Πώς ένας DU, Desktop Subscription, λειτουργεί για αγοραστές στο σπίτι

Καθώς οι πωλητές σπιτιών γίνονται πιο εξειδικευμένοι σχετικά με τη διαδικασία πώλησης ενός σπιτιού, πολλοί ζητούν από έναν δανειολήπτη να προχωρήσει σε αυτό το επιπλέον βήμα και να παράσχει έναν ΟΕ παράλληλα με αυτή την προσφορά αγοράς. Πριν από χρόνια, πριν από το Διαδίκτυο, οι πωλητές δεν θα μπορούσαν ποτέ να έχουν ακούσει για έναν DU, ο οποίος είναι σύντομος για τον desktop subscriber. Ωστόσο, η εξοικείωση με κάποιον χρήστη και η γνώση του τρόπου με τον οποίο μπορεί να ερμηνεύσει τα ευρήματά του είναι δύο διαφορετικά πράγματα. Κάποιος μπορεί να χρειαστεί ακόμα τις υπηρεσίες ενός μεσίτη υποθηκών για να εξηγήσει τον ΟΜ σε κοινή γλώσσα.

Τι είναι ο DU;

Ένας υποκείμενος στον ΔΔ ή στην επιφάνεια εργασίας παρουσιάζει μια αρκετά πλήρη οικονομική εικόνα του δανειολήπτη. Πρόκειται για ένα αυτοματοποιημένο σύστημα αναδοχής που έχει εγκρίνει η Fannie Mae, αλλά χρησιμοποιείται επίσης για δάνεια FHA. Στην αρχική περίληψη παρουσιάζονται οι αναλογίες των δανειοληπτών, και οι δύο αναλογίες front-end και back-end. Το μπροστινό μέρος είναι το ποσοστό της πληρωμής υποθηκών, συμπεριλαμβανομένων των φόρων και της ασφάλισης, έναντι του ακαθάριστου μηνιαίου εισοδήματος του δανειολήπτη. Ο αριθμός αυτός αναφέρεται συχνά ως λόγος εξόδων στέγασης.

Πέστε, για παράδειγμα, ένας δανειολήπτης κερδίζει περίπου 80.000 δολάρια ετησίως, που θα είναι περίπου 6.666,67 δολάρια το μήνα. Το ποσό των 2.379,33 δολαρίων της PITI (συμπεριλαμβανομένης της ιδιωτικής ασφάλισης υποθηκών ή της PMI) θα ισοδυναμούσε με αναλογία στέγασης 35,69%. Εάν αυτός ο δανειζόμενος έχει επίσης ανακυκλούμενα χρέη που προσθέτει μέχρι και 252 δολάρια το μήνα, αυτό θα έφερνε το δείκτη back-end ή το συνολικό ποσοστό δαπανών στο 39,48%.

Οι πληρωμές αυτοκινήτων είναι συχνά η βρώμικη λεπτομέρεια που ωθεί έναν υποψήφιο αγοραστή σε αναλογίες που είναι υπερβολικά υψηλές για να μπορέσουν να αγοράσουν ένα σπίτι.

Ο ΕΣ μπορεί επίσης να ζητήσει την κατάργηση ή την αποπληρωμή ορισμένων χρεών πριν από το κλείσιμο. Θα μπορούσε να αποκαλύψει μια σύντομη πώληση ή έναν αποκλεισμό ο οποίος, αν και τα χρονοδιαγράμματα μπορεί να ικανοποιηθούν, ένας ασφαλιστής στα τελικά στάδια της αναθεώρησης θα μπορούσε να αρνηθεί το δάνειο.

Ο ΕΣ θα απαριθμήσει τους περισσότερους ανανεούμενους πιστωτές, τα μη καταβληθέντα υπόλοιπα και τις μηνιαίες πληρωμές που ο πιστωτής αναμένει ο οφειλέτης να πληρώσει. Πρόκειται για μια στιγμιαία απεικόνιση του οικονομικού χρέους και των περιουσιακών στοιχείων όπως αναφέρουν ορισμένοι πωλητές και ο δανειολήπτης στην αίτηση δανείου, η οποία ονομάζεται 10-oh-three (1003).

Μερικές φορές ο δανειστής του δανειολήπτη θα τραβήξει ένα LP, το οποίο σημαίνει δάνειο προοπτική. Αυτό χρησιμοποιείται από τον Freddie Mac, και οι απαιτήσεις του είναι κάπως διαφορετικές. Για παράδειγμα, η απαίτηση για απασχόληση δύο ετών θα μπορούσε να μειωθεί σε ένα έτος σε ένα LP. Επίσης, εάν μια κόρη αγοράζει ένα σπίτι με τους γονείς της, ένας δανειστής μπορεί να χρησιμοποιήσει το LP επειδή επιτρέπει σε όλα τα μέρη να πληρούν τις προϋποθέσεις, σαν να κατείχε ο ιδιοκτήτης αντί του μη ιδιοκτήτη. Τα επιτόκια που καταλαμβάνουν οι ιδιοκτήτες είναι χαμηλότερα από αυτά που δεν κατέχονται από τους ιδιοκτήτες.

Χρησιμοποιώντας τον ενδιάμεσο προμηθευτή για να δώσει στον αγοραστή την άκρη κατά τις διαπραγματεύσεις πολλαπλών προσφορών.

Οι αγοραστές είναι συχνά προσεκτικοί για πολλαπλές καταστάσεις προσφοράς και μερικές φορές υποψιάζονται ότι οι πιθανότητες είναι εναντίον τους ή ένας πράκτορας προσπαθεί να σαμποτάρει μια συναλλαγή, αλλά πολλές προσφορές είναι πολύ πραγματικές και συμβαίνουν πολύ στις αγορές του πωλητή. Το πράγμα είναι αν είστε έξω ψάχνει για ένα όμορφο σπίτι, έτσι είναι 20 άλλοι αγοραστές. Αν και δεν είναι κάθε αγοραστής να περιηγηθεί στο σπίτι που θέλετε να αγοράσετε, αρκετά από αυτά θα δημιουργήσουν περισσότερες από μία προσφορές. Ακριβώς επειδή υπάρχουν πολλές προσφορές δεν υπάρχει κανένας λόγος να παραιτηθεί και να διακηρύξει την ήττα. Μπορείτε να κερδίσετε μια κατάσταση πολλαπλών προσφορών απλά απέναντι από τους άλλους αγοραστές.

Ένας τρόπος να κάνετε τον εαυτό σας διακριτό είναι να δείξει στον πωλητή τα χρήματα. Οι πωλητές θέλουν να γνωρίζουν ότι ο αγοραστής έχει τα προσόντα για να αγοράσει το σπίτι τους και αφιερωμένο στη διαδικασία. Μια επιστολή έγκρισης τύπου λέβητα ή επιστολή προεπιλογής δεν είναι πάντα αρκετή.Όλοι λένε βασικά το ίδιο πράγμα - ότι ο αγοραστής έχει τα προσόντα που παρέχει το ίδιο το ακίνητο ελέγχει έξω και τηρεί τις κατευθυντήριες γραμμές. Ο DU είναι ένας τρόπος να τους δείξουμε τα χρήματα. Πέρα από τα χρήματα, τα οποία μπορείτε να παρέχετε συμπεριλαμβάνοντας τραπεζικές δηλώσεις, παρουσιάζει την οικονομική σας εικόνα, συμπεριλαμβανομένων των βαθμολογιών FICO.

Όταν ένας πωλητής διαβάζει μέσω ενός χρήστη, ο πωλητής μπορεί να μην καταλάβει όλα αυτά, αλλά ένας πωλητής θα γνωρίζει ότι ένα ισχυρό αποτέλεσμα FICO αντανακλά υψηλή φερεγγυότητα. Από την άλλη πλευρά, εάν οι βαθμολογίες FICO σας είναι χαμηλότερες από τον κανόνα, ίσως να μην θέλετε να δώσετε αυτές τις πληροφορίες στον πωλητή. Αυτή η στρατηγική λειτουργεί καλύτερα μεταξύ των υψηλά ειδικευμένων δανειοληπτών.

Μερικοί από εσάς ίσως να αναρωτιέστε γιατί κάποιος θα ασχοληθεί με την απόκτηση ενός DU για να αποδείξει την προεπιλογή για υποθήκη, όταν ο αγοραστής βάζει κάτω το 20% ή περισσότερο σε μετρητά. Αλλά έχετε υπόψη σας ότι μερικές φορές η πίστωση ενός δανειολήπτη είναι τόσο άσχημη που ο μόνος τρόπος που ένας δανειστής θα προκριθεί στον αγοραστή είναι αν ο αγοραστής θέσει κάτω ένα μεγάλο κομμάτι της αλλαγής. Μια χαμηλότερη προκαταβολή δεν είναι πάντα μια αντανάκλαση της κακής πίστωσης. Πάρτε έναν αγοραστή δανείων VA, για παράδειγμα, ο οποίος καταργεί το μηδέν. Οι απαιτήσεις για χρηματοδότηση χωρίς προκαταβολή γενικά είναι πολύ υψηλότερες από εκείνες που θέτουν το ελάχιστο ποσό.

Ο τελικός χρήστης υποστηρίζει απλώς την απαίτησή σας σε ασπρόμαυρη και μπορείτε να στοιχηματίσετε το γλυκό σας bippy που κάποιος άλλος αγοραστής δεν θα σκέφτεται να το παρέχει.

Τη στιγμή της συγγραφής, η Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, είναι Broker-Associate στη Lyon Real Estate στο Σακραμέντο, Καλιφόρνια