Τι είναι οι Εγγυημένες Αποζημιώσεις απόσυρσης και Εισοδήματος;

Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να δημιουργήσετε ένα εισόδημα συνταξιοδότησης, αλλά μόνο μερικοί από αυτούς έρχονται με εγγυήσεις.

Οι εγγυημένοι αναβάτες παροχών απόσυρσης και οι αναβάτες εισοδημάτων καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής είναι χαρακτηριστικά που προσφέρονται με μερικές μεταβλητές συμβάσεις προσόδου - και μπορούν να είναι αρκετά ελκυστικές επειδή κάνουν ακριβώς αυτό. εγγυώνται το εισόδημα ζωής.

Ονομάζονται "αναβάτες" επειδή είναι συμβατικές εγγυήσεις που συνδέονται με το ασφαλιστήριο συμβόλαιο (μια πρόσοδος είναι ασφαλιστήριο συμβόλαιο). Ασφαλίζουν ότι δεν θα ξεπεράσετε τα χρήματά σας. Δείτε πώς λειτουργούν.

Πορτοφόλι 1 έναντι Πορτοφόλι 2

Αυτοί οι εισοδηματικοί αναβάτες λειτουργούν δημιουργώντας αυτό που αποκαλώ "Πορτοφόλι 1" και "Πορτοφόλι 2". Το πορτοφόλι 1 είναι πραγματικά χρήματα. Εάν παραδώσετε την πρόσοδο που παίρνετε.

Το "Πορτοφόλι 2" είναι μια λογιστική εγγραφή που αναφέρεται ως "βάση εισοδήματός σας". Δεν είναι πραγματικά χρήματα. Πρόκειται για μια λογιστική μέθοδο που χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό του ποσού του εγγυημένου εισοδήματος που μπορείτε να αποσύρετε εάν ενεργοποιήσετε τον αναβάτη. Υπάρχει συνήθως ένα ποσοστό απόσυρσης που συνδέεται με την ηλικία σας.

Για παράδειγμα, ο αναβάτης μπορεί να καθορίσει ότι μπορείτε να αποσύρετε το 4% της μεγαλύτερης αξίας της πραγματικής σύμβασης (Πορτοφόλι 1) ή της βάσης εισοδήματος (Πορτοφόλι 2) αν αρχίσετε να λαμβάνετε αναλήψεις μεταξύ 60 και 64, 4,5% και 69 και 5% εάν αρχίσετε να λαμβάνετε εισόδημα στα 70 ή αργότερα.

Το πορτοφόλι 2 χρησιμοποιείται για να παρέχει ένα ελάχιστο γνωστό αποτέλεσμα (ασφάλιση), αλλά εάν οι επενδύσεις είναι καλύτερες από τις εγγυήσεις που παρέχονται από το Πορτοφόλι 2, τότε το εισόδημά σας μπορεί να είναι μεγαλύτερο από το ελάχιστο ποσό.

Εύρεση ενός προσόδου με έναν εισοδηματικό αναβάτη

Είναι μερικά πραγματικά εξαιρετικά προϊόντα εκεί έξω, αλλά όπως συμβαίνει με οποιαδήποτε επένδυση, κάνετε την εργασία σας πρώτα. Όταν ψάχνετε για μια μεταβλητή προσόδου που προσφέρει έναν εγγυημένο παροχέα παροχών απόσυρσης ή έναν οδηγό εισοδημάτων καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής σας, μπορείτε να αναζητήσετε:

1. Κατανοήστε τους όρους του αναβάτη.Οι αναβάτες εισοδημάτων καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής μπορούν να αναφέρονται με τη χρήση πολλών διαφορετικών όρων και ένας εισοδηματίας εισοδήματος διάρκειας ζωής δεν είναι ο ίδιος με ένα εγγυημένο ελάχιστο όφελος απόσυρσης. Για να κατανοήσετε τη διαφορά, διαβάστε την περιγραφή ωφελημάτων εισοδήματος σε όλη τη ζωή.
2. Χαμηλά τέλη.Τα συνολικά τέλη που πληρώνετε σε ετήσια βάση, συμπεριλαμβανομένων των τελών που καταβάλλονται στον σύμβουλό σας, πρέπει να είναι 3% ετησίως ή λιγότερο. Για να δείτε μια λίστα με όλες τις χρεώσεις που θα μπορούσατε να υποβάλετε, θα διαβάζετε τα Μεταβλητά Έξοδα Έξοδα και τα Έξοδα.
3. Δεν απαιτείται ΑναγγελίαΘέλετε να βρείτε έναν εγγυημένο ελάχιστο αναβάτη του αναβάτη εισοδήματος διάρκειας ζωής που δεν απαιτεί από εσάς να ακυρώσετε τη σύμβασή σας προκειμένου να ασκήσετε τον αναβάτη. Τι σημαίνει αυτό? Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να αποσύρετε ένα εγγυημένο ποσό κάθε χρόνο (5% για παράδειγμα), αλλά αν χρειαστεί, θα μπορούσατε να έχετε πρόσβαση στο υπόλοιπο κεφάλαιο (αν και αυτό μπορεί να μειώσει το ποσό του εγγυημένου εισοδήματος που θα μπορούσατε να αποχωρήσετε). Σημαίνει επίσης ότι κατά το θάνατό σας, τα υπόλοιπα κεφάλαια είναι ακόμα διαθέσιμα για να μεταβούν στους κληρονόμους.
4. Ένα ετήσιο βήμα επάνω που κλειδώνει στη βάση εισοδήματός σας.Αυτό το χαρακτηριστικό σημαίνει ότι το μελλοντικό εισόδημά σας μπορεί να ανεβαίνει μόνο, όχι κάτω. Πώς λειτουργεί; Κάθε χρόνο κατά την επετειακή σύμβασή σας, η εταιρία προσόδου εξετάζει την αξία του λογαριασμού σας. Αν είναι υψηλότερο από ό, τι ήταν το προηγούμενο έτος, το νέο ποσό γίνεται η βάση εισοδήματός σας, βάσει της οποίας υπολογίζεται το εγγυημένο όφελος απόσυρσης ή ο εισόδημα ζωής. Εάν η αξία της σύμβασης είναι μικρότερη από ό, τι ήταν το προηγούμενο έτος, η βάση εισοδήματός σας παραμένει όπως ήταν, έτσι ώστε η βάση εισοδήματός σας να μην μπορεί να μειωθεί. μόνο επάνω.
5. Μια ασφαλιστική εταιρεία που έχει βαθμολογίες ποιότητας.Μια εγγύηση είναι τόσο καλή όσο η εταιρεία που την εκδίδει.Ιστορικά, οι εγγυήσεις της ασφαλιστικής εταιρείας είναι κάτι που μπορείτε να βασιστείτε. Για να είστε ασφαλείς να είστε βέβαιος να αγοράσετε από εταιρείες που έχουν βαθμολογίες ποιότητας. Για ένα πρόσθετο επίπεδο ασφάλειας, ορισμένοι προτιμούν να επιλέξουν δύο ή τρεις ασφαλιστικές εταιρείες ποιότητας που προσφέρουν πολιτικές με τα χαρακτηριστικά που περιγράφονται παραπάνω και κατανέμουν τα χρήματά τους σε αυτά.

Αν ψάχνετε για μια προσόδου που έχει ένα χαρακτηριστικό εγγυημένου εισοδήματος θα συνιστούσα να ψάξετε AnnuityFYI, η οποία διατηρεί μια ενημερωμένη λίστα των ανταγωνιστικών προσόδων που προσφέρουν είτε ένα εγγυημένο ελάχιστο όφελος απόσυρσης ή αναβάτη εισοδήματος διάρκειας ζωής.