Πώς μια μεταφορά υπολοίπου μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα

Σχεδόν κάθε σημαντικός εκδότης πιστωτικών καρτών διαθέτει τουλάχιστον μία πιστωτική κάρτα με μια φοβερή προσφορά μεταφοράς ισορροπίας που θα σας επιτρέψει να μην πληρώσετε τόκο για το υπόλοιπό σας για τουλάχιστον έξι μήνες. Εάν πληρώνετε επί του παρόντος ένα υψηλό επιτόκιο σε μία από τις πιστωτικές σας κάρτες, μπορείτε να μεταβείτε στην ευκαιρία να υποβάλετε αίτηση για μια πιστωτική κάρτα μεταφοράς υπολοίπου και να μετακινήσετε το υπόλοιπό σας. Η πραγματοποίηση μεταφοράς ισορροπίας μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα σε τόκους, αλλά θα μπορούσε να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Πώς υπολογίζεται ο πιστωτικός σας δείκτης

Πρώτον, ας δούμε πώς υπολογίζεται το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας υπολογίζεται με βάση πέντε βασικούς παράγοντες σε διαφορετικές αναλογίες: το ιστορικό πληρωμών, το επίπεδο χρέους, την ηλικία πίστωσης, το μείγμα πιστώσεων και τις πρόσφατες πιστωτικές εφαρμογές. Οι μεταφορές υπολοίπων πιστωτικών καρτών μπορούν να επηρεάσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας σε αυτούς τους τομείς: το επίπεδο του χρέους, την ηλικία πίστωσης και τις πρόσφατες πιστωτικές εφαρμογές.

Μεταφορά υπολοίπου και αξιοποίηση πιστώσεων

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θεωρεί τα υπόλοιπα των πιστωτικών σας καρτών σε σχέση με τα αντίστοιχα πιστωτικά τους όρια (αυτή η αναλογία είναι γνωστή ως η πιστωτική σας χρήση) και τα υπόλοιπα των πιστωτικών σας καρτών σε σχέση με τα συνολικά ή συνολικά πιστωτικά σας όρια. Αυτό το μέρος είναι το 30% της πιστωτικής σας φιλοσοφίας. Όσο υψηλότερη είναι η πιστωτική σας αξιοποίηση, τόσο υψηλότερο είναι τα υπόλοιπα σας σε σύγκριση με το πιστωτικό τους όριο, τόσο χαμηλότερο θα είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Εάν μεταφέρετε ένα υπόλοιπο σε μια πιστωτική κάρτα με χαμηλότερο πιστωτικό όριο από την προηγούμενη, η πιστωτική σας χρήση θα αυξηθεί και θα μπορούσατε να χάσετε βαθμούς πιστωτικού κινδύνου. Ευτυχώς, μπορείτε να ξανακερδίσετε τα χαμένα σημεία πιστωτικού σκορ, πληρώνοντας γρήγορα το υπόλοιπό σας. Στην ιδανική περίπτωση, τα υπόλοιπα των πιστωτικών σας καρτών πρέπει να είναι κάτω από το 30% του πιστωτικού ορίου.

Νέες πιστωτικές κάρτες μεταφοράς υπολοίπου χαμηλότερης πιστωτικής ηλικίας

Η ηλικία της πίστωσης μετράει πόσο καιρό έχετε χρησιμοποιήσει πίστωση και μετράει για το 15% του πιστωτικού σας σκορ. Αυτό το μέρος του υπολογισμού της πιστωτικής βαθμολογίας υπολογίζει κατά μέσον όρο το μήκος των πιστωτικών λογαριασμών σας και την ηλικία του παλαιότερου λογαριασμού σας. Αν θυμάστε ότι κατά μέσο όρο από τα μαθηματικά του σχολείου, μπορείτε να δείτε πώς το άνοιγμα νέων λογαριασμών πιστωτικών καρτών θα μειώσει τη μέση πιστωτική σας ηλικία. Είναι παρόμοιο με το πώς ένας κακός βαθμός δοκιμής θα έπεφτε το συνολικό βαθμό για την τάξη.

Η μεταφορά του υπολοίπου της πιστωτικής σας κάρτας σε έναν ήδη ανοιχτό λογαριασμό δεν θα προκαλέσει ζημιά στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας σε όρους πιστωτικής ηλικίας. Ωστόσο, εάν ανοίξετε μια νέα πιστωτική κάρτα, η μέση ηλικία σας θα μειωθεί.

Αιτήσεις για πιστωτικές κάρτες μεταφοράς υπολοίπου

Πιθανότατα γνωρίζετε ότι κάθε έρευνα πίστωσης κάνει ένα μικρό βαθούλωμα στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Δεδομένου ότι οι πρόσφατες αιτήσεις πίστωσης είναι 10% του πιστωτικού σας σκορ, η υποβολή αίτησης για μια πιστωτική κάρτα μεταφοράς υπολοίπου μπορεί να οδηγήσει σε πτώση του πιστωτικού σας σκορ. Μόνο η εφαρμογή επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, όχι το εγκεκριμένο ή απορριφθέν αποτέλεσμα.

Η FICO, προγραμματιστές του ευρέως χρησιμοποιούμενου πιστωτικού αποτελέσματος, λέει ότι οι έρευνες συνήθως βλάπτουν μόνο ένα πιστωτικό αποτέλεσμα πέντε βαθμών ή λιγότερο, ανάλογα με τις άλλες πληροφορίες στην πιστωτική έκθεσή σας. Το άλλο καλό είναι ότι μόνο ερωτήσεις από τους τελευταίους 12 μήνες θα επηρεάσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Μεταφορές ισορροπίας συνεπάγονται περισσότερα από τα πιστωτικά αποτελέσματα

Ενώ η μεταφορά ισορροπίας μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, μπορείτε να ανακτήσετε τυχόν χαμένα σημεία, πληρώνοντας έγκαιρα, μειώνοντας το υπόλοιπό σας με κανονικές πληρωμές άνω των ελάχιστων απαιτήσεων και περιμένοντας πριν κάνετε οποιαδήποτε νέα αίτηση πιστωτικής κάρτας. Μην αποκλείετε τη μεταφορά υπολοίπου εξαιτίας της δυνητικής επίπτωσης στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.Σκεφτείτε επίσης το κόστος μεταφοράς του υπολοίπου και το κόστος της μη μεταφοράς της ισορροπίας για να λάβετε την απόφασή σας.