Τι είναι οι συλλογές χρεών και πώς επηρεάζουν εσάς;

Σύμφωνα με την Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου και το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών, οι συλλέκτες χρεών είναι ένας από τους πιο καταγγελλόμενους για τις επιχειρήσεις και με βάσιμους λόγους. Λίγοι άνθρωποι έχουν θετικές εμπειρίες που ασχολούνται με τους συλλέκτες χρεών. Ακόμα και τα σπάνια ωραία αυτά μπορεί να είναι ενοχλητική, έστω κι αν είναι για το γεγονός ότι ζητούν χρήματα. Αφού τα χρέη έχουν γίνει σοβαρά παραβατικά, είναι συνήθως φθηνότερο για τις επιχειρήσεις να χρησιμοποιούν συλλέκτες, επομένως δεν είναι πιθανό οι συλλέκτες χρεών να πηγαίνουν οπουδήποτε σύντομα.

Ως καταναλωτής, είναι καλύτερο να γνωρίζετε πώς λειτουργούν οι συλλέκτες χρεών σε περίπτωση που έχετε ποτέ να αντιμετωπίσετε ένα.

Τι είναι η συλλογή χρεών;

Η είσπραξη χρεών είναι ένας τύπος χρηματοοικονομικού λογαριασμού ο οποίος έχει σταλεί σε έναν τρίτο χρεωστήριο. Οι χρεώστες είναι εταιρείες που συλλέγουν μη πληρωθέντα χρέη για άλλους. Η αρχική εταιρεία με την οποία δημιουργήσατε το χρέος που κατά πάσα πιθανότητα αποδόθηκε ή πούλησε το λογαριασμό στον οργανισμό συλλογής αφού χάσατε αρκετές πληρωμές και δεν μπόρεσε να σας πληρώσει. Συνήθως είναι αποδοτικότερο για τις επιχειρήσεις να προσλαμβάνουν συλλέκτες χρεών απ 'ό, τι για να συνεχίσουν να ξοδεύουν τους ίδιους πόρους τους επιδιώκοντας πληρωμή σε παραβατικούς λογαριασμούς.

Διαφορετικοί πιστωτές και δανειστές έχουν διαφορετικές πολιτικές για την αποστολή λογαριασμών σε συλλογές. Η αναθεώρηση της πιστωτικής σας κάρτας ή της σύμβασης δανείου συχνά θα σας δώσει ορισμένες πληροφορίες σχετικά με το χρονοδιάγραμμα του πιστωτή σας. Πολλοί λογαριασμοί πιστωτικών καρτών αποστέλλονται σε έναν οργανισμό συλλογής μετά από 180 ημέρες ή έξι μήνες μη πληρωμής. Άλλοι τύποι επιχειρήσεων μπορούν να στείλουν λογαριασμούς σε οργανισμούς συλλογής μετά από μόλις ένα ή δύο μήνες ή αναπάντητες πληρωμές.

Τι να περιμένετε όταν έχετε λογαριασμό συλλογής

Όταν προσπαθούν να σας πληρώσουν για να πληρώσουν το χρέος σας, οι συλλέκτες χρεών θα σας καλέσουν, θα στείλουν επιστολές και θα ειδοποιήσουν τα πιστωτικά γραφεία του λογαριασμού είσπραξης.

Εάν έχουν τον αριθμό τηλεφώνου εργασίας σας, οι συλλέκτες χρεών μπορούν να σας καλέσουν και στο χώρο εργασίας σας, εκτός αν τους ενημερώσετε ότι ο εργοδότης σας δεν εγκρίνει αυτές τις κλήσεις. Ορισμένοι συλλέκτες είναι γνωστό ότι εμφανίζονται στο σπίτι ενός ατόμου στην προσπάθειά τους να εισπράξουν ένα χρέος. Παραδόξως, αυτό είναι νόμιμο. Οι χρεώστες θα μπορούσαν να τηλεφωνήσουν ακόμα και στο κινητό σας τηλέφωνο, εάν δώσατε τον αριθμό στον πιστωτή σας για να επικοινωνήσουμε μαζί σας.

Οι χρεώστες μπορούν να σας καλέσουν μόνο μεταξύ των ωρών 8 π.μ. και 9 μ.μ. την τοπική σας ώρα. Οι χρεώστες μπορούν να σας καλέσουν αρκετές φορές την ημέρα, ειδικά αν αποφεύγετε τις τηλεφωνικές κλήσεις τους. Ωστόσο, απαγορεύεται στους συλλέκτες να σας καλούν πίσω-προς-πίσω σε μια προσπάθεια να σας ενοχλήσουν.

Όταν ένας συλλέκτης χρεών έχει έναν σκληρό χρόνο να φτάσει σε εσάς, μπορεί να καλέσει τους φίλους ή τους γείτονές σας για να βεβαιωθείτε ότι έχουν τις σωστές πληροφορίες επικοινωνίας για εσάς. Επιτρέπεται να το κάνουν αυτό, αλλά δεν τους επιτρέπεται να αποκαλύψουν ότι εισπράττουν χρέη και δεν μπορούν να επικοινωνήσουν με το ίδιο πρόσωπο περισσότερες από μία φορές.

Οι χρεώστες θα στείλουν τις ειδοποιήσεις πληρωμής στη διεύθυνση που έχουν στη διάθεσή σας για εσάς. Στο πρώτο σας νομοσχέδιο, πρέπει να σας ειδοποιήσουν ότι έχετε 30 ημέρες για να ζητήσετε την επικύρωση του χρέους. Η αίτηση επικύρωσης αναγκάζει τον εισπράκτορα χρέους να αποδείξει ότι χρωστάτε το χρέος. Η ειδοποίηση επικύρωσης του χρέους μπορεί επίσης να σας δοθεί μέσω τηλεφώνου εάν μια τηλεφωνική κλήση είναι η πρώτη φορά που ο συλλέκτης σας έρχεται σε επαφή. Εάν δεν έχουν τη σωστή διεύθυνση, ενδέχεται να μην λάβετε ποτέ ειδοποίηση για το χρέος.Και αν ο συλλέκτης δεν έχει τον σωστό αριθμό τηλεφώνου ή τη διεύθυνσή σας, ίσως να μην μάθετε για το λογαριασμό μέχρι να το δείτε στη λίστα πιστωτικής σας αναφοράς.

Οι χρεώστες οφείλουν να ακολουθούν τον νόμο περί πρακτικών είσπραξης οφειλών ή FDCPA, όταν εισπράττουν χρέη από εσάς. Ωστόσο, οι χιλιάδες καταγγελίες που κάνουν οι καταναλωτές εναντίον των συλλεκτών χρεών κάθε χρόνο αποδεικνύουν ότι δεν ακολουθούν πάντα το νόμο.

Πώς οι συλλογές καταλήγουν στην πιστωτική σας έκθεση;

Η πιστωτική σας αναφορά περιέχει πληροφορίες σχετικά με τους πιστωτικούς λογαριασμούς σας, π.χ. πιστωτικές κάρτες, δάνεια κλπ. Οι περισσότεροι, αν όχι όλοι, των πιστωτών σας στέλνουν μηνιαίες ενημερώσεις σχετικά με την κατάσταση πληρωμής σας στην πιστωτική έκθεσή σας.

Όταν ένας λογαριασμός αποστέλλεται σε μια υπηρεσία συλλογής, ο αρχικός πιστωτής ή ο συλλέκτης ενημερώνει το λογαριασμό στην πιστωτική σας έκθεση με κατάσταση "συλλογής". Ο πιστωτικός φορέας δεν χρειάζεται να σας ενημερώσει ότι ο λογαριασμός σας αποστέλλεται σε συλλογές. Ωστόσο, ο φορέας συλλογής χρεών πρέπει να σας ειδοποιήσει ότι εισπράττει το χρέος προτού να μπορέσει να προβεί σε οποιαδήποτε ενέργεια. Ένας λογαριασμός συλλογής μπορεί να εμφανιστεί σε μία ή και στις τρεις εκθέσεις πίστωσης σας, ανάλογα με το ποια πιστωτικά γραφεία έχουν ο διαχειριστής χρεών.

Τι σημαίνει για την πίστωσή σας;

Η είσπραξη χρεών είναι ένας από τους χειρότερους τύπους λογαριασμών πιστωτικών εκθέσεων. Ένας λογαριασμός συλλογής δείχνει ότι έχετε γίνει σοβαρά παραβατικός σε έναν λογαριασμό.

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα μειωθεί αν εμφανιστεί μια συλλογή στην αναφορά σας. Μπορεί να σας αρνηθούμε για πιστωτικές κάρτες και δάνεια στο μέλλον, ειδικά εάν η συλλογή είναι πρόσφατη ή παραμένει απλήρωτη ή και τα δύο.

Οι ακριβείς λογαριασμοί είσπραξης χρεών μπορούν να παραμείνουν στην πιστωτική σας έκθεση για επτά χρόνια. Αν η πιστωτική σας έκθεση περιέχει μια συλλογή που δεν ανήκει σε εσάς, μπορείτε να την καταργήσετε αμφισβητώντας την με το γραφείο πιστοληπτικής ικανότητας.

Μπορείτε να μειώσετε τις επιπτώσεις μιας συλλογής στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, πληρώνοντάς το. Με το πέρασμα του χρόνου, ο λογαριασμός συλλογής θα επηρεάσει την πιστωτική σας αξία λιγότερο. Η συνέχιση της πληρωμής όλων των άλλων λογαριασμών σας εγκαίρως θα βοηθήσει επίσης το πιστωτικό αποτέλεσμά σας να ανακάμψει από την είσπραξη οφειλών.