Πώς να πάρετε μια φορολογική έκπτωση για τα τέλη του χρηματοοικονομικού συμβούλου

Τα έξοδα διαχείρισης επενδύσεων και τα έξοδα χρηματοοικονομικού προγραμματισμού ενδέχεται να εκπέσουν από το φόρο. Πώς θα δομήσετε αυτές τις αμοιβές θα μπορούσατε να πληρώνετε λιγότερα.

Κανόνες αφαίρεσης

Όπως τα τέλη φορολογικής προετοιμασίας, τα τέλη διαχείρισης επενδύσεων και τα τέλη χρηματοοικονομικού σχεδιασμού μπορούν να ληφθούν ως μια διαφορετική αναλυτική παρακράτηση στην φορολογική σας δήλωση, αλλά μόνο στο βαθμό που υπερβαίνουν το 2% του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας (AGI).

Παράδειγμα: Εάν η AGI σας είναι $ 100.000 και έχετε $ 3.000 χρηματικού προγραμματισμού, λογιστικής ή / και αμοιβής διαχείρισης επενδύσεων, δεν θα λάβετε καμία έκπτωση για τα πρώτα 2.000 δολάρια των τελών, αλλά θα μπορείτε να αφαιρέσετε τα τελευταία $ 1.000 δεδομένου ότι είναι το ποσό που υπερβαίνει το 2% του AGI σας.

Πολλοί άνθρωποι πληρώνουν τέτοιες αμοιβές με επιταγή, χρησιμοποιώντας δολάρια μετά από φόρους, καθώς υποθέτουν ότι αυτός είναι ο καλύτερος τρόπος να το κάνετε. Αλλά αν έχετε χρήματα σε μια IRA μπορεί να υπάρχει ένας καλύτερος τρόπος για να πληρώσουν τέτοιες αμοιβές έτσι σας κοστίζουν λιγότερο μετά από φόρους.

Πληρώνοντας έναν ΙΡΑ

Για αμοιβές διαχείρισης επενδύσεων ή αμοιβές χρηματοοικονομικού σχεδιασμού που έχουν δομηθεί ως ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων, μπορείτε να πληρώσετε άμεσα τέλη από τον λογαριασμό που διαχειρίζεστε. Όταν πληρώνετε τέλη με αυτόν τον τρόπο, δεν θεωρείται απόσυρση αν πρόκειται για λογαριασμό του IRA. Αντ 'αυτού θεωρείται ένα επενδυτικό έξοδο και έτσι πληρώνετε τα τέλη με δολάρια προ φόρων. Αν βρίσκεστε στο οριακό φορολογικό συντελεστή 25%, σας κοστίζει 750 δολάρια για κάθε 1.000 δολάρια των τελών που καταβάλλονται με αυτόν τον τρόπο μετά από φόρους.

Έχει νόημα να καταβάλλονται αμοιβές απευθείας από τους παραδοσιακούς IRA όποτε είναι δυνατόν. Ωστόσο, δεν έχει νόημα να το κάνουμε αυτό με Roth IRAs. Γιατί; Οι αναλήψεις από το Roth IRA δεν θα φορολογούνται ποτέ, έτσι θέλετε να αφήσετε τα χρήματα να αυξάνονται χωρίς φόρους όσο είναι δυνατόν. Τα παραδοσιακά χρήματα του IRA θα φορολογούνται μία ημέρα και με την πληρωμή τελών από αυτόν τον τύπο λογαριασμού αποφεύγετε να πληρώνετε φόρο εισοδήματος για το τμήμα αυτό.

Δυστυχώς, μπορείτε να πληρώσετε μόνο το τμήμα του τέλους που αποδίδεται σε αυτόν τον IRA από αυτόν τον IRA. Για παράδειγμα, αν έχετε 500.000 δολάρια σε IRA και 100.000 δολάρια σε λογαριασμό μη συνταξιοδότησης και πληρώνετε 1% ετησίως σε αμοιβές, τα 5.000 δολάρια που αποδίδονται στον IRA μπορούν να αφαιρεθούν από τον IRA, αλλά τα 1.000 δολάρια που αποδίδονται στις μη -Ο λογαριασμός IRA δεν μπορεί να χρεωθεί από τον IRA.

Αμοιβές εσωτερικού αμοιβαίου κεφαλαίου και έξοδα συναλλαγών

Τα αμοιβαία κεφάλαια αμοιβαίων κεφαλαίων χρεώνονται με τη μορφή ενός ποσοστού εξόδων. Το κόστος αυτό αφαιρείται από την επιστροφή του κεφαλαίου πριν από την κατανομή της μετοχής σας σε εσάς. Στην ουσία, είναι μια επιστροφή (ή κέρδος) που δεν αναφέρθηκε ποτέ σε εσάς, καθώς το μέρος αυτό χρησιμοποιήθηκε για την άμεση καταβολή των εξόδων. Για το λόγο αυτό, δεν χρειάζεται να συμπληρώσετε τα αμοιβαία τέλη αμοιβαίων κεφαλαίων και να τα διεκδικήσετε ως έκπτωση.

Αυτό λειτουργεί με τον ίδιο τρόπο με τις περισσότερες εμπορικές δαπάνες. Αν αγοράσετε ένα απόθεμα και πληρώσετε 10 δολάρια για το εμπόριο, τα χρήματα αυτά προστίθενται στη βάση κόστους του αποθέματος, οπότε κατά την πώληση του αποθέματος, το κεφαλαιουχικό κέρδος που αναφέρεται μειώνεται κατά το ποσό του εμπορικού κόστους.

Πληρώνοντας για Συμβουλές

Ορισμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι προσφέρουν υπηρεσίες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού καθώς και υπηρεσίες φορολογικής προετοιμασίας. Αυτό παρέχεται συνήθως ως μέρος μιας προσφερόμενης υπηρεσίας και χρεώνεται βάσει ενός ποσοστού των διαχειριζόμενων περιουσιακών στοιχείων. Μπορεί να διαπιστώσετε ότι όταν βλέπετε το κόστος μετά από φόρους αυτές οι υπηρεσίες είναι εκπληκτικά λογικές.

Ένα άλλο πράγμα που πρέπει να λάβουμε υπόψη είναι το κόστος των ενεργά διαχειριζόμενων αμοιβαίων κεφαλαίων, τα οποία έχουν μια ομάδα διαχείρισης ερευνητικών αναλυτών που μελετούν τα στοιχεία της χρηματιστηριακής αγοράς σε μια προσπάθεια να κερδίσουν υψηλότερες αποδόσεις. Κοστίζει περισσότερα για να πληρώσει για αυτή την ομάδα αναλυτών της έρευνας, έτσι τα ενεργά ταμεία διαχείρισης έχουν υψηλότερα τέλη του ταμείου, συνήθως πάνω από 1 τοις εκατό το χρόνο.

Αντί να χρησιμοποιείτε ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια, θα μπορούσατε να προσλάβετε έναν σύμβουλο επενδύσεων μόνο με αμοιβή, ο οποίος χρησιμοποιεί αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους για την κατασκευή του χαρτοφυλακίου. Αυτά τα κεφάλαια έχουν συνήθως συντελεστές απόδοσης μικρότερο από 0,30%. Με τη διαμόρφωση των υπηρεσιών με αυτόν τον τρόπο μετά από φόρους μπορεί να έχετε τη δυνατότητα να πάρετε πολύ πιο προσωπικές συμβουλές για το ίδιο κόστος.

Ξεχωριστά διαχειριζόμενοι λογαριασμοί

Για τις οικογένειες υψηλής καθαρής θέσης με μεγάλο αριθμό επενδεδυμένων περιουσιακών στοιχείων, πολλοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι θα συστήσουν χωριστά διαχειριζόμενους λογαριασμούς αντί αμοιβαίων κεφαλαίων. Τώρα κατέχετε άμεσα τα αποθέματα, επομένως δεν υπάρχει λόγος εξόδων. Αντ 'αυτού, όλα τα τέλη καταβάλλονται υπό μορφή αμοιβής διαχείρισης επενδύσεων που χρεώνεται από το λογαριασμό. Για έναν IRA, οι χρεώσεις που χρεώνονται από τον IRA καταβάλλονται με προκαταβολικά δολάρια. Αν ο λογαριασμός είναι λογαριασμός μη συνταξιοδότησης, τα τέλη υπόκεινται στο διαφορετικό όριο έκπτωσης κατά 2%.