Τι είναι τα τέλη παράδοσης και πώς μπορείτε να τα αποφύγετε;

Μια χρέωση εξαγοράς είναι μια αμοιβή που αναλαμβάνετε όταν πουλάτε, κάνετε μετρητά ή ακυρώσετε, ορισμένα είδη επενδύσεων, ασφαλιστήρια συμβόλαια ή πολιτικές πρόωρης συνταξιοδότησης.

Γιατί οι εταιρείες χρεώνουν τέλη παράδοσης;

Οι περισσότερες επενδύσεις που φέρουν τέλη εξαγοράς, όπως αμοιβαία κεφάλαια Β-μεριδίων, προσόδους και ασφάλειες ολόκληρης της ζωής, πληρώνουν προκαταβολές προμηθειών στους ανθρώπους που πωλούν αυτές τις επενδύσεις σε εσάς. Η εταιρεία που εκδίδει την επένδυση αποκαθιστά το κόστος (προμήθεια) που κατέβαλε μέσω εσωτερικών τελών στην επένδυση.

Αν πουλήσετε την επένδυση πριν περάσουν αρκετά χρόνια, τα εσωτερικά τέλη για την επένδυση δεν θα ήταν επαρκή για να καλύψουν το κόστος της προπληρωμένης προμήθειας και η εταιρεία επενδύσεων θα κατέληγε να χάσει χρήματα. Για να βεβαιωθείτε ότι αυτό δεν συμβαίνει, η εκδότρια εταιρεία θα επιστρέψει μια δαπάνη παράδοσης στην επένδυση.

Στην περίπτωση των αμοιβαίων κεφαλαίων, μερικές φορές βλέπετε μια βραχυπρόθεσμη χρέωση εξαγοράς ή αμοιβή εξαργύρωσης που ισχύει εάν αγοράσετε και στη συνέχεια πωλήσετε την επένδυση εντός 30, 60 ή 90 ημερών. Για παράδειγμα, μπορεί να ισχύει ένα τέλος εξόφλησης 1% εάν πουλάτε μετοχές εντός 60 ημερών από την αγορά τους. Αυτό είναι να αποθαρρύνει τους ανθρώπους από τη χρήση αυτής της επένδυσης για βραχυπρόθεσμους εμπορικούς σκοπούς.

Ποιοι τύποι προϊόντων έχουν χρεώσεις παράδοσης;

Τα τέλη για να επιστρέψετε τα χρήματά σας είναι πιο συνηθισμένα με τις αναβαλλόμενες προσόδους (όπως οι σταθερές, μεταβλητές και τις προσόδους δείκτη), ολόκληρη η ασφάλιση ζωής και τα αμοιβαία κεφάλαια B-share. Οι χρεώσεις παράδοσης μπορούν επίσης να ονομάζονται ενδεχόμενες χρεώσεις πώλησης αναβαλλόμενου χρόνου ή back-end φορτίο.

Πόσο καιρό πρέπει να είστε ιδιοκτήτης της επένδυσης για να αποφύγετε την αμοιβή;

Οι χρεώσεις παράδοσης μπορεί να ποικίλλουν από όσο το δυνατόν βραχύτερη χρονική περίοδο ως 30 ημέρες σε αμοιβαία κεφάλαια και για χρονικό διάστημα ενός έως δεκαπέντε χρόνων σε προσόδους και ασφαλιστικά προϊόντα. Για τις προσόδους και την ασφάλιση ζωής, συνήθως το τέλος αρχίζει να είναι υψηλό, όπως ένα τέλος παραίτησης 10% εάν επενδύσετε στην επένδυσή σας κατά το πρώτο έτος, το οποίο μειώνεται σε 1% εάν το εισπράξετε κατά τη διάρκεια του εννέα έτους και κανένα τέλος παράδοσης εάν τα εξοφλήσετε μετά την κατοχή τους σε δέκα χρόνια ή και περισσότερο. Αυτή είναι μια κοινή δομή που βλέπετε στις μεταβλητές προσόδους.

Εάν πρέπει να εξοφλήσετε την πρόσοδο ή το ασφαλιστήριο συμβόλαιο, βεβαιωθείτε ότι δεν είστε λίγες μέρες μακριά από την ημερομηνία επετείου.

Οι χρεώσεις παράδοσης είναι κακές;

Ως γενικός κανόνας, αποφύγετε επενδύσεις με τέλη παράδοσης. Οι συνθήκες ζωής αλλάζουν. Ψάξτε για επενδύσεις που σας προσφέρουν ευελιξία και μείνετε μακριά από επενδύσεις που κλειδώνουν τα χρήματά σας για μεγάλες χρονικές περιόδους.

Όπως με κάθε κανόνα, υπάρχουν πάντα εξαιρέσεις! Υπάρχουν υψηλής ποιότητας ασφαλιστικά συμβόλαια και προϊόντα ασφάλισης ζωής τα οποία μπορεί να είναι κατάλληλα για εσάς αν τα αγοράσετε και τα αποκτήσετε για μεγάλο χρονικό διάστημα.

Εάν πρόκειται για προϊόν ασφάλισης ζωής με χρέωση εξαγοράς, τότε προτού να το αγοράσετε, γνωρίζετε ότι για αυτή την αγορά θα λειτουργήσει το μακροπρόθεσμο όφελος σας, θα πρέπει να το διαθέσετε και να πληρώσετε ασφάλιστρα για μεγάλο χρονικό διάστημα. Βεβαιωθείτε ότι θα είστε σε θέση να πληρώσετε τα ασφάλιστρα ακόμα και αν υποστείτε απώλεια θέσεων εργασίας.

Εάν πρόκειται για προϊόν πρόωρης παράδοσης με χρέωση απόδοσης, βεβαιωθείτε ότι τα οφέλη υπερτερούν της έλλειψης ρευστότητας και ευελιξίας.

Αν ψάχνετε για οικονομικές συμβουλές, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό προγραμματιστή μόνο για αμοιβές, καθώς δεν μπορούν να αποζημιωθούν για την πώληση επενδυτικών ή ασφαλιστικών προϊόντων.