Πώς να βρείτε έναν οικονομικό σχεδιασμό

Ο οικονομικός προγραμματισμός στα 20 σας μπορεί να σας βοηθήσει να ξεκινήσετε μια σταθερή εκκίνηση. Ένας οικονομολόγος μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε οικονομικούς στόχους καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής σας. Πολλοί από τους στόχους σας (αν και δεν φαίνεται οικονομικά προσανατολισμένοι στην αρχή) σχετίζονται με τα οικονομικά-συνταξιοδότηση, την αγορά ενός σπιτιού, βοηθώντας τα παιδιά σας να φοιτήσουν στο κολέγιο και ξεκινώντας τη δική σας επιχείρηση. Ένας καλός οικονομολόγος θα σας βοηθήσει να επιτύχετε αυτούς τους στόχους δημιουργώντας ένα οικονομικό σχέδιο. Μπορεί να είναι δύσκολο να βρείτε το σωστό οικονομικό σχεδιαστή για τις ανάγκες σας.

Ένας καλός οικονομολόγος θα κατανοήσει τους στόχους σας και θα σας δώσει προτάσεις για τους καλύτερους τρόπους να τους προσεγγίσετε. Θα πρέπει να είναι μια ανοιχτή σχέση στην οποία αισθάνεστε άνετα να ρωτάτε ερωτήσεις.

Καταγράψτε τους οικονομικούς στόχους σας

Όταν αισθάνεστε ότι είστε έτοιμοι να βρείτε οικονομικό σχεδιαστή, θα πρέπει πρώτα να προετοιμάσετε τον εαυτό σας έτσι ώστε να μπορείτε να βρείτε έναν που θα σας βοηθήσει να πετύχετε τους στόχους σας. Πάρτε ένα βράδυ για να γράψετε τους συγκεκριμένους μείζονες στόχους σας. Προσπαθήστε να αναφέρετε πού θέλετε να βρίσκεστε σε πέντε χρόνια, σε δέκα χρόνια και σε είκοσι χρόνια. Γράψτε μερικά γκολ για τη συνταξιοδότηση. Εάν η φιλανθρωπική δήλωση είναι σημαντική για εσάς, γράψτε τους στόχους σας σχετικά με την ικανότητά σας να δώσετε χρήματα στο μέλλον. Αν πάρετε αυτά τα πέντε βήματα, θα έχετε ένα αποτελεσματικό οικονομικό σχέδιο που μπορείτε να συζητήσετε με έναν οικονομικό προγραμματιστή.

Πάρτε το χρόνο να ψάξετε για οικονομικό σχεδιασμό που καταλαβαίνει εσείς

Θα χρειαστεί να αρχίσετε να ψάχνετε έναν οικονομικό προγραμματιστή. Ένας από τους καλύτερους τρόπους για να γίνει αυτό είναι να ζητάς από ανθρώπους που γνωρίζεις και εμπιστεύεσαι. Στην ιδανική περίπτωση θα πρέπει να ρωτήσετε κάποιον που έχει παρόμοιους στόχους και στρατηγικές για τα χρήματα. Αυτό θα σας βοηθήσει να βρείτε μια καλύτερη εφαρμογή. Μπορεί να βρίσκεστε σε μια κατάσταση όπου μπορεί να χρειαστεί να βρείτε έναν προγραμματιστή εντελώς από μόνοι σας. Μπορείτε να το βρείτε μέσω της τοπικής σας τράπεζας, μιας εταιρείας μεσιτείας ή μέσω μιας επαγγελματικής οργάνωσης, όπως η Ένωση Οικονομικού Σχεδιασμού.

Ανατρέξτε στις πληροφορίες σχετικά με διαφορετικούς προγραμματιστές και εταιρείες επενδύσεων

Συγκεντρώστε πληροφορίες από διάφορους σχεδιαστές, προτού αποφασίσετε ποιος θα πραγματοποιήσει συνέντευξη. Πολλοί σχεδιαστές χρηματοδότησης έχουν ελάχιστο εισόδημα ή επένδυση που πρέπει να πληρείτε πριν να συνεργαστούν μαζί σας. Άλλοι θα ειδικευτούν σε διάφορους τομείς, όπως οι μικρές επιχειρήσεις, ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης και ο σχεδιασμός ακινήτων. Τα φυλλάδια θα πρέπει επίσης να αποκαλύπτουν οποιαδήποτε αμοιβή ή / και προμήθειες που καταβάλλει ο οικονομικός προγραμ- ματιστής.

Συνέντευξη αρκετοί οικονομικοί σχεδιαστές

Θα πρέπει να συνεντεύξεις διάφορους οικονομικούς σχεδιαστές πριν επιλέξουν ένα. Θα πρέπει να βρείτε έναν οικονομικό προγραμματιστή με τον οποίο αισθάνεστε άνετα και ποιος ακούει εσάς και τις ανάγκες σας. Ο οικονομολόγος μπορεί να προτείνει προϊόντα και υπηρεσίες που θα σας βοηθήσουν να επιτύχετε τους στόχους σας, αλλά δεν θα πρέπει να σας αναγκάζουν να κάνετε ορισμένες επενδύσεις. Επίσης, ο οικονομολόγος πρέπει πάντα να είναι σε θέση να σας εξηγήσει γιατί μια επένδυση είναι καλή, καθώς και όλους τους κινδύνους που σχετίζονται με την επένδυση. Αν αρνείται να βρεθεί ή να ανακαλύψετε τον εαυτό του, θα πρέπει πιθανότατα να βρείτε έναν άλλο χρηματοδότη.

Ξεκινήστε την επένδυση

Θα πρέπει να συναντήσετε τον οικονομικό σας σχεδιαστή και να αρχίσετε να επενδύετε χρήματα. Μόλις το κάνετε αυτό θα πρέπει να συνεχίσετε να συναντάτε τον οικονομικό σας προγραμματιστή σε ετήσια βάση. Επιπλέον, μπορείτε να συναντήσετε μαζί του όταν περνάτε από γεγονότα που αλλάζουν τη ζωή, όπως γάμος, παιδί και διαζύγιο. Οι στόχοι σας ενδέχεται να αλλάξουν με την πάροδο του χρόνου και είναι σημαντικό να επικοινωνήσετε σαφώς αυτούς τους στόχους με το σχεδιαστή σας.

Συμβουλές:

1. Οι περισσότεροι οικονομολόγοι θα αναγνωρίσουν και θα τονίσουν τη σημασία της ύπαρξης ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης σε μετρητά. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να έχετε εισόδημα πολλών μηνών σε λογαριασμό αποταμίευσης, ο οποίος είναι εύκολος στην πρόσβαση εάν χάσετε τη δουλειά σας ή δημιουργηθεί κάποια άλλη πραγματική κατάσταση έκτακτης ανάγκης. Αυτό θα σας επιτρέψει να αφήσετε τα χρήματα που έχετε επενδύσει μόνο του.
2. Οι οικονομικοί αρμόδιοι θα πρέπει να εξετάσουν ολόκληρη την οικονομική σας εικόνα. Μπορούν να κάνουν προτάσεις για ένα ποσοστό του εισοδήματός σας να επενδύσουν, να καλύψουν τις ασφαλιστικές σας ανάγκες, να διαχειριστούν τους κινδύνους και τους φόρους σας. Είναι σημαντικό να εξετάσετε προσεκτικά αυτή τη συμβουλή, αλλά πρέπει να είστε άνετοι με οποιοδήποτε προϊόν που επιλέγετε.
3. Θα πρέπει επίσης να εξετάσετε τον τρόπο πληρωμής του οικονομικού σας σχεδιαστή. Εάν πρόκειται αποκλειστικά για προμήθεια, τότε πρέπει να λάβετε υπόψη και αυτό. Ένας καλός οικονομολόγος θα αναγνωρίσει ότι με τη διατύπωση συστάσεων βάσει των αναγκών και των στόχων σας, θα σας κρατήσει ως πελάτη και θα είναι σε θέση να κερδίσει περισσότερες προμήθειες και στο μέλλον. Προσέξτε προσεκτικά τα προϊόντα που προσφέρονται.
4. Θα πρέπει να είστε σε θέση να καταλάβετε εντελώς μια επένδυση προτού το καταφέρετε. Θα πρέπει να είναι σε θέση να εξηγήσει τη διαφορά μεταξύ των προσόδων και των αμοιβαίων κεφαλαίων σε εσάς, καθώς και τον κίνδυνο και το ποσοστό απόδοσης για κάθε επένδυση. Εάν δεν μπορείτε να κατανοήσετε την επένδυση ή αν ο σχεδιαστής σας δεν φαίνεται να μπορεί να το εξηγήσει, ίσως θελήσετε να βρείτε έναν νέο χρηματοοικονομικό προγραμματιστή.