών σπιτιού, η οποία σας προστατεύει εάν το σπίτι σας καεί ή υποστεί βλάβη. Όσο έχετε υποθήκη, η τράπεζα θα απαιτήσει από εσάς να έχετε ασφάλεια ιδιοκτητών σπιτιού, αλλά θα το αγοράσετε χωριστά και θα πληρώσετε ξεχωριστά από την υποθήκη σας.

06 Ποια επιλογή είναι σωστή για μένα;

Όταν πρόκειται για την επιλογή του σωστού όρου υποθήκης και των επιλογών πληρωμής, θα πρέπει να αξιολογήσετε τον κίνδυνο που συνεπάγεται το καθένα, καθώς και τον τρόπο με τον οποίο κάθε επιλογή εντάσσεται στον προϋπολογισμό σας.

Είναι σοφό να καθορίσετε πόσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά κάθε μήνα, συμπεριλαμβανομένου του κόστους των φόρων και της ασφάλισής σας. Μια άλλη μεγάλη συμβουλή: Προσπαθήστε να δανειστείτε όσο το δυνατόν λιγότερο, έτσι ώστε να μην καταλήξετε υποβρύχια στην υποθήκη σας.

Σε γενικές γραμμές, μια παραδοσιακή υποθήκη με σταθερό επιτόκιο είναι η καλύτερη επιλογή. Αυτές οι επιλογές συνήθως προσφέρουν τα καλύτερα επιτόκια, καθώς και μια προκαθορισμένη πληρωμή καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου. Επίσης, θα είστε σε θέση να αποφύγετε την καταβολή PMI αν επιλέξετε αυτήν την επιλογή και μειώσετε κατά 20%.

Ένα άλλο σημείο που πρέπει να εξετάσετε: Εάν δεν μπορείτε να κάνετε τις πληρωμές υποθηκών για 30ετή υποθήκη με σταθερό επιτόκιο, πιθανόν να μην είστε σε θέση να αγοράσετε ένα σπίτι.

Αλλά υπάρχουν μερικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να εργαστείτε για το στόχο σας για την αγορά ενός σπιτιού.

• Εργαστείτε για να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, ώστε να έχετε τα καλύτερα επιτόκια, πράγμα που σημαίνει χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή.
• Εξοικονομήστε μια μεγαλύτερη προκαταβολή. Αυτό θα μειώσει το ποσό που πρέπει να δανειστείτε, το οποίο μπορεί να κάνει τις πληρωμές υποθηκών σας πιο προσιτές και το επιτόκιο σας χαμηλότερο.
• Μπορείτε επίσης να αγοράσετε ένα fixer-upper ή να μετακομίσετε σε μια διαφορετική πόλη ή γειτονιά που έχει πιο προσιτές επιλογές στέγασης.

​ Ενημερώθηκε από την Rachel Morgan Cautero.