Συν-υπογραφή: Ό, τι δανειολήπτες και υπογράφοντες πρέπει να ξέρετε

Η συν-υπογραφή είναι μια στρατηγική για να βοηθήσει να πάρει ένα δάνειο εγκεκριμένο. Όταν προσθέτετε συν-υπογράφοντα σε δάνειο, οι δανειστές κερδίζουν έναν επιπλέον δανειολήπτη για να συλλέξει από. Επιπλέον, τα εισοδηματικά και πιστωτικά αποτελέσματα του συν-υπογράφοντος μπορούν να ενισχύσουν μια εφαρμογή που διαφορετικά δεν θα εγκριθεί.

Τι είναι η συν-υπογραφή;

Η συν-υπογραφή συμβαίνει όταν κάποιος υπόσχεται να επιστρέψει ένα δάνειο για κάποιον άλλον υπογράφοντας μια συμφωνία δανείου (ή ηλεκτρονικά συμφωνώντας να επιστρέψει). Οι δανειστές αξιολογούν την αίτηση δανείου χρησιμοποιώντας στοιχεία πίστωσης και εισοδήματος για τον κύριο δανειολήπτη και τους συνυπογράφους. Επειδή οι συνυπογράφοντες αναλαμβάνουν την ευθύνη για την πληρωμή, οι δανειστές συνήθως έχουν το δικαίωμα να εισπράττουν οποιοδήποτε μη πληρωμένο υπόλοιπο δανείου από ένα άτομο.

Γιατί οι δανειστές απαιτούν συν-υπογράφοντα

Οι οφειλέτες χρειάζονται επαρκές εισόδημα και αποδεκτό πιστωτικό ιστορικό για να δικαιούνται δάνειο. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο δανειολήπτης δεν μπορεί να τύχει ατομικής επιλεξιμότητας. Για παράδειγμα, ο δανειολήπτης μπορεί να μην έχει εισόδημα αρκετά υψηλό ώστε να καλύπτει τις μηνιαίες οφειλές (τουλάχιστον από την πλευρά του δανειστή). Τα χαμηλά πιστωτικά αποτελέσματα, τα προβλήματα στις πιστωτικές εκθέσεις ή η έλλειψη πιστωτικού ιστορικού μπορούν επίσης να προκαλέσουν προβλήματα.

Υποθέτοντας ότι ο συνυπογράφοντος έχει αρκετά εισοδήματα και επαρκή πιστωτικά αποτελέσματα για να κάνει τη διαφορά, μια εγγύηση από συνυπογράφοντα μπορεί να πείσει τους δανειστές να εγκρίνουν ένα δάνειο.

Τι πρέπει να γνωρίζετε κατά την εύρεση συν-υπογράφοντος;

Η εύρεση συν-υπογράφοντος μπορεί να είναι δύσκολη.

Ιδανικοί υποψήφιοι: Για αρχάριους, θα πρέπει να βρείτε κάποιον με καλή πίστη ή βαθμολογίες πίστωσης που είναι σημαντικά ανώτερες από τις δικές σας. Επίσης, ο συνυπογράφοντος χρειάζεται αρκετά εισοδήματα για να στηρίξει τις πληρωμές του δανείου σας - καθώς και οποιαδήποτε άλλα δάνεια μπορεί να έχουν ήδη για τον εαυτό τους. Ως αποτέλεσμα, είναι καλύτερο να ζητήσετε από κάποιον που έχει μακρά ιστορία δανεισμού και αποπληρωμής δανείων και ο οποίος κερδίζει τουλάχιστον όσα και εσείς.

Κίνδυνοι συν-υπογράφοντος: Πρέπει επίσης να βρείτε κάποιον που είναι πρόθυμος να υπογράψει για εσάς. Αυτό το πρόσωπο παίρνει 100 τοις εκατό ευθύνη για το δάνειο, αν αποτύχει να επιστρέψει για οποιοδήποτε λόγο. Αυτή είναι μια τεράστια ευθύνη. Θα μπορούσατε να πεθάνετε σε ένα ατύχημα, να χάσετε τη δουλειά σας ή απλώς να αποφασίσετε να μην πληρώσετε - καθένα από τα οποία αφήνει τον συνυπογράφοντα υπεύθυνο για το χρέος σας. Αν ο συνυπογράφοντος δεν πληρώσει, η πίστωσή του θα υποστεί, και ο δανειστής μπορεί να αναλάβει νομική ενέργεια για να εισπράξει το χρέος. Εξαιτίας αυτού, ζητώντας από κάποιον να συνυπογράφει για εσάς, ζητά τεράστια χάρη.

Για περισσότερες λεπτομέρειες, διαβάστε σχετικά με την εύρεση και χρήση ενός συν-υπογράφοντος.

Εάν δεν μπορείτε να βρείτε έναν συνυπογράφοντα: Εάν κανείς δεν είναι διαθέσιμος για να συνυπογράψει το δάνειο σας ή αν προτιμάτε να μην χρησιμοποιήσετε έναν συνυπογράφοντα, ενδέχεται να υπάρχουν διάφοροι τρόποι δανεισμού. Για ιδέες, ανατρέξτε στο θέμα Πάρτε ένα δάνειο χωρίς Cosigner.

Μπορείτε να δημιουργήσετε πίστωση: Θυμηθείτε ότι η τρέχουσα κατάσταση σας μπορεί να μην διαρκέσει για πάντα. Με την πάροδο του χρόνου, μπορείτε να δημιουργήσετε πίστωση, και τελικά θα μπορείτε να δανειστείτε μόνοι σας.

Τι πρέπει να γνωρίζετε πριν από την υπογραφή ενός δανείου;

Η υπογραφή δανείου για κάποιον είναι επικίνδυνη.

Όλος ο πόνος, κανένα από το κέρδος: Συνυπογράφοντας, αναλαμβάνετε την πλήρη ευθύνη για το δάνειο - παρόλο που δεν λαμβάνετε τα χρήματα και δεν έχετε δικαιώματα ιδιοκτησίας. Εάν ο δανειολήπτης δεν μπορεί ή δεν θα επιστρέψει, το βάρος της αποπληρωμής πέφτει σε σας.

Μειωμένη ικανότητα δανεισμού: Η υπογραφή μπορεί να είναι επικίνδυνη, ακόμη και αν ο κύριος οφειλέτης επιστρέψει το δάνειο. Όταν συν-υπογράψετε, άλλοι δανειστές μπορούν να δουν ότι εσείς ενδεχομένως πρέπει να επιστρέψετε το χρέος επειδή το δάνειο εμφανίζεται στις πιστωτικές σας εκθέσεις. Άλλοι δανειστές μπορεί να περιλαμβάνουν αυτή την πληρωμή στους υπολογισμούς χρέους προς εισόδημα και να διστάζουν να σας δανείσουν. Προκριματικά για ένα σπίτι ή ένα δάνειο αυτοκινήτων θα μπορούσε να είναι πιο δύσκολο, ακόμα κι αν δεν κάνετε καμία πληρωμή για το δάνειο που συνυπογράψατε για.

Στοίχημα έναντι της τράπεζας: Οι τράπεζες ασχολούνται με τη χορήγηση δανείων και δεν είναι διατεθειμένοι να εγκρίνουν δάνειο χωρίς την εγγύησή σας - επομένως χρειάζεστε έναν καλό λόγο για να αναλάβετε αυτόν τον κίνδυνο. Αξιολογήστε εναλλακτικούς τρόπους για να βοηθήσετε χωρίς να τοποθετήσετε την πίστωσή σας στη γραμμή. Για αυτές τις ιδέες και περισσότερες λεπτομέρειες, ανατρέξτε στην ενότητα Προτού συνυπογράψετε ένα δάνειο.

Πώς να προστατεύσετε τον εαυτό σας κατά την υπογραφή

Η υπογραφή δανείου είναι μια γενναιόδωρη πράξη. Μπορείτε να δώσετε σε κάποιον ένα χέρι, συχνά χωρίς να ξοδεύετε κανένα από τα δικά σας χρήματα. Αλλά είναι επικίνδυνο. Πολλές στρατηγικές μπορεί να σας βοηθήσουν να αποφύγετε σημαντικές απώλειες και ζημιές στην πίστωσή σας.

Αξιολογήστε τις πληρωμές: Ξεκινήστε υποθέτοντας ότι θα επιστρέψετε το δάνειο μόνοι σας. Μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να κάνετε αυτές τις πληρωμές μέχρι να εξοφληθεί το δάνειο; Εάν όχι, μην συνυπογραφείτε.

Λάβετε ειδοποίηση: Ζητήστε αντίγραφα οποιασδήποτε επικοινωνίας από τον δανειστή, συμπεριλαμβανομένων των δηλώσεων, των ανακοινώσεων καθυστερημένης πληρωμής και άλλων εγγράφων. Χρησιμοποιήστε έναν δανειστή που θα συμφωνήσει γραπτώς σε αυτή τη ρύθμιση. Επίσης, ορίστε προειδοποιήσεις κειμένου ή μηνύματος ηλεκτρονικού ταχυδρομείου για χαμένες πληρωμές και οποιεσδήποτε άλλες σημαντικές συναλλαγές. Λάβετε πληροφορίες σύνδεσης για να παρακολουθείτε το δάνειο και να ελέγχετε την πρόοδο σε τακτά χρονικά διαστήματα.

Ασφαλίστε μια απελευθέρωση: Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι δανειστές "απελευθερώνουν" συνυπογράφοντες από την υποχρέωσή τους μετά από δύο χρόνια (ή έτσι) των πληρωμών έγκαιρης πληρωμής από τον κύριο δανειολήπτη. Όλα τα υπόλοιπα πράγματα είναι ίσα, επιλέξτε δάνεια που προσφέρουν αυτό το χαρακτηριστικό και φροντίστε να επισημοποιήσετε την απελευθέρωσή σας μόλις το επιτρέψετε. Τα τραγικά γεγονότα έξω από τον έλεγχο κανενός μπορούν να σας κάνουν υπεύθυνο για την πληρωμή και θα ήταν κρίμα να πληρώσετε όταν δεν χρειάζεται.

Εξετάστε την ασφάλιση: Μάθετε εάν ο δανειολήπτης έχει επαρκή ζωή, αναπηρία και άλλη ασφαλιστική κάλυψη στη θέση του. Αν ναι, βεβαιωθείτε ότι αυτές οι παροχές θα εξοφλήσουν το χρέος. Αν όχι, εξετάστε την προσθήκη κάλυψης και βεβαιωθείτε ότι είστε ο δικαιούχος. Η βραχυπρόθεσμη κάλυψη μπορεί να μην είναι δαπανηρή.

Μην αφήσετε το δάνειο να αυξηθεί: Εάν ο δανειολήπτης σταματήσει να κάνει πληρωμές, ίσως είναι καλύτερο να πραγματοποιήσετε τις πληρωμές σας το συντομότερο δυνατό - είστε υπεύθυνοι για τις πληρωμές ούτως ή άλλως. Εάν οι πληρωμές είναι καθυστερημένες, οι δανειστές μπορούν να χρεώνουν πρόσθετα τέλη και να αναφέρουν τις πληρωμές τους καθυστερημένα κατά 30 ημέρες στα γραφεία πίστωσης. Κρατήστε τα πράγματα από το χειρότερο από ό, τι είναι ήδη.

Επικοινωνήστε τακτικά: Ελέγξτε με τον δανειολήπτη περιοδικά και ρωτήστε για το δάνειο. Μάθετε αν όλα πάνε καλά ή αν ο δανειολήπτης αντιμετωπίζει οικονομικές δυσκολίες. Είναι καλύτερα να μάθετε για τα προβλήματα προτού να οδηγήσουν σε ποινικές ποινές και ζημιές στην πίστωσή σας.