Προπληρωμή δανείου: Έξυπνη κίνηση για αγοραστές

Είναι σωστές συμβουλές για να λάβετε προ-έγκριση για ένα δάνειο προτού να αρχίσετε να ψωνίζετε. Αλλά τι σημαίνει αυτό και γιατί είναι σημαντικό;

Τι σημαίνει να προ-εγκριθεί

Όταν έχετε προ-εγκριθεί, υποβάλλετε μια προκαταρκτική αίτηση σε έναν δανειστή. Αναθεωρούν την πίστωση, το εισόδημά σας και άλλους παράγοντες και σας λένε ποια δάνεια είναι διαθέσιμα σε εσάς. Η προετοιμασία σας βοηθά να μάθετε πόσο θα σας δώσει ένας δανειστής, σε ποιο ποσοστό και ποιοι είναι οι όροι. Είναι ένας τρόπος να μάθετε - πριν από την τελευταία στιγμή - εάν μπορείτε ή όχι να χρηματοδοτήσετε.

Χωρίς υποχρέωση

Δεν χρειάζεται απαραίτητα να δανειστείτε χρήματα όταν λάβετε προ-έγκριση. Συλλέγετε μόνο πληροφορίες και διαπραγματευτική δύναμη. Αν έχετε μια καλύτερη προσφορά από έναν άλλο δανειστή, μπορείτε να το πάρετε. Ομοίως, ο δανειστής μπορεί να μην κάνει πραγματικά ένα δάνειο για το οποίο είστε προεγκεκριμένος. Εάν εσείς και ο δανειστής έχετε διεξοδική προσοχή στη διαδικασία της έγκρισης, δεν θα πρέπει να υπάρχουν προβλήματα. Αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις, η διαδικασία δανεισμού μπορεί να πέσει. Βεβαιωθείτε ότι:

• Ο δείκτης δανείου προς αξία είναι αποδεκτός από τον δανειστή και ο δανειστής συμφωνεί ότι το ακίνητο αξίζει όσο νομίζετε ότι αξίζει και συμφωνεί ένας εκτιμητής.
• Λεπτομέρειες σχετικά με το εισόδημα και τα περιουσιακά σας στοιχεία μπορούν να εξακριβωθούν (αν δεν ήταν ήδη).
• Με ένα αυτόματο δάνειο, αγοράζετε από έναν αντιπρόσωπο που μπορεί να συνεργαστεί με τον δανειστή.

Γιατί να προ-ελεγχθεί;

Γνωρίστε τους αριθμούς: Η διαδικασία προετοιμασίας σας βοηθά να μάθετε ακριβώς πόσο μπορείτε να δανειστείτε. Οι δανειστές τρέχουν τους αριθμούς και παρέχουν μια ρεαλιστική εκτίμηση, λαμβάνοντας υπόψη τα προϊόντα που διατίθενται σήμερα. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε τους ηλεκτρονικούς αριθμούς χρησιμοποιώντας ηλεκτρονικούς υπολογιστές, αλλά είναι ακόμα καλύτερο να προ-εγκρίνετε και να έχετε έναν δανειστή να εξετάζει τα πάντα - μπορεί να εντοπίσει κάτι σημαντικό. Γνωρίζουν τις πολιτικές τους και άλλοι δανειστές είναι πιθανό να έχουν παρόμοια προγράμματα.

Μείνε συγκεντρωμένος: Όταν γνωρίζετε πόσο μπορείτε να δανειστείτε, μπορείτε να περιορίσετε το σύμπαν των δυνατοτήτων, έτσι ώστε να ψωνίζετε μόνο για αυτό που πραγματικά μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Μπορείτε να αποφύγετε την ερωτευμένη με κάτι που μπορεί να μην είναι οικονομικά εφικτό (και αυτό μπορεί να σας δελεάσει να τεντώσετε περισσότερο από ό, τι θα έπρεπε).

Κατάστημα σαν αγοραστής μετρητών: Μόλις είστε προ-εγκριθεί, δεν χρειάζεται να ταξινομήσετε τη χρηματοδότηση σε έναν αντιπρόσωπο αυτοκινήτων ή να πείτε σε έναν πωλητή στο σπίτι ότι δεν έχετε μιλήσει ακόμα με έναν δανειστή. Εσείς και ο πωλητής μπορεί να είστε αρκετά σίγουροι ότι τα χρήματα θα είναι εκεί αν αποφασίσετε να αγοράσετε.

Κατανοήστε το κόστος: Οι δανειστές (είτε είναι πιστωτική ένωση, έμπορος αυτοκινήτων, παραδοσιακή τράπεζα, είτε σε απευθείας σύνδεση δανειστής) συχνά παραθέτουν ελκυστικά ποσοστά στις διαφημίσεις. Αλλά μπορεί να μην πληρούν τις προϋποθέσεις για αυτές τις τιμές. Όταν λάβετε προ-εγκριθεί, οι δανειστές αναθεωρούν την πίστωση, το εισόδημα και τα περιουσιακά στοιχεία σας. Μπορούν επίσης να σας ρωτήσουν για το ακίνητο που πρόκειται να αγοράσετε (για παράδειγμα, ένα νέο ή μεταχειρισμένο αυτοκίνητο, ένα μονοκατοικία ή ένα condo). Με αυτές τις πληροφορίες, μπορούν να παράσχουν ένα απόσπασμα που είναι ρεαλιστικό για εσάς και την κατάστασή σας.

Αν έρθεις κοντά

Τι γίνεται αν έχετε προ-εγκριθεί και δεν μπορείτε να δανειστείτε όσο θέλετε; Ξεκινήστε με το δυσάρεστο καθήκον να εξετάσετε αν θα μειώσετε ή όχι τις προσδοκίες σας. Εάν διαπιστώσετε ότι πραγματικά πρέπει να δανειστείτε περισσότερα, έχετε αρκετές επιλογές:

• Αύξηση των δανειστών εισοδήματος θεωρούν με την αίτηση για το δάνειο από κοινού (με ένα σύζυγο ή συνιδιοκτήτης, για παράδειγμα).
• Κάντε μια μεγαλύτερη προκαταβολή (η οποία μειώνει το ποσό του δανείου σας και μειώνει τη μηνιαία πληρωμή).
• Προσφέρετε περισσότερες εγγυήσεις στον δανειστή.
• Χρησιμοποιήστε έναν συνυπογράφοντα.
• Χρησιμοποιήστε ένα πιο μακροπρόθεσμο δάνειο (αλλά προσέξτε το κόστος τόκων και να πάρει ανάποδα).
• Εργασίες για την οικοδόμηση της πίστωσης σας για να φαίνεται πιο ελκυστική ως δανειολήπτης.

Προκαταρκτική αξιολόγηση έναντι έγκρισης

Η προεπιλογή και η προ-έγκριση σας βοηθούν να μάθετε σημαντικά στοιχεία από τους δανειστές, όπως πόσα χρήματα μπορείτε να δαπανήσετε και ποια επιτόκια μπορεί να δικαιούστε. Ωστόσο, η προεπιλογή είναι μια προκαταρκτική διαδικασία, ενώ η προ-έγκριση απαιτεί λεπτομερέστερη ανασκόπηση των οικονομικών σας. Για να λάβετε προ-εγκριθεί, οι δανειστές συνήθως τραβούν την πίστωσή σας και εξετάζουν την τεκμηρίωση σχετικά με το εισόδημα και τα περιουσιακά στοιχεία σας.

Και πάλι, ούτε η προ-έγκριση ούτε η προεπιλογή εγγυώνται ότι τελικά θα δικαιούστε δάνειο. Ωστόσο, η προ-έγκριση είναι πιο πιθανό να εντοπίσει προβλήματα που δεν γνωρίζετε, γι 'αυτό αξίζει την πρόσθετη εργασία αν είστε σοβαροί για την αγορά.

Ορισμένοι δανειστές χρησιμοποιούν τους όρους εναλλακτικά και μπορεί να μην έχει σημασία τι λένε. Το πιο σημαντικό είναι να έχετε έναν δανειστή να εξετάσει τα οικονομικά σας και να σας πει πώς μπορεί να φαίνεται η αίτησή σας δανείου.