Είναι το 609 επιστολή πραγματικά ένα μυστικό επισκευής πίστωσης;

Μια επιστολή 609 είναι ένα από τα πιο πρόσφατα "μυστικά" για την επισκευή πιστωτικών καρτών μέσω Διαδικτύου που υποστηρίζουν τη δυνατότητα να αφαιρέσετε κάθε είδους πληροφορίες από την πιστωτική σας έκθεση - ακόμα και ακριβείς πληροφορίες - βάσει ενός "παραθυράκι" στον νόμο περί αναφοράς των πιστωτικών καρτών. Εάν έχετε δουλέψει για να βελτιώσετε την πίστωσή σας, ένα 609 γράμμα ακούγεται σαν ακριβώς αυτό που χρειάζεστε για να πάρετε αρνητικούς λογαριασμούς που αφαιρούνται από την πιστωτική έκθεσή σας. Τι είναι ένα γράμμα 609 και λειτουργεί πραγματικά;

Αρμοδιότητες πιστωτικού γραφείου

Τα πιστωτικά γραφεία συλλέγουν πληροφορίες καταναλωτικής πίστης από διάφορες πηγές, όπως οι τράπεζες, μεταπωλούν τις πληροφορίες αυτές σε επιχειρήσεις που πρέπει να αξιολογήσουν τις εφαρμογές καταναλωτικής πίστης. Τα πιστωτικά γραφεία διέπονται από τον νόμο περί δίκαιης αναφοράς πιστώσεων, ο οποίος διευκρινίζει τι μπορούν να κάνουν και δεν μπορούν να κάνουν οι οργανισμοί παροχής στοιχείων και οι προμηθευτές πληροφοριών, όταν αναφέρουν πληροφορίες για τους καταναλωτές. Μία από τις αρμοδιότητες των πιστωτικών γραφείων είναι να περιλαμβάνουν μόνο ακριβείς και επαληθεύσιμες πληροφορίες στις εκθέσεις καταναλωτικής πίστης.

Η χρήση της επιστολής 609 στην πιστωτική επισκευή βασίζεται στην ευθύνη των πιστωτικών γραφείων να αναφέρουν μόνο επαληθεύσιμες πληροφορίες.

Από πού προέρχεται η επιστολή 609;

Ο νόμος για την έκθεση περί δίκαιης πίστωσης περιέχει 25 τμήματα, που αριθμούνται από 601 έως 625. Η επιστολή 609 βασίζεται στα δικαιώματα που χορηγούνται βάσει του άρθρου 609 του νόμου περί δίκαιης αναφοράς πιστώσεων. Σύμφωνα με το άρθρο 609, οι οργανισμοί παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας υποχρεούνται να γνωστοποιούν ορισμένες πληροφορίες στους καταναλωτές που το ζητούν. Συγκεκριμένα, επιτρέπεται στους καταναλωτές να ζητούν:

• Όλες οι πληροφορίες στην πιστωτική έκθεσή τους
• Η πηγή των πληροφοριών
• Κάθε υποψήφιος εργοδότης που έχει πρόσβαση στην πιστωτική έκθεση του καταναλωτή κατά τη διάρκεια των δύο τελευταίων ετών (εκτός από τις επιχειρήσεις που έχουν πρόσβαση στην πιστωτική έκθεση για μια έκθεση διερεύνησης)
• Επιχειρήσεις που έχουν κάνει μαλακές έρευνες μέσα στο προηγούμενο έτος

Αυτό είναι ουσιαστικά οι πληροφορίες που λαμβάνετε όταν παραγγείλετε την πιστωτική σας έκθεση στο διαδίκτυο.

Εκτός από την απαιτούμενη γνωστοποίηση πληροφοριών στο αρχείο πίστωσης, το τμήμα 609 του FCRA απαιτεί από τα γραφεία πίστωσης να παρέχουν μια περίληψη των δικαιωμάτων σας βάσει του FCRA, έναν κατάλογο των ομοσπονδιακών υπηρεσιών που επιβάλλουν την FCRA και μια δήλωση ότι το γραφείο πίστωσης δεν χρειάζεται να καταργήσει ακριβείς, αρνητικές πληροφορίες εκτός εάν είναι παρωχημένη ή δεν μπορεί να επαληθευτεί.

Οι καταναλωτές έχουν δικαίωμα σε ακριβή πιστωτική έκθεση. Αυτό σημαίνει ότι μόνο ακριβείς, πλήρεις και επαληθεύσιμες πληροφορίες μπορούν να συμπεριληφθούν στην πιστωτική έκθεσή σας.

Παρά τις φήμες που λένε διαφορετικά, το άρθρο 609 δεν παρέχει στους καταναλωτές το δικαίωμα να αμφισβητούν τις πληροφορίες ούτε απαιτεί από τα γραφεία πίστωσης να προσκομίζουν αποδείξεις για τους λογαριασμούς σας. Αντ 'αυτού, τα τμήματα 611 και 623 του FCRA καλύπτουν την ικανότητα του καταναλωτή να αμφισβητεί ανακριβείς πληροφορίες και την υποχρέωση του πιστωτικού γραφείου να παρέχει περιγραφή της διαδικασίας επίλυσης διαφορών, εάν το ζητήσει ο καταναλωτής εγγράφως.

Πρέπει να αγοράσετε ένα πρότυπο Letter 609;

Η σύντομη απάντηση είναι όχι. Μπορεί να έχετε συναντήσει πρότυπο 609 επιστολές προς πώληση στο διαδίκτυο. Ορισμένες ιστοσελίδες χρεώνουν εκατοντάδες δολάρια για ένα πρότυπο επιστολής 609 και οδηγίες για τη χρήση της επιστολής.

Έχετε το δικαίωμα να ζητήσετε γνωστοποίηση πληροφοριών από τα πιστωτικά γραφεία. Δεν χρειάζεται να δηλώσετε κάτι ιδιαίτερο ή να χρησιμοποιήσετε κάποια γλώσσα για να ασκήσετε το δικαίωμά σας. Απλά γράψτε στο γραφείο πίστωσης και ζητήστε τη γνωστοποίηση των πληροφοριών σύμφωνα με το άρθρο 609 του νόμου για την έκθεση για δίκαιη πίστωση.Θα πρέπει πάντα να συντάξετε τις δικές σας επιστολές στα γραφεία πίστωσης βάσει των συγκεκριμένων πληροφοριών πιστωτικών εκθέσεων.

Όπως με όλη την αλληλογραφία με τα γραφεία πίστωσης, στείλτε την επιστολή σας μέσω πιστοποιημένης αλληλογραφίας ώστε να μπορείτε να παρακολουθείτε την παραλαβή της επιστολής και την ώρα μια απάντηση από τα γραφεία πίστωσης. Το FCRA δεν υπαγορεύει συγκεκριμένο χρονοδιάγραμμα για ένα γραφείο πιστοληπτικής ικανότητας να απαντά σε μια αίτηση γνωστοποίησης που υποβάλλεται βάσει του άρθρου 609. 30 έως 45 ημέρες είναι εύλογο χρονικό διάστημα για να περιμένετε μια απάντηση.

Τι 609 γράμματα δεν κάνουν

Ανάλογα με την πολυφωνία στην επιστολή σας, δηλαδή εάν διαβάζεται σαν μια διαφορά πιστωτικής έκθεσης και το πιστωτικό γραφείο την αντιμετωπίζει σαν επιστολή διαφοράς, μια επιστολή 609 μπορεί να καταφέρει να σας βοηθήσει να λάβετε μη επαληθεύσιμες πληροφορίες που έχουν αφαιρεθεί από την πιστωτική σας έκθεση, αλλά υπάρχουν ορισμένοι περιορισμοί .

• Οι ακριβείς πληροφορίες μπορούν να επανενταχθούν στην πιστωτική σας έκθεση ακόμα και μετά την κατάργησή της, εάν ο πιστωτικός φορέας μπορεί να επαληθεύσει την ακρίβεια των πληροφοριών.
• Εκκρεμή χρέη μπορεί να προστεθεί στην πιστωτική έκθεσή σας από έναν νέο οργανισμό είσπραξης οφειλών.
• Η επιστολή 609 δεν εξαλείφει την υποχρέωσή σας να επιστρέψετε νόμιμες οφειλές, ακόμη και αν το χρέος αφαιρεθεί από την πιστωτική έκθεσή σας. Οι πιστωτές και οι φορείς είσπραξης χρεών μπορούν να συνεχίσουν να σας επιδιώκουν για χρέη που είναι εντός του ορίου των περιορισμών.
• Σε αντίθεση με τους μύθους γύρω στις 609 επιστολές, το FCRA δεν απαιτεί τα γραφεία πίστωσης να τηρούν ή να παρέχουν συμβόλαια υπογεγραμμένα ή απόδειξη χρεών. Ωστόσο, μπορείτε να ζητήσετε μια περιγραφή της διαδικασίας έρευνας.

Το FCRA παρέχει στους καταναλωτές το δικαίωμα να αμφισβητούν τα λάθη της έκθεσης πιστωτικών καρτών. Αυτός είναι ο καλύτερος τρόπος για να αφαιρέσετε ανακριβείς πληροφορίες από την αναφορά πίστωσης.