9 πράγματα που πρέπει να έχετε στον οικονομικό σας κατάλογο

Η διαχείριση των προσωπικών σας οικονομικών μπορεί να νιώθει σαν μια άλλη θέση πλήρους απασχόλησης και για μερικούς, βοηθώντας τους ανθρώπους σε όσους διαχειρίζονται τα προσωπικά τους οικονομικά είναι η πλήρης απασχόληση τους! Ενώ υπάρχουν πράγματα που πρέπει να κάνετε πιο συχνά από άλλα (όπως η παρακολούθηση του μηνιαίου προϋπολογισμού σας και η εξασφάλιση της πληρωμής όλων των λογαριασμών σας), άλλοι μπορούν να κυλούν μόνο μία φορά το χρόνο (όπως η κατάθεση των φόρων σας).

Αλλά καθώς η ζωή σας συνεχίζει να ασχολείται, μερικές από αυτές τις προσωπικές οικονομικές δαπάνες "να κάνουμε" μια φορά το χρόνο μπορεί να πέσουν στο δρόμο. Προκειμένου να διατηρήσουμε τα προσωπικά σας οικονομικά σε καλό δρόμο, έχουμε συντάξει έναν ετήσιο κατάλογο υποχρεώσεων για όλες τις δραστηριότητες που αντιμετωπίζονται καλύτερα από τις αρχές του νέου έτους κάθε χρόνο. Έτσι, όπως ο καθαρισμός άνοιξη, ας κάνουμε τους πρώτους μήνες κάθε έτους προσωπική χρηματοοικονομική περίοδο προγραμματισμού. Εδώ είναι τα 9 πράγματα που πρέπει να είναι στον κατάλογο οικονομικών εργασιών όλων.

1. Αρχειοθετήστε το FAFSA (Αίτηση Οικονομικής Βοήθειας φοιτητών)

Είτε είστε φοιτητής ή ο / η γονέας ενός φοιτητή, καταθέτοντας σας ετήσια FAFSA νωρίς είναι ζωτικής σημασίας για να πάρει το καλύτερο πακέτο χρηματοοικονομικής βοήθειας για εσάς ή εξαρτώμενο φοιτητή σας κατά την επόμενη σχολική χρονιά. Ορισμένες από τις απαιτούμενες πληροφορίες θα ληφθούν από τις φορολογικές δηλώσεις του προηγούμενου έτους, επομένως αυτό μπορεί να είναι μόνο η ώθηση που πρέπει να κάνετε για να ξεκινήσετε και τους φόρους σας.

2. Κάνετε τους φόρους εισοδήματός σας

Ξέρετε ότι πρέπει να τα κάνετε, και παρόλο που έχετε μέχρι τις 15 Απριλίου (ή αργότερα, αν αρχειοθετήσετε για μια επέκταση), ίσως και να πάρετε ένα ξεκίνημα. Κάνοντας τους φόρους σας δεν είναι διασκεδαστικό, αλλά έχοντας όλους τους πόρους που χρειάζεστε σε ένα μέρος, θα διευκολύνετε το έργο. Η παροχή στον εαυτό σας αρκετού χρόνου σας δίνει επίσης το πλεονέκτημα ότι έχετε το χρόνο να ελέγξετε και να ελέγξετε ξανά, διασφαλίζοντας ότι λαμβάνετε κάθε έκπτωση και πίστωση φόρου που έχετε στη διάθεσή σας.

3. Ο ετήσιος οικονομικός έλεγχος σας

Προτού μπορέσετε να κάνετε στόχους για το νέο έτος, θα πρέπει να αξιολογήσετε πού βρίσκεστε τώρα. Ποια είναι η καθαρή σας αξία; Πού βρίσκεστε όσον αφορά την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων από πέρυσι; Τι νέες εξελίξεις έχουν προκύψει στα προσωπικά σας οικονομικά από πέρυσι; Αυτό είναι πιθανώς μια καλή στιγμή για να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Είστε νομικά δικαιούχοι μιας δωρεάν έκθεσης πίστωσης κάθε χρόνο (και μπορείτε να αγοράσετε πιο συχνά, όπως είναι απαραίτητο).

4. Υπολογίστε το χρέος σας προς το συντελεστή εισοδήματος

Η οικονομική σας κατάσταση μπορεί να αλλάξει δραστικά κατά τη διάρκεια ενός έτους, οπότε κάνοντας αυτόν τον απλό υπολογισμό θα σας πω γρήγορα εάν υπάρχει μια κόκκινη σημαία στα οικονομικά σας. Είναι επίσης μια καλή προπονητική άσκηση για τον υπολογισμό της καθαρής σας αξίας.

5. Υπολογίστε τη Δήλωση σας

Ο ετήσιος οικονομικός έλεγχός σας θα πρέπει να περιλαμβάνει μια ενημερωμένη κατάσταση καθαρού ποσού. Στην πραγματικότητα, ιδανικά θα υπολογίζατε την καθαρή σας αξία ανά τρίμηνο για να παρακολουθείτε την πρόοδο. Αλλά τουλάχιστον θα πρέπει να υπολογίσετε την καθαρή σας αξία στις αρχές κάθε έτους ως τρόπο παρακολούθησης της οικονομικής προόδου με αντικειμενικό τρόπο. Η καθαρή σας αξία θα σας βοηθήσει επίσης να ορίσετε τους στόχους σας για το έτος, το οποίο είναι ο επόμενος στόχος στη λίστα μας.

6. Ορίστε τους νέους οικονομικούς στόχους

Για να παραμείνετε κίνητρα για την επίτευξη των βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων οικονομικών στόχων σας, θα πρέπει να τις επανεξετάσετε στην αρχή κάθε έτους και να προβείτε σε οποιεσδήποτε αλλαγές. Γνωρίσατε έναν από τους στόχους σας πέρυσι; Χρειάζεται να επανεκτιμήσετε την προτεραιότητα στους υφιστάμενους στόχους σας;

7. Ορίστε τον προϋπολογισμό σας για το νέο έτος

Οι καταστάσεις αλλάζουν κατά τη διάρκεια ενός έτους και ένας νέος προϋπολογισμός που θα συμβαδίζει με τους νέους στόχους σας θα σας κρατήσει στη σωστή κατεύθυνση. Κάνετε αυτό αφού έχετε καθορίσει τους οικονομικούς στόχους σας.

8. Κοιτάξτε πώς οι τροποποιήσεις του φορολογικού νόμου αυτού του έτους θα σας επηρεάσουν

Δεν χρειάζεται να είστε φορολογικός γκουρού, αλλά έχοντας μια ιδέα για νέες αλλαγές στις φορολογικές νομοθεσίες, θα σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι δεν πληρώνετε πλέον φόρους από ό, τι είναι απαραίτητο. Για παράδειγμα, έχουν τεθεί τα όρια για τις συνεισφορές του IRA;

9. Εξασφαλίστε την παρακράτηση φόρου εισοδήματος

Αν η προσωπική σας κατάσταση έχει αλλάξει (παντρευτήκατε ή διαζευγμένος, είχε ένα παιδί, έχασε έναν εξαρτώμενο, αγόρασε ένα σπίτι, είχε μια μεγάλη αλλαγή στο εισόδημα, οφειλόταν φόρους πέρυσι ή πήρε μια μεγάλη επιστροφή) θα πρέπει να ξανακάνετε το W-4 . Αν έχετε αλλαγές στο W-4 από την άποψη της κατάθεσης ή του αριθμού εξαρτώμενων ατόμων, ίσως θελήσετε επίσης να εκμεταλλευτείτε την ευκαιρία για να ελέγξετε και να ενημερώσετε τους δικαιούχους και τη θέλησή σας.

Η κατώτατη γραμμή ετήσιων οικονομικών εργασιών

Σίγουρα δεν χρειάζεται να ολοκληρώσετε αυτά τα πράγματα ταυτόχρονα την πρώτη εβδομάδα του νέου έτους, αλλά η αντιμετώπιση μερικών εβδομάδων θα σας φέρει σε καλή κατάσταση γρήγορα και θα νιώσετε περισσότερο τον έλεγχο της οικονομικής κατάστασής σας.