Αποφύγετε τα τέλη υπεραναλήψεων λόγω ανεπαρκών πόρων

Όταν πραγματοποιείτε μια πληρωμή από τον λογαριασμό σας (χρησιμοποιώντας τη χρεωστική σας κάρτα, πληρώνετε ηλεκτρονικά ή ακόμη και γράφοντας μια επιταγή), θα πρέπει να διαθέτετε αυτά τα χρήματα στο λογαριασμό σας όταν πραγματοποιείτε την πληρωμή. Εάν δεν το κάνετε, έχετε ανεπαρκή κεφάλαια, πράγμα που σημαίνει ότι έχετε προβλήματα.

Τι σημαίνει Ανεπαρκής Αμοιβαίο Κεφάλαιο

Τα ανεπαρκή κεφάλαια είναι μια κατάσταση όπου ο λογαριασμός σας δεν διαθέτει αρκετά χρήματα για να καλύψει μια πληρωμή. Για παράδειγμα, μπορείτε να γράψετε μια επιταγή ή να εγγραφείτε για αυτόματες ηλεκτρονικές πληρωμές στην ηλεκτρική σας εταιρεία.

Όταν η πληρωμή πλήττει τον λογαριασμό σας (είτε επειδή ο λογαριασμός σας ζητά τα χρήματα είτε καταθέτει την επιταγή σας), η τράπεζα συγκρίνει πόσα έχετε και πόσα οφείλετε στην πληρωμή. Εάν δεν έχετε επαρκή κεφάλαια, η τράπεζα μπορεί να απορρίψει την πληρωμή: κανένα χρήμα δεν θα αφήσει το λογαριασμό σας και ο λογαριασμός δεν θα πληρωθεί. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η τράπεζά σας θα επιτρέψει να περάσει η πληρωμή - δείτε παρακάτω.

Αντί να χρησιμοποιείτε τον όρο ανεπαρκείς πόρους, ίσως ακούσετε αναφορές σχετικά με αναπηδήματα, απόρριψη πληρωμής, υπεραναλήψιμο λογαριασμό ή ανεπαρκή κεφάλαια (NSF).

Τι συμβαίνει μετά

Σε πολλές περιπτώσεις, η τράπεζά σας θα ακυρώσει τις συναλλαγές όταν δεν έχετε αρκετά χρήματα για να καλύψετε μια πληρωμή. Αλλά χειροτερεύει.

• Τα τέλη συσσωρεύονταιΟι τράπεζες χρεώνουν τέλη όταν δεν έχετε επαρκή κεφάλαια. Περιμένετε μια χρέωση των $ 35 περίπου. Επίσης, όποιος προσπαθήσατε να πληρώσετε θα είναι πιθανότατα επίσης σας χρεώνει ένα τέλος. Μια επιχείρηση που καταθέτει την κακή επιταγή σας θα πάρει dinged από την τράπεζά τους και θα περάσει τις χρεώσεις σε σας. Ακόμη και αν κάνατε ηλεκτρονική πληρωμή, υπάρχει συχνά ποινή για αποτυχημένες πληρωμές.
• Κακή φήμηΟι τράπεζες δεν συμπαθούν τους πελάτες που ξεπερνούν τους λογαριασμούς τους (παρόλο που οι πελάτες αυτοί δημιουργούν πολλά έσοδα). Ανησυχούν ότι η τράπεζα θα πρέπει τελικά να φάει μια κακή πληρωμή και πρέπει να προσπαθήσει να συλλέξει από τον πελάτη. Οι τράπεζες ενδέχεται να κλείσουν τον λογαριασμό σας εάν υπερβαίνετε υπερβολικά τον λογαριασμό σας και το όνομά σας μπορεί να καταλήξει σε βάσεις δεδομένων που παρακολουθούν τους καταναλωτές με ιστορικό γραφής κακών επιταγών.

• Νομικά και πιστωτικά προβλήματαΕάν κάνετε μια συνήθεια να υπερκεράσετε τον λογαριασμό σας (και δεν χρησιμοποιείτε προστασία υπερανάληψης), μπορείτε τελικά να καταλήξετε να πλήττετε τα πιστωτικά αποτελέσματά σας - και ίσως έχετε νομικά προβλήματα αν φαίνεται ότι δαπανείτε σκόπιμα περισσότερα από όσα μπορείτε επιτρέψτε μου. Για τους περισσότερους ανθρώπους, αυτό δεν είναι ένα ζήτημα, αλλά είναι μια πιθανότητα.

Προστασία υπερανάληψης

Οι τράπεζες προσφέρουν προγράμματα υπερανάληψης για να βοηθήσουν όταν το υπόλοιπο του λογαριασμού σας είναι χαμηλό. Αντί να απορρίπτετε τις συναλλαγές, θα τους πληρώσουν σαν να είχατε αρκετά χρήματα και πρέπει να αντικαταστήσετε τα κεφάλαια αυτά γρήγορα.

Η προστασία υπερανάληψης είναι προαιρετικός - πρέπει να το επιλέξετε αν το θέλετε στον λογαριασμό σας και δεν είναι απαραίτητα καλή ιδέα να συμμετάσχετε. Αν δεν συμμετέχετε, η χρεωστική σας κάρτα θα απορριφθεί αν προσπαθήσετε να κάνετε μια πληρωμή που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Σε αυτή την περίπτωση, μπορεί να αποφασίσετε να χρησιμοποιήσετε μια διαφορετική κάρτα, να πληρώσετε μετρητά ή να κάνετε χωρίς ό, τι αγοράζετε. Ωστόσο, αν εσείς κάνω επιλέγοντας όταν ανοίξετε το λογαριασμό σας, θα εξουσιοδοτείτε την τράπεζα να χρεώνει τέλη υπερανάληψης και να εξουσιοδοτεί τις αγορές για περισσότερα χρήματα από αυτά που έχετε.

Εάν αποφασίσετε ότι θέλετε προστασία υπερανάληψης, επιλέξτε με σύνεση.Η παρωχημένη υπερανάληψη αξίας $ 35 είναι σπάνια το καλύτερο στοίχημά σας (αν υπερβείτε $ 2, θα πληρώσετε ολόκληρο το ποσό των $ 35).

• Γραμμές υπερανάληψης πίστωσης είναι λιγότερο ακριβά από τα τέλη υπερανάληψης ανά θέση. Αντί για μια κατ 'αποκοπή αμοιβή, θα πληρώνετε τόκους επί του ποσού που εσείς, "νοικοκυριό", το οποίο συνήθως είναι μικρότερο από το τέλος.
• Συνδέστε έναν λογαριασμό αποταμίευσης στο λογαριασμό ελέγχου. Η τράπεζά σας θα τραβήξει τα χρήματα που χρειάζονται από την αποταμίευση (αν και ίσως υπάρχει μια κατ 'αποκοπή αμοιβή $ 10 ή κάτι τέτοιο, "ελέγξτε με την τράπεζά σας).

Σημειώστε ότι αν εγγραφείτε ή όχι για προστασία υπερανάληψης, η τράπεζά σας μπορεί να επιτρέψει ακόμα να περάσουν οι πληρωμές όταν δεν είστε σύντομοι (και χρεώνεστε με ανεπαρκείς χρεώσεις). Οι αυτόματες επαναλαμβανόμενες πληρωμές, όπως οι πληρωμές χρησιμότητας ή τα ασφάλιστρα, πιθανότατα θα πληρώνονται, ακόμη και αν ζητήσατε από την τράπεζά σας να αποποιηθεί τις συναλλαγές όταν δεν έχετε χρήματα (αλλά επαληθεύστε τη διαδικασία με την τράπεζά σας, ώστε να ξέρετε τι να περιμένετε ).

Αποφυγή προβλημάτων

Για να αποφύγετε τις ανεπαρκείς αμοιβές των χρημάτων, φυλάξτε τις καρτέλες στο λογαριασμό σας και κρατήστε μερικά χρήματα επιπλέον.

• Παρακολουθήστε τους λογαριασμούς σας μέσω της σύνδεσης στο διαδίκτυο ή της δημιουργίας ειδοποιήσεων (ή αποστολής ενός γρήγορου κειμένου) στην τράπεζά σας. Είναι καλή ιδέα να εξετάζετε τακτικά τις συναλλαγές ούτως ώστε να εντοπίζετε νωρίς την απάτη.
• Ξέρτε πόσα έχετε διαθέσιμη εξισορροπώντας τον λογαριασμό σας. Εάν παρακολουθείτε το υπόλοιπό σας, τυχόν μελλοντικές αυτόματες πληρωμές και τυχόν δεσμεύσεις ή παγώσεις στον λογαριασμό σας. θα ξέρετε πόσα μπορείτε να ξοδέψετε ακόμα και πριν την τράπεζά σας.