Όροι δανείου: Χρονική περίοδος και ιδιαιτερότητες ενός δανείου

Ο όρος δανείου μπορεί να αναφέρεται σε πολλά πράγματα. Στις περισσότερες περιπτώσεις, ο όρος είναι ένας από τους ακόλουθους:

• Πόσο καιρό θα διαρκέσει το δάνειο αν κάνετε μόνο τις απαιτούμενες ελάχιστες πληρωμές κάθε μήνα
• Χαρακτηριστικά του δανείου ότι συμφωνείτε με το οποίο καλούνται μερικές φορές οι όροι και οι προϋποθέσεις

Χρόνος ως όρος δανείου

Το πρώτο παράδειγμα είναι περίπου χρόνος : Πόσο καιρό θα διαρκέσει το δάνειο (έως ότου εξοφληθεί εντελώς με τακτικές πληρωμές); Μπορεί να διαρκέσει για ολόκληρο τον όρο. Τα δάνεια μπορεί να είναι βραχυπρόθεσμα δάνεια ή μακροπρόθεσμα δάνεια.

Ο όρος δανείου μπορεί να είναι εύκολος ο εντοπισμός. Για παράδειγμα, μια 30ετής υποθήκη σταθερού επιτοκίου έχει διάρκεια 30 ετών. Τα δάνεια αυτοκινήτων συχνά έχουν 5 ή 6 χρόνους, αν και υπάρχουν και άλλες επιλογές (τα αυτόματα δάνεια συχνά αναφέρονται σε μήνες, όπως δάνεια 60 μηνών). Ωστόσο, τα δάνεια μπορεί να διαρκέσει για οποιοδήποτε χρονικό διάστημα που ένας δανειστής και ο δανειολήπτης είναι πρόθυμοι να συμφωνήσουν.

Κάποια στιγμή πριν από το τέλος της θητείας, το δάνειο πρέπει να εξοφληθεί ή να αναχρηματοδοτηθεί. Όταν λαμβάνετε ένα δάνειο (όπως ένα δάνειο αυτοκινήτων διάρκειας 5 ετών), έχετε συχνά την απαιτούμενη μηνιαία πληρωμή. Η πληρωμή αυτή υπολογίζεται έτσι ώστε να εξοφλήσετε το δάνειο καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου. Στο τέλος του 5ου έτους, η τελευταία σας πληρωμή θα καλύψει ακριβώς τι οφείλετε. Η διαδικασία πληρωμής του χρέους με αυτόν τον τρόπο ονομάζεται απόσβεση.

Γιατί έχει σημασία: Ο όρος δανείου είναι σημαντικός: επηρεάζει τη μηνιαία πληρωμή σας και το συνολικό κόστος τόκων. Ένας μακροπρόθεσμος όρος σημαίνει ότι θα πληρώνετε λιγότερα κάθε μήνα, γι 'αυτό είναι δελεαστικό να λάβετε δάνεια με το μακρύτερο διαθέσιμο όρο (για παράδειγμα, μπορεί να αντληθείτε στο δάνειο 72 μηνών αντί στο 60μηνο δάνειο). Ωστόσο, ένας πιο μακροπρόθεσμος όρος σημαίνει επίσης ότι θα πληρώσετε περισσότερα σε τόκους κατά τη διάρκεια ζωής αυτού του δανείου. Με άλλα λόγια, θα πληρώσετε περισσότερα για ό, τι αγοράζετε (η τιμή δεν αλλάζει, αλλά το ποσό που πληρώνετε).

Περίοδοι δανείων: Οι περίοδοι δανείων σχετίζονται επίσης με το χρόνο, αλλά δεν είναι οι ίδιοι με τον όρο σας. Ανάλογα με τον τρόπο χρήσης της γλώσσας, μια περίοδος ενδέχεται να είναι το συντομότερο χρονικό διάστημα μεταξύ των μηνιαίων πληρωμών ή των υπολογισμών χρέωσης τόκων. Σε πολλές περιπτώσεις, αυτό είναι ένα μήνα. Για παράδειγμα, μπορεί να έχετε δάνειο με ετήσιο επιτόκιο 12%, αλλά το περιοδικό (ή μηνιαίο) επιτόκιο είναι 1%.

Ο όρος περίοδος δανείου μπορεί επίσης να αναφέρεται στις ώρες κατά τις οποίες τα δάνεια σας είναι διαθέσιμα. Για τα δάνεια σπουδαστών, η περίοδος δανεισμού μπορεί να είναι το εξάμηνο ή η άνοιξη.

Όροι και Προϋποθέσεις ενός Δανείου

Οι όροι δανείου μπορούν επίσης να είναι τα χαρακτηριστικά του δανείου σας, τα οποία περιγράφονται στη σύμβαση δανείου σας. Όταν δανειστείτε χρήματα, εσείς και ο δανειστής συμφωνείτε με ορισμένα πράγματα που είναι οι "όροι" του δανείου σας. Θα παρέχουν ένα χρηματικό ποσό, θα επιστρέψετε σύμφωνα με ένα συμφωνημένο χρονοδιάγραμμα, και αν κάτι πάει στραβά, καθένας από εσάς έχει τα δικαιώματα και τις ευθύνες που αναφέρονται στη σύμβαση δανείου.

Μερικοί συνηθισμένοι όροι που αξίζει να δώσετε προσοχή αναφέρονται παρακάτω.

Επιτόκιο: Πόσο χρεώνεται το υπόλοιπο του δανείου σας κάθε περίοδο. Όσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο, τόσο πιο ακριβό είναι το δάνειό σας. Είναι επίσης σημαντικό να μάθετε εάν το δάνειό σας έχει σταθερό επιτόκιο ή μεταβλητό επιτόκιο που μπορεί να αλλάξει κάποια στιγμή στο μέλλον. Τα ποσοστά αναφέρονται συχνά σε ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR), το οποίο μπορεί να αντιπροσωπεύει πρόσθετο κόστος εκτός από το κόστος τόκων.

Μηνιαία πληρωμή: Η μηνιαία πληρωμή σας συχνά υπολογίζεται με το μήκος του δανείου σας και το επιτόκιο. Ωστόσο, υπάρχουν διάφοροι τρόποι υπολογισμού της απαιτούμενης πληρωμής (για παράδειγμα, οι πιστωτικές κάρτες που συχνά υπολογίζονται με βάση ένα μικρό ποσοστό του υπολοίπου σας). Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε πόσα θα πληρώσετε κάθε μήνα και αν το ποσό αυτό θα αλλάξει ποτέ. Πρέπει να είστε βέβαιοι ότι η πληρωμή ταιριάζει στον προϋπολογισμό σας.

Ποινές Προπληρωμής: Η μείωση του κόστους ενδιαφέροντος είναι συχνά μια καλή ιδέα. Αν μπορείτε να εξοφλήσετε το χρέος σας γρηγορότερα από ό, τι απαιτείται, θα αποφύγετε τη σπατάλη χρημάτων. Μάθετε εάν υπάρχει οποιαδήποτε ποινή για την έγκαιρη εξόφληση δανείων ή την πραγματοποίηση επιπλέον πληρωμών. Ειδικά όταν πρόκειται για δάνεια υψηλού κόστους όπως πιστωτικές κάρτες, πληρώνουν περισσότερο από το ελάχιστο είναι σοφός.

Πληρωμές μπαλονιών: Μερικά δάνεια όχι να πληρωθείτε με την πάροδο του χρόνου. πληρώνετε μόνο τα έξοδα τόκων ή ένα μικρό μέρος του υπολοίπου του δανείου σας. Δυστυχώς, αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να καταθέσετε μια μεγάλη πληρωμή με μπαλόνια (ή να αναχρηματοδοτήσετε το δάνειο με ένα άλλο μεγάλο δάνειο) κάποια στιγμή στο μέλλον. Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε για αυτό πολύ πριν από την πληρωμή αυτή οφείλεται.