Liens: Τι είναι και πώς λειτουργούν

Οι Liens δίνουν σε κάποιον ενδιαφέρον για την ιδιοκτησία κάποιου άλλου. Σπάνια τις παρατηρείτε όταν τα πράγματα πάνε καλά, αλλά είναι μια σημαντική πτυχή των στεγαστικών δανείων, των δανείων αυτοκινήτων και άλλων τμημάτων της ζωής σας. Όταν τα πράγματα πηγαίνουν άσχημα, τα ασφάλιστρα μπορούν να κάνουν τη ζωή σας δύσκολη ή να σας βοηθήσουν να προστατέψετε τα ενδιαφέροντά σας.

Τι είναι ένα Lien;

Ορισμός: Μια εμπράγματη ασφάλεια είναι νόμιμη απαίτηση ή δικαίωμα ιδιοκτησίας. Η ασφάλεια παρέχει ασφάλεια σε κάποιον που μπορεί να πάρει περιουσία ή να προβεί σε άλλη νομική ενέργεια για να ικανοποιήσει τα χρέη και άλλες υποχρεώσεις. Το Liens μπορεί να είναι μέρος του δημόσιου μητρώου, ενημερώνοντας τους πιθανούς πιστωτές και άλλους για τα υπάρχοντα χρέη.

Θα συζητήσουμε πώς λειτουργούν με περισσότερες λεπτομέρειες παρακάτω.

Παράδειγμα: Όταν αγοράζετε ένα σπίτι, υποσχόμαστε να εξοφλήσετε τον δανειστή σας. Αλλά ο δανειστής σας μπορεί να θέλει περισσότερα από την υπογραφή σας. Με την κατάθεση εγγράφων σε γραφεία της τοπικής αυτοδιοίκησης, ο δανειστής γίνεται κάτοχος άδειας (το πρόσωπο ή ο οργανισμός που καταθέτει την ασφάλεια) στην ιδιοκτησία σας. Το χρέος είναι εξασφαλισμένο και ο δανειστής έχει περισσότερες πιθανότητες να εξοφληθεί.

Πώς μπορεί κάποιος πιστωτής να επωφεληθεί από την τοποθέτηση μιας απαίτησης σε κάτι που κατέχετε;

1. Το Liens μπορεί να δώσει στους πιστωτές το δικαίωμα να πάρουν το ακίνητό σας και να το πουλήσουν εάν δεν εξοφλήσετε το χρέος σας.
2. Ως δημόσια αρχεία, τα περιουσιακά στοιχεία λένε σε άλλους πιθανούς πιστωτές ότι δεν θα είναι πρώτα στην ευθεία όταν έρθει η ώρα να επιστραφούν. Ως εκ τούτου, θα είναι δύσκολο ή αδύνατο να πωληθεί το ακίνητο μέχρι την εκκαθάριση της ασφάλειας. Για παράδειγμα, οι υποθήκες συνήθως εμποδίζουν την πώληση (ή αναχρηματοδότηση) του σπιτιού ή του αυτοκινήτου σας, εκτός εάν εξοφλήσετε τα εκκρεμή χρέη της διαδικασίας.

Από πού προέρχονται οι Liens;

Οι Liens είναι δυνατές οποτεδήποτε κάποιος έχει νόμιμο δικαίωμα στην ιδιοκτησία κάποιου άλλου. Είναι συνήθως μέρος μιας συμφωνίας για την αγορά πραγματικής ή προσωπικής ιδιοκτησίας (δάνεια στο σπίτι και στο αυτοκίνητο, για παράδειγμα). Το Liens μπορεί επίσης να προκύψει ως αποτέλεσμα νομικών ενεργειών.

Εγχώρια δάνεια: Όταν δανείζεστε για να αγοράσετε ένα σπίτι, το ακίνητο χρησιμεύει ως εγγύηση. Στη σύμβαση δανείου σας, συμφωνείτε να επιτρέψετε στον δανειστή να αποκλείσει το σπίτι σας εάν δεν τηρείτε ορισμένες απαιτήσεις. Για παράδειγμα, πρέπει να κάνετε μηνιαίες πληρωμές, να ασφαλίσετε το ακίνητο, ενδεχομένως να ζήσετε σε αυτό ως κύρια κατοικία σας για αρκετά χρόνια και πολλά άλλα.

Αυτόματη δάνεια: Τα δάνεια αυτοκινήτων είναι παρόμοια με τα δάνεια για κατοικίες. Μια διαφορά είναι ότι αντί να σας βγάζω από το σπίτι σας (που δεν πηγαίνει οπουδήποτε), ο δανειστής αυτοκινήτων σας μπορεί να πάρει το όχημά σας από εσάς μέσω της ανάκτησης. Δεν θα γνωρίζετε απαραίτητα πότε ή πού συμβαίνει αυτό μπροστά από το χρόνο - μπορεί να συμβεί ενώ είστε στο σπίτι, στη δουλειά ή όταν είστε έξω-και-περίπου. Τα δάνεια για τίτλους αυτοκινήτων μπορούν επίσης να οδηγήσουν σε εμπράγματα βάρη που έχουν κατατεθεί στο τοπικό σας Τμήμα Μηχανοκίνητων Οχημάτων (DMV).

Υποχρεώσεις του μηχανικού (ή κατασκευαστικά εμπράγματα βάρη): Όταν οι εργολάβοι εργάζονται στο σπίτι σας, αναμένουν να πληρώσουν. Αν δεν πληρώσετε (ή αν ένας εργολάβος δεν καταβάλει υπεργολάβους - παρόλο που αυτό δεν είναι λάθος του ιδιοκτήτη σπιτιού), οι εργαζόμενοι μπορούν να καταθέσουν εμπράγματη εγγύηση του μηχανικού με το γραφείο του καταγραφέα νομού.

Υποχρεώσεις κρίσης: Αν κάποιος κερδίσει αγωγή εναντίον σας, μπορεί να γίνει πιστωτής. Εάν δεν μπορούν να εισπράξουν άμεσα, ενδέχεται να έχουν το δικαίωμα να καταθέσουν εμπράγματη ασφάλεια σε ιδιοκτησία που έχετε στην κατοχή σας. Η ασφάλεια διασφαλίζει ότι οι ζημίες θα πληρωθούν τελικά όταν δεν μπορείτε να πληρώσετε από την τσέπη σας.

Υποχρεώσεις φόρου: Οι τοπικές κυβερνήσεις και η IRS συλλέγουν μερικές φορές τους μη καταβληθέντες φόρους με ενέχυρο.Οι φορολογικές ελαφρύνσεις είναι κακές ειδήσεις επειδή μπορούν να συνδεθούν με τα τρέχοντα και τα μελλοντικά περιουσιακά στοιχεία, οι φορολογικές αρχές μπορούν να συλλέγουν ευκολότερα από τραπεζικούς λογαριασμούς και θα μπορούσαν ακόμη και να πηδήσουν στο μέτωπο της γραμμής και να εισπράξουν τους άλλους πιστωτές. Το IRS γενικά παίρνει για να συγκεντρώσει πριν από το δανειστή σας, για παράδειγμα, η πτώχευση μπορεί να μην είναι επαρκής για την εκκαθάριση των απλήρωτων φόρων. Οι τοπικές κυβερνήσεις που χρειάζονται χρηματοδότηση μπορεί να είναι ιδιαίτερα πρόθυμοι να συλλέξουν, αλλά το IRS μερικές φορές κινείται πιο αργά.

Πώς να αφαιρέσετε ένα Lien

Εάν έχετε στην κατοχή σας περιουσία με ασφάλεια ενάντια σε αυτό, είστε κολλημένοι με αυτήν την ιδιοκτησία έως ότου εκκαθαριστεί η ασφάλεια. Οι Liens μπορούν γενικά να αφαιρεθούν μόνο από το άτομο ή τον οργανισμό που τους δημιούργησε, αλλά υπάρχουν αρκετές εξαιρέσεις.

Πληρώστε το: Τελικά, εάν μια ασφάλεια είναι νόμιμη, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε τα χρέη για να απελευθερωθεί η ασφάλεια. Η διαδικασία μπορεί να είναι ευκολότερη από ό, τι νομίζετε ότι τα δέματα απομακρύνονται συστηματικά όταν πουλάτε το σπίτι σας ή το αυτοκίνητο που χρηματοδοτήσατε.

Εγκαθιστώ: Προσπαθήστε να διαπραγματευτείτε εάν δεν έχετε αρκετό για να εξοφλήσετε ένα χρέος. Οι πιστωτές μπορεί να είναι πρόθυμοι να δεχτούν λιγότερα από όσα οφείλετε αν μπορούν να πάρουν κάτι τώρα και να βάλουν το δάνειο πίσω από αυτά.

Να το διορθώσετε: Εάν πιστεύετε ότι μια εμπράγματη ασφάλεια δεν είναι νόμιμη, επικοινωνήστε με τον υπόχρεο. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι απελευθερωτικές αποφάσεις απολεσθούν ή ξεχαστούν. Για παράδειγμα, μπορείτε να αγοράσετε ένα μεταχειρισμένο όχημα από κάποιον που είχε προηγουμένως ένα αυτόματο δάνειο και η απελευθέρωση του ενέχυρου έπεσε μέσα από τις ρωγμές. Η τοποθέτηση του θέματος στην προσοχή του σωστού προσώπου μπορεί να είναι το μόνο που χρειάζεται.

Διαφωνώ: Όταν υπάρχει διαφωνία, τα πράγματα γίνονται πολύ πιο δύσκολα. Μπορεί να χρειαστεί να ασκήσετε ένδικη αγωγή εναντίον κάποιου συμφεροντούχου προκειμένου να απελευθερωθεί η ασφάλεια. Είναι επίσης μια καλή ιδέα να διερευνηθεί κατά πόσον οι αξιώσεις εξακολουθούν να ισχύουν - ορισμένες μάρκες λήγουν μετά από αρκετά χρόνια.