Φορολογικά οφέλη από το 529 College Savings Program της Νέας Υόρκης

Εάν ζείτε στην αυτοκρατορική πολιτεία και σχεδιάζετε να εγκαταστήσετε ένα παιδί μέσω του κολλεγίου, τα καλά νέα είναι ότι η Νέα Υόρκη προσφέρει μια σημαντική έκπτωση φόρου για τους κατοίκους που συμβάλλουν στο πρόγραμμα 529 College Savings Program. Οι ενιαίοι φορολογούμενοι μπορούν να λάβουν έκπτωση φόρου εισοδήματος από την Πολιτεία της Νέας Υόρκης μέχρι 5.000 $, ενώ τα παντρεμένα ζευγάρια που αρχειοθετούν από κοινού μπορούν να πάρουν έκπτωση έως και 10.000 $.

529 Τα σχέδια προσφέρουν φορολογικούς πλεονεκτημένους τρόπους εξοικονόμησης χρημάτων. Εάν εξοικονομούνται αρκετά χρήματα μέσω αυτού του οχήματος, υπάρχει λιγότερο άγχος κατά τη διάρκεια των εισαγωγών σχετικά με την αίτηση για οικονομική ενίσχυση ή την αναζήτηση υποτροφιών. Οι επενδύσεις που πραγματοποιήθηκαν σε αυτούς τους λογαριασμούς δεν έχουν ομοσπονδιακούς και κρατικούς φόρους εισοδήματος. Επιπλέον, όλες οι αποσύρσεις που χρησιμοποιούνται για εξειδικευμένα έξοδα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης απαλλάσσονται από τον ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος. Η Νέα Υόρκη είναι ένα από τα 33 κράτη και η Επαρχία της Κολούμπια που προσφέρει στους κατοίκους έκπτωση φόρου ή πίστωση φόρου.

Μέσω αυτών των φορολογικά εκπτώσιμων σχεδίων, τα μέλη της οικογένειας και οι φίλοι μπορούν να συνεισφέρουν σε ένα ταμείο κολλεγίων παιδιού και να λάβουν φορολογικό όφελος γι 'αυτό. Με τα χρόνια, με τακτικές συνεισφορές και σύνθετο ενδιαφέρον, το σχέδιο μπορεί να αυξηθεί σημαντικά για να καλύψει τα εκπαιδευτικά έξοδα του παιδιού. Η Νέα Υόρκη προσφέρει δύο επιλογές 529 αποταμιεύσεων:

• Το Πρόγραμμα 529 της Νέας Υόρκης (Direct): Διαχειρίζεται η Vanguard και η Upromise Investments, το οποίο προσφέρει τρεις επιλογές χαρτοφυλακίου με βάση την ηλικία (συντηρητική, μέτρια και επιθετική) και 13 ατομικές επιλογές χαρτοφυλακίου κεφαλαίων (τέσσερα ταμεία πολλαπλών κεφαλαίων και εννέα μεμονωμένα ταμεία). Τα ηλικιακά χαρτοφυλάκια μεταθέτουν την κατανομή του ενεργητικού τους με την πάροδο του χρόνου, από επιθετική έως όλο και πιο συντηρητική καθώς ο φοιτητής προσεγγίζει την ηλικία των κολεγίων. Πρόσθετες ατομικές επενδυτικές επιλογές περιλαμβάνουν εκείνες που έχουν σχεδιαστεί για την παρακολούθηση στρατηγικών περιλαμβανομένης της επιθετικής ανάπτυξης και των επενδύσεων που παράγουν εισόδημα ή των αναπτυγμένων αγοραίων, δείκτη μετοχών ή ομολόγων. Η Morningstar σημειώνει ότι το σχέδιο είναι ένα από τα πιο ακριβά άμεσα πωλούμενα σχέδια και επαινεί τα φορολογικά οφέλη για τους κατοίκους του κράτους. Το ελάχιστο ποσό που πρέπει να συνεισφέρετε στο 529 Direct Plan της Νέας Υόρκης για να ανοίξετε ένα λογαριασμό είναι $ 25.

• Πρόγραμμα 529 της Νέας Υόρκης (Συμβουλευτικός Σύμβουλος): Το σχέδιο αυτό που πωλείται από τους συμβούλους προσφέρει ένα μείγμα επενδύσεων πολλαπλών κεφαλαίων καθώς και μεμονωμένα αμοιβαία κεφάλαια. Ο σύμβουλός σας μπορεί να σας βοηθήσει να επιλέξετε από τρεις ξεχωριστές προσεγγίσεις στα υποκείμενα κεφάλαια από τον J.P. Morgan και τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια από την State Street Global Advisors - χαρτοφυλάκια ηλικίας, χαρτοφυλάκια κατανομής περιουσιακών στοιχείων και μεμονωμένα χαρτοφυλάκια. Το Morningstar υπογραμμίζει τη σταθερή δομή του σχεδίου και την πολύ διαφοροποιημένη επιλογή βάσει ηλικίας. Αυτό το πρόγραμμα απαιτεί μια αρχική συνεισφορά $ 1.000 και $ 25 συνεισφορές στη συνέχεια.

Επισκόπηση του Κολλεγίου της Νέας Υόρκης 529 Αφαίρεση Φόρων Προγράμματος Αποταμίευσης

Το μέγιστο όριο συνεισφοράς για όλα τα σχέδια της Νέας Υόρκης είναι $ 375.000. Έως $ 10.000 εκπίπτονται ετησίως από το φορολογικό εισόδημα της Πολιτείας της Νέας Υόρκης για τα παντρεμένα ζευγάρια που αρχειοθετούν από κοινού. οι μεμονωμένοι φορολογούμενοι μπορούν να αφαιρέσουν έως και 5.000 δολάρια ετησίως. Τα κρατικά φορολογικά οφέλη για μη φορολογούμενους φορολογούμενους της Νέας Υόρκης μπορεί να διαφέρουν. Οι κρατικές φορολογικές ελαφρύνσεις μπορεί να υπόκεινται σε ανάκτηση σε ορισμένες περιστάσεις, όπως η ανατροπή στο σχέδιο 529 ενός άλλου κράτους ή η άνευ διακρίσεων απόσυρση. Συμβουλευτείτε τον φορολογικό σας σύμβουλο για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την ιδιαίτερη κατάστασή σας.

Προσθέτοντας την ελκυστικότητά του είναι το γεγονός ότι οι κάτοικοι δεν χρειάζεται να αναγράφουν τις λοιπές κρατήσεις τους για να διεκδικήσουν το όφελος από το Πρόγραμμα Αποταμιεύσεων Κολλεγίου NY 529. Με άλλα λόγια, εάν δεν μπορείτε να αφαιρέσετε οτιδήποτε άλλο, θα μπορείτε να αφαιρέσετε τις συνεισφορές σας στο σχέδιο από το ακαθάριστο εισόδημά σας.

Όπως συμβαίνει με τα περισσότερα κράτη, οι κατανομές από το άμεσο σχέδιο που δεν χρησιμοποιούνται για τα έξοδα ειδικής εκπαίδευσης υπόκεινται σε φορολογία, καθώς και μια ενδεχόμενη «ανάκτηση» των εκπτώσεων που έχουν ληφθεί τα προηγούμενα έτη.

Αξία της φορολογικής έκπτωσης του σχεδίου αποταμίευσης του κολλεγίου της Νέας Υόρκης

Αν είστε νέος υπάλληλος της Νέας Υόρκης που προσπαθεί να επιλέξει ανάμεσα στο πρόγραμμα αποταμιεύσεων κολλεγίων 529 και σε άλλα οχήματα αποταμίευσης κολλεγίων, θα πρέπει να λογοδοτήσετε για την πιθανή εξοικονόμηση φόρου της έκπτωσης της Νέας Υόρκης για τους κατοίκους.

Να θυμάστε ότι οι Νιούρκοι λαμβάνουν μόνο έκπτωση για να συμβάλλουν στο σχέδιο 529 και όχι για σχέδια από οποιοδήποτε άλλο κράτος. Εάν, για παράδειγμα, ένα φορολογητέο εισόδημα κράτους της Νέας Υόρκης ύψους $ 318.750 - $ 2.125.450 επωφελείται φορολογικού συντελεστή 6.85%, μια εισφορά $ 5.000 θα μπορούσε δυνητικά να εξοικονομήσει $ 342.50 κατά τη διάρκεια του φόρου. Με άλλα λόγια, η λήψη της έκπτωσης θα μπορούσε να είναι παρόμοια με ένα επίδομα 6,85% επί του εισφερόμενου ποσού.