Ενοποιημένος νόμος περί συμφιλίωσης προϋπολογισμού Omnibus - COBRA

Η COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) παρέχει σε ορισμένους υπαλλήλους, συζύγους, πρώην συζύγους, τέκνα και συνταξιούχους που χάνουν τις παροχές υγείας τους τη δυνατότητα να συνεχίσουν τις παροχές υγείας που παρέχονται από το ομαδικό σχέδιο υγείας τους για περιορισμένες χρονικές περιόδους με ομαδικές χρεώσεις. Η επιλεξιμότητα υπόκειται σε ορισμένες περιστάσεις, όπως η εθελούσια ή ακούσια απώλεια θέσεων εργασίας, η μείωση των ωρών εργασίας, η μετάβαση μεταξύ θέσεων εργασίας, ο θάνατος, το διαζύγιο και άλλα συμβάντα ζωής. Συνήθως, η κάλυψη COBRA διαρκεί 18 μήνες, αν και σε ορισμένες περιπτώσεις μπορεί να παραταθεί ακόμη περισσότερο.

Πώς λειτουργεί το COBRA

Τα ομαδικά σχέδια υγείας που καλύπτουν 20 ή περισσότερους υπαλλήλους απαιτούνται για να παρέχουν οφέλη COBRA. Σε τουλάχιστον 40 κράτη, υπάρχουν μίνι-Cobra νόμοι που ισχύουν για τις μικρότερες επιχειρήσεις, συνήθως εκείνες με 2-19 εργαζόμενους. Οι εργοδότες δεν πρέπει να πληρώνουν για το ασφάλιστρο ασφάλισης υγείας του πρώην υπαλλήλου στο COBRA. Ο υπάλληλος είναι υπεύθυνος για αυτή τη μηνιαία πληρωμή της πριμοδότησης, μέχρι και το 102% του κόστους για το σχέδιο.

Σε πολλές επιχειρήσεις, η ασφάλιση υγείας επιδοτείται από τον εργοδότη. Αυτό σημαίνει ότι οι υπάλληλοι δεν πληρώνουν το πλήρες ποσό του κόστους του σχεδίου, αλλά μόνο ένα μέρος ή σε ορισμένες περιπτώσεις οι υπάλληλοι δεν πληρώνουν για τα ασφάλιστρα καθόλου. Έτσι, οι πληρωμές COBRA μπορεί να είναι αρκετά δαπανηρές σε σύγκριση με τους εργαζομένους κάλυψης που έλαβαν μέσω του εργοδότη τους ενώ εξακολουθούσαν να απασχολούνται. Το όφελος είναι ότι μπορείτε να διατηρήσετε το ίδιο επίπεδο ασφάλισης, αναζητώντας νέα απασχόληση ή καθορίζοντας τα επόμενα βήματα - δεν θα χρειαστεί να αλλάξετε τους γιατρούς και το κόστος των συνταγών σας θα παραμείνει το ίδιο.

Εάν δικαιούστε παροχές COBRA, ο εργοδότης σας υποχρεούται να ειδοποιήσει την ασφαλιστική εταιρεία υγείας για την εκδήλωση, δεδομένου ότι σας πληροί τις προϋποθέσεις για κάλυψη. Θα έχετε στη διάθεσή σας 60 ημέρες για να αποφασίσετε αν θέλετε να συμμετάσχετε στην κάλυψη COBRA. Δεν θα εγγραφείτε αυτόματα.

Ακόμη και μετά την εγγραφή σας στην κάλυψη, η πρώτη σας πληρωμή δεν οφείλεται αμέσως, αλλά πρέπει να γίνει εντός 45 ημερών από την εκλογή Cobra. Όλες οι μεταγενέστερες μηνιαίες πληρωμές έχουν περίοδο χάριτος και δεν οφείλονται μέχρι τις 30 ημέρες από την ημερομηνία λήξης

Αυτό είναι πολύ επωφελές - εάν νομίζετε ότι θα έχετε πιθανώς νέα εργασία με ασφαλιστική κάλυψη πριν από την πληρωμή ενός λογαριασμού, μπορείτε να καθυστερήσετε την πληρωμή της μέχρι την τελευταία στιγμή, με την προϋπόθεση ότι η κάλυψή σας είναι αναδρομική.

Επικοινωνήστε με το Υπουργείο Εργασίας των Η.Π.Α., Διοίκηση Ασφάλειας Παροχών Εργαζομένων, 866-444-3272 για περαιτέρω διευκρινίσεις. Επικοινωνήστε με το κρατικό υπουργείο Εργασίας εάν εργάζεστε σε εργοδότη με λιγότερους από 20 εργαζόμενους και έχετε ερωτήσεις σχετικά με κανονισμούς mini-Cobra.

COBRA και το νόμο για την προσιτή φροντίδαΤο πέρασμα του Act Affordable Care Act (ACA) μείωσε κατά κάποιο τρόπο τη σημασία του COBRA. Αυτό συμβαίνει επειδή το ACA παρέχει έναν σχετικά εύκολο τρόπο για τα άτομα να αγοράσουν ασφάλιση υγείας. Είναι πιθανό ότι η αγορά ασφάλισης μέσω της αγοράς υγειονομικής περίθαλψης του κράτους σας θα είναι λιγότερο δαπανηρή από το να κολλήσετε με την ασφάλιση υγείας που βασίζεται στον εργοδότη σας.

Πριν από την ACA, το COBRA αποτέλεσε επίσης ένα σημαντικό όφελος, επειδή εξασφάλιζε συνεχή φροντίδα - ο παράγοντας αυτός ήταν σημαντικός για άτομα με προϋπάρχουσες συνθήκες, που αγωνίστηκαν για να βρουν ασφαλιστική κάλυψη. Σύμφωνα με την ACA, κανείς δεν μπορεί να απορριφθεί ή να χρεωθεί περισσότερο για την ασφάλιση υγείας λόγω της υγείας τους. Επιπλέον, οι πριμοδοτήσεις για ηλικιωμένους δεν μπορούν να υπερβαίνουν τις τρεις φορές όσο είναι για τους νέους ενήλικες.

Ακολουθούν μερικοί από τους παράγοντες που πρέπει να έχετε κατά νου όταν καθορίζετε εάν θέλετε να επιλέξετε το COBRA ή να αγοράσετε ένα σχέδιο στο πλαίσιο του ACA:

• Κόστος: Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, είναι πιθανό η κάλυψη στην περιοχή σας να είναι φθηνότερη στο πλαίσιο του ACA. Ωστόσο, οι πρόσφατες ενέργειες της ομοσπονδιακής κυβέρνησης οδήγησαν σε αυξημένο κόστος για τις ασφαλιστικές επιλογές ACA που προσφέρονται μέσω των ανταλλαγών. Η άρση της εντολής για την κάλυψη των ασφαλιστικών καλύψεων από τα άτομα και η επέκταση των ευκαιριών για τα κράτη να παράσχουν βραχυπρόθεσμα σχέδια που απαλλάσσονται από την κάλυψη με εντολή ACA οδήγησαν ορισμένα υγιή άτομα από την ACA και αύξησαν τα ασφάλιστρα για τα λιγότερο υγιή άτομα που παραμένουν. Επιπλέον, η άρνηση του προέδρου Trump να εξασφαλίσει επιδοτήσεις επιμερισμού του κόστους σε κράτη έχει επίσης προκαλέσει αύξηση των ασφαλίστρων.

Στο πλαίσιο του ACA, υπάρχουν επίσης διαθέσιμες επιδοτήσεις βάσει του εισοδήματος. Αν κάποιος αγοράσει κάλυψη μέσω ανταλλαγής αντί για COBRA, η επιδότηση βασίζεται στο εισόδημά σας κατά τη διάρκεια του έτους κατά το οποίο ισχύει η πολιτική. Με άλλα λόγια, οι επιδοτήσεις βασίζονται στο εισόδημά σας κατά το έτος που υποβάλλετε αίτηση, συμπεριλαμβανομένης της πτώσης του εισοδήματος μετά την λήξη της απασχόλησής σας. Εντούτοις, σε ορισμένες περιπτώσεις, οι εργοδότες μπορούν να καλύπτουν τις μηνιαίες πριμοδοτήσεις COBRA ως μέρος μιας δέσμης αποζημιώσεων. αν συμβαίνει αυτό, το COBRA γίνεται η πιο οικονομικά αποδοτική επιλογή.

Ευκολία:Εάν βρίσκεστε στη μέση της ιατρικής περίθαλψης, διατηρώντας τους ίδιους γιατρούς και τα επίπεδα κάλυψης μπορεί να είναι αρκετά σημαντικά. Μερικοί άνθρωποι μπορούν να επιλέξουν να κρατήσουν το COBRA ανεξάρτητα από το κόστος λόγω της εξοικείωσης και της ειρήνης του μυαλού. Επίσης, η εύρεση ενός σχεδίου που ταιριάζει στις ανάγκες σας στην αγορά του κράτους σας απαιτεί χρόνο. μπορεί να φαίνεται πιο εύκολο να κολλήσετε με την ασφάλιση υγείας που γνωρίζετε ήδη, ιδιαίτερα.

Το Henry J. Kaiser Family Foundation έχει έναν Υπολογιστή Επιδότησης που θα εμφανίζει διαφορετικές ασφαλιστικές επιταγές και ασφάλιστρα με ελάχιστες πληροφορίες για τα νοικοκυριά.