Πώς οι γυναίκες της χιλιετίας μπορούν να πάρουν σωστά τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης

Η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση μπορεί να προκαλέσει αρκετή πρόκληση, αλλά μπορεί να είναι ακόμη περισσότερο για τις χιλιάδες γυναίκες ηλικίας 18 έως 34 ετών.

Σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα του NFCC, το 39% των γυναικών στην γενιά της χιλιετηρίδας αγωνίζονται απλώς να συνεχίσουν να πληρώνουν εγκαίρως τους κανονικούς μηνιαίους λογαριασμούς τους. Οι γυναίκες έχουν δύο φορές περισσότερες πιθανότητες να αισθάνονται ότι το χρέος τους για φοιτητικά δάνεια δεν μπορεί να διαχειριστεί, σε σύγκριση με τους άνδρες. Και φυσικά, το χάσμα των αμοιβών μεταξύ των δύο φύλων σημαίνει ότι οι γυναίκες κερδίζουν το 82% του μέσου όρου των ανδρών, προσθέτοντας τις οικονομικές τους προκλήσεις.

Η δημιουργία συνταξιοδοτικής ασφάλειας έναντι αυτών των εμποδίων μπορεί να φανεί σαν μια ανηφορική ανύψωση για χιλιάδες γυναίκες. Ωστόσο, είναι δυνατόν με τη σωστή στρατηγική.

Συμβουλές Σχεδιασμού Συνταξιοδότησης για γυναίκες της Χιλιετίας

Η εξασφάλιση δικαιώματος προγραμματισμού συνταξιοδότησης για τις γυναίκες της χιλιετίας σημαίνει την απογραφή των περιουσιακών στοιχείων και των πόρων, καθώς και τη σαφήνεια σχετικά με τους μακροπρόθεσμους στόχους και στόχους. Μαζί, αυτό μπορεί να προσφέρει μια προοπτική για το τι πρέπει να εργαστούν οι γυναίκες.

Ξεκινήστε με τη μεγάλη εικόνα και, στη συνέχεια, μεγεθύνετε

Ένα σημαντικό βήμα στον προγραμματισμό συνταξιοδότησης για τις νεότερες γυναίκες είναι η καθιέρωση μιας βασικής γραμμής για το στόχο εξοικονόμησης στόχων τους. Ο αριθμός που επιλέγετε τελικά εξαρτάται από τον τύπο του τρόπου ζωής που αναζητάτε κατά τη συνταξιοδότηση.

Για παράδειγμα, οι χιλιετηρίδες γυναίκες που πρέπει να ταξιδέψουν μπορεί να χρειαστούν περισσότερα χρήματα για να συνταξιοδοτηθούν από εκείνους που σκοπεύουν να μειώσουν σε ένα μικρό σπίτι ή να συνεχίσουν να εργάζονται με μερική απασχόληση στη συνταξιοδότηση. Εάν δεν έχετε πάρει χρόνο για να αναπτύξετε ένα σαφές όραμα συνταξιοδότησης, είναι σημαντικό να το κάνετε αυτό νωρίτερα, παρά αργότερα.

Μια αριθμομηχανή συνταξιοδότησης μπορεί να σας βοηθήσει να καθορίσετε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για να συνταξιοδοτηθείτε για να χρηματοδοτήσετε τον επιλεγμένο σας τρόπο ζωής. Στη συνέχεια, μπορείτε να το συγκρίνετε με το πόσα έχετε αποθηκεύσει για να δείτε πόσο ένα κενό υπάρχει για να γεμίσετε. Και μπορεί να είναι αρκετά. σύμφωνα με έρευνα του 2018, 45 τοις εκατό των γυναικών έχουν λιγότερα από 10.000 δολάρια που προορίζονται για συνταξιοδότηση.

Αφαιρέστε τα εμπόδια στην αποθήκευση

Συλλογικά, οι γυναίκες οφείλουν περισσότερα από τα δύο τρίτα του σχεδόν 1,5 τρισεκ. Δολαρίου του χρέους στο δάνειο φοιτητικών δανείων. Σε σύγκριση με τους άνδρες της χιλιετίας, χιλιάδες γυναίκες έχουν τριπλάσιες πιθανότητες να αναφέρουν ότι δεν κατανοούν πλήρως τις συνέπειες του δανεισμού για τη χρηματοδότηση της σχολικής φοίτησής τους. Συνολικά, οι γυναίκες της χιλιετίας έχουν χρέος 68.834 δολάρια κατά μέσο όρο, συμπεριλαμβανομένων των φοιτητικών δανείων, πιστωτικών καρτών και άλλων χρεών.

Όταν το χρέος εμποδίζει την εξεύρεση επιπλέον χρημάτων για να εξοικονομήσει, η απαλλαγή από αυτό πρέπει να αποτελεί κορυφαία προτεραιότητα. Η αναχρηματοδότηση μπορεί να αποτελέσει τεράστια βοήθεια για γυναίκες της χιλιετίας, όταν τα υψηλά επιτόκια τους εμποδίζουν να κερδίσουν έλξη.

Η ιδιωτική αναχρηματοδότηση του φοιτητικού δανείου μπορεί να οδηγήσει σε χαμηλότερο επιτόκιο και μπορεί επίσης να εξομαλύνει τις μηνιαίες πληρωμές. Ενώ τα ομοσπονδιακά δάνεια μπορούν να αναχρηματοδοτηθούν σε ιδιωτικά δάνεια, αυτό σημαίνει ότι χάνουν ορισμένες ομοσπονδιακές προστασίες, όπως περίοδοι αναβολής ή ανεκτικότητας.

Πριν από την εξέταση οποιασδήποτε επιλογής αναχρηματοδότησης, είτε πρόκειται για φοιτητικά δάνεια, για πιστωτικές κάρτες ή για άλλα χρέη, οι χιλιάδες γυναίκες θα πρέπει να συγκρίνουν τα επιτόκια που προσφέρει ο δανειστής και τα τέλη που χρεώνουν για να εξασφαλίσουν ότι παίρνουν την καλύτερη δυνατή συμφωνία.

Επωφεληθείτε από τα φορολογικά πλεονεκτήματα των ευκαιριών αποταμίευσης

Ένα σχέδιο συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από εργοδότες μπορεί να αποτελέσει πλεονέκτημα για χιλιάδες γυναίκες, αλλά η έρευνα υποδεικνύει ότι δεν τους αξιοποιεί. Σύμφωνα με μια έρευνα, οι μέσες γυναίκες έχουν εξοικονομήσει 38.000 δολάρια σε 401 (k), σε σύγκριση με 74.000 δολάρια για τους άνδρες.

Τουλάχιστον οι χιλιετηρίδες θα πρέπει να εξοικονομούν τουλάχιστον επαρκώς το σχέδιο του εργοδότη τους για να πληρούν τις προϋποθέσεις για πλήρη συνεισφορά, αν προσφέρεται κάποιος. Από εκεί, μπορούν να αρχίσουν να εργάζονται για την εξοικονόμηση 10 έως 15 τοις εκατό (ή περισσότερο) του εισοδήματός τους. Η αυτόματη κλιμάκωση είναι ένας σχετικά εύκολος τρόπος για να επιτευχθεί αυτό.

Η αυτόματη κλιμάκωση σάς επιτρέπει να αυξήσετε αυτόματα το ποσοστό συμμετοχής σας κάθε χρόνο με προκαθορισμένο ποσοστό. Εάν, για παράδειγμα, οι γυναίκες της χιλιετίας αναμένουν ετήσια αύξηση κατά 1%, θα μπορούσαν αντίστοιχα να αυξήσουν το ετήσιο ποσοστό αποταμίευσης κατά 1%. Αυτό τους επιτρέπει να αυξάνουν τα αυγά φωλιά τους γρηγορότερα, χωρίς να αισθάνεται ένα σημαντικό τσίμπημα του τρόπου ζωής.

Ένας άλλος χρήσιμος τρόπος αποθήκευσης είναι ένας λογαριασμός εξοικονόμησης υγείας. Οι ΑΥΣ συνδέονται με υψηλά προγράμματα εκπτώσεων υγείας και προσφέρουν τριπλά φορολογικά οφέλη: εκπτώσεις που εκπίπτουν από τη φορολογία, αναβαλλόμενη φορολογική ανάπτυξη και αποσύρσεις αφορολόγητων δαπανών για υγειονομική περίθαλψη. Ενώ δεν είναι τεχνικά ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης, χιλιάδες γυναίκες που μένουν υγιείς θα μπορούσαν να αντλήσουν από την αποταμίευσή τους στη συνταξιοδότηση για υγειονομική περίθαλψη ή για μη υγειονομικές δαπάνες. Μετά την ηλικία των 65 ετών, πλήρωναν μόνο φόρο εισοδήματος για μη ιατρικές αναλήψεις.

Τέλος, οι χιλιετηρίδες γυναίκες μπορούν και θα πρέπει να εξετάσουν έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης Roth για αποταμίευση. Μια Roth IRA προσφέρει το πλεονέκτημα των αφορολόγητων αποσύρσεων από την υπηρεσία συνταξιοδότησης, οι οποίες μπορεί να είναι σημαντικές για τις γυναίκες που αναμένουν να είναι σε υψηλότερη κατηγορία φόρου εισοδήματος. Μια παραδοσιακή IRA, για λόγους σύγκρισης, θα ήταν πλήρως φορολογητέα κατά τη συνταξιοδότηση, αλλά προσφέρει το πλεονέκτημα των φορολογικά εκπιπτόμενων εισφορών.

Μην καθυστερείτε τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης

Το πιο σημαντικό πράγμα που μπορούν να κάνουν οι χιλιετηρίδες γυναίκες όταν πρόκειται για προγραμματισμό συνταξιοδότησης είναι να ξεκινήσουν απλά όπου είναι. Ο χρόνος μπορεί να είναι ένας ισχυρός επηρεαστής στον προσδιορισμό της ικανότητάς σας να σώζετε και να συσσωρεύετε πλούτο μέσα από τη συγκέντρωση ενδιαφέροντος. Η εκκίνηση - ακόμα κι αν σημαίνει μικρή εκκίνηση - είναι κρίσιμη για να πάρει το σχέδιο συνταξιοδότησης στο σωστό δρόμο.