7 πράγματα που πρέπει να θέσει στον ετήσιο οικονομικό κατάλογο ελέγχου

Όπως είναι δελεαστικό, καθώς μπορεί να είναι να πάρετε το πόδι σας από το πεντάλ και απλά να απολαύσετε την περίοδο των διακοπών, υπάρχουν πολλά στοιχεία σε αυτόν τον κατάλογο που χρειάζονται προσοχή πριν από το τέλος του έτους. Εξάλλου, δεν θέλετε να χάσετε χρήματα, να πληρώσετε ποινές ή να επιβαρυνθείτε με πρόσθετους φόρους, εκτός αν το χρειάζεστε απολύτως.

1. Καθίστε για μια κάρτα αναφοράς οικογένειας 30 λεπτών

Κάτι που συχνά προτείνω είναι να κάνετε μια «κάρτα καρτών οικογενειακής αναφοράς 30 λεπτών». Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, μπορείτε να αξιολογήσετε την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση και να αναθεωρήσετε το παρελθόν έτος. Γνωρίζατε τους οικονομικούς σας στόχους; Πληρώσατε τα χρέη που ελπίζατε; Έχετε κρατήσει τον προϋπολογισμό σας; Απαντήστε στις ερωτήσεις αυτές σχολαστικά και ειλικρινά με τη σύζυγό σας και την οικογένειά σας. Εάν υπάρχουν ορισμένοι τομείς που χρειάζονται βελτίωση, δεσμεύστε να κάνετε αυτές τις αλλαγές τώρα. Δεν υπάρχει χρόνος όπως το παρόν για να πάρετε μια λαβή στα οικονομικά σας.

2. Πάρτε μια χρέος Δίαιτα σήμερα

Σκέφτεστε πιθανώς στον εαυτό σας, "Δεν υπάρχει τρόπος! Δεν μπορώ να ανησυχώ για το χρέος μου στη μέση της περιόδου των διακοπών! "Αλλά τώρα είναι η καλύτερη στιγμή για να πάμε σε μια δίαιτα χρέους. Όλο αυτό το χρέος πιστωτικών καρτών κάνει την κατώτατη γραμμή σας να δείχνει κακή και τραυματίζει την οικονομική σας υγεία. Ήρθε η ώρα να αρχίσετε να το χύσετε σήμερα.

3. Πώληση θέσεων για φορολογική ζημία

Υπάρχουν θέσεις που χάνουν χρήματα ή / και επενδύσεις στο χαρτοφυλάκιό σας; Αν ναι, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο πώλησής τους για φορολογική ζημία. Απλά θυμηθείτε ότι υπάρχουν πολύ συγκεκριμένοι κανόνες πώλησης πλύσης. Για παράδειγμα, εάν πουλάτε ένα απόθεμα για ζημιά, δεν επιτρέπεται να αγοράσετε ουσιαστικά ίδια κεφάλαια ή τίτλους εντός 30 ημερών. Προκειμένου να παραμείνετε σε συμμόρφωση, προτείνω να συμβουλευτείτε τον οικονομικό σας σύμβουλο.

4. Ευτυχισμένοι συνταξιούχοι ξοδεύουν 5 ώρες ή περισσότερο στον οικονομικό σχεδιασμό

Οι πιο ευτυχισμένοι συνταξιούχοι περάσουν τουλάχιστον πέντε ώρες το χρόνο (και συνήθως περισσότερο) προγραμματίζοντας τη συνταξιοδότησή τους. Έχουν καταλάβει τη φόρμουλα, η οποία είναι μοναδική για κάθε άτομο, για πόσα χρήματα χρειάζονται για να σωθούν για συνταξιοδότηση. Απλά θυμηθείτε ότι η διαπίστωση αυτού του τύπου παίρνει τον προγραμματισμό, οπότε βεβαιωθείτε ότι αφιερώνετε τον απαιτούμενο χρόνο έτσι ώστε και εσείς να είστε χαρούμενος συνταξιούχος.

5. Συνεισφορά του μέγιστου ποσού στις 401 (k)

Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν ένα αντίστοιχο σχέδιο συνεισφοράς 401 (k). Βασικά, αυτό είναι δωρεάν χρήματα για εσάς, οπότε αν είναι δυνατόν, είναι καλύτερο να συνεισφέρετε το μέγιστο ποσό στο 401 (k) σας. Το κατώτατο όριο για να δικαιούστε το πρόγραμμα αντιστοίχισης εισφορών της εταιρείας σας μπορεί να διαφέρει από εταιρία σε εταιρία, οπότε είναι πάντα καλύτερο να συμβουλευτείτε το Τμήμα Ανθρώπινου Δυναμικού για να δείτε πόσα πρέπει να συμβάλλετε. Προσπαθήστε να εξοικονομήσετε τουλάχιστον το ποσό που θα αντιστοιχίσει ο εργοδότης σας, διαφορετικά αφήνετε χρήματα στο τραπέζι.

6. Μην ξεχάσετε να πάρετε την απαιτούμενη ελάχιστη διανομή (RMD)

Ξεκινώντας από το έτος που κάνετε 70 1/2, το IRS απαιτεί να αποσύρετε τουλάχιστον ένα ελάχιστο ποσό από τον λογαριασμό συνταξιοδότησης σας ετησίως. Για να καθορίσετε ποια είναι η ελάχιστη διανομή σας, δοκιμάστε να χρησιμοποιήσετε αυτόν τον μεγάλο υπολογιστή από το Bankrate.

7. Χρησιμοποιήστε τα χρήματα στον ευέλικτο λογαριασμό δαπανών (FSA)

Ένας ευέλικτος λογαριασμός δαπανών είναι ένας ειδικός λογαριασμός χωρίς φόρο στον οποίο μπορείτε να συνεισφέρετε χρήματα που θα πληρώσετε για υπηρεσίες που δεν καλύπτει η περίθαλψη σας. Βεβαιωθείτε ότι έχετε συμβουλευτεί το γραφείο παροχών σας για να μάθετε την προθεσμία για τη χρήση των χρημάτων σε αυτόν τον λογαριασμό, ώστε να μην είναι αχρησιμοποίητο.