Ξεκινήστε να επενδύετε με αμοιβαία κεφάλαια

Πώς ξεκινάτε να επενδύετε σε αμοιβαία κεφάλαια; Η επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια αρχίζει πριν επενδυθούν τα χρήματα. είναι μια διαδικασία σχεδιασμού με στόχο το στόχο.

Έχετε συγκεκριμένους στόχους, όπως η αποταμίευση για συνταξιοδότηση, ή έχετε ορισμένους γενικά καθορισμένους στόχους, όπως η συσσώρευση πλούτου για τον γενικό σκοπό της ενίσχυσης της οικονομικής σας ασφάλειας; Ποιος είναι ο χρονικός σας ορίζοντας; Ενας χρόνος? 5 χρονια? Δέκα χρόνια?

Έχοντας ως στόχο για τις επενδύσεις σας, θα βοηθήσετε στη λήψη σχετικών επενδυτικών αποφάσεων, όπως οι τύποι αμοιβαίων κεφαλαίων που θα επιλέξουν, οι φορολογικές εκτιμήσεις και τα χρήματα που θα χρειαστούν για να ξεκινήσετε.

Βρείτε το κατάλληλο είδος αμοιβαίου κεφαλαίου για εσάς

Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τύποι αμοιβαίων κεφαλαίων, αλλά όλα όσα πρέπει να ξέρετε για να ξεκινήσετε είναι οι τρεις βασικοί τύποι: τα χρηματιστήρια, τα ομόλογα και τα αμοιβαία κεφάλαια της αγοράς χρήματος. Υπάρχουν επίσης υβρίδια, που συνήθως ονομάζονται ισορροπημένα κεφάλαια, τα οποία επενδύουν σε κάποιο συνδυασμό των τριών βασικών τύπων.

Γενικά, τα αμοιβαία κεφάλαια αποθεμάτων είναι κατάλληλα για μακροπρόθεσμες περιόδους (περισσότερο από δέκα έτη). (5 έως 10 έτη) και τα κεφάλαια της χρηματαγοράς είναι κατάλληλα για βραχυπρόθεσμες περιόδους (κάτω των τριών ετών). Εκτός από τον χρονικό ορίζοντα, θα θελήσετε να μάθετε και να κατανοείτε την ανοχή σας σε κινδύνους.

Αμοιβαία φορολόγηση των αμοιβαίων κεφαλαίων για διαφορετικούς επενδυτικούς λογαριασμούς

Η φορολόγηση των αμοιβαίων κεφαλαίων εξαρτάται από το είδος του επενδυτικού λογαριασμού που χρησιμοποιείτε:

• Φορολογικοί Λογαριασμοί: Αυτά περιλαμβάνουν τον ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA, Roth IRA) και 401 (k). Δεν θα πληρώσετε φόρους επί των κερδών ή των μερισμάτων μέχρι να κάνετε ανάληψη. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι αποσύρσεις είναι αφορολόγητες, εφόσον πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις.
• Φορολογικοί λογαριασμοί χρηματιστηριακών συναλλαγών: Αυτά ονομάζονται επίσης τακτικοί λογαριασμοί χρηματιστηριακών συναλλαγών ή μεμονωμένοι λογαριασμοί μεσιτείας. Θα καταβάλετε φόρο κεφαλαιουχικών κερδών επί των κερδών και του συνήθους φόρου εισοδήματος επί των μερισμάτων, κατά περίπτωση.

Τώρα είστε έτοιμοι να αγοράσετε μετοχές ενός αμοιβαίου κεφαλαίου με μια αρχική επένδυση σε μια εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων ή εταιρεία μεσιτείας έκπτωσης. Τα αμοιβαία κεφάλαια απαιτούν ένα ελάχιστο ποσό αρχικής επένδυσης, το οποίο συχνά είναι 3.000 δολάρια ή περισσότερο. Ωστόσο, υπάρχουν μερικές καλές εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων, όπως η T. Rowe Price, η TIAA-CREF και η Vanguard που διαθέτουν κεφάλαια με χαμηλά ελάχιστα $ 100, $ 500 και $ 1.000 αντίστοιχα. Μπορείτε επίσης να θεωρήσετε Fidelity Investments και Charles Schwab.

Λίγα περισσότερες συμβουλές που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά την αγορά αμοιβαίων κεφαλαίων

Εάν δεσμευθείτε σε αυτόματο επενδυτικό σχέδιο, όπου επενδύετε τουλάχιστον 100 δολάρια το μήνα, μπορεί να ξεκινήσετε να επενδύετε σε χαμηλότερο αρχικό ποσό επένδυσης. Επίσης, όταν επενδύουν σε αμοιβαία κεφάλαια σε ένα 401 (k), δεν υπάρχει ελάχιστο ποσό επένδυσης. Το μόνο που απαιτείται για να ξεκινήσετε είναι να συμπληρώσετε τις γραφειοκρατικές εργασίες του εργοδότη.