25 μεγαλύτεροι ασφαλιστές αποζημίωσης εργαζομένων

Η ασφάλιση αποζημιώσεων των εργαζομένων διατίθεται από ένα ευρύ φάσμα ασφαλιστών. Αυτό είναι εμφανές από τον τελευταίο (2017) κατάλογο των 25 μεγαλύτερων ασφαλιστικών εταιρειών αποζημίωσης εργαζομένων στις Ηνωμένες Πολιτείες. Ο κατάλογος που ακολουθεί προκύπτει από τα στοιχεία που δημοσίευσε η Εθνική Ένωση Επιθεωρητών Ασφαλίσεων (NAIC) τον Μάρτιο του 2018. Οι περισσότεροι ασφαλιστές του καταλόγου διανέμουν τα προϊόντα τους μέσω ανεξάρτητων αντιπροσώπων.

Διάφορα αγορά

Η αγορά αποζημιώσεων των εργαζομένων είναι πολύ διαφορετική. Οι τρεις πρώτες εταιρείες στον κατάλογο των κορυφαίων 25 (ταξιδιώτες, Χάρτφορντ και Ζυρίχη) είναι μεγάλοι ασφαλιστές πολλών γραμμών. Αυτοί οι ασφαλιστές παρέχουν πολλούς τύπους ασφαλιστικών καλύψεων σε επιχειρήσεις όλων των μεγεθών. Η AmTrust, η οποία είναι η τέταρτη στον κατάλογο, ειδικεύεται στην αντιστάθμιση των εργαζομένων και στις πολιτικές πακέτων για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις. Βασίζεται στην πόλη της Νέας Υόρκης και λειτουργεί στις ΗΠΑ

Άλλοι ασφαλιστές του καταλόγου, όπως ο W.R. Berkley και ο Markel, είναι εταιρείες ειδικών. Η W.R. Berkley κατέχει περίπου εξήντα ασφαλιστικές εταιρείες, κάθε μία από τις οποίες ειδικεύεται σε ένα συγκεκριμένο είδος επιχείρησης. Για παράδειγμα, η αγροτική επιχείρηση Berkley επικεντρώνεται στην εμπορική γεωργία, ενώ η προνομιούχος ασφάλιση εργοδότη παρέχει ασφάλιση αποζημίωσης εργαζομένων στις επιχειρήσεις στην Καλιφόρνια. Η Markel προσφέρει ασφαλιστικά προγράμματα σχεδιασμένα για συγκεκριμένους τύπους επιχειρήσεων, όπως κέντρα υγείας ή σχολεία.

Προσφέρει επίσης ένα πρόγραμμα μικρών επιχειρήσεων, το οποίο περιλαμβάνει καλύψεις όπως η αποζημίωση των εργαζομένων και οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων.

Εργάτες Ειδικών Εργαζομένων

Είναι ενδιαφέρον ότι μερικοί από τους μεγαλύτερους ασφαλιστές αποζημιώσεων εργαζομένων είναι τα κρατικά ασφαλιστικά ταμεία. Υπάρχουν πέντε κρατικά κονδύλια στη λίστα "κορυφαία 25". Αυτά περιλαμβάνουν το κρατικό ταμείο της Νέας Υόρκης, το κρατικό ταμείο αντιστάθμισης της Καλιφόρνια, το SAIF (κρατικό ταμείο στο Όρεγκον), την Pinnacol Assurance (κρατικό ταμείο στο Κολοράντο) και το Texas Mutual.

Και οι πέντε εταιρείες ανταγωνίζονται για τις επιχειρήσεις με ιδιωτικούς ασφαλιστές στην τυποποιημένη αγορά. Όλοι, εκτός της SAIF, εφαρμόζουν το σχεδιαζόμενο σχέδιο κινδύνου του κράτους τους. Τα σχέδια εκχωρηθέντων κινδύνων παρέχουν κάλυψη αποζημίωσης των εργαζομένων σε εργοδότες που δεν έχουν κατορθώσει να λάβουν ασφάλιση από έναν τυποποιημένο ασφαλιστή. Τέτοια σχέδια είναι απαραίτητα επειδή η ασφάλιση αποζημίωσης των εργαζομένων είναι υποχρεωτική στα περισσότερα κράτη.

Μερικοί ασφαλιστές στον κατάλογο είναι εργαζόμενοι αποζημιώσεων εργαζομένων, αλλά δεν είναι κρατικά ασφαλιστικά ταμεία. Αυτές περιλαμβάνουν την Ομάδα Εργοδοτών και τον Όμιλο ICW. Η Ομάδα Εργοδοτών προσφέρει μόνο κάλυψη αποζημίωσης εργαζομένων. Λειτουργεί σε περίπου σαράντα κράτη και επικεντρώνεται στις μικρές επιχειρήσεις. Η ICW Group πωλεί μόνο δύο εμπορικές ασφαλιστικές καλύψεις: αποζημίωση εργαζομένων και σεισμό.

Η Blue Cross Blue Shield του Μίτσιγκαν, η μόνη ασφαλιστική εταιρεία υγείας στην λίστα, είναι η μητρική εταιρεία του Ομίλου ατυχημάτων. Ο τελευταίος είναι ιδιοκτήτης αρκετών θυγατρικών εταιρειών, οι οποίες πωλούν όλοι μόνο την ασφάλιση αποζημίωσης των εργαζομένων. Παραδείγματα είναι η United Heartland και η CompWest.

Το NAIC

Το NAIC ιδρύθηκε το 1871 για να βοηθήσει τις κρατικές ρυθμιστικές αρχές. Πρόκειται για συμβουλευτικό οργανισμό και όχι για ρυθμιστικό φορέα. Το NAIC ορίζει πρότυπα και παρέχει συμβουλευτικές συμβουλές. Δημιουργεί επίσης πρότυπα νόμους που οι πολιτείες μπορούν να υιοθετήσουν με ή χωρίς τροποποιήσεις.

Οι νόμοι των μοντέλων NAIC αποτελούν σημαντικό εργαλείο εξοικονόμησης χρόνου για τους κρατικούς ρυθμιστικούς οργανισμούς. Επίσης, διευκολύνουν την τυποποίηση των νόμων και των κανονισμών σε ολόκληρη τη χώρα.

Το κορυφαίο 25

Οι ασφαλιστές στον κατάλογο "top 25" εμφανίζονται κατά φθίνουσα σειρά με βάση τα καθαρά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα που δημιουργήθηκαν το 2017. Ο όρος καθαρό ασφάλιστρο : κάθε ασφάλιστρο που εισπράττεται από ασφαλιστή εκτός από το ασφάλιστρο που καταβάλλεται σε αντασφαλιστική εταιρεία για κάλυψη αντασφάλισης. Το εγγεγραμμένο ασφάλιστρο είναι το ποσό που ο αντισυμβαλλόμενος υποχρεούται να πληρώσει για μια πολιτική.Τα ασφάλιστρα αποζημίωσης των εργαζομένων καταβάλλονται εκ των προτέρων, έτσι ώστε το εγγεγραμμένο ασφάλιστρο να είναι το ποσό που έχει καταβάλει προκαταβολικά ο ασφαλισμένος. Η γραπτή πριμοδότηση διαφέρει από κερδισμένο ασφάλιστρο , το οποίο είναι το ποσό που έχει καταβάλει ο ασφαλισμένος για το ληξιπρόθεσμο τμήμα της πολιτικής. Το ασφάλιστρο που κερδίζεται βασίζεται σε πραγματικές μισθολογικές πληρωμές, έτσι ώστε να μην μπορεί να υπολογιστεί μέχρι να γίνει ένας τελικός έλεγχος.

Οι ασφαλιστικές αποζημιώσεις των ασφαλισμένων μπορούν να κυμανθούν από έτος σε έτος. Ορισμένες αλλαγές ενδέχεται να είναι σκόπιμες. Για παράδειγμα, τόσο η AIG όσο και η Liberty Mutual έχουν σημειώσει σημαντική μείωση στα ασφάλιστρα αποζημίωσης των εργαζομένων τα τελευταία χρόνια. Και οι δύο εταιρείες δήλωσαν ότι η μείωση ήταν σκόπιμη και αντανακλούσε την απόφασή τους να εγκαταλείψουν μη κερδοφόρες επιχειρήσεις.

Μία εταιρεία που έχει εξαφανιστεί μόνιμα από τη λίστα "top 25" είναι ACE. Το 2016, η ACE αγόρασε τον Chubb και η συνδυασμένη εταιρεία χρησιμοποιεί το όνομα Chubb.

Τάξη	Ασφαλιστικός φορέας	2017 Premium	2017 Μερίδιο αγοράς (%)
1	Ομάδα ταξιδιών	4.356 δις	7.51
2	Ομάδα Χάρτφορντ	3,407 δισ	5.88
3	Zurich Ins. Ομάδα	2.923 δις	5.04
4	AmTrust Group	2.920 δισ	5.04
5	Berkshire Hathaway	2.802 δις	4.83
6	Chubb Ltd. Group	2.459 δις	4.24
7	Liberty Mutual Group	2.447 δις	4.22
8	State Ins. Ταμείο (NY)	2,278 δις	3.93
9	AIG	1,758 δις	3.03
10	Ομάδα της Παλαιάς Δημοκρατίας	1,458 δις	2.51
11	WR Berkley	1,412 δις	2.44
12	American Financial Grp.	1,367 δισ	2.36
13	Κράτος Comp. Ins. Ταμείο (ΑΠ)	1.360 δις	2.35
14	BCBS του Ομίλου ΜΙ	1,338 δισ	2.31
15	Texas Mutual Ins. Co.	992 Μ *	1.71
16	Fairfax Financial Group	952 Μ	1.64
17	ICW Group	992 Μ	1.61
18	CNA Ins. Ομάδα	838 Μ	1.27
19	Εργοδότες Holding Group	720 Μ	1.24
20	Πιστοποίηση Pinnacol	621 Μ	1.07
21	Starr Group	619 Μ	1.07
22	Arch Ins. Ομάδα	560 Μ	.97
23	NJ Ομάδα Κατασκευαστών	526 Μ	.91
24	Markel Corp. Ομάδα	513 Μ	.88
25	SAIF Corp.	498 Μ	.86
	Βιομηχανία Σύνολο	57,983 δις	100

* M = εκατομμύριο