Τι είναι ένας ασφαλιστικός συνδετήρας;

Ασφάλιση βιβλιοδέτης είναι ένα σύντομο έγγραφο που χρησιμεύει ως προσωρινό ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Παραμένει σε ισχύ για μικρό χρονικό διάστημα, συνήθως 30 έως 90 ημέρες. Ένας δεσμευτής διαλύεται μόλις εκδοθεί η πολιτική.

Συχνά ζητείται από τους δανειστές

Πολλές επιχειρήσεις αγοράζουν εμπορικά κτίρια με τη χρηματοδότηση από δανειστή. Επειδή το κτίριο χρησιμεύει ως εγγύηση για το δάνειο, ο δανειστής απαιτεί από τον αγοραστή να ασφαλίσει το κτίριο από υλικές ζημιές στο πλαίσιο μιας πολιτικής εμπορικής ιδιοκτησίας. Συνήθως, ο δανειστής απαιτεί απόδειξη ασφάλισης ως προϋπόθεση για το κλείσιμο του δανείου. Εάν η πολιτική δεν έχει ακόμη εκδοθεί, ο αγοραστής αποκτά ένα δεσμευτικό μέσο από τον ασφαλιστή ή τον ασφαλιστικό πράκτορα. Πολλά κράτη απαιτούν από τους δανειστές να δέχονται συνδετικά στοιχεία ως αποδεικτικά στοιχεία ασφαλιστικής κάλυψης εάν η πολιτική δεν είναι ακόμη διαθέσιμη.

Binder Versus Πιστοποιητικό Ασφάλισης

Είναι σημαντικό να διακρίνετε ένα συνδετικό από ένα πιστοποιητικό ασφάλισης. Ένα πιστοποιητικό αποτελεί απλώς ένδειξη ασφάλισης. Δεν είναι ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Ένα πιστοποιητικό εκδίδεται συνήθως κατόπιν αιτήματος κάποιου άλλου από τον αντισυμβαλλόμενο, όπως ένας ιδιοκτήτης. Συνοψίζει τις καλύψεις και τα όρια που παρέχει η πολιτική, αλλά το ίδιο το έγγραφο δεν παρέχει καμία κάλυψη. Ένα πιστοποιητικό συνήθως παράγεται μετά την έκδοση της πολιτικής.

Από την άλλη πλευρά, ένα ασφαλιστικό συνδετικό υλικό παράγεται πριν από την έκδοση της πολιτικής. Αν και μπορεί να αποτελείται μόνο από μια σελίδα ή δύο, πρόκειται για σύμβαση νομικής ασφάλισης. Εάν ένας ασφαλιστής ακυρώσει ένα δεσμευτικό μέσο, ​​πρέπει να ειδοποιήσει τον ασφαλισμένο εκ των προτέρων, όπως απαιτείται από το κρατικό δίκαιο.

Ποιος εκδίδει δεσμευτές;

Ένα συνδετικό μέσο μπορεί να εκδοθεί από ασφαλιστική εταιρεία ή από ασφαλιστικό φορέα για λογαριασμό του ασφαλιστή. Ένας πράκτορας μπορεί να εκδώσει ένα δεσμευτικό μέσο μόνο εάν του έχει ανατεθεί δεσμευτική εξουσία (η αρχή για την έναρξη ασφαλιστικής κάλυψης) από τον ασφαλιστή. Το πεδίο εφαρμογής της δεσμευτικής αρχής ενός οργανισμού περιγράφεται σε σύμβαση μεταξύ του οργανισμού και του ασφαλιστή. Η σύμβαση μπορεί να επιτρέψει στον οργανισμό να δεσμεύσει την κάλυψη για ορισμένα είδη πολιτικών αλλά όχι για άλλους. Ένας πράκτορας που δεν έχει την εξουσία να εκδίδει ένα δεσμευτικό μπορεί να ζητήσει ένα από τον ασφαλιστή.

Οι ασφαλιστές δεν έχουν δεσμευτική εξουσιοδότηση, επειδή δεν εκπροσωπούν τους ασφαλιστές. Ένας ασφαλιστικός μεσίτης μπορεί να εκδώσει ένα βιβλιάριο, αλλά το έγγραφο δεν θα είναι έγκυρο μέχρι να υπογραφεί από έναν ασφαλειοδότη ή άλλο εξουσιοδοτημένο εκπρόσωπο του ασφαλιστή.

Αν αγοράσετε ασφαλιστική κάλυψη μέσω ενός μεσίτη πλεονασμάτων γραμμών ή του Lloyd's του Λονδίνου, ενδέχεται να λάβετε ένα εξώφυλλο αντί για ένα συνδετικό μέσο. ντο πάνω από τη σημείωση είναι απλά ένας άλλος όρος για βιβλιοδέτης .

Παρεχόμενες πληροφορίες

Πολλοί ασφαλιστές εκδίδουν συνδετικά στοιχεία σε ένα τυποποιημένο έντυπο ACORD. Η ACORD είναι ένας μη κερδοσκοπικός οργανισμός που εκδίδει τυποποιημένα έντυπα που χρησιμοποιούνται από ασφαλιστές, αντιπροσώπους και μεσίτες. Άλλοι ασφαλιστές χρησιμοποιούν τη δική τους μορφή συνδετικού υλικού. Επειδή πρόκειται για ένα προσωρινό έγγραφο, ένας δεσμευτής παρέχει μόνο μια σύντομη περίληψη της πολιτικής που αντιπροσωπεύει. Ένα τυπικό συνδετικό περιέχει τον τύπο των πληροφοριών που περιγράφονται παρακάτω.

Γενικές πληροφορίες

Ο δεσμευτής παρέχει γενικές πληροφορίες σχετικά με την εταιρεία σας, τον ασφαλιστή σας και τον πράκτορά σας. Αυτό περιλαμβάνει:

• Το όνομα, η διεύθυνση και τα στοιχεία επικοινωνίας του πράκτορά σας
• Το όνομα και η διεύθυνση της εταιρείας σας
• Όνομα του ασφαλιστή σας
• Αριθμός συνδετήρα
• Binder effective dates
• Αριθμός πολιτικής
• Περιγραφή των δραστηριοτήτων σας, των οχημάτων ή της περιουσίας που πρέπει να καλυφθεί

Ο αριθμός συνδετήρων είναι μια σειρά αριθμών (συχνά συνδυασμένων με γράμματα) που χρησιμοποιείται για σκοπούς αναγνώρισης. είναι δεν το ίδιο με τον αριθμό της πολιτικής σας. Ο δεσμευτής σας θα ορίσει έναν αριθμό πολιτικής μόνο εάν έχει εκδοθεί το βιβλιαράκι για να παρατείνει τη διάρκεια μιας πολιτικής που έχει λήξει.

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι έχετε αγοράσει ασφάλιση αποζημίωσης εργαζομένων. Εξήντα ημέρες πριν λήξει η πολιτική σας, λαμβάνετε μια επιστολή από τον ασφαλιστή σας αναφέροντας ότι θα σταματήσει να γράφει τις πολιτικές αποζημίωσης εργαζομένων στο κράτος σας σε έξι μήνες. Χρειάζεστε περισσότερες από 60 ημέρες για να ψωνίσετε για κάλυψη, έτσι ώστε ο ασφαλιστής σας να εκδώσει έναν σύνδεσμο που να επεκτείνει την κάλυψή σας για 60 ημέρες μετά την ημερομηνία λήξης της πολιτικής σας. Τώρα έχετε 120 ημέρες για να αποκτήσετε άλλη πολιτική αποζημίωσης εργαζομένων.

Πληροφορίες κάλυψης

Ένα συνδετικό υλικό χωρίζεται τυπικά σε τμήματα, το καθένα από τα οποία εφαρμόζεται σε συγκεκριμένο τύπο κάλυψης όπως η Γενική Ευθύνη ή η Αποζημίωση Εργαζομένων. Για κάθε κάλυψη που έχετε αγοράσει, ο δεσμευτής θα πρέπει να παραθέτει τα όρια που προβλέπονται, τις μορφές κάλυψης που θα συμπεριληφθούν και τις βασικές εγκρίσεις που θα επισυναφθούν στην πολιτική σας. Μπορεί επίσης να περιλαμβάνει τα ακόλουθα:

• Ιδιοκτησία. Οι καλυπτόμενοι κίνδυνοι (όλοι οι κίνδυνοι ή οι ειδικοί κίνδυνοι), το ποσοστό έκπτωσης και το ποσοστό συνασφάλισης
• Γενική ευθύνη. Βάση κάλυψης (αιτήσεις ή γεγονότα). Εάν η κάλυψη είναι ασφαλιστική, η αναδρομική ημερομηνία θα πρέπει να αναγράφεται αν ισχύει.
• Επαγγελματικό αυτοκίνητο Ευθύνη. Κατηγορίες αυτοκινήτων που καλύπτονται. Παραδείγματα είναι οποιαδήποτε αυτοκίνητα, μισθωμένα αυτοκίνητα και μη ιδιόκτητα αυτοκίνητα.
• Εμπορική Auto Φυσική Ζημία. Περιλαμβάνονται οι καλύψεις (πλήρης ή / και σύγκρουση) και η ισχύουσα έκπτωση
• Υπερβολική ευθύνη. Είδος πολιτικής (ομπρέλα ή υπερβολική πολιτική).

Εάν η πολιτική σας καλύπτει ένα κτίριο ή ένα όχημα που είναι εξασφαλισμένο με δάνειο, το όνομα του δανειστή σας θα πρέπει να εμφανίζεται στο δέσιμο.

Συνθήκες

Πολλά συνδετικά περιλαμβάνουν συνθήκες. Για παράδειγμα, ο τυποποιημένος δεσμευτής ACORD δηλώνει ότι η ασφάλιση που περιγράφεται στο βιβλιάριο υπόκειται στους όρους και τους περιορισμούς των πολιτικών που χρησιμοποιούνται σήμερα από τον ασφαλιστή. Για παράδειγμα, εάν ο ασφαλιστής χρησιμοποιεί την έκδοση 2013 της πολιτικής ISO Business Auto, ο δεσμευτής θα περιλαμβάνει τις συνθήκες που υπάρχουν σε αυτήν την πολιτική.

Όπως τα ασφαλιστήρια συμβόλαια πλήρους απασχόλησης, τα δεσμευτικά μπορεί να περιέχουν διατάξεις ακύρωσης. Γενικά, ένας ασφαλιστής μπορεί να ακυρώσει το βιβλίο σας εάν διαπιστώσει ότι η επιχείρησή σας δεν πληροί τα πρότυπα αναδοχής. Ωστόσο, ο ασφαλιστής σας πρέπει να σας δώσει γραπτή ειδοποίηση εντός της προθεσμίας που απαιτείται από το νόμο. Οι απαιτήσεις ακύρωσης διαφέρουν από κράτος σε κράτος. Ευτυχώς, οι ακυρώσεις των συνδετήρων είναι σχετικά σπάνιες. Τα περισσότερα συνδετικά στοιχεία αντικαθίστανται από ασφαλιστήρια συμβόλαια.

Τέλος, ένα συνδετικό μπορεί να περιέχει συνθήκες που ισχύουν μόνο σε ορισμένες καταστάσεις. Αυτές οι συνθήκες θα ισχύουν για εσάς μόνο εάν η επιχείρησή σας λειτουργεί σε μία από τις καθορισμένες πολιτείες.