Μάθετε για μια αμετάκλητη επιστολή πίστωσης

Μια αμετάκλητη πιστωτική επιστολή είναι μια εγγύηση από μια τράπεζα, η οποία εκδίδεται με τη μορφή επιστολής. Αυτά τα γράμματα επιτρέπουν σε επιχειρήσεις (και ιδιώτες) να συνεργάζονται με εμπιστοσύνη. Οι πιστωτικές επιστολές απαντώνται συχνά στο διεθνές εμπόριο, αλλά μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν για τις εγχώριες συναλλαγές. Οι λεπτομέρειες για κάθε συμφωνία δεν είναι τόσο σημαντικές όσο η έννοια της τράπεζας που υπόσχεται να πληρώσει έναν "δικαιούχο" μόλις συμβεί κάτι.

Οτι κάτι θα μπορούσε να είναι: Ένας εξαγωγέας αποστέλλει αγαθά, ο πελάτης δεν πληρώνει έγκαιρα, ένας εργολάβος δεν ολοκληρώνει ένα έργο, ή κάποιος, κατά κάποιον τρόπο, δεν εκπληρώνει οποιαδήποτε υποχρέωση συμφώνησε. Όταν συνεργάζεστε με κάποιον σε ξένη χώρα (ή ακόμα και με έναν ολοκαίνουργιο πελάτη ή πωλητή στη χώρα σας), πρέπει να το εμπιστευθείτε σε κάποιο βαθμό. Ίσως να μην συναντήσατε ποτέ το άτομο που ασχολείστε και ίσως να μην γνωρίζετε πολλά για την επιχείρησή τους.

Αν είσαι πώληση κάτι για την εταιρεία, θα πληρώσουν ποτέ γι 'αυτό; Αν είσαι εξαγορά κάτι και να στείλετε χρήματα, θα παραδώσει ποτέ τα αγαθά; Χωρίς κάποιο είδος εγγύησης, οι συμφωνίες είναι επικίνδυνες. Οι αμετάκλητες πιστωτικές επιστολές μπορούν να μειώσουν τους κινδύνους τόσο για τους αγοραστές όσο και για τους πωλητές.

Ο σκοπός μιας αμετάκλητης επιστολής

Για να κατανοήσουμε τις αμετάκλητες πιστωτικές επιστολές, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε δύο συστατικά: Είναι πιστωτικές επιστολές , και είναι αμετάκλητος , που σημαίνει ότι δεν μπορούν να τροποποιηθούν ή να ακυρωθούν αν δεν συμφωνούν όλοι μαζί. Ας εξερευνήσουμε και τα δύο αυτά στοιχεία, να αναθεωρήσουμε ορισμένα πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα και να δούμε ένα παράδειγμα μιας πιστωτικής επιστολής σε δράση.

Πιστωτικές επιστολές

Οι επιστολές πίστωσης είναι συμφωνίες μεταξύ αγοραστή (συχνά εισαγωγέα) και τράπεζας του αγοραστή. Η τράπεζα συμφωνεί να καταβάλει στον πωλητή (τον εξαγωγέα) μόλις πληρούνται ορισμένοι όροι. Προκειμένου να πληρούνται αυτές οι προϋποθέσεις, ο πωλητής πρέπει απλώς να αποστείλει εγκαίρως τα αγαθά του αγοραστή και να ανταποκριθεί σε οποιεσδήποτε άλλες απαιτήσεις που αναφέρονται στην επιστολή.

Αυτή η συμφωνία παρέχει ασφάλεια και για τα δύο μέρη - τον αγοραστή και τον πωλητή: ο αγοραστής γνωρίζει ότι δεν θα πληρώσει τίποτα μέχρι να αποσταλούν τα αγαθά ή να εκτελεστούν οι υπηρεσίες και ο πωλητής γνωρίζει ότι θα πληρώσει εφ ' στην επιστολή. Ωστόσο, οι πιστωτικές επιστολές δεν εξαλείφουν εντελώς τα προβλήματα. Οι αγοραστές και οι πωλητές παίρνουν πάντα κινδύνους - ακόμη και με αμετάκλητη πιστωτική επιστολή.

Για τους πωλητές, οι πιστωτικές επιστολές είναι ιδιαίτερα ευεργετικές επειδή ο πωλητής μπορεί να βασιστεί στη δύναμη της τράπεζας - όχι στη δύναμη του αγοραστή. Όταν πουλάτε κάτι, πώς γνωρίζετε ότι θα πληρώσετε - ειδικά εάν δεν έχετε κάνει ποτέ επιχειρήσεις μαζί πριν (και πόσοι πελάτες στο εξωτερικό είναι πρόθυμοι να σας πληρώσουν εκ των προτέρων); Ακόμη και αν εμπιστεύεστε ότι ο αγοραστής σας προτίθεται να πληρώσετε, κακά πράγματα μπορεί να συμβούν και ο αγοραστής σας μπορεί να μην έχει μετρητά στο χέρι όταν είναι ώρα να πληρώσετε.

Με μια αμετάκλητη πιστωτική επιστολή, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για την οικονομική κατάσταση του αγοραστή. Μόλις εκδοθεί η επιστολή, έχετε μια υπόσχεση από την Τράπεζα που το εξέδωσε. Η τράπεζα θα σας πληρώσει αμέσως μόλις αποδείξετε ότι έχετε εκπληρώσει τους όρους που περιγράφονται στη συμφωνία, οπότε πρέπει απλώς να αξιολογήσετε πόσο σταθερή και αξιόπιστη είναι η τράπεζα (σε αντίθεση με την αξιολόγηση κάθε δυνητικού αγοραστή σε κάθε χώρα) .

Ωστόσο, πρέπει να πληρούν τις απαιτήσεις της επιστολής (με συμμόρφωση 100%) προκειμένου να πληρωθούν. Αν δεν υπάρχει τίποτα, η τράπεζα μπορεί να αρνηθεί την πληρωμή.Αυτό περιλαμβάνει τα πάντα, από τα μεγάλα προβλήματα (αποστολή της αποστολής νωρίς ή αργά) σε φαινομενικά μικρά προβλήματα (τυπογραφικά λάθη στη συμφωνία ή υποκατάσταση της λέξης "Σουίτα" για τη "Μονάδα" στη διεύθυνσή σας). Η τράπεζα ασχολείται με την επαλήθευση εγγράφων και δεν ενδιαφέρεται για τίποτα άλλο.

Για τους αγοραστές, οι πιστωτικές επιστολές μπορούν να σας βοηθήσουν να το διασφαλίσετε κάτι έχει γίνει. Ο πωλητής δεν δέχτηκε μόνο την πληρωμή σας και πετούσε το coop - στην πραγματικότητα έστειλε κάτι. Ωστόσο, μια αμετάκλητη επιστολή πίστωσης είναι περίπου έγγραφα και δεν έχει καμία σχέση με την ποιότητα των εμπορευμάτων που αποστέλλονται. Η τράπεζά σας θα πραγματοποιήσει πληρωμή μόλις ο πωλητής σας παρουσιάσει έγγραφα που αποδεικνύουν ότι έγινε μια αποστολή. Δεν θα ξέρετε τι υπάρχει στην αποστολή μέχρι να φτάσει (και τα χρήματα θα φύγουν). Για τη διαχείριση του κινδύνου, μπορείτε να ζητήσετε ένα πιστοποιητικό ελέγχου να είναι ένα από τα απαιτούμενα έγγραφα.

Ενα παράδειγμα

Ο ευκολότερος τρόπος για να καταλάβετε μια πιστωτική επιστολή είναι να εξετάσετε ένα παράδειγμα. Μπορείτε να δείτε ένα οπτικό παράδειγμα της διαδικασίας ή να διαβάσετε μέσω του παρακάτω παραδείγματος. Αυτό είναι ένα γενικό παράδειγμα για να επεξηγήσετε την ιδέα και όλες οι συμφωνίες που κάνετε θα είναι σίγουρα διαφορετικές. Μπορεί να υπάρχουν περισσότερα βήματα (και ενδιάμεσοι).

1. Η Σάλι, στη Χώρα Χ, θέλει να αγοράσει widgets από τον Γιώργο, στη Χώρα Ζ
2. Η Σάλι δεν θέλει να πληρώσει μπροστά και ο Γιώργος δεν θέλει να χτίσει τα widgets μέχρι να είναι σίγουρος ότι θα πληρώσει
3. Η Sally και ο Γιώργος συμφωνούν για την τιμή, την ποσότητα, την ημερομηνία αποστολής και άλλους όρους
4. Η Sally ρωτά την τράπεζά της για μια πιστωτική επιστολή και παρέχει λεπτομέρειες σχετικά με τη συμφωνία της με την George στην τράπεζα
5. Η τράπεζα της Sally διαβιβάζει την επιστολή σε μια τράπεζα στη χώρα Z (θα την ονομάσουμε τράπεζα της τράπεζας του Τζορτζ)
6. Η τράπεζα του Γιώργου παρέχει την επιστολή πίστωσης στον George, ο οποίος τον αξιολογεί για να βεβαιωθεί ότι μπορεί να ανταποκριθεί στις απαιτήσεις
7. Ο Γιώργος παράγει τα γραφικά στοιχεία και τους στέλνει στη Σάλι
8. Ο Γιώργος παρέχει έγγραφα στην τράπεζά του για να αποδείξει ότι έχει κάνει αποστολή
9. Η τράπεζα του Γιώργου εξετάζει τα έγγραφα για να βεβαιωθεί ότι πληρούν τις απαιτήσεις της πιστωτικής επιστολής και διαβιβάζει τα έγγραφα στην τράπεζα της Sally (στο σημείο αυτό ο George μπορεί να πληρώσει ή ίσως να χρειαστεί να περιμένει)
10. Η τράπεζα της Sally αναθεωρεί τα έγγραφα για να βεβαιωθεί ότι πληρούν τις απαιτήσεις και αν το κάνουν, η τράπεζα της Sally στέλνει πληρωμή στην τράπεζα του George
11. Η τράπεζα της Sally παρέχει τα έγγραφα στην Sally, συμπεριλαμβανομένων εγγράφων που θα χρειαστεί να απαιτήσει την αποστολή όταν φθάνει στη Χώρα Χ
12. Η τράπεζα του Γεωργίου πληρώνει τον Γιώργο

Πότε πληρώνει η Sally την τράπεζά της; Εξαρτάται. Μπορεί να χρειαστεί να προσφέρει τα χρήματα μπροστά (αλλά δεν στέλνει τα χρήματα στον Γιώργο - αφήνει την τράπεζα να την κρατήσει μέχρι να φτάσουν τα έγγραφα). Ή αν έχει επαρκή πίστωση και ασφάλεια, η τράπεζά της μπορεί να περιμένει και να ζητήσει τα χρήματα μετά την επιστροφή της επιστολής πίστωσης με τα απαιτούμενα έγγραφα. Τέλος, η τράπεζα της Sally μπορεί να χορηγήσει δάνειο στην Sally ως μέρος της πιστωτικής επιστολής και θα επιστρέψει το δάνειο με την πάροδο του χρόνου.

Η αμετάκλητη πιστωτική επιστολή

Οι πιστωτικές επιστολές, γενικά, λειτουργούν όπως περιγράφεται παραπάνω. Αλλά τι γίνεται αμετάκλητος πιστωτικές επιστολές; Μια αμετάκλητη πιστωτική επιστολή είναι απλά μια πιστωτική επιστολή που δεν μπορεί να αλλάξει ή να ακυρωθεί χωρίς την άδεια όλων των εμπλεκομένων: ο αγοραστής, ο πωλητής και οι τυχόν εμπλεκόμενες τράπεζες.

Είναι εξαιρετικά δύσκολο να βρείτε μια πιστωτική επιστολή που δεν είναι αμετάκλητη. Ωστόσο, αξίζει πάντα να επαληθεύσετε εάν διαθέτετε αμετάκλητο ή ανακλητό έγγραφο. Προφανώς, είναι δύσκολο να προγραμματίσετε πότε τα πράγματα μπορούν να αλλάξουν ανά πάσα στιγμή.

Οι πωλητές θέλουν εν γένει τις πιστωτικές επιστολές να είναι αμετάκλητοι επειδή μπορούν να καούν εάν παράγουν και μεταφέρουν εμπορεύματα χωρίς καμία εγγύηση πληρωμής. Αλλά οι αγοραστές μπορούν επίσης να θέλουν τα πράγματα που θέτουν σε πέτρα: δεν θέλουν οι πωλητές να μεταφέρουν τα εμπορεύματα αργά ή να αλλάζουν τις παραγγελίες χωρίς να συζητούν πρώτα τα πράγματα. Τελικά, ο μεγαλύτερος κίνδυνος πέφτει στους πωλητές και θα πρέπει να αποφύγετε την πώληση οτιδήποτε με ανακλητή επιστολή πίστωσης.

Πώς να πάρετε μια αμετάκλητη επιστολή πίστωσης

Αν χρειαστεί να λάβετε μια πιστωτική επιστολή, μιλήστε με την τράπεζά σας. Ίσως χρειαστεί κάποιον στο διεθνές εμπορικό (ή παρόμοιο) τμήμα. Μην προσπαθήσετε να δημιουργήσετε προσωπικά μια πιστωτική επιστολή και μην "προσαρμόσετε" μια πιστωτική επιστολή που κάποιος άλλος χρησιμοποίησε.

Ποια είναι η μεγάλη υπόθεση; Αν υπάρχει κάποια λεπτομέρεια, κινδυνεύετε μια δαπανηρή νομική μάχη (ενδεχομένως στο εξωτερικό, όπου οι νόμοι μπορεί να διαφέρουν από αυτό που συνηθίζετε) και ίσως να μην πληρώσετε για αποστολές που στέλνετε. Μπορείτε να εξοικονομήσετε λίγα δολάρια κάνοντας το μόνοι σας, αλλά οι κίνδυνοι είναι σημαντικοί. Για τους πωλητές, είναι καλή ιδέα να εξετάσετε εναλλακτικές λύσεις στις πιστωτικές επιστολές, συμπεριλαμβανομένης της ασφάλισης εμπορικών πιστώσεων, η οποία μπορεί να είναι λιγότερο δαπανηρή, καθώς και διαφορετικά είδη επιστολών πίστωσης.