Τα καλύτερα Αμερικανικά Ταμεία για Συνταξιοδότηση - 401 (k) Σχέδια

Εάν έχετε συμμετάσχει ποτέ σε ένα σχέδιο 401 (k), είναι πιθανό ότι έχετε δει ή επενδύσει στα καλύτερα αμερικανικά ταμεία στην αγορά. Ο λόγος για αυτό είναι ότι πολλά από τα αμερικανικά ταμεία λειτουργούν καλά στα σχέδια συνταξιοδότησης.

Η αμερικανική οικογένεια κεφαλαίων αμοιβαίων κεφαλαίων, που προσφέρεται από τον Capital Group, είναι ο τρίτος σε μέγεθος στον κόσμο, πίσω από τους γίγαντες των αμοιβαίων κεφαλαίων, το Vanguard και το Fidelity, όπως μετράται από τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία. Η τεράστια παρουσία τους στα σχέδια των 401 (k) στις Η.Π.Α. αποτελεί μεγάλο μέρος αυτής της επιτυχίας.

Επομένως, αν είστε εργοδότης, σύμβουλος επενδύσεων ή υπάλληλος που επιθυμεί να επιλέξει τα καλύτερα κεφάλαια για το πρόγραμμα συνταξιοδότησης που χορηγεί ο εργοδότης σας, θα θελήσετε να ρίξετε μια ματιά στα καλύτερα αμερικανικά κεφάλαια για να αγοράσετε για σχέδια 401 (k) .

Γιατί τα αμερικανικά κεφάλαια λειτουργούν καλά σε σχέδια 401 (k)

Τα αμερικανικά κεφάλαια κάνουν τις ιδανικές επιλογές 401 (k) για συνταξιοδότηση επειδή δημιουργούν ένα σενάριο win-win-win, το οποίο σημαίνει ότι τα τρία βασικά εμπλεκόμενα μέρη - ο εργοδότης, ο σύμβουλος επενδύσεων και ο υπάλληλος που συμμετέχει στο σχέδιο - από τη χρήση τους.

Το ενδιαφέρον του εργοδότη για την παροχή του καλύτερου δυνατού σχεδίου 401 (k) είναι πρωτίστως ανταγωνιστικό. Αν θέλετε να προσλάβετε τους καλύτερους υπαλλήλους, θα πρέπει να προσφέρετε καλά οφέλη. Ναι, οι εργαζόμενοι θέλουν να δουν συνεισφορές που αντιστοιχούν σε επιχειρήσεις, αλλά επιθυμούν επίσης να δουν ένα σύνολο επενδυτικών επιλογών υψηλής ποιότητας για να διαλέξετε επίσης.

Οι εργοδότες είναι επίσης σοφό να συμπεριλάβουν μια ποικιλία από αμοιβαία κεφάλαια υψηλής ποιότητας και χαμηλού κόστους στα 401 (k) σχέδια που προσφέρουν λόγω του καταπιστευματικού τους καθήκοντος για να προσέχουν τα συμφέροντα των εργαζομένων τους. Με διαφορετικούς όρους, οι εργοδότες είναι νομικά υπεύθυνοι για την προσφορά ποιοτικών, δοκιμασμένων σε χρόνο επενδύσεων στις 401 (k) σχέδια τους.

Οι συνετοί επενδυτικοί σύμβουλοι γνωρίζουν επίσης ότι πρέπει να συστήσουν τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια που είναι κατάλληλα για τους μακροπρόθεσμους επενδυτές, επειδή έχουν επίσης εμπιστευτική ευθύνη να τοποθετούν τα συμφέροντα των συμμετεχόντων 401 (k) μπροστά από τους δικούς τους. Αλλά συνιστώντας πόρους υψηλής ποιότητας και πληρώνοντας καλά για να το κάνετε μπορεί να είναι μια πρόκληση. Αυτό είναι όπου τα αμερικανικά κεφάλαια μπαίνουν στο παιχνίδι για τους συμβούλους.

Γιατί οι μεσίτες προτιμούν να χρησιμοποιούν τα καλύτερα αμερικανικά κεφάλαια για συνταξιοδότηση

Οι μεσίτες αποθεμάτων και άλλοι τύποι συμβούλων που πληρώνονται από τις επιτροπές προτιμούν να χρησιμοποιούν τα αμερικανικά κεφάλαια εξαιτίας της διπλής διάκρισης τους ως αμοιβαίων κεφαλαίων με μακροπρόθεσμες αποδόσεις άνω του μέσου όρου και δείκτες δαπανών κάτω του μέσου όρου, παρέχοντας παράλληλα ένα μέσο πληρωμής προμηθειών ή ρυμουλκούμενα προς τον μεσίτη.

Οι σύμβουλοι με εντολή που βασίζονται στην εντολή δεν χρησιμοποιούν συνήθως Vanguard ή Fidelity επειδή είναι αληθινά χρήματα χωρίς χρέωση. ενώ τα αμερικανικά κεφάλαια είτε χρεώνουν φορτία είτε 12b-1 τέλη που μπορούν να πληρώσουν για να πληρώσουν τον μεσίτη.

Συνοπτικά, οι μεσίτες αγαπούν τα αμερικανικά κεφάλαια εξαιτίας της μοναδικής ικανότητάς τους να προσφέρουν υψηλή ποιότητα με χαμηλό κόστος, κερδίζοντας προμήθεια ή να κλωτσήσουν.

Αμερικάνικα Μερίδια R: ​​"R" είναι για συνταξιοδότηση

Οι περισσότεροι τύποι μεριδίων κατηγορίας μετοχών των αμερικανικών κεφαλαίων στην αγορά είναι είτε μερίδια μετοχών (εμπρός φορτίου) είτε μετοχές Β (back load ή ενδεχόμενη χρέωση αναβολής πώλησης). Αλλά τα φορτία δεν λειτουργούν σε σχέδια 401 (k) λόγω διοικητικών πολυπλοκότητας και δαπανών (φανταστείτε φορτία χρεώνονται για κάθε αγορά ή κάθε φορά που οι συμμετέχοντες κάνουν αλλαγές).

Για να ξεπεράσουμε την πρόκληση των πωλήσεων στα 401 (k) σχέδια, οι μεσίτες μπορούν να χρησιμοποιήσουν τα μερίδια R για σχέδια συνταξιοδότησης όπως το 401 (k) s.Οι μετοχές των αμερικανικών εταιρειών δεν έχουν χρεώσεις μπροστινού φορτίου ή επιβάρυνσης, αλλά οι περισσότεροι από αυτούς χρεώνουν τέλος 12b-1, μέχρι το νόμιμο όριο του 1,00%.

Δεδομένου ότι οι δαπάνες αποτελούν σημαντικό παράγοντα για μακροπρόθεσμες αποδόσεις (όλα τα άλλα πράγματα είναι ίσα, τα υψηλότερα έξοδα οδηγούν σε χαμηλότερες αποδόσεις), οι επενδυτές είναι έξυπνοι να προσανατολίζονται προς τις φθηνότερες μετοχές της R από αμερικανικά κεφάλαια.

Τα καλύτερα αμερικανικά κεφάλαια για τα σχέδια 401 (k)

Αν και οι 401 (k) συμμετέχοντες δεν μπορούν να επιλέξουν ποια αμοιβαία κεφάλαια θα καταλήξουν σε ένα σχέδιο 401 (k), εκτός εάν πρόκειται να είναι σε μια επενδυτική επιτροπή με εξουσία να επιλέξουν τα κεφάλαια για το σχέδιο, εξακολουθούν να επιλέγουν ποια κεφάλαια να επενδύσουν μεταξύ αυτών που προσφέρονται στο σχέδιο.

Επομένως, αυτός ο κατάλογος καλύτερων αμερικανικών κονδυλίων για τα σχέδια 401 (k) απευθύνεται κυρίως στους υπεύθυνους λήψης αποφάσεων (εργοδότες, διαχειριστές και συμβούλους). Ωστόσο, οι πληροφορίες είναι επίσης χρήσιμες για τους συμμετέχοντες 401 (k). Για λόγους σύγκρισης, θα διαθέσω τα έξοδα της κατηγορίας μετοχών Α, η οποία είναι συνήθως η πιο δημοφιλής για αγορά εκτός των σχεδίων 401 (k) και η φθηνότερη έκδοση R share, η οποία είναι συνήθως τα μερίδια R6:

• Αμερικανικό Ταμείο Ανάπτυξης Ταμείων Αμερικής:Το κεφάλαιο αυτό είναι ένα ταμείο αύξησης μεγάλου κεφαλαίου, το οποίο σημαίνει ότι θα λάβετε έκθεση σε μετοχές όπως το Amazon (AMZN) και το αλφάβητο (GOOG). Παρόλο που δεν είναι ο κορυφαίος εκτελεστής της αμερικανικής σειράς κονδυλίων, Growth Fund of America, είναι ένας από τους παλαιότερους και πιο αξιόπιστους. Οι μετοχές R-6 (RGAGX) έχουν μόνο 0,33 τοις εκατό, συγκριτικά με 0,66 τοις εκατό για τις μετοχές της A (AGTHX).
• Αμερικανικά Ταμεία Θεμελιώδεις επενδυτές:Ένα από τα υψηλότερα βαθμολογημένα κεφάλαια στην κατηγορία των αμερικανικών αμοιβαίων κεφαλαίων, το Fundamental Investors Fund έχει πραγματοποιήσει σταθερά το 10% των κεφαλαίων στην κατηγορία των μεγάλων μειγμάτων. Για τους επενδυτές που αναζητούν ενεργή διαχείριση, αυτό κάνει το ταμείο καλή εναλλακτική λύση σε ένα παθητικά διαχειριζόμενο ταμείο S & P 500. Οι μετοχές της R-6 (RGAGX) έχουν μόνο 0,31 τοις εκατό, συγκριτικά με 0,61 τοις εκατό για τις μετοχές Α (ANCFX).
• Αμερικανικά Ταμεία Ουάσιγκτον Αμοιβαία:Αν ψάχνετε για ένα κεφάλαιο αξίας μεγάλης κεφαλαιοποίησης για να εξισορροπήσετε το ταμείο ανάπτυξης και ανάμειξής σας, το Washington Mutual είναι μια εξαιρετική επιλογή. Η μακρά ιστορία του αμοιβαίου κεφαλαίου (έναρξη 31/31/1952) και η συνεπής απόδοση καθιστούν την Washington Mutual βασική επένδυση στην αποταμίευση. Η έκδοση μετοχών R (RWMGX) έχει αναλογία εξόδων 0,30% και η έκδοση μετοχών Α έχει δαπάνες 0,58%.
• Αμερικανικά Ταμεία Smallcap World:Τα Αμερικανικά ταμεία διαθέτουν μια εξαιρετική σύνθεση μεγάλων κεφαλαίων που επικεντρώνονται στις μετοχές των ΗΠΑ, αλλά εάν θέλετε ένα επιθετικό ταμείο που κατέχει μετοχές μικρής και μεσαίας κεφαλαιοποίησης από όλο τον κόσμο, το κεφάλαιο Smallcap World είναι η καλύτερη επιλογή. Οι μετοχές της R6 (RLLGX) έχουν δαπάνες 0,71% και τα έξοδα μετοχών Α (SMCWX) είναι 1,10%.

Η αμερικανική σειρά κονδυλίων περιλαμβάνει δεκάδες περισσότερες επιλογές, αλλά αυτές οι τέσσερις είναι η κρέμα της καλλιέργειας. Μια αδυναμία που υπάρχει με τα αμερικανικά κεφάλαια είναι οι επιλογές των ομολογιακών αμοιβαίων κεφαλαίων τους. Εάν τα σχέδια 401 (k) προσφέρουν ισορροπημένα κεφάλαια, αξίζει να αναφέρουμε το χαρτοφυλάκιο ισορροπημένων αμερικανικών κεφαλαίων (BLPAX για μετοχές Α και μετοχές RBAGX για μετοχές R6).

Είναι επίσης σημαντικό να σημειωθεί ότι τα εν λόγω κεφάλαια είναι καλά, ανεξάρτητα από την κατηγορία μετοχών. Ωστόσο, όσο χαμηλότερη είναι η αναλογία εξόδων τόσο καλύτερα και θυμηθείτε να αποφύγετε την πληρωμή φορτίων.

Αποποίηση ευθυνών: Οι πληροφορίες σε αυτόν τον ιστότοπο παρέχονται μόνο για λόγους συζήτησης και δεν πρέπει να ερμηνεύονται ως επενδυτικές συμβουλές. Σε καμία περίπτωση οι πληροφορίες αυτές δεν αποτελούν σύσταση για αγορά ή πώληση τίτλων.