Τι είναι ο ασφαλιστικός συμβολαιογράφος;

Ο ασφαλιστικός αναλογιστής είναι επαγγελματίας που αναλύει τον οικονομικό κίνδυνο χρησιμοποιώντας τα μαθηματικά, τις στατιστικές και τις οικονομικές θεωρίες. Οι περισσότεροι αναλογιστές εργάζονται στον ασφαλιστικό κλάδο και βοηθούν τις ασφαλιστικές εταιρείες να καθορίσουν καλούς κινδύνους ή εκείνες που οι εταιρείες είναι λιγότερο πιθανό να πρέπει να πληρώσουν τις απαιτήσεις ως αποτέλεσμα ζημίας. Οι ασφαλιστικές εταιρείες βασίζονται στους αναλογιστές για τον προσδιορισμό του κινδύνου για τις εταιρείες ασφάλισης ζωής και για την περιουσία, την ευθύνη και άλλα είδη ασφάλισης. Οι ασφαλιστικοί αναλογιστές είναι σημαντικοί για τον ασφαλιστικό καταναλωτή επειδή βοηθούν τις ασφαλιστικές εταιρείες να παραμείνουν επικερδείς και να διασφαλίσουν ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι οικονομικά σε θέση να πληρώσουν τυχόν αξιώσεις.

Ιστορία της Αναλογιστικής Επιστήμης

Οι αναλογιστές έχουν χρησιμοποιηθεί από τα τέλη του 17ου αιώνα, όταν για πρώτη φορά χρησιμοποιήθηκε η έννοια της ασφάλισης. Η έννοια της ασφάλισης αναλαμβάνει τον κίνδυνο να συγκεντρωθεί μια ομάδα ατόμων και να μοιραστεί αυτόν τον κίνδυνο μεταξύ εκείνων που «ασφαλίζονται» έναντι κινδύνου. Όλα τα μέρη καταβάλλουν ένα "ασφάλιστρο" για να προστατεύσουν την ασφαλιστική εταιρεία από τις ζημίες. Η πρώτη αναφορά στην ιστορία της ασφάλισης ήταν όταν τα εμπορικά πλοία ασφαλίζουν το φορτίο τους. Αυτή ήταν η πρώτη μορφή "θαλάσσιας ασφάλισης".

Οι ασφαλιστικές εταιρείες χρειάζονται έναν τρόπο πρόσβασης στον κίνδυνο. Για παράδειγμα, οι άνθρωποι που συνάπτουν μια πολιτική ασφάλισης ζωής συγκεντρώνονται σε ομάδες με βάση τις επιλογές του τρόπου ζωής τους, τις προσωπικές τους συνθήκες και το προσδόκιμο ζωής. Αυτό διευκολύνει τους ασφαλιστές να ποσοτικοποιήσουν τον κίνδυνο πριν γράψουν ένα νέο ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Ένα παράδειγμα της έννοιας θα ήταν ένας καπνιστής που πληρώνει περισσότερο για μια πολιτική ασφάλισης ζωής λόγω μιας επικίνδυνης επιλογής του τρόπου ζωής.

Απαιτήσεις κατάρτισης για τους ασφαλιστικούς αναλογιστές

Οι αναλογιστές εργάζονται για ασφαλιστικές εταιρείες, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και ασφαλιστικές εταιρείες. Πολλές ασφαλιστικές εταιρείες απασχολούν αναλογιστές πλήρους απασχόλησης, ενώ άλλοι είναι αυτοαπασχολούμενοι και κάποια εργασία για αναλογιστικές επιχειρήσεις που προσφέρουν συμβουλευτικές υπηρεσίες. Ο αναλογιστής πρέπει να κατανοεί την ανθρώπινη συμπεριφορά και να είναι σε θέση να χρησιμοποιεί συστήματα πληροφοριών για το σχεδιασμό και τη διαχείριση προγραμμάτων που ελέγχουν τον κίνδυνο. Η κατάρτιση για τους αναλογιστές περιλαμβάνει πτυχία στα μαθηματικά, στατιστικά στοιχεία, λογιστικά, οικονομικά ή χρηματοοικονομικά. Ορισμένα πανεπιστήμια προσφέρουν ακόμη πτυχίο στην Αναλογιστική Επιστήμη.

Επιπλέον, ένας αναλογιστής πρέπει να περάσει μια αναλογιστική εξέταση που διοργανώνεται από επαγγελματικές ομάδες όπως η Αναλογιστική Κοινωνία ΑΜΕΑ (CAS) ή η Εταιρεία Αναλογιστών (SOA).

Πώς χρησιμοποιείται η ασφαλιστική επιστήμη στην ασφάλιση

Οι αναλογιστές χρησιμοποιούν τις ικανότητες ανάλυσης για να μετρήσουν την πιθανότητα εμφάνισης περιστατικών που προκαλούν απώλειες όπως θάνατο, ασθένεια, τραυματισμοί, αναπηρίες ή απώλεια περιουσίας. Ο αναλογιστής βοηθά επίσης τις ασφαλιστικές εταιρείες να επενδύσουν με σύνεση ώστε να μεγιστοποιήσουν το εισόδημα και να είναι σε θέση να πληρώσουν τυχόν αξιώσεις. Ο αναλογιστής χρησιμοποιεί την ανάλυση κινδύνου για να συμβάλει στον σχεδιασμό και την τιμολόγηση ασφαλιστηρίων συμβολαίων. Ο ασφαλιστικός αναλογιστής εξετάζει τα στατιστικά στοιχεία σχετικά με τη συχνότητα των απαιτήσεων και τη σοβαρότητα της αξίωσης παροχής συμβουλών στις ασφαλιστικές εταιρείες σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο μπορούν καλύτερα να επιτύχουν την επιθυμητή ισορροπία μεταξύ ανάπτυξης και κέρδους.

Ο κίνδυνος θνησιμότητας είναι ένας από τους πρωταρχικούς τομείς στους οποίους επικεντρώνονται οι αναλογιστές στον τομέα της ασφάλισης ζωής. Ο κίνδυνος θνησιμότητας καθορίζει πότε είναι πιθανό κάποιος να πεθάνει. Οι παράγοντες του τρόπου ζωής και το παρελθόν ιστορικό των συνθηκών υγείας αποτελούν καθοριστικούς παράγοντες για την ανάπτυξη των ασφαλιστικών συντελεστών. Οι εταιρείες ασφάλισης ζωής χρησιμοποιούν αυτές τις πληροφορίες για να καθορίσουν πόσα ασφάλιστρα θα χρεώσουν, ώστε να μπορούν να πληρώσουν τις απαιτήσεις ενώ παραμένουν κερδοφόρες.Ο αναλογιστής συμβουλεύει επίσης μια ασφαλιστική εταιρεία για το πώς να επενδύει καλύτερα τα κέρδη για να δημιουργήσει την καλύτερη απόδοση της επένδυσης.

Οι αναλογιστές ακινήτων και ατυχημάτων ή γενικής ασφάλισης ασχολούνται με τους φυσικούς και νομικούς κινδύνους για τους ανθρώπους και την περιουσία τους και την εργασία για την ανάπτυξη ασφαλιστικών ποσοστών για την ασφάλιση αυτοκινήτων, την ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού, την ασφάλεια εμπορικής ιδιοκτησίας, την ασφάλιση αποζημίωσης εργαζομένων, Στον κλάδο ασφάλισης περιουσιακών στοιχείων και ατυχημάτων, ένας αναλογιστής αναλύει πληροφορίες για την ελαχιστοποίηση της απώλειας κινδύνου (απώλεια περιουσίας, απώλεια κεφαλαίων κλπ.) Και βοηθά στην εξεύρεση τρόπων διαχείρισης της επικινδυνότητας και δημιουργίας ασφαλιστικών συντελεστών βάσει παραγόντων κινδύνου.

Ενώ μια σημαντική λειτουργία της εργασίας του ασφαλιστή περιουσίας και ασφάλισης ατυχημάτων καθορίζει τα ποσοστά ασφάλισης, μια άλλη σημαντική πτυχή της εργασίας του αναλογιστή στην ασφάλιση ακινήτων και ατυχημάτων είναι να βοηθήσει την ασφαλιστική εταιρεία να διαθέσει αρκετά αποθέματα για να πληρώσει για τυχόν αξιώσεις. Με βάση τις προηγούμενες αξιώσεις, ο αναλογιστής μπορεί να καθορίσει πόσα χρήματα πρέπει να παρακρατήσει ή να "επιφυλάξει" για κάθε δυνητικό αίτημα να βεβαιωθεί ότι υπάρχουν αρκετά χρήματα για να πληρώσει οποιεσδήποτε μελλοντικές αξιώσεις. Είναι σημαντικό για μια ασφαλιστική εταιρεία να παρακρατήσει επαρκώς τα αποθεματικά, οπότε οι απαιτήσεις καταβάλλονται έγκαιρα και έτσι ώστε η ασφαλιστική εταιρεία να μπορεί να εκπληρώσει τις οικονομικές της υποχρεώσεις και να παραμείνει κερδοφόρα.