Τι είναι Πιστοποιημένο Οικονομικό Planner & Πώς να βρείτε ένα

Εκατομμύρια Αμερικανοί είναι καλά εξοπλισμένοι για να χειριστούν τα δικά τους οικονομικά και να κάνουν μεγάλη δουλειά. Αυτοί είναι άνθρωποι με σοβαρό ενδιαφέρον για τα χρήματα - και ο χρόνος και η γνώση για την παρακολούθηση των χαρτοφυλακίων τους. Το πιο σημαντικό, μπορούν να κρατήσουν τα συναισθήματά τους - φόβο, απληστία, ζήλια - υπό έλεγχο κατά τη λήψη επενδυτικών αποφάσεων. Εάν δεν είστε εσείς, ίσως ήρθε η ώρα να πάρετε κάποια επαγγελματική βοήθεια.

Υπάρχουν πολλοί επαγγελματίες εκεί έξω που προσφέρουν οικονομική καθοδήγηση. Οι χρηματιστές, οι τραπεζίτες, οι ασφαλιστικοί πράκτορες - όλοι ισχυρίζονται ότι ξέρουν τον καλύτερο τρόπο να σας οδηγήσουν σε μια χρυσή συνταξιοδότηση! Αλλά είναι σημαντικό να συνεργαστείτε με κάποιον που έχει ποσοτικοποιημένο βάθος και πλάτος εκπαίδευσης και εμπειρίας. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο να διατηρήσετε ένα Certified Financial Planner εάν και όταν ψάχνετε για καθοδήγηση.

Οι κάτοχοι πιστοποιητικών CFP πρέπει να ολοκληρώσουν ένα αυστηρό πρόγραμμα κατάρτισης και πιστοποίησης που τους προετοιμάζει για την αντιμετώπιση των περισσότερων πτυχών της οικονομικής σας ζωής. Είναι όλοι οι πτυχιούχοι κολλεγίων που έχουν προχωρήσει για να ολοκληρώσουν ένα άλλο κολέγιο επίπεδο σπουδών στον οικονομικό σχεδιασμό. Ένας υποψήφιος Certified Financial Planner θα πρέπει να περάσει ένα απαιτητικό τεστ πιστοποίησης - ένα είδος εξετάσεων για τους χρηματοδότες - και να ολοκληρώσει τρία χρόνια εργασιακής εμπειρίας για να κερδίσει την ονομασία.

Οι πιστοποιημένοι οικονομικοί προγραμματιστές πρέπει επίσης να συμμορφώνονται με αυστηρό κώδικα δεοντολογίας που διασφαλίζει ότι ενεργούν ως εμπιστευματοδόχοι - πάντα παίρνοντας αποφάσεις και συστάσεις που είναι προς το καλύτερο συμφέρον του πελάτη τους, όχι δικό τους.

Η ολιστική προσέγγιση του επαγγελματία της ΚΑΠ θα καλύπτει τα εξής:

1. Ανάλυση της τρέχουσας κατάστασής σας και προετοιμασία οικονομικών εκθέσεων, όπως η καθαρή σας αξία.
2. Σχεδιασμός ασφάλισης.
3. Μεγιστοποίηση της χρήσης του προγράμματος παροχών συνταξιοδότησης του εργοδότη σας, δηλαδή των 401k σας.
4. Σχεδιασμός επενδύσεων.
5. Σχεδιασμός φόρου εισοδήματος.
6. Σχεδιασμός περιουσίας.

Από την εμπειρία μου, οι πρώτες συναντήσεις πελατών επικεντρώνονται στο πρώτο σημείο - να αποκτήσουν μια αίσθηση του πού βρίσκεστε και πού θέλετε να πάτε. Σε αυτή τη φάση, θέλω να βοηθήσω τους πελάτες μου να αναπτύξουν ένα χρονοδιάγραμμα για τους διάφορους στόχους ζωής τους. Αυτό βοηθά να προσδιοριστεί μια ποικιλία πραγμάτων, όπως πόσο ο πελάτης πρέπει να εξοικονομεί και ποιος τύπος περιουσιακών στοιχείων θα πρέπει να συμπεριληφθεί στο χαρτοφυλάκιό του.

Αυτό συνήθως οδηγεί σε μια συνομιλία για το πέμπτο σημείο - φόροι και πώς να τις ελαχιστοποιήσουμε. Ο προγραμματισμός της ασφάλισης και η μεγιστοποίηση των 401k είναι συνήθως στην ημερήσια διάταξη.

Υπάρχουν χιλιάδες επαγγελματίες της ΚΑΠ στις Ηνωμένες Πολιτείες. Με λίγη έρευνα, θα βρείτε σίγουρα το σωστό εταίρο της ΚΑΠ. Πρώτα απ 'όλα, μην αποδέχεστε ότι κάποιος είναι επαγγελματίας CFP μόνο και μόνο επειδή χρησιμοποιεί τον τίτλο. Μόνο αυτοί που έχουν πιστοποιηθεί από το Συμβούλιο της ΚΑΠ είναι πραγματικά διαπιστευμένοι. Οι ισχυρισμοί της CFP μπορούν να επιβεβαιωθούν στον ιστότοπο του συμβουλίου της CFB.

Το Συμβούλιο της Κοινής Αλιευτικής Πολιτικής είναι επίσης ένα καλό μέρος για να βρείτε έναν Πιστοποιημένο Οικονομικό Σχεδιαστή. Αν ψάχνετε για έναν σχεδιαστή μόνο αμοιβής, επικοινωνήστε με την Εθνική Ένωση Οικονομικών Μελετών.

Σημεία που πρέπει να θυμάστε

Ακολουθούν ορισμένοι τομείς που μπορείτε να διερευνήσετε όταν συνεντεύεστε με έναν πιθανό σύμβουλο για να χειριστείτε τα χρήματά σας:

• Πώς προσεγγίζετε τον οικονομικό προγραμματισμό; Βεβαιωθείτε ότι η επενδυτική φιλοσοφία του σχεδιαστή δεν είναι πολύ επιθετική ή υπερβολικά συντηρητική για την ατζέντα και τις ανάγκες σας
• Περιγράψτε τη βάση πελατών σας. Ορισμένοι προγραμματιστές απαιτούν ελάχιστη καθαρή αξία ή έχουν άλλες παραμέτρους για μελλοντικούς πελάτες.Βεβαιωθείτε ότι δεν πρόκειται να είστε μια σκέψη.
• Πες μου για την εμπειρία σου. Προφανώς, όσο περισσότεροι κύκλοι αγοράς έχει δει ο επαγγελματίας της ΚΑΠ, τόσο το καλύτερο.
• Ποια είναι τα προσόντα σας;Ρωτήστε για τα διαπιστευτήριά του και προσπαθήστε να προσδιορίσετε εάν έχει πραγματικά πάθος για τη χρηματοδότηση.
• Ποιος θα χειριστεί το λογαριασμό μου;Μερικοί επαγγελματίες του CFP χειρίζονται άμεσα όλους τους πελάτες, ενώ άλλοι συνεργάζονται με μια ομάδα. Ζητήστε να συναντήσετε οποιαδήποτε άλλα μέλη της ομάδας και να ελέγξετε τα διαπιστευτήριά τους επίσης.
• Πώς πληρώνεστε;Οι υπεύθυνοι σχεδιασμού μπορούν να λαμβάνουν προμήθειες ή / και τέλη. Βεβαιωθείτε ότι όλα αυτά είναι λεπτομερή στη συμφωνία σας. Μόνο οι κάτοχοι πιστοποιητικών CFP (συμπεριλαμβανομένων και εμού) πληρώνονται μόνο από εσάς - δεν λαμβάνουν προμήθειες για την πώλησή σας σε διάφορα επενδυτικά προϊόντα.
• Πόσο χρεώνετε? Αποκτήστε μια σαφή εκτίμηση των ωριαίων τιμών, των καθυστερημένων τελών ή του ποσοστού των προμηθειών.
• Βλέπετε συγκρούσεις συμφερόντων;Και πάλι, οι επαγγελματίες της ΚΑΠ πρέπει να συμμορφώνονται με έναν αυστηρό κώδικα δεοντολογίας που απαιτεί από αυτούς να θέσουν τις ανάγκες σας μπροστά σε όλους τους άλλους.
• Έχετε πειθαρχήσει σε εσάς για ανήθικες ή παράνομες ενέργειες; Το Συμβούλιο της ΚΑΠ, η Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικών Βιομηχανιών (FINRA) και οι κρατικές ασφαλιστικές και εποπτικές αρχές είναι καλές πηγές για αυτές τις πληροφορίες.

Επιλέξτε τον Πιστοποιημένο Οικονομικό Προγραμματιστή σας με σύνεση και θα έχετε έναν συνεργάτη για τη ζωή, αυτός που θα σας βοηθήσει να οικοδομήσουμε το μέλλον σας και να σας χαρίσουμε την ειρήνη του σήμερα.