Πότε να εξετάσετε την κατάθεση σύμφωνα με το Κεφάλαιο 13 Αντί του Κεφαλαίου 7

Γιατί κάποιος θα ήθελε να καταθέσει μια υπόθεση του Κεφαλαίου 13 που απαιτεί από αυτούς να κάνουν μηνιαίες πληρωμές; Δεν θα ήταν πιο λογικό να καταθέσετε μια υπόθεση του Κεφαλαίου 7, να μην κάνετε πληρωμές (ή να παραιτηθείτε μόνο από μια μικρή ποσότητα περιουσίας) και να λάβετε απαλλαγή εντός έξι μηνών;

Αυτή είναι μια θεμιτή ερώτηση. Το Κεφάλαιο 13 επιτυγχάνει διαφορετικούς στόχους για τους ιδιώτες απ 'ό, τι μπορούν να πάρουν σε μια ευθεία χρεοκοπία του Κεφαλαίου 7. Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τους οποίους ένα Κεφάλαιο 13 θα ήταν πιο κατάλληλο για μερικούς ανθρώπους από ένα Κεφάλαιο 7. Εδώ είναι οι κύριοι λόγοι για να υποβάλετε ένα Κεφάλαιο:

Δεν μπορείτε να περάσετε τη Δοκιμή Μέσων

Το 2006, το Κογκρέσο θέσπισε την τρέχουσα έκδοση των νόμων περί ομοσπονδιακής πτώχευσης. Στον νόμο περί πρόληψης της κατάχρησης πτώχευσης και προστασίας των καταναλωτών, το Κογκρέσο προσπάθησε να σχεδιάσει τη διαδικασία πτώχευσης για να διοχετεύσει περισσότερους ανθρώπους σε μια υπόθεση του κεφαλαίου 13 και έτσι να ενθαρρύνει την πληρωμή περισσότερων χρεών. Με άλλα λόγια, το BAPCPA καθιστούσε πιο δύσκολο για τους ανθρώπους να επωφεληθούν από την εκκαθάριση του Κεφαλαίου 7 και ενθάρρυνε όσους επωφελούνται από ένα σχέδιο επιστροφής κεφαλαίου 13 να αφιερώσουν περισσότερα μελλοντικά εισοδήματα για την εξόφληση του χρέους τους.

Οι μεμονωμένοι οφειλέτες μπορούν να καταθέσουν μια υπόθεση Κεφαλαίου 7 με την υποβολή μιας Μέσης Δοκιμής, η οποία είναι μια σειρά υπολογισμών λαμβάνοντας υπόψη το εισόδημά σας και πολλά από τα έξοδά σας. Όσο υψηλότερο είναι το εισόδημά σας (ή όσο χαμηλότερα είναι τα έξοδά σας), τόσο πιο πιθανό είναι να μην περάσετε τη Μέση Δοκιμή.

Αν δεν περάσετε τη Μέση Δοκιμή, ίσως εξακολουθείτε να μπορείτε να καταθέσετε ένα Κεφάλαιο 7, αλλά πιθανότατα η μόνη επιλογή σας θα είναι να καταθέσετε μια υπόθεση Κεφαλαίου 13 και να ρυθμίσετε ένα σχέδιο για μηνιαίες πληρωμές για να εξοφλήσετε ένα μέρος της χρέος

Μπορείτε να μάθετε περισσότερα σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο λειτουργεί το Μέσο Δοκιμής στη Δοκιμή Μέσων (Μπορώ να File False File).

Ο πιστωτής σας είναι έτοιμος να επαναλάβει το αυτοκίνητό σας ή να αποκλείσει το σπίτι σας

Εάν είστε πίσω στις πληρωμές σας με ασφάλεια όπως ένα σπίτι, αυτοκίνητο ή άλλο ακίνητο, μπορείτε να πληρώσετε είτε ολόκληρη την αξία του ακινήτου είτε απλώς τα ποσά που οφείλονται στο παρελθόν ως μέρος του σχεδίου του Κεφαλαίου 13 σας σε διάστημα τριών έως πέντε ετών .

Χρεώνετε φόρους στο IRS ή σε άλλη φορολογική αρχή.

Μια περίπτωση του Κεφαλαίου 13 μπορεί να σας επιτρέψει να ορίσετε ένα εύλογο σχέδιο πληρωμής που να καλύπτει το ποσό των φόρων που οφείλετε. Ενώ μπορεί να είστε σε θέση να το κάνετε αυτό εκτός από την πτώχευση, αν το κάνετε ως μέρος ενός σχεδίου του Κεφαλαίου 13, η διαδικασία πτώχευσης θα σας προστατεύσει από τις επιβολές, τις εισφορές και άλλες ενέργειες είσπραξης από τη φορολογική υπηρεσία - ακόμη και από την IRS - σας επιτρέπουν μια περίοδο έως πέντε ετών για να πληρώσετε τι οφείλετε.

Δεν θέλετε να παραιτηθείτε από την ιδιότητά σας.

Στο Κεφάλαιο 7, μπορείτε να διατηρήσετε μια συγκεκριμένη περιουσία έτσι ώστε όταν η πτώχευση θα τελειώσει, θα είστε σε θέση να ζήσετε τη ζωή σας και να στηρίξετε την οικογένειά σας. Αυτό ονομάζεται απαλλαγμένη ιδιοκτησία. Αν έχετε ακίνητη περιουσία που δεν απαλλάσσεται από απαλλαγή, πρέπει να την μετατρέψετε σε διαχειριστή που την πουλάει και την χρησιμοποιεί για να πληρώσει τουλάχιστον ένα μέρος των ακάλυπτων χρεών σας, όπως πιστωτικές κάρτες, ιατρικούς λογαριασμούς και προσωπικά δάνεια.

Σε ένα Κεφάλαιο 13, αντί να ανατρέψετε το ακίνητο nonexempt, συμφωνείτε να κάνετε πληρωμές για τη διάρκεια του σχεδίου σας που θα πληρώσει τους ακάλυπτους πιστωτές σας τουλάχιστον όσο θα έλαβαν σε μια περίπτωση Κεφαλαίου 7. Το Κεφάλαιο 13 σας κρατά τον έλεγχο των περιουσιακών σας στοιχείων. Για παράδειγμα, ας πούμε ότι κατέχετε κάποιο απόθεμα στην Exxon. Αξίζει 2.000 δολάρια τώρα, αλλά νομίζετε ότι αξίζει περισσότερο αργότερα και θέλετε να το κρατήσετε ως επένδυση.Σε μια περίπτωση του Κεφαλαίου 13, διατηρείτε το απόθεμα, αλλά προτείνετε ένα σχέδιο πληρωμής που θα επιτρέπει στους πιστωτές σας να λαμβάνουν τουλάχιστον 2.000 δολάρια.

Αυτό ονομάζεται δοκιμασία καλών συμφερόντων των πιστωτών.

Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με την αποθήκευση της ιδιοκτησίας σας με ένα Κεφάλαιο 13, ανατρέξτε στην ενότητα Το τεστ καλύτερης εμπιστοσύνης των πιστωτών.

Θέλετε να προστατεύσετε έναν συνυπογράφοντα.

Μερικές φορές όταν βγάζετε ένα δάνειο ή έναν λογαριασμό, ο δανειστής θα απαιτήσει να έχετε κάποιον να υπογράψει μαζί σας. Αυτός ο συνυπογράφοντας είναι υποχρεωμένος για το χρέος όπως είστε. Αν δεν πληρώσετε, ο δανειστής θα κοιτάξει τον συνυπογράφοντα για πληρωμή.

Εάν καταθέσετε μια υπόθεση Κεφαλαίου 7, ο δανειστής είναι ελεύθερος να ζητήσει πληρωμή από τον συνυπογράφοντα. Ωστόσο, εάν καταθέσετε μια υπόθεση του Κεφαλαίου 13, ο συνυπογράφοντός σας προστατεύεται από το νόμο, εφόσον πραγματοποιείτε τις πληρωμές σας σύμφωνα με το σχέδιο πληρωμής σας.

Είτε επιλέγετε ένα Κεφάλαιο 13 είτε διαπιστώνετε ότι ένα Κεφάλαιο 13 είναι η μόνη επιλογή πτώχευσης, πρέπει να καταλάβετε ότι ένα Κεφάλαιο 13 απαιτεί πειθαρχία και μερικές φορές θυσία. Η κατανόηση ότι μπροστά θα αυξήσει τις πιθανότητές σας για την επιτυχή ολοκλήρωση ενός σχεδίου του Κεφαλαίου 13. Δείτε περισσότερα στο θέμα Ζώντας με μια υπόθεση του κεφαλαίου 13, μέρος 1 και διαβίωση με μια υπόθεση του κεφαλαίου 13, μέρος 2.