Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των τραπεζών έναντι πιστωτικών ενώσεων

Σε αντίθεση με το παρελθόν, οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων έχουν τώρα πολλές επιλογές όσον αφορά την τραπεζική, τη λήψη επιχειρηματικών δανείων και την εξεύρεση άλλων αναγκαίων τραπεζικών υπηρεσιών.

Οι παραδοσιακές τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις ανταγωνίζονται τώρα για επιχειρηματικές δραστηριότητες από επιχειρηματίες και εγκατεστημένες εταιρείες. Αν ψάχνετε για μια τραπεζική λύση που έχει την πιο νόημα από την άποψη του κόστους ή της εφοδιαστικής, ή για οποιονδήποτε από τους άλλους λόγους για τους οποίους οι άνθρωποι επιλέγουν μια τράπεζα έναντι άλλου, μπορεί να διαπιστώσετε ότι οι πιστωτικές ενώσεις μπορούν να εξυπηρετήσουν καλύτερα τις επιχειρηματικές σας ανάγκες.

Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα πριν λάβετε τελική απόφαση σχετικά με το είδος του τραπεζικού ιδρύματος που έχει το πιο νόημα για την επιχείρησή σας.

Τι είναι μια πιστωτική ένωση;

Μια πιστωτική ένωση είναι ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που ανήκει σε μέλη με κοινό συμφέρον. Για παράδειγμα, οι εκπαιδευτικοί μπορούν να αποφασίσουν να σχηματίσουν μια ένωση δασκάλων ή άτομα από μια κοινή θέση μπορεί να αποφασίσουν να σχηματίσουν τη δική τους πιστωτική ένωση. Οι πιστωτικές ενώσεις δημιουργούνται ως μη κερδοσκοπικές οντότητες, οι οποίες αποσκοπούν στην παροχή προσιτών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στα μέλη τους.

Διαφορετικά επιτόκια στους λογαριασμούς καταθέσεων

Αν θέλετε να έχετε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου που συγκεντρώνει μεγαλύτερο ενδιαφέρον, τότε η κατάθεση των κεφαλαίων της εταιρείας σας σε μια πιστωτική ένωση είναι η καλύτερη εναλλακτική λύση σε σύγκριση με τις τράπεζες. Οι πιστωτικές ενώσεις συχνά πληρώνουν υψηλότερα επιτόκια σε όλους τους λογαριασμούς καταθέσεων, συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών ταμιευτηρίου, των λογαριασμών ελέγχου και των λογαριασμών της αγοράς χρήματος.

Στατιστικά, οι καταθέτες κερδίζουν γενικά μεγαλύτερο ποσό στις καταθέσεις τους από τοπικές τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις. Οι παραδοσιακές τράπεζες δεν έχουν προσφέρει ποτέ καλύτερα επιτόκια από τις πιστωτικές ενώσεις. Στις περισσότερες περιπτώσεις, μόνο οι σε απευθείας σύνδεση τράπεζες έχουν ποσοστά που είναι τουλάχιστον συγκρίσιμα με τις τιμές που προσφέρονται από τις πιστωτικές ενώσεις.

Τιμές δανείου

Ως ιδιοκτήτης επιχείρησης, είναι πάντα καλό να γνωρίζετε ότι υπάρχουν διάφοροι τρόποι που μπορείτε να πάρετε δάνεια για να ενισχύσετε την επιχείρησή σας. Ωστόσο, δεν είναι μόνο για να πάρει ένα δάνειο, αλλά και το ποσό που πιθανόν να χρεωθείτε σε τόκους. Για να έχετε μια ομαλή λειτουργία για την επιχείρησή σας, εντοπίστε τους δανειστές που χρεώνουν τα χαμηλότερα επιτόκια των δανείων και των γραμμών πίστωσης. Θα διαπιστώσετε ότι αυτό δεν περιλαμβάνει παραδοσιακές τράπεζες.

Οι υποθήκες, τα προσωπικά δάνεια, οι επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες, τα επιχειρηματικά δάνεια και οι επιχειρηματικές πιστωτικές σειρές που δίνουν οι πιστωτικές ενώσεις είναι σχετικά φθηνότερες σε σύγκριση με τις παραδοσιακές τράπεζες. Σύμφωνα με την έρευνα, οι παραδοσιακές τράπεζες χρεώνουν ποσοστά που είναι ένα ή δύο υψηλότερα σε σύγκριση με αυτά που χρεώνονται από τις πιστωτικές ενώσεις. Έτσι, η λήψη ενυπόθηκου δανείου ή επιχειρηματικού δανείου από μια πιστωτική ένωση είναι φθηνότερη από τη λήψη είτε από μια τράπεζα.

Τέλη συναλλαγής

Αυτή είναι μια άλλη σημαντική διαφορά μεταξύ πιστωτικών ενώσεων και τραπεζών. Οι πιστωτικές ενώσεις τείνουν να χρεώνουν μικρότερο ποσό αμοιβών για διαφορετικές συναλλαγές σε σύγκριση με τις τράπεζες. Οι περισσότερες πιστωτικές ενώσεις δεν διαθέτουν ελάχιστο απαιτούμενο υπόλοιπο για τον έλεγχο λογαριασμών. Επιπλέον, δεν χρεώνουν μηνιαία χρέωση εξυπηρέτησης λογαριασμού. Αυτό μπορεί να σώσει την επιχείρησή σας εκατοντάδες δολάρια ετησίως.

Επιπλέον, οι περισσότερες συναλλαγές, όπως οι έλεγχοι, οι αποσύρσεις και οι ηλεκτρονικές συναλλαγές, είναι επίσης δωρεάν. Τέλος, τα πιστωτικά συνδικάτα χρεώνουν λιγότερα ή μικρότερα τέλη για αναδρομικούς ελέγχους και υπεραναλήψεις. Συνολικά, κατά κανόνα χρεώνουν λιγότερες στις καθημερινές συναλλαγές τους σε σύγκριση με τις τράπεζες.

Ευκαμψία

Πολλοί άνθρωποι που έχουν ασχοληθεί τόσο με τις τράπεζες όσο και με τις πιστωτικές ενώσεις σας λένε ότι οι πιστωτικές ενώσεις είναι πιο εύκολο να αντιμετωπιστούν σε σύγκριση με τις παραδοσιακές τράπεζες.Πολλές φορές, οι πιστωτικές ενώσεις δέχονται εύκολα άτομα με ταραγμένο οικονομικό παρελθόν (κακή πιστωτική ιστορία), καθώς έχουν λιγότερο αυστηρούς κανονισμούς σε σύγκριση με τις παραδοσιακές τράπεζες.

Από την άλλη πλευρά, οι τράπεζες έχουν πολλά καταστήματα και έχουν μεγάλο αριθμό πελατών. Η πιθανότητα μιας τράπεζας να μειώσει την αίτηση δανείου λόγω χαμηλής πιστοληπτικής ικανότητας είναι πολύ μεγάλη. Μετά από όλα, η απώλεια ενός πελάτη δεν αποτελεί πρόβλημα γι 'αυτούς. Εάν είστε μέλος πιστωτικής ένωσης, η αίτησή σας μπορεί να περάσει ακόμη και αν δεν πληρούνται όλες οι απαιτήσεις.

Τεχνολογική πρόοδος

Δεδομένου ότι τα πιστωτικά ιδρύματα είναι μικρότερα σε μέγεθος και συχνά έχουν λιγότερα μέλη σε σύγκριση με τις τράπεζες, συχνά δεν διαθέτουν χαρακτηριστικά που βασίζονται στον ιστό, τα οποία μπορούν να επιτρέψουν στους πελάτες να κάνουν πολύ online τραπεζικές συναλλαγές. Οι πιστωτικές ενώσεις που έχουν παρουσία στο διαδίκτυο μπορούν μόνο να επιτρέπουν στους πελάτες να πραγματοποιούν απλές συναλλαγές, όπως η μεταφορά κεφαλαίων και ο έλεγχος της πρόσφατης δραστηριότητας στο λογαριασμό, αλλά τίποτα περισσότερο.

Με τις παραδοσιακές τράπεζες, οι ηλεκτρονικές διεπαφές μπορούν να σας επιτρέψουν να δείτε την πρόσφατη δραστηριότητα, να μεταφέρετε χρήματα σε άλλο λογαριασμό, να υποβάλετε αίτηση για πιστωτικές κάρτες, να υποβάλετε αίτηση για δάνεια και ακόμη και να πληρώσετε λογαριασμούς. Οι παραδοσιακές τράπεζες έχουν σίγουρα ισχυρότερη παρουσία και λειτουργικότητα σε σχέση με τις πιστωτικές ενώσεις.

Προσφορές χρηματοοικονομικών προϊόντων

Οι πιστωτικές ενώσεις προσφέρουν λιγότερα χρηματοπιστωτικά προϊόντα σε σύγκριση με τις τράπεζες. Οι παραδοσιακές τράπεζες έχουν μια ποικιλία λογαριασμών ελέγχου, διαφορετικούς τύπους δανείων, διαφορετικές πιστωτικές κάρτες και ακόμη και ένα ευρύ φάσμα στεγαστικών δανείων για να διαλέξετε. Αυτό δίνει στον πελάτη την ελευθερία επιλογής δεδομένου ότι υπάρχει ένα ευρύ φάσμα προϊόντων που ταιριάζουν στις προσωπικές και επιχειρηματικές ανάγκες του.

Η υπαγωγή σε μια πιστωτική ένωση περιορίζει την ελευθερία επιλογής χρηματοοικονομικών προϊόντων. Τα μέλη περιορίζονται μόνο σε συγκεκριμένα χρηματοπιστωτικά προϊόντα χωρίς περιθώρια πραγματικής επιλογής. Αυτό μπορεί να είναι ένας μεγάλος περιορισμός για μια μεγάλη επιχείρηση, αλλά ίσως όχι ένα μεγάλο θέμα για μικρές έως μεσαίες επιχειρήσεις.

Πρόσβαση σε φυσικές τοποθεσίες

Σε αντίθεση με τις τράπεζες που έχουν φυσικά καταστήματα σε ολόκληρη τη χώρα, οι πιστωτικές ενώσεις λειτουργούν μόνο από λίγες τοποθεσίες. Αυτό σημαίνει ότι εάν ένα μέλος μετακομίσει σε άλλη πόλη, θα μπορούσε να αποδειχθεί πολύ δύσκολο για αυτούς να πραγματοποιήσουν τις συναλλαγές τους. Επιπλέον, η ηλεκτρονική παρουσία των περισσότερων πιστωτικών ενώσεων είναι επίσης φτωχή και απαιτεί τα μέλη να βρίσκονται κοντά σε ένα φυσικό υποκατάστημα για να εκτελούν πολλές κοινές συναλλαγές.

Όταν επιλέγετε πού να κάνετε την τραπεζική σας επιχείρηση, αφιερώστε χρόνο για να εξετάσετε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του καθενός και να αποφασίσετε ποιος τύπος τραπεζικού ιδρύματος θα εξυπηρετήσει καλύτερα τις ανάγκες της επιχείρησής σας τόσο βραχυπρόθεσμα όσο και μακροπρόθεσμα.