4 πράγματα που πρέπει να αναζητήσετε σε μια παθητική ροή εισοδήματος

Ο στόχος σχεδόν κάθε επιτυχούς μακροπρόθεσμου επενδυτικού χαρτοφυλακίου τελικά ολοκληρώνεται με την επιθυμία δημιουργίας παθητικού εισοδήματος. Με απλά λόγια, το παθητικό εισόδημα είναι τα μετρητά που εισρέουν στον τραπεζικό σας λογαριασμό ανεξάρτητα από το αν παίρνετε από το κρεβάτι το πρωί, ενώ βρίσκεστε σε διακοπές με την οικογένειά σας ή ενώ διαβάζετε το τελευταίο μυθιστόρημα με τις καλύτερες πωλήσεις. Ορισμένες κοινές πηγές παθητικού εισοδήματος είναι τα μερίσματα από μετοχές, οι τόκοι από ομόλογα, τα ενοίκια από ακίνητα, τα δικαιώματα από τις καταπιστευματικές εταιρείες, οι διανομές από κεφαλαιουχικές εταιρείες, οι πληρωμές από τις προσόδους και τα έσοδα από δικαιώματα διανοητικής ιδιοκτησίας.

Όταν προσθέτετε πηγές παθητικού εισοδήματος στο χαρτοφυλάκιό σας, στις περισσότερες περιπτώσεις, θα πρέπει να αναζητήσετε αυτά τα τέσσερα χαρακτηριστικά:

• Ασφάλεια του παθητικού εισοδηματικού ρεύματος
• Αύξηση του ποσού παθητικού εισοδήματος που παράγεται κάθε χρόνο
• Διαφοροποίηση των υποκείμενων περιουσιακών στοιχείων που είναι υπεύθυνα για την εκκαθάριση του παθητικού εισοδήματος
• Φορολογικές συνέπειες από κάθε πηγή παθητικού εισοδήματος

Στις παραγράφους που ακολουθούν, θα εξηγήσω τη σημασία καθενός από αυτά τα στοιχεία ξεχωριστά.

Ασφάλεια του παθητικού εισοδηματικού ρεύματος

Όταν πρόκειται για τη συλλογή των επιταγών στο ταχυδρομείο ή για να δείτε τις άμεσες καταθέσεις που έχουν προστεθεί στην τραπεζική σας δήλωση, η ασφάλεια θα πρέπει να αποτελεί προτεραιότητα νούμερο ένα. Θέλετε να βεβαιωθείτε ότι αν έχετε στην κατοχή σας ασφάλεια, περιουσία ή άλλο περιουσιακό στοιχείο, πρόκειται να συνεχίσετε να δημιουργείτε δολάρια για να περάσετε, να δώσετε φιλανθρωπικούς σκοπούς, να επανεπενδύσετε ή να σώσετε. Το τελευταίο πράγμα που θέλετε είναι να ξυπνήσετε ένα πρωί για να βρείτε ότι τα χρήματα που περιμένατε δεν είναι εκεί.

Αύξηση του ποσού του παθητικού εισοδήματος που δημιουργείται κάθε έτος

Μια πραγματικά μεγάλη επένδυση γίνεται πολύτιμη με την πάροδο του χρόνου, επειδή η υποκείμενη επιχείρηση ή ιδιοκτησία είναι τόσο υψηλής ποιότητας ώστε η διοίκηση να είναι σε θέση να αυξήσει τις τιμές γρηγορότερα από το ρυθμό πληθωρισμού. Δεν θέλετε να χάσετε την αγοραστική δύναμη. Πάρτε ένα παράδειγμα όπως η εταιρεία Coca-Cola. Εάν αγοράσατε μετοχές στη δεκαετία του '70 και δαπάνησε τα έσοδά σας από τα μερίσματα τα τελευταία 40+ χρόνια, έτσι ώστε κανένα από αυτά τα χρήματα να μην είχε επανεπενδυθεί, θα δημιουργούσατε ακόμα μακριά περισσότερα ετήσια έσοδα από τα μερίσματα από όσα ήσασταν πίσω όταν ξεκινήσατε την εξαργύρωση αυτών των επιταγών.

Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η ίδια η επιχείρηση έχει αυξηθεί, τα κέρδη έχουν επεκταθεί και κάθε μετοχή δικαιούται πλέον μεγαλύτερο εισόδημα.

Διαφοροποίηση των υποκείμενων στοιχείων ενεργητικού που είναι υπεύθυνα για την εξάλειψη του παθητικού εισοδήματος

Ξέρετε αυτό το παλιό ρητό, "μην κρατάτε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι"; Πάρτε αυτή τη συμβουλή σοβαρά. Εάν βασίζεστε στο χαρτοφυλάκιό σας για εισόδημα, αυτό που μετράει είναι τα συνολικά δολάρια που εμφανίζονται κάθε χρόνο. Όλοι οι άλλοι ίσοι, είναι καλύτερο για εσάς να δημιουργήσετε 50.000 δολάρια ετησίως από πενήντα διαφορετικές επενδύσεις, κάθε μία από τις οποίες σας δίνει 1.000 δολάρια, από ό, τι είναι για σας να κρατάτε δύο επενδύσεις, καθένα από τα οποία κερδίζει $ 25.000. Στην τελευταία περίπτωση, ένα πρόβλημα με μία από τις δύο επενδύσεις θα οδηγούσε σε μια καταστροφική μείωση του βιοτικού επιπέδου.

Αυτό δεν είναι αποδεκτό στο στάδιο του παιχνιδιού όταν βρίσκεστε σε κατάσταση συγκομιδής, αποκομίζοντας τα οφέλη μιας ζωής εξοικονόμησης χρημάτων.

Φορολογικές συνέπειες κάθε πηγής παθητικού εισοδήματος

Οι φόροι έχουν σημασία. Οι φόροι έχουν μεγάλη σημασία. Δεν σας κάνει καλό να επικεντρωθείτε στο ποσό των χρημάτων που κερδίζετε απομονωμένα επειδή το μόνο πράγμα που πραγματικά μετράει είναι το ποσό των χρημάτων που κρατάτε. Δεν είναι όλα τα παθητικά δολάρια εισοδήματος ίσα. Το μέρισμα φορολογείται επί του παρόντος μόνο στο 15%, ενώ οι διανομές από μια κύρια εταιρία περιορισμένης ευθύνης μπορεί να θεωρηθούν ως επιστροφή κεφαλαίου και οφείλονται ελάχιστα, αν υπάρχουν φόροι, για τα πρώτα έτη. Ένα παραδοσιακό εταιρικό ομόλογο θα μπορούσε να φορολογηθεί μέχρι το 41% ​​σε ένα σενάριο χειρότερης περίπτωσης, ενώ ένα δημοτικό ομόλογο χωρίς φόρο θα μπορούσε να αποφύγει τη φορολογία εξ ολοκλήρου.

Συμπληρώνοντας περαιτέρω τα πράγματα, τα περιουσιακά στοιχεία που διατηρούνται σε ορισμένους τύπους λογαριασμών, όπως ένας Roth IRA, ενδέχεται να μην υπόκεινται σε φόρους, εκτός αν πέσετε σε μια παγίδα, όπως το μη σχετικό Business Taxable Income trigger ή το UBTI.

Όταν συγκεντρώνετε τον κατάλογο των στοιχείων ενεργητικού που παράγουν ταμειακά διαθέσιμα, βεβαιωθείτε ότι υπολογίζετε τα πραγματικά καθαρά έσοδα μετά τη φορολογία που λαμβάνετε κάθε χρόνο. Μερικές φορές, μπορείτε να αυξήσετε σημαντικά το βιοτικό σας επίπεδο μεταβάλλοντας τους τύπους εκμεταλλεύσεων που διατηρείτε ή συμμετέχοντας σε μια τεχνική που ονομάζεται τοποθέτηση στοιχείων ενεργητικού. Είναι δωρεάν χρήματα που κάθεται στο τραπέζι για να πάρετε. Δεν υπάρχει κανένας λόγος να μην τεθεί η πρόσθετη εργασία για να μελετήσει το φορολογικό δίκαιο και να καταλήξει λίγο πιο πλούσιος.

Βεβαιωθείτε ότι αναθεωρήσατε το χαρτοφυλάκιο επενδύσεων σας τουλάχιστον μία φορά το χρόνο

Ρυθμίστε μια συγκεκριμένη ώρα τουλάχιστον μία φορά το χρόνο - όπως τη δεύτερη Τρίτη Φεβρουαρίου ή την ημέρα μετά την Ημέρα των Ευχαριστιών - και περάστε από κάθε μία από τις επενδύσεις σας. Αναλύστε τα και βεβαιωθείτε ότι εξακολουθούν να προσφέρουν τα τέσσερα πράγματα που μιλήσαμε - ασφάλεια, ανάπτυξη, διαφοροποίηση και καλά αποτελέσματα μετά τη φορολογία. Μια μέρα εργασίας πλήρους ημέρας είναι ένα μικρό τίμημα που πληρώνει για την ειρήνη του μυαλού.