Γιατί το πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειστή σας μπορεί να διαφέρει από το δικό σας

«Ελέγξτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας προτού υποβάλετε αίτηση για ένα σημαντικό δάνειο», είναι συμβουλές που θα δείτε εδώ και σε άλλα άρθρα από οικονομικούς εμπειρογνώμονες στο διαδίκτυο. Μόνο όταν υποβάλετε αίτηση για το δάνειο, το πιστωτικό αποτέλεσμά του δανειστή είναι πολύ διαφορετικό από εκείνο που λάβατε στο σπίτι. Τι δίνει;

Οι πιστωτικοί σκοποί δανειστές χρησιμοποιούν

Το σκορ που τραβήξατε από το myFICO, τα γραφεία πίστωσης ή οποιοδήποτε τρίτο μέρος ήταν εκπαιδευτικό πιστωτικό αποτέλεσμα. Αυτές οι βαθμολογίες παρέχονται μόνο για να σας δώσουν ένα προοπτική για την πιστοληπτική σας ικανότητα. Δεν είναι οι βαθμολογίες που χρησιμοποιούν οι δανειστές για να εγκρίνουν την αίτησή σας.

Επιπλέον, έχετε αγοράσει πιθανώς ένα γενικό πιστωτικό αποτέλεσμα, το οποίο καλύπτει ένα φάσμα πιστωτικών προϊόντων. Οι πιστωτές και οι δανειστές χρησιμοποιούν πιο συγκεκριμένες βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας που προσαρμόζονται για το είδος του πιστωτικού προϊόντος για το οποίο υποβάλετε αίτηση. Για παράδειγμα, οι δανειστές αυτοκινήτων συνήθως χρησιμοποιούν ένα πιστωτικό αποτέλεσμα που προβλέπουν καλύτερα την πιθανότητα ότι θα υποστείτε προεπιλογή σε ένα αυτόματο δάνειο. Οι ενυπόθηκοι δανειστές χρησιμοποιούν ένα σκορ που αναπτύχθηκε ειδικά για στεγαστικά δάνεια. Ή, η πιστωτική ή δανειστή σας θα μπορούσε επίσης να χρησιμοποιήσει ένα ιδιόκτητο πιστωτικό αποτέλεσμα που έχει αναπτυχθεί για χρήση μόνο από αυτήν την εταιρεία.

Η πλειοψηφία των δανειστών χρησιμοποιούν περισσότερο το σκορ FICO, αλλά ακόμη και το σκορ που λαμβάνετε μέσω του myFICO.com είναι διαφορετικό από αυτό που βλέπει ο δανειστής σας. Ορισμένοι δανειστές χρησιμοποιούν επίσης το VantageScore, αλλά και πάλι, η έκδοσή τους είναι διαφορετική από τη δική σας.

Το σκορ που τραβάει ο δανειστής μπορεί να διαφέρει από αυτό που κάνατε μερικές φορές με αρκετούς πόντους, ίσως αρκετό για να σας αποβάλει από το καλύτερο επιτόκιο ή ίσως αρκετό για να αρνηθεί την αίτησή σας. Όταν παραγγείλετε την πιστωτική σας έκθεση και βαθμολογείτε από το myFICO, θα έχετε πρόσβαση στις πιο ευρέως χρησιμοποιούμενες βαθμολογίες της FICO. Αυτό θα δώσει την καλύτερη ιδέα για το τι βλέπει ο δανειστής όταν ελέγχουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Οι διαφορές πιστωτικής αναφοράς οδηγούν σε διαφορετικά αποτελέσματα

Οι αλλαγές στην αναφορά πίστωσης ενδέχεται επίσης να εξηγούν σημαντικές παραλλαγές. Εάν έχουν περάσει αρκετές ημέρες ή εβδομάδες από τότε που έχετε αποκτήσει πρόσβαση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, οι αλλαγές στα δεδομένα της πιστωτικής σας αναφοράς ενδέχεται να οδηγήσουν σε διαφορετικό πιστωτικό αποτέλεσμα. Και αν το σκορ που τραβήξατε βασίζεται σε μια πιστωτική έκθεση και ο δανειστής βασίζεται σε ένα άλλο, θα υπάρξουν διαφορές λόγω των διαφορών στα δεδομένα μεταξύ των δύο εκθέσεων. Ή, η βαθμολογία που χρησιμοποιεί ο δανειστής μπορεί να βασίζεται και στις τρεις πιστωτικές σας εκθέσεις.

Υποχρεωτική γνωστοποίηση πιστωτικού αποτελέσματος δανείου

Εάν ο δανειστής αρνείται την αίτησή σας ή σας εγκρίνει με λιγότερο ευνοϊκούς όρους λόγω του πιστωτικού σας σκορ, τότε είναι υποχρεωμένοι να σας στείλουν ένα αντίγραφο αυτού του πιστωτικού αποτελέσματος. Εάν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη, ο δανειστής πρέπει να σας παράσχει ένα αντίγραφο του πιστωτικού αποτελέσματος που χρησιμοποιήθηκε για να σας επιλεχτεί το δάνειο.

Θυμηθείτε ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας βασίζεται στην πιστωτική έκθεσή σας. Προτού υποβάλετε αίτηση για δάνειο, ελέγξτε τις εκθέσεις πίστωσης για να βεβαιωθείτε ότι τα δεδομένα για κάθε ένα από αυτά είναι ακριβή. Φροντίστε τα υπόλοιπα και τα σφάλματα στο παρελθόν, προτού υποβάλετε αίτηση για το δάνειο, για να βεβαιωθείτε ότι η πίστωση σας είναι στην καλύτερη δυνατή μορφή.

Ναι, είναι καλό να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πριν από μια αίτηση δανείου για να δείτε πού βρίσκεστε. Αλλά, μην πάρετε το μυαλό σας σε ένα συγκεκριμένο επιτόκιο ή ακόμα και την εγγυημένη έγκριση δανείου με βάση ένα εκπαιδευτικό πιστωτικό αποτέλεσμα. Χρησιμοποιήστε το σκορ για να μετρήσετε τη γενική πιστωτική σας βαθμολογία και μην ξεχνάτε ότι οι δανειστές εξετάζουν άλλους παράγοντες εκτός από την πίστωσή σας.