Πώς να κάνετε έναν ετήσιο οικονομικό έλεγχο

Ένας καλός χρόνος για να κάνετε τον ετήσιο οικονομικό έλεγχο σας είναι πριν από το τέλος του έτους, ώστε να μπορείτε να επωφεληθείτε από τυχόν στρατηγικές εξοικονόμησης φόρων, αλλά αν δεν μπορείτε να το εγκαταστήσετε κατά τη διάρκεια της πολυάσχολης περιόδου διακοπών, σχεδιάστε να το κάνετε αμέσως το νέο έτος είναι δυνατόν.

Προσδιορίστε τους στόχους σας

Το πρώτο βήμα στον οικονομικό έλεγχο σας είναι να αξιολογήσετε τους οικονομικούς στόχους σας. Έχετε σημειώσει πρόοδο σε αυτά φέτος; Αν όχι, πού έχεις πέσει; Μπορείτε να καταλάβετε γιατί; Έχετε αλλάξει τους στόχους σας κατά τη διάρκεια του έτους; Αν ναι, να τις αναθεωρήσετε και να τις καταγράψετε.

Αξιολογήστε τις αλλαγές στην προσωπική σας κατάσταση

Έχουν σημειωθεί αλλαγές στην προσωπική σας κατάσταση το τελευταίο έτος ή προβλέπετε οποιεσδήποτε σημαντικές αλλαγές στο εγγύς μέλλον; Η αλλαγή εργασίας, το διαζύγιο, η προσθήκη ενός μωρού στην οικογένειά σας, η συνταξιοδότηση, η αγορά ενός σπιτιού, η παντρεμένη ή η μετακίνηση μπορεί να μεταβάλει σημαντικά το εισόδημά σας και τον τρόπο ζωής σας. Μπορεί να χρειαστεί να προσαρμόσετε τον προϋπολογισμό σας, τις δαπάνες σας, τις αποταμιεύσεις σας και τις επενδύσεις σας. Έχοντας χρόνο να προγραμματίσουμε εκ των προτέρων αυτές τις αλλαγές θα κάνει τη μετάβαση πολύ πιο ομαλή.

Προστατέψτε τα περιουσιακά σας στοιχεία

Στη συνέχεια, αξιολογήστε την προστασία των στοιχείων σας. Αναθεωρήστε την ασφάλεια του ασφαλιστή σας, την ασφάλιση υγείας, την ασφάλιση αυτοκινήτου. Μην ξεχάσετε να προστατεύσετε το μεγαλύτερο πλεονέκτημα όλων - την ικανότητά σας να κερδίζετε εισόδημα - με μακροπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας.

Προετοιμασία για το απροσδόκητο

Ελέγξτε τη βούλησή σας και, εάν χρειάζεται, το σχέδιο περιουσίας σας. Έχουν πραγματοποιηθεί αλλαγές που απαιτούν ενημέρωση;

Αξιολογήστε την απόδοση της επένδυσής σας

Υπολογίστε την απόδοση κάθε μετοχής, των ομολόγων ή των αμοιβαίων κεφαλαίων σας. Είστε ικανοποιημένοι με την απόδοσή τους σε σύγκριση με την υπόλοιπη αγορά; Εάν δεν πιστεύετε ότι η επένδυση θα ανακτήσει τις απώλειές της, ίσως είναι καιρός να πουλήσετε τα σκυλιά.

Αξιολογήστε τα χρέη σας

Πώς κάνεις τον έλεγχο και την εξόφληση του χρέους; Αξιολογήστε το λόγο χρέους σας προς εισόδημα. Έχει μειωθεί το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας φέτος; Αν όχι, είναι καιρός να υπολογίσετε πού συμβαίνουν οι διαρροές και προσπαθήστε να τις συνδέσετε. Είναι δύσκολο να προχωρήσετε και να επενδύσετε όταν υπερβολικά μεγάλο μέρος του εισοδήματός σας πρόκειται να καταβάλει τόκους σε πιστωτικές κάρτες.

Πώς είναι το επιτόκιο της υποθήκης σας; Θα πρέπει να εξετάσετε την αναχρηματοδότηση; Ακόμη και μια μικρή πτώση των επιτοκίων μπορεί να κάνει μεγάλη διαφορά στη διάρκεια της υποθήκης σας, αλλά πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο να κλείσετε το κόστος για να δείτε αν αξίζει τον κόπο.

Πώς είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας; Εάν δεν έχετε παραγγείλει τα δωρεάν αντίγραφα της πιστωτικής έκθεσής σας, τώρα είναι μια καλή στιγμή για να το κάνετε.

Μειώστε τους φόρους εισοδήματός σας

Αυτή είναι η κατάλληλη στιγμή για το σχεδιασμό των φόρων του επόμενου έτους. Τι μπορείτε να κάνετε για να τους ελαχιστοποιήσετε; Προσθέστε όλες τις επιτρεπτές παρακρατήσεις σας και δείτε αν μπορείτε να αναγράψετε στοιχεία. Ελέγξτε τη λίστα με τις επιτρεπτές παρακρατήσεις και βεβαιωθείτε ότι επωφεληθείτε από τις δυνατότητες που δικαιούστε.Εξετάστε τις παρακρατήσεις κραδασμών σε ένα έτος ή επιταχύνετε τις εκπτώσεις καταβάλλοντας έγκαιρα εκπτώσιμα από τον φόρο στοιχεία για να σας βοηθήσουμε να φτάσετε στο όριο για την αφαίρεση. Για παράδειγμα, τα ιατρικά έξοδα μπορούν να αφαιρεθούν μόνο αν υπερβαίνουν το 7,5% του εισοδήματός σας. Εάν είστε κοντά, προπληρωμή ενός νομοσχέδιο ορθοδοντίας ή προγραμματισμός ότι η επιλογή χειρουργική επέμβαση πριν από το τέλος του έτους θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει χρήματα για τους φόρους.

Ελέγξτε τα σχέδιά σας συνταξιοδότησης

Πώς φεύγετε με τα κεφάλαια συνταξιοδότησής σας; Συμβάλλετε στο μέγιστο στο 401 (k) σας σχέδιο; Αυτή είναι μια από τις καλύτερες διαθέσιμες στρατηγικές μείωσης των φόρων. Αν ο εργοδότης σας δεν έχει 401 (k), προσφέρει κάποιο άλλο σχέδιο; Εάν όχι, δημιουργήστε έναν IRA μόνοι σας.

Πώς το κάνατε; Εάν η οικονομική σας υγεία είναι σε καλή κατάσταση, συγχαρητήρια! Αν μπορεί να χρησιμοποιήσει λίγη δουλειά, τουλάχιστον ξέρετε πού πρέπει να εστιάσετε τις προσπάθειές σας.