Πώς ο κανόνας $ 1.000-a-Month θα σώσει τη συνταξιοδότησή σας

Υπάρχουν ορισμένοι οικονομικοί "βασικοί κανόνες" για τους οποίους αισθάνομαι έντονα, καθώς σχετίζονται με τη συμπλήρωση του εισοδήματος από τη συνταξιοδότηση με αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης. Ενώ μου αρέσει να πιστεύω ότι όλοι αυτοί οι κανόνες έχουν μια καλή αξία και είναι καλά κατανοητοί, ένα από τα αγαπημένα μου όλων των εποχών είναι ο κανόνας $ 1.000-Bucks-a-Month.

Πριν να εμβαθύνουμε στις λεπτομέρειες του κανόνα των $ 1.000-Bucks-a-Month, είναι επιτακτική ανάγκη να καταλάβουμε ότι αυτός ο κανόνας είναι ένας βασικός κανόνας. Ο κανόνας δεν λειτουργεί γραμμικά σε κανένα δεδομένο έτος και δεν λειτουργεί το ίδιο σε κάθε ηλικία. Πριν βάλετε τον κανόνα σε λειτουργία, βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει αυτά τα δύο σημαντικά πράγματα:

1. Με βάση το κανόνα μου $ 1.000-Bucks-a-Month, κάποιος σε "κανονική" συνταξιοδοτική ηλικία συνταξιούχων (62-65 ετών), μπορεί να σχεδιάσει ένα 5% ποσοστό απόσυρσης από τις επενδύσεις τους. Ωστόσο, οι νεότεροι συνταξιούχοι στην ηλικία των 50 ετών θα πρέπει να σχεδιάζουν να αποσύρουν μικρότερο αριθμό από το 5% ετησίως, συνήθως 4% ή λιγότερο. Ο λόγος για αυτό είναι επειδή αν συνταξιοδοτηθείτε στη δεκαετία του '50, υπάρχει απλά πολύς χρονικός ορίζοντας για να αρχίσετε να αποσύρετε 5 τοις εκατό - είναι πολύ νωρίς.
2. Σε χρόνια που η αγορά και τα επιτόκια βρίσκονται σε ένα κανονικό ιστορικό εύρος, το ποσοστό απόσυρσης 5% λειτουργεί καλά (και πάλι, αν είστε κανονική ηλικία συνταξιοδότησης ή ένας παλαιότερος συνταξιούχος). Αλλά πρέπει να είστε πρόθυμοι να προσαρμόσετε το ποσοστό απόσυρσής σας σε κάθε δεδομένο έτος εάν οι δυνάμεις της αγοράς λειτουργούν εναντίον σας. Μπορεί να χρειαστεί να πάρετε λιγότερα από αυτά τα χρόνια και να είστε αρκετά ευέλικτοι για να προσαρμοστείτε σε αυτό που συμβαίνει στο οικονομικό μας περιβάλλον. Αυτό μπορεί να σημαίνει ότι μπορείτε να πάρετε λίγο επιπλέον στα καλά χρόνια, αλλά είναι κρίσιμο να καταλάβετε ότι ίσως χρειαστεί να πάρετε λιγότερα από τα χρόνια που δεν είναι τόσο καλά.

Καθορισμός του κανόνα $ 1.000-Bucks-a-Month

Με απλά λόγια, ο κανόνας $ 1.000 Bucks-a-Month λειτουργεί έτσι: Για κάθε $ 1.000 δολάρια το μήνα που θέλετε να έχετε στη διάθεσή σας στη συνταξιοδότηση, θα πρέπει να έχετε εξοικονομήσει 240.000 δολάρια.

Κοιτάζοντας πιο προσεκτικά, ας δούμε πώς 240.000 δολάρια στην τράπεζα ισούνται με 1.000 δολάρια το μήνα:

$ 240.000 x 5 τοις εκατό (ποσοστό απόσυρσης) = $ 12.000

12.000 δολάρια διαιρεμένα σε 12 μήνες = 1.000 δολάρια το μήνα

Γιατί είναι σημαντικό αυτό το άρθρο;

Ο κανόνας $ 1.000 Bucks-a-Month είναι σημαντικός επειδή προσθέτει μια επιπλέον φέτα «εισοδηματικής πίτας» σε μηνιαία βάση. Κάθε $ 1.000 θα:

• Συμπληρώστε τα εισοδήματα κοινωνικής ασφάλισης
• Συμπλήρωμα εισοδήματος
• Συμπληρώστε το εισόδημα μερικής απασχόλησης
• Συμπληρώστε οποιαδήποτε άλλη ροή που μπορείτε να καταφέρετε να δημιουργήσετε

Ανάλογα με το μέγεθος της κοινωνικής ασφάλισης, των συντάξεων ή των ροών εργασίας με μερική απασχόληση, ο αριθμός των πολλαπλάσιων $ 240.000 ποικίλλει. Ο ίδιος ο κανόνας δεν θα διαφέρει. ο κανόνας $ 1.000 Bucks-a-Month είναι ένας κανόνας που είναι σταθερός. Για κάθε $ 1.000 που θέλετε κάθε μήνα στη συνταξιοδότηση, είναι επιτακτική ανάγκη να εξοικονομήσετε τουλάχιστον $ 240.000.

Σε έναν κόσμο χαμηλών επιτοκίων και σε μια μεταβλητή χρηματιστηριακή αγορά, το ποσοστό απόσυρσης 5% είναι ασφαλώς σημαντικό, ειδικά όταν υπάρχουν χρονικές περιόδους - και μερικές φορές ακόμη και δεκαετίες - όταν η ίδια η χρηματιστηριακή αγορά δεν βλέπει μεγάλο κέρδος. Αλλά το ποσοστό απόσυρσης 5% βασίζεται σε δύο βασικούς παράγοντες:

1. Επένδυση εισοδήματος είναι ένας τρόπος να δημιουργήσετε σταθερές ταμειακές ροές από τις επενδύσεις σας σε ρευστό. Προέρχεται από τρία μέρη: μερίσματα, τόκους και διανομές. Εάν ο αριθμός των ταμειακών σας ροών είναι ήδη κοντά στο 4%, τότε είμαστε ήδη κοντά στον αριθμό των 5% που ψάχνουμε.
2. 5% με μηδενικό επιτόκιο. Ας υποθέσουμε ότι έχετε τη δεξαμενή συνταξιοδότησής σας σε μετρητά και αποδίδοντας ελάχιστη απόδοση. Στην πραγματικότητα, ας υποθέσουμε ότι η απόδοση είναι στην πραγματικότητα 0 τοις εκατό το χρόνο. Ακόμα κι αν παίρνετε 5 τοις εκατό με επιτόκιο 0 τοις εκατό, τα κεφάλαια θα σας παραμείνουν ακόμα 20 χρόνια. Επίπεδο απόσυρσης 5 τοις εκατό ανά έτος x 20 έτη = 100 τοις εκατό. Όλα τα χρήματά σας έχουν φύγει, αλλά χρειάστηκαν 20 χρόνια, και αυτό δεν είναι πολύ άθλια. Αλλά θα μπορούσε να είναι πολύ καλύτερη. Τι γίνεται αν έχετε 30 ή 40 χρόνια συνταξιοδότησης; Τι γίνεται αν σκέφτεστε να αφήσετε κάτι στα παιδιά σας;

Παράγοντας # 1: (Η χρησιμοποίηση του εισοδήματος που επενδύει για να δημιουργήσει κάποια απόδοση κάθε χρόνο στη δεξαμενή του χαρτοφυλακίου σας) είναι κρίσιμη για το κανόνα 1,000 Bucks-a-Month. Επιτρέπει στα χρήματά σας μια καλή πιθανότητα να διαρκέσει μια ζωή συνταξιοδότησης παρά να εξαντληθεί σε 20 χρόνια.

Όσο αφορά τον παράγοντα # 2, εάν έχετε αποδόσεις χαρτοφυλακίου 3 έως 4% (μερίσματα και τόκους μόνο) και το χαρτοφυλάκιο βιώνει ακόμη και λίγο ανάπτυξη / ανατίμηση, τότε απόδοση 3 με 4 τοις εκατό συν 1, 2, ή το 3% της αύξησης με την πάροδο του χρόνου υποδεικνύει ότι μπορείτε να εξαργυρώσετε 5% για μεγάλο χρονικό διάστημα.

Συζητώντας τον κανόνα 4% έναν μακροπρόθεσμο κανόνα οικονομικού προγραμματισμού. Αυτός ο κανόνας εισήχθη για πρώτη φορά από τον William Bengen, οικονομικό προγραμματιστή, ο οποίος δήλωσε ότι οι συνταξιούχοι θα μπορούσαν να αφαιρέσουν κάθε χρόνο 4% από το χαρτοφυλάκιό τους (εκτός από την προσαρμογή για τον πληθωρισμό) και να μην εξαντλούν χρήματα για τουλάχιστον 30 χρόνια. Οι αναλυτές και οι ακαδημαϊκοί επαληθεύτηκαν τα δεδομένα του Bengen και υποστήριξαν τον ισχυρισμό του. Είπε ότι οι συνταξιούχοι που είχαν ένα μείγμα 60 τοις εκατό μετοχών και 40 τοις εκατό ομόλογα, και έζησε 4 τοις εκατό ή έτσι κάθε χρόνο, δεν θα πρέπει ποτέ να ανησυχείτε για τη χρήση των χρημάτων.

Είμαι πολύ πιστός ότι αυτός είναι ο τρόπος με τον οποίο οι άνθρωποι πρέπει να σχεδιάσουν, καθώς εξαρτάται από το εισόδημα μέρος του εισοδήματος που επενδύει.

Ο κανόνας των $ 1.000 Bucks-a-Month είναι ένας οδηγός για τη χρήση καθώς συγκεντρώνετε περιουσιακά στοιχεία (προσαυξήσεις 240.000 δολαρίων) και έναν οδηγό για τη μεταφορά σας στα έτη συνταξιοδότησης. Για να ξανακλείσετε: Για κάθε $ 1.000 δολάρια το μήνα θα πρέπει να έχετε στη διάθεσή σας στη συνταξιοδότηση, θα πρέπει να έχετε εξοικονομήσει 240.000 δολάρια. Αυτό το εύκολο στη συνέχεια κομμάτι σοφίας μπορεί να σας βοηθήσει να θυμηθείτε ότι εξοικονομείτε χρήματα έτσι ώστε να μπορεί μία μέρα να αντικαταστήσει το εισόδημα που θα χάσετε όταν σταματήσετε να εργάζεστε.

Αποκάλυψη: Αυτές οι πληροφορίες παρέχονται σε εσάς ως πόρο μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς. Παρουσιάζεται χωρίς να λαμβάνονται υπόψη οι επενδυτικοί στόχοι, η ανοχή κινδύνου ή οι οικονομικές συνθήκες κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλες για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση συνεπάγεται κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της ενδεχόμενης απώλειας κεφαλαίου. Αυτές οι πληροφορίες δεν προορίζονται και δεν πρέπει να αποτελέσουν την κύρια βάση για οποιαδήποτε επενδυτική απόφαση που μπορεί να κάνετε.

Πάντα να συμβουλεύεστε το δικό σας νομικό, φορολογικό ή επενδυτικό σύμβουλο πριν προβείτε σε οποιεσδήποτε εκτιμήσεις ή αποφάσεις επενδυτικού / φορολογικού / ακινήτου / οικονομικού σχεδιασμού.