Πώς να χειριστείτε ένα 401k όταν αλλάζετε θέσεις εργασίας

Όταν ξεκινάτε μια νέα δουλειά, πρέπει να σκεφτείτε πολλά. Υπάρχουν νέες ευθύνες, νέες διαδικασίες, νέοι άνθρωποι - και, πιθανότατα, υπάρχει και ένα νέο σχέδιο 401k.

Ακόμη και όταν επιλύετε τα νέα καθήκοντα και το περιβάλλον σας, είναι σημαντικό να κάνετε το σχέδιο συνταξιοδότησης σας προτεραιότητα. Ο χρόνος είναι οτιδήποτε και όταν αλλάζετε θέσεις εργασίας έχετε πολλές επιλογές που θα μπορούσαν να σας βοηθήσουν να εξορθολογίσετε το σχέδιο συνταξιοδότησης και τις επενδύσεις σας. Δείτε πώς να χειριστείτε τη μετάβαση από ένα σχέδιο 401k σε ένα άλλο.

Ερωτήσεις σχετικά με το Σχέδιο Νέου Εργοδότη σας

Οι εργοδότες περιλαμβάνουν συνήθως 401 (k) πληροφορίες σχεδίου σε ένα νέο πακέτο μίσθωσης. Θα πρέπει να λάβετε μια επιστολή που θα περιγράφει τις λεπτομέρειες του σχεδίου της εταιρείας σας και ίσως ένα φυλλάδιο με επενδυτικές επιλογές και άλλες λεπτομέρειες. Οι περισσότεροι προμηθευτές 401 (k) έχουν ιστοσελίδες που θα σας οδηγήσουν σε μια εισαγωγή. Πάρτε μερικά λεπτά για να απομακρύνετε και να διαβάσετε τις λεπτομέρειες και να γνωρίσετε λίγο για το σχέδιο.

Υπάρχει πρόγραμμα που ταιριάζει με τον εργοδότη; Περισσότερο από το 95 τοις εκατό των μεγάλων εταιρειών των Η.Π.Α. ταιριάζει με τις συνεισφορές των υπαλλήλων σε 401 (k). Ο μέσος όρος της συνεισφοράς του εργοδότη είναι 4,5% του μισθού. ορισμένες εταιρείες συμβάλλουν έως και 6%. Σκεφτείτε το ως ένα επίδομα 6%, χωρίς φόρο, και καταλαβαίνετε γιατί ένας αγώνας εργοδότη δεν αποτελεί όφελος που πρέπει να χάσετε.

Ποιο είναι το πρόγραμμα κατοχύρωσης; Πολλοί εργοδότες προσφέρουν κεκτημένο αγώνα, πράγμα που σημαίνει ότι αν και η εταιρεία σας εξοικονομεί μέχρι 6% του αγώνα σας, η πρόσβασή σας στα χρήματα αυτά δίνεται σε ένα χρονοδιάγραμμα. Μετά από ένα ή δύο χρόνια, παίρνετε το 25 τοις εκατό των χρημάτων, στη συνέχεια το 50 τοις εκατό, μέχρι να λάβετε το πλήρες 100 αγώνα μετά από πέντε ή περισσότερα χρόνια. Ξεκινώντας με ένα πρόγραμμα κατοχύρωσης είναι ένας από τους λόγους για τους οποίους είναι σημαντικό να εγγραφείτε για το 401 (k) το συντομότερο δυνατόν,

Τι είδους επενδυτικές επιλογές έχει το σχέδιο; Υπάρχουν οικονομικοί επαγγελματίες που υποστηρίζουν ότι ένα χαρτοφυλάκιο με ένα ή δύο αμοιβαία κεφάλαια δείκτη ευρείας αγοράς (χαμηλού κόστους) (π.χ. ένα ταμείο Standard & Poor's 500) είναι αρκετό για τους περισσότερους νέους αποταμιευτές. Αλλά είναι ακόμα ωραίο να έχετε επιλογές για να διαλέξετε. Μπορείτε να αναζητήσετε κάθε προσφορά κεφαλαίου σε έναν ιστότοπο όπως το Morningstar. Ο ιστότοπος προσφέρει αξιολογήσεις αστεριών για κάθε ταμείο, αλλά αυτά δεν λένε ολόκληρη την ιστορία. Κοιτάξτε το κουτί επενδυτικού στυλ για να δείτε αν ταιριάζει με το δικό σας (για παράδειγμα: ψάχνετε για επιθετική ανάπτυξη ή φοβάστε να χάσετε χρήματα;).

Κατά τη σύγκριση δύο επιλογών αμοιβαίων κεφαλαίων, εξετάστε τα τέλη και τα έξοδα. Και αν επιλέγετε ένα ταμείο συνταξιοδότησης με ημερομηνία στόχου ή ένα ταμείο κύκλου ζωής που κάνει την κατανομή του ενεργητικού για εσάς, δεν υπάρχει λόγος να επενδύσετε σε οτιδήποτε άλλο.

Πόσο πρέπει να αποθηκεύσετε στο 401 (k) σας;

Ορισμένοι εμπειρογνώμονες συστήνουν ότι τα άτομα εξοικονομούν 10 τοις εκατό έως 15 τοις εκατό του προ φόρου μισθού για τη συνταξιοδότηση. Άλλοι συμβουλεύουν μόνο να εξοικονομήσετε όσο μπορείτε. Ένας καλός κανόνας για τους εκκινητές είναι να αποθηκεύσετε τουλάχιστον αυτό που ο εργοδότης σας θα ταιριάξει. Οτιδήποτε λιγότερο και αφήνετε χρήματα στο τραπέζι. Αν ο εργοδότης σας ταιριάζει, εξοικονομήστε μέχρι 6% με στόχο να φτάσετε μέχρι και 10% και πέρα. Αν η νέα δουλειά αντιπροσωπεύει ένα άλμα μισθού για εσάς, σκεφτείτε να αυξήσετε το ποσό της συνεισφοράς σας.

Καθώς συνεχίζετε να ανεβαίνετε την εταιρική σκάλα και κερδίζετε περισσότερα, προσπαθήστε να αυξήσετε το ποσό που έχετε θέσει στο σχέδιο σας. Εάν μετατοπίσετε 1 έως 2% κάθε λίγα χρόνια, θα παρατηρήσετε σχεδόν τη διαφορά.

Τι να κάνετε με την παλιά σας 401 (k)

Πολλά σχέδια 401k προσφέρουν τη δυνατότητα μεταφοράς χρημάτων από το 401 (k) ενός πρώην εργοδότη σε ένα νέο σχέδιο. Εάν σας αρέσει το σχέδιο του νέου εργοδότη σας, είναι λογικό να συνδυάσετε λογαριασμούς και να μειώσετε το συνολικό ποσό των επενδύσεών σας και των τελών.

Οι πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο μετακίνησης του πρώην 401 (k) θα πρέπει να περιλαμβάνονται στο πακέτο εγγραφής του νέου σας σχεδίου ή μπορείτε να ζητήσετε απευθείας από τον χορηγό του σχεδίου. Μόλις εξαργυρώσετε ένα σχέδιο, έχετε μόνο 90 ​​ημέρες ή λιγότερα για να το πάρετε τα περιουσιακά στοιχεία στο νέο σχέδιο, διαφορετικά θα θεωρηθεί φορολογητέα διανομή. Τα κεφάλαια θα πρέπει ιδανικά να μεταφερθούν απευθείας από μια εταιρεία στην άλλη. Εάν λάβετε μια επιταγή που σας ταχυδρομήθηκε προσωπικά, μην το εξοφλήσετε. Επικοινωνήστε με το νέο διαχειριστή του σχεδίου για να μάθετε πώς να μεταφέρετε σωστά τα στοιχεία.

Αν δεν σας αρέσει ιδιαίτερα το σχέδιο του νέου εργοδότη, αξίζει ακόμα να σώσετε εκεί για να έχετε την ευκαιρία να επενδύσετε δολάρια προ φόρων και να επωφεληθείτε από τα κεφάλαια που αντιστοιχούν στον εργοδότη. Αλλά το παλιό σας 401 (k) δεν πρέπει να αποτελεί μέρος του νέου σχεδίου.

Αντ 'αυτού, μπορείτε να μεταφέρετε τα χρήματα σε έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης ανατροπής. Σκεφτείτε ένα IRA ανατροπής ως ένα catch-all λογαριασμό που συνδυάζει όλα τα περιουσιακά στοιχεία από τα 401 (k) s που αφήνετε πίσω. Με μια ανατροπή IRA, μπορείτε να επιλέξετε από μια τεράστια επιλογή των επενδύσεων, και τα χρήματα συνεχίζουν να αυξάνονται φορολογικά-αναβληθεί μέχρι τη συνταξιοδότηση.

Αυτό φροντίζει για το 401 (k). Τώρα για να βρείτε τα καλά μέρη γεύματος στη νέα γειτονιά γραφείου σας.

Διαβάστε περισσότερα: 6 Τύποι λογαριασμών συνταξιοδότησης Πώς να αξιολογήσετε μια προσφορά εργασίας Τι συμβαίνει με τη σύνταξή μου όταν αφήνω τη δουλειά μου;