Πώς θα επηρεάσει ο διακανονισμός του χρέους το πιστωτικό αποτέλεσμά μου

Η αντιμετώπιση παλαιών οφειλών μπορεί να είναι δύσκολη. Αν δεν μπορείτε να πληρώσετε ολόκληρο το χρέος, μπορείτε να διαπραγματευτείτε με τον πιστωτή σας μια χαμηλότερη εφάπαξ πληρωμή - ή ένα διακανονισμό χρέους. Ο διακανονισμός του χρέους σημαίνει ότι έχετε συνάψει συμφωνία με τους πιστωτές σας για να πληρώσετε λιγότερο από το υπόλοιπο που πρέπει να ικανοποιήσετε το χρέος σας. Για παράδειγμα, αν ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας συμφωνεί να αποδεχθεί πληρωμή 2.000 $ με χρέος 5.000 $. Όταν διακανονίζετε ένα χρέος που είναι στην πιστωτική έκθεσή σας, μπορεί να επηρεάσει την πίστωσή σας.

Πώς θα επιλύσει ο χρέος την πίστωσή σας;

Οι περισσότερες από τις πιστωτικές και δανειακές σας υποχρεώσεις αναφέρονται στα πιστωτικά γραφεία κάθε μήνα. Η κατάσταση του λογαριασμού σας εμφανίζεται στην πιστωτική σας αναφορά, αναφέροντας εάν οι πληρωμές σας είναι εγκαίρως, καθυστερημένες ή εάν ο λογαριασμός είναι κλειστός.

Όταν ο οφειλέτης διακανονίζεται, ο πιστωτής ενημερώνει την πιστωτική σας έκθεση για να εμφανίσει την κατάσταση "Διακανονισμένο" ή "Πληρωμένο Καθορισμένο". Παρόλο που η κατάσταση "Διόρθωση" είναι ελαφρώς καλύτερη από την κατάσταση "Μη Καταβληθέν", οποιαδήποτε κατάσταση πληρωμής εκτός από " συμφωνηθείσα "ή Πλήρης Πληρωμή" μπορεί να βλάψει την πίστωσή σας.

Επειδή δεν πληρώνετε ολόκληρο το υπόλοιπό σας, όπως συμφωνήθηκε, ο διακανονισμός του χρέους θα έχει αρνητικό αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Η πίστωσή σας βασίζεται σε πολλούς διαφορετικούς παράγοντες, οπότε η ακριβής επίδραση στην πίστωση σας μπορεί να διαφέρει ανάλογα με τις άλλες πληροφορίες στην πιστωτική έκθεσή σας. Ωστόσο, γνωρίζουμε ότι η διευθέτηση του χρέους μπορεί να έχει σημαντικό αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Τι λέει η FICO σχετικά με τον διακανονισμό του χρέους και τον πιστωτικό σας δείκτη

Οι εταιρείες πιστοληπτικής αξιολόγησης δεν μας δίνουν πολλές συγκεκριμένες λεπτομέρειες σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο υπολογίζονται οι βαθμολογίες πίστωσης ή πόσο συγκεκριμένες δραστηριότητες επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά ενός ατόμου. Ακολουθεί αυτό που γνωρίζουμε. Το 2009, η FICO δημοσίευσε τις πληροφορίες απώλειας σκορ FICO με βάση δύο υποθετικούς καταναλωτές με διαφορετικές βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας. Σε ένα σενάριο, ένα άτομο με βαθμολογία πίστωσης 680 (που είχε ήδη μια καθυστέρηση πληρωμής στην πιστωτική κάρτα) θα χάσει μεταξύ 45 και 65 μονάδων μετά από διακανονισμό χρεών για μία πιστωτική κάρτα, ενώ ένα άτομο με πιστωτικό αποτέλεσμα 780 πληρωμές) θα έχαναν μεταξύ 140 και 160 μονάδων.

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να παρουσιάσει παρόμοια πτώση αν έχετε ένα πιστωτικό προφίλ παρόμοιο με αυτά τα σενάρια και εσείς διευθετείτε μόνο ένα χρέος. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα μπορούσε να πέσει χαμηλότερα αν εγκαταστήσετε σε πολλούς λογαριασμούς.

Μπορείτε να προβλέψετε καλύτερα τον αντίκτυπο της καθυστέρησης πληρωμής στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας χρησιμοποιώντας το FICO Score Simulator, που είναι διαθέσιμο όταν αγοράζετε το FICO Score Watch από το myFICO.com.

Καθυστερημένες πληρωμές προηγούμενος διακανονισμός του χρέους

Ο διακανονισμός του χρέους θα βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας περισσότερο εάν οι πιστωτικές κάρτες που έχετε εγκαταστήσει είναι ήδη σε καλή κατάσταση και αν καταλήξετε να διευθετήσετε πολλούς λογαριασμούς πιστωτικών καρτών.

Πολλές εταιρείες διακανονισμού χρεών θα σας συμβουλεύσουν να σκοπεύετε να εγκαταλείψετε τις πληρωμές σας, ώστε οι πιστωτές να είναι πιο πρόθυμοι να δεχτούν μια πληρωμή διακανονισμού για το χρέος. (Οι δανειστές είναι συνήθως μόνο κίνητρα για να διευθετήσουν τα χρέη που φαίνεται ότι κινδυνεύουν να μην πληρώνονται ποτέ). Μετά τις συμβουλές της εταιρείας διακανονισμού χρεών σημαίνει αρκετούς μήνες χαμένων πληρωμών που βλάπτουν την πίστωση σας ακόμα και πριν να διευθετήσετε το χρέος.

Οι πληροφορίες διακανονισμού του χρέους θα παραμείνουν στην πιστωτική σας έκθεση για επτά χρόνια, αλλά θα έχουν μικρότερο αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας όσο μεγαλύτερη είναι η ενημέρωση και καθώς περισσότερες θετικές πληροφορίες προστίθενται στην πιστωτική έκθεσή σας.

Ανοικοδόμηση της πίστωσης σας μετά τον διακανονισμό του χρέους

Λάβετε υπόψη ότι ο στόχος του διακανονισμού του χρέους είναι να απαλλαγείτε από ένα μέρος του χρέους σας, ιδιαίτερα αν δεν μπορείτε να πληρώσετε όλα τα υπόλοιπα στο ακέραιο. Αυτό μπορεί να σημαίνει ότι θυσιάζετε προσωρινά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας - ειδικά εάν δεν ψάχνετε για ένα σημαντικό δάνειο αυτή τη στιγμή - για χάρη της αποχώρησης από το χρέος.

Μόλις τακτοποιήσετε τις ισορροπίες, μπορείτε να εστιάσετε στην ανοικοδόμηση του πιστωτικού σας σκορ. Δεδομένου ότι η πίστωση βασίζεται σε δανεισμό, θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε πιστωτικές κάρτες ή δάνεια για να ξαναφτιάξετε την πίστωσή σας. Ο υπεύθυνος δανεισμός και οι έγκαιρες πληρωμές είναι καθοριστικής σημασίας για την επίτευξη ενός καλού πιστωτικού αποτελέσματος και τη διατήρηση του χρέους.