Τι να ρωτήσετε όταν επιλέγετε έναν διαχειριστή για το trust trust

Ένας από τους σημαντικότερους ανθρώπους που εμπλέκονται στη διαδικασία δημιουργίας ενός trust fund είναι ο άνδρας, η γυναίκα ή ο θεσμός που ονομάζεται ως διαχειριστής. Ακόμη και το καλύτερο δομημένο ταμείο μπορεί να αντιμετωπίσει σημαντικές δυσκολίες, αν δεν βάλετε προσεκτικό χρόνο και να εξετάσετε ποιος πρέπει να είναι υπεύθυνος για την προστασία του κεφαλαίου που έχετε ορίσει ως κληρονομιά.

Σε γενικές γραμμές, υπάρχουν τρία πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν προσπαθείτε να επιλέξετε έναν διαχειριστή.

Είναι το πρόσωπο ικανό, πιστοποιημένο και πρόθυμο να υπηρετήσει ως διαχειριστής;

Είναι εκπληκτικό το πόσο συχνά κάποιος θα δημιουργήσει ένα ταμείο αμοιβαίων κεφαλαίων και στη συνέχεια θα ονομάσει στενό φίλο για τον ρόλο του διαχειριστή, χωρίς να σταματήσει να ρωτά αν ο φίλος έχει την απαραίτητη εμπειρία και είναι πρόθυμος να αναλάβει την ευθύνη και την πιθανή νομική ευθύνη εποπτεία των περιουσιακών στοιχείων. Ακριβώς επειδή σας αρέσει και / ή εμπιστεύεστε κάποιον δεν σημαίνει ότι πρέπει να είναι ο διαχειριστής σας, και μόνο και μόνο επειδή κάποιος είναι λαμπρός στην επιχείρηση δεν σημαίνει ότι είναι πρόθυμοι να είναι ο διαχειριστής σας. Εάν η εμπιστοσύνη σας αποτελείται από πολλές επενδύσεις σε ακίνητα, θεωρήστε κάποιον που έχει εμπειρία επενδύοντας σε ακίνητα.

Αν σκοπεύετε να συνεισφέρετε μερίδιο μειοψηφίας σε μια τοπική τράπεζα, εξετάστε το ενδεχόμενο διορισμού ενός έμπειρου τραπεζίτη.

Ο καλύτερος κανόνας που πρέπει να ακολουθήσετε: Να είστε ειλικρινείς στην εκτίμησή σας σχετικά με τις δεξιότητες ενός ενδεχόμενου διαχειριστή και να είστε προσεκτικοί σχετικά με τα συναισθήματά τους ζητώντας τους εκ των προτέρων αν θα ενδιαφέρονται για το έργο.

Θα ονομάσει αυτό το συγκεκριμένο άτομο ως εμπιστευματοδόχος Hurt οικογενειακές σχέσεις ή να προκαλέσει προβλήματα κάτω από τη γραμμή;

Φανταστείτε ότι έχετε τέσσερις γιους. Ο παλαιότερος είναι επιτυχημένος, έξυπνος και οικονομικά ανεξάρτητος. Έχετε πετύχει τον εαυτό σας και αναμένετε να εγκαταλείψετε ένα ακίνητο αξίας 1.000.000 δολαρίων. Θέλετε όλα τα χρήματα να τεθούν σε ένα trust για τα παιδιά σας που πληρώνουν 4% μερίσματα ετησίως. Αυτό θα έδινε στους καθέναν από τους τέσσερις γιους σας $ 250.000 κατ 'αρχήν, δημιουργώντας ετήσιες καταβολές 10.000 δολαρίων. Ονομάζετε τον αρχαιότερο κληρονόμο του γιου και του δίνετε διακριτική εξουσία πάνω στις κατανομές εμπιστοσύνης, απλώς υποδεικνύοντας το επίπεδο πληρωμής που θεωρείτε κατάλληλο, χωρίς όμως να το απαιτείτε.

Αν κάποιος από τους άλλους τρεις νεαρούς αδελφούς γίνει οικονομικά ανεύθυνος ή αναπτύξει πρόβλημα ναρκωτικών, πρόκειται να ζητήσει χρήματα από τον μεγαλύτερο αδελφό. Η σχέση θα είναι τεταμένη, πιθανότατα μέχρι το σημείο του μίσους. Ακόμη και εκείνοι που δεν μαστίζονται από κακές επιλογές μπορεί να μεγαλώσουν για να τον εκνευρίσουν. Ως ενήλικες, θα πρέπει να ζητήσουν μετρητά που προορίζονταν προς όφελός τους, δίνοντάς του τη δύναμη για τη ζωή τους. Αυτή η ρύθμιση βάζει τους σπόρους της οικογενειακής σύγκρουσης. Δεν μπορεί να τελειώσει καλά στις περισσότερες περιπτώσεις λόγω της ανθρώπινης φύσης.

Η Συνέχιση Προσφοράς Διαχειριστή και η Προστασία από την Κακοήθεια;

Τι θα συμβεί αν ονομάσετε έναν διαχειριστή στο ταμείο και μετά πεθάνει; Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο πολλά άτομα και οικογένειες επιλέγουν έναν θεσμικό διαχειριστή, όπως ένα σημαντικό τμήμα τράπεζας. Με αυτόν τον τρόπο, δεν υπάρχει μόνο η εποπτεία και οι υπηρεσίες που μπορεί να προσφέρει ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, αλλά και κάποια σχετική ειρήνη του μυαλού. Αν ο εκπρόσωπος που έχει οριστεί από την τράπεζα πεθάνει ή είναι ανίκανος, η τράπεζα μπορεί να θέσει γρήγορα σε λειτουργία έναν άλλο εκπρόσωπο. Δεν θα πρέπει να υπάρξουν μακροχρόνιες ακροάσεις του δικαστηρίου ή πιθανές παρενοχλήσεις.

Ως πρόσθετο μπόνους, η χρήση ενός θεσμικού διαχειριστή μπορεί να σας βοηθήσει να προστατεύσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία από κακομεταχείριση. Ένα σενάριο μπορεί να σας βοηθήσει να κατανοήσετε τους λόγους:

Φανταστείτε ότι χρησιμοποιείτε έναν φίλο ως διαχειριστή και αναπτύσσει ένα πρόβλημα τζόγου, κλέβοντας τα περιουσιακά στοιχεία εμπιστοσύνης. Σίγουρα πρόκειται να πάει στη φυλακή, αλλά αυτό δεν κάνει καλό για τους δικαιούχους σας. Τα μετρητά παραμένουν ακόμα. Εάν, ωστόσο, είχατε διορίσει ένα ίδρυμα όπως το Northern Trust, τη διάσημη τράπεζα του Σικάγου που αριθμεί περίπου 1 στους 4 δισεκατομμυριούχους της Αμερικής ως πελάτη, η τράπεζα έχει διαδικασίες εσωτερικού ελέγχου και διασφαλίσεις που θα εμπόδιζαν την κλοπή αυτή. Επιπλέον, αν συμβεί, θα έχετε μια απαίτηση έναντι της τράπεζας (και των βαθιών τσέπης της τράπεζας), προσφέροντας ελπίδα για ανάκαμψη.

Ένας τρόπος να αποκτήσετε το καλύτερο και των δύο κόσμων είναι να ορίσετε τον φίλο σας και την τράπεζα ως συν-εμπιστευματοδόχους, οι οποίοι πρέπει να συνεργαστούν μαζί για σημαντικές αποφάσεις. Με αυτόν τον τρόπο, γνωρίζετε κάποιον που κοιτάζει για τις προθέσεις σας, αλλά έχετε τις διασφαλίσεις και το άγρυπνο μάτι ενός μεγάλου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος για να τον κρατήσετε ειλικρινείς (και αντίστροφα).