Απλό ενδιαφέρον: Υπολογισμός και κατανόηση του τρόπου λειτουργίας

Η κατανόηση του απλού ενδιαφέροντος είναι μία από τις πιο σημαντικές και θεμελιώδεις έννοιες για τον έλεγχο των οικονομικών σας. Περιλαμβάνει μερικά απλά μαθηματικά και οι αριθμομηχανές μπορούν να κάνουν τη δουλειά για εσάς αν προτιμάτε. Με την κατανόηση του τρόπου με τον οποίο λειτουργεί το ενδιαφέρον, μπορείτε να κάνετε καλύτερες οικονομικές αποφάσεις εξοικονόμησης χρημάτων.

Καθορισμός απλού ενδιαφέροντος

Το απλό ενδιαφέρον αντιπροσωπεύει ένα τέλος που πληρώνετε για ένα δάνειο ή εισόδημα που κερδίζετε στις καταθέσεις.

• Όταν δανείζετε χρήματα, πρέπει να επιστρέψετε το ποσό που δανείστηκε και να κάνετε επιπλέον πληρωμές για τους τόκους, το οποίο αντιπροσωπεύει το κόστος του δανεισμού.
• Όταν δανείζετε χρήματα ή να καταθέσετε κεφάλαια σε τοκοφόρους λογαριασμούς όπως λογαριασμούς ταμιευτηρίου, συνήθως κερδίζετε εισόδημα από τόκους για να κάνετε τα χρήματά σας διαθέσιμα σε άλλους ανθρώπους.

Το ενδιαφέρον είναι αυτό πρόσθετος χρήματα-το επιπλέον ποσό που πληρώνετε ή κερδίζετε-και υπολογίζεται με βάση το αρχικό χρηματικό ποσό, γνωστό ως κύριο.

Σε αυτό το παράδειγμα, απλά σημαίνει ότι εργάζεστε με τον απλούστερο τρόπο υπολογισμού του ενδιαφέροντος. Μόλις κατανοήσετε τον τρόπο υπολογισμού του απλού ενδιαφέροντος, μπορείτε να μεταβείτε σε άλλες ποικιλίες, όπως η ετήσια ποσοστιαία απόδοση (APY), το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR) και οι σύνθετοι τόκοι.

Πώς να υπολογίσετε: Ένα παράδειγμα

Για να υπολογίσετε το απλό ενδιαφέρον, χρησιμοποιήστε αυτόν τον τύπο:

Απλό ενδιαφέρον = (κύριο) * (ποσοστό) * (# περιόδων)

Για παράδειγμα, επενδύετε $ 100 (τον κύριο υπόχρεο) με ετήσιο επιτόκιο 5% για 1 έτος. Ο υπολογισμός του απλού τόκου είναι:

Απλό ενδιαφέρον: ($ 100) * (.05) * (1) = $ 5 απλό ενδιαφέρον για ένα έτος

Σημειώστε ότι το επιτόκιο (5%) είναι γραμμένο ως δεκαδικό (.05). Για να κάνετε τους υπολογισμούς σας, θα χρειαστεί να μετατρέψετε τα ποσοστά σε δεκαδικά ψηφία. Θυμηθείτε αυτό εύκολα με τη σκέψη της λέξης το ποσοστό ως "ανά 100." Μπορείτε να μετατρέψετε ένα ποσοστό σε δεκαδική μορφή διαιρώντας κατά 100. Για παράδειγμα:

Μετατρέψτε 5 τοις εκατό σε δεκαδική = 5 τοις εκατό / 100 = .05

Αριθμομηχανές: Αν δεν θέλετε να κάνετε αυτούς τους υπολογισμούς μόνοι σας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια αριθμομηχανή, ένα υπολογιστικό φύλλο ή να κάνετε υπολογισμούς από την Google για εσάς. Απλά πληκτρολογήστε τον τύπο σε ένα πλαίσιο αναζήτησης, πατήστε επιστροφή και θα δείτε τα αποτελέσματα. Για παράδειγμα, μια αναζήτηση "5/100' θα εκτελέσει την ίδια λειτουργία για εσάς (η απάντηση θα πρέπει να είναι .05).

Πολλά χρόνια: Αν θέλετε να υπολογίσετε απλούς τόκους άνω του 1 έτους, υπολογίστε τα κέρδη από τόκους χρησιμοποιώντας τον κύριο υπόχρεο από το πρώτο έτος. Με άλλα λόγια, μην αυξάνετε το κεφάλαιο κάθε χρόνο, εκτός εάν αλλάζετε το σύνθετο ενδιαφέρον αντί για το απλό ενδιαφέρον.

Περιορισμοί απλού ενδιαφέροντος

Το απλό ενδιαφέρον παρέχει έναν βασικό τρόπο ανίχνευσης του ενδιαφέροντος. Στον πραγματικό κόσμο, το ενδιαφέρον σας, είτε το πληρώνετε είτε το κερδίζετε, συνήθως υπολογίζεται χρησιμοποιώντας ελαφρώς πιο σύνθετες μεθόδους. Ωστόσο, η κατανόηση του απλού ενδιαφέροντος σας δίνει μια καλή αρχή και μπορεί να σας δώσει μια γενική ιδέα για το τι θα κοστίσει ένα δάνειο ή τι θα επιστρέψει μια επένδυση.

Καθώς η εμπλεκόμενη χρονική περίοδος μεγαλώνει, εάν ασχολείστε με μια υποθήκη 30 ετών αντί για μια τραπεζική κατάθεση ενός έτους, για παράδειγμα, οι υπολογισμοί απλού τόκου γίνονται λιγότερο ακριβείς από ό, τι χρησιμοποιώντας την πραγματική μέθοδο που συνεπάγεται τη σύνθεση, για παράδειγμα.

Οι πιο σύνθετοι υπολογισμοί ενδιαφέροντος περιλαμβάνουν κάτι που ονομάζεται συσσώρευση συχνότητας. Για παράδειγμα, όταν δανείζετε με μια πιστωτική κάρτα, μπορείτε να υπολογίσετε το ενδιαφέρον που πληρώνετε με απλό ενδιαφέρον.

Ωστόσο, οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες παραθέτουν ένα ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR), αλλά χρεώνουν πραγματικά τους τόκους καθημερινά. Ως αποτέλεσμα, θα χρωστάτε πολύ περισσότερο από ό, τι θα σκεφτόσασταν αν βασιζόταν μόνο σε έναν απλό υπολογισμό τόκου.

Για πιο ακριβή επεξήγηση των υπολογισμών της πιστωτικής κάρτας, δείτε πώς οι πληρωμές και οι χρεώσεις τόκων επηρεάζουν το υπόλοιπο της κάρτας σας.

Λάβετε υπόψη ότι το απλό ενδιαφέρον δεν λαμβάνει υπόψη το σύνθετο. Η ενοποίηση είναι η επαναλαμβανόμενη διαδικασία απόκτησης (ή πληρωμής) ενδιαφέροντος, προσθέτοντας το ενδιαφέρον για το κύριο υπόλοιπό σας και κερδίζοντας ακόμα μεγαλύτερο ενδιαφέρον στον επόμενο γύρο λόγω αυτού του αυξημένου ισοζυγίου λογαριασμού.

Επόμενα βήματα

Τώρα που ξέρετε πόσο απλό ενδιαφέρον λειτουργεί, μπορείτε να εξετάσετε πιο σύνθετους τύπους ενδιαφέροντος. Οι περισσότερες από αυτές είναι μια παραλλαγή απλού ενδιαφέροντος ή επαναλαμβάνουν τους υπολογισμούς πολλές φορές καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου.

Μπορείτε να ξεκινήσετε εξοικειώνοντας τον εαυτό σας με την APY, η οποία αντιπροσωπεύει τη σύνθεση. Μπορείτε επίσης να δείτε πόσο ενδιαφέρον πληρώνετε όταν δανειστείτε χρήματα. Η εκτέλεση ορισμένων αριθμών στο χρέος σας μπορεί να σας παρακινήσει να δανειστείτε λιγότερα και να επιστρέψετε τα δάνεια πιο γρήγορα. Μπορεί επίσης να θέλετε να διερευνήσετε πώς να χρησιμοποιήσετε υπολογιστικά φύλλα (όπως το Excel ή τα φύλλα Google) για να υπολογίσετε τα δάνεια.