Τι πρέπει να γνωρίζετε προτού να αγοράσετε μια άμεση πρόσοδο

Μια άμεση πρόσοδος είναι ένα εργαλείο για την εξασφάλιση τακτικού εισοδήματος. Είναι πιο συχνά χρησιμοποιείται για να παρέχει ένα συνεπές εισόδημα για τους συνταξιούχους. Είτε πρόκειται για μια καλή επιλογή για τις ιδιαίτερες ανάγκες σας, ωστόσο, εξαρτάται από τις περιστάσεις σας.

Τι είναι μια άμεση πρόσοδος;

Μια προσφορά είναι ένα συμβατικό χρηματοοικονομικό προϊόν. Στις περισσότερες περιπτώσεις, δέχεται και αυξάνει τα κεφάλαια από ένα άτομο και στη συνέχεια καταβάλλει ένα συμφωνημένο ποσό κάθε χρόνο. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι προσόδους χρηματοδοτούνται με την πάροδο των ετών πριν αρχίσει να πληρώνει. Ωστόσο, μια άμεση πρόσοδος πληρωμής αγοράζεται με μία μόνο κατ 'αποκοπήν πληρωμή και στη συνέχεια αρχίζει να πληρώνει αμέσως.

Φανταστείτε, για παράδειγμα, να πουλήσετε το σπίτι σας και να βάζετε ολόκληρο το ποσό σε άμεση πρόσοδο. Στη συνέχεια, θα έχετε ένα συμφωνημένο εισόδημα για ορισμένο αριθμό ετών ή ακόμα και για το υπόλοιπο της ζωής σας. Δεν θα έχετε, ωστόσο, την επιλογή να επενδύσετε ή να ξοδέψετε τα χρήματά σας με οποιονδήποτε άλλο τρόπο.

Τι άμεσες προσόδους κάνουν και δεν προσφέρουν

Οι προσόδους είναι μια μορφή ασφάλισης και η ασφάλιση είναι ένα εργαλείο διαχείρισης κινδύνου, όχι μια επένδυση. Όταν αγοράζετε μια άμεση πρόσοδο, ασφαλίζετε ένα συγκεκριμένο αποτέλεσμα, χωρίς να κάνετε μια επένδυση. Το αποτέλεσμα που αγοράζετε είναι εισόδημα διαρκείας. Το κλειδί στη σωστή ετήσια πρόσοδο είναι να κατανοήσετε τι ασφαλίζετε και πώς εκτιμάτε το όφελος που παρέχεται.

Όταν αγοράζετε μια άμεση πρόσοδο, συνάπτετε σύμβαση με μια ασφαλιστική εταιρεία για να αγοράσετε ένα εγγυημένο ρεύμα εισοδήματος. Η ασφαλιστική εταιρεία υπολογίζει το ποσό του μηνιαίου εισοδήματος που μπορούν να παρέχουν με βάση διάφορους παράγοντες όπως:

• ο τύπος προσόδου (σταθερός, μεταβλητός ή δείκτης πληθωρισμού)
• ο όρος της πρόβλεψης που επιλέγετε (μόνο για τη ζωή, την κοινή ζωή, τον όρο ορισμό)
• την ηλικία και το φύλο σας (ώστε να μπορούν να εκτιμήσουν το προσδόκιμο ζωής σας)

Υπολογισμός του κινδύνου και της ευκαιρίας: Τύποι άμεσων παροχών

Θα έχετε πολλές επιλογές όταν αγοράζετε μια άμεση πρόσοδο. Θέλετε να μεγιστοποιήσετε το εισόδημα τώρα, ή θα δεχόσαστε χαμηλότερη αποζημίωση για το εισόδημα που θα αυξηθεί με τον πληθωρισμό; Εάν θέλετε τα περισσότερα εισοδήματα σήμερα, μια σταθερή επιλογή πληρωμής είναι καλύτερη. Εάν θέλετε εισόδημα που ανεβαίνει με πληθωρισμό, θα πρέπει να λάβετε λιγότερα μηνιαία έσοδα τώρα.

Θέλετε μια σταθερή, εγγυημένη πληρωμή ή προτιμάτε μια μεταβλητή πληρωμή που μπορεί να αυξηθεί εάν οι αγορές αυξηθούν; Με μεταβλητή πληρωμή, το μηνιαίο ποσό μπορεί να έχει ένα ελάχιστο εγγυημένο ποσό με ένα μέρος της πληρωμής που συνδέεται με ένα δείκτη χρηματιστηριακής αγοράς ή ολόκληρο το ποσό πληρωμής μπορεί να βασίζεται στην υποκείμενη απόδοση των μετοχικών και ομολογιακών αμοιβαίων κεφαλαίων.

Εξερευνήστε τους διάφορους τύπους συνταξιοδοτικών παροχών πριν αγοράσετε. Δεδομένου ότι ο σκοπός μιας προσόδου είναι η διαχείριση κινδύνου, η σταθερή εγγυημένη πληρωμή είναι αυτό που προτιμώ.

Οροι

Όταν αγοράζετε μια άμεση πρόσοδο θα πρέπει να επιλέξετε τον όρο της προσόδου, ο οποίος θα καθορίσει πόσο χρόνο θα διαρκέσει η ροή εγγυημένου εισοδήματός σας. Ένας όρος συγκεκριμένη προσόδου θα έχει μια ροή εισοδήματος που διαρκεί για ένα συγκεκριμένο αριθμό ετών, ενώ μια προσόδου ζωής παρέχει εγγυημένο εισόδημα για όσο διάστημα είστε ζωντανός. Υπάρχουν κοινές επιλογές ζωής, οι οποίες πληρώνουν όσο τουλάχιστον ένας ιδιοκτήτης της προσόδου είναι ζωντανός. Υπάρχουν επίσης επιλογές που παρέχουν επιστροφή κεφαλαίου, οπότε αν πεθάνετε πριν το συνολικό ποσό που βάζετε στο προϊόν έχει καταβληθεί ξανά, τότε οποιοδήποτε υπόλοιπο θα μεταφερθεί στους κληρονόμους σας.

Όσο μεγαλύτερης ηλικίας είστε όσο υψηλότερο είναι το μηνιαίο εισόδημα που λαμβάνετε.Οι ασφαλιστικοί μεταφορείς χρησιμοποιούν αναλογιστικούς πίνακες για να υπολογίσουν το προσδόκιμο ζωής σας. Όσο μεγαλύτεροι είστε, τόσο λιγότερα χρόνια αναμένουν να ζήσετε. Οι πληρωμές, συνεπώς, είναι υψηλότερες αν περιμένετε περισσότερο για να αγοράσετε την πρόσοδο σας. Οι γυναίκες τείνουν να ζουν περισσότερο από τους άνδρες, επομένως τα ποσοστά αποπληρωμής των θηλυκών είναι χαμηλότερα από ό, τι στα αρσενικά.

Άμεσα επιτόκια προσόδου

Πολλοί δικτυακοί τόποι προσφορών παρουσιάζουν τα άμεσα ποσοστά πρόσοδος που ονομάζονται συχνά ποσοστό πληρωμής . Αυτό δεν είναι το ίδιο με το ποσοστό απόδοσης ή απόδοσης. Δεν θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε ένα άμεσο επιτόκιο αποπληρωμής προσόδου ή ένα υπολογιζόμενο ποσοστό απόδοσης για να το συγκρίνετε με άλλες επενδύσεις. Μπορείτε να αγοράσετε προσόδους για τις εγγυήσεις, όχι για τις επιστροφές. Όσο περισσότερο ζείτε όσο υψηλότερη είναι η απόδοση που θα παράσχει η προσφορά. Μπορείτε να συγκρίνετε ένα ποσοστό προσόδου από μία εταιρεία σε αυτό που προσφέρεται από άλλη εταιρεία.

Όταν χρησιμοποιείται ως μέρος ενός ολιστικού σχεδίου συνταξιοδοτικών εισοδημάτων, το μηνιαίο εισόδημα από άμεση πρόσοδο σημαίνει ότι άλλα κεφάλαια που μπορεί να έχετε μπορούν να επενδυθούν για μακροπρόθεσμη. Με τον καιρό μια άμεση πρόσοδος μπορεί να δημιουργήσει περισσότερους πλούτους. Δημιουργεί επίσης ασφάλεια. Αυτά τα στοιχεία έχουν αξία που δεν μπορεί να μετρηθεί με αυστηρή εξέταση ενός ποσοστού απόδοσης.

Για να πάρετε τα αποσπάσματα χωρίς παρενόχληση σε όλα τα είδη προσόδων προσπαθήστε Anuities Direct. Με την πρωτοβουλία τους που δεν χρειάζεται κανένας πράκτορας, μπορείτε να αισθάνεστε σίγουροι ότι δεν θα σας πειράξουν με κλήσεις ή με υλικά πωλήσεων.

Είναι μια σωστή δικαιοσύνη για εσάς;

Εδώ είναι τέσσερα ερωτήματα που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να αποφασίσετε αν αυτό το προϊόν είναι κατάλληλο για εσάς.

1. Προτιμάτε την ασφάλεια και τις εγγυήσεις σχετικά με λιγότερο συγκεκριμένες επιλογές;
2. Υπάρχουν λιγότερο από το 50% των προβλεπόμενων εξόδων συνταξιοδότησης που καλύπτονται από εγγυημένες πηγές εισοδήματος όπως η κοινωνική ασφάλιση και οι συντάξεις;
3. Είστε υγιείς και νομίζετε ότι υπάρχει μια δίκαιη πιθανότητα να ζήσετε περισσότερο από το μέσο προσδόκιμο ζωής;
4. Ανησυχείτε για την υπερβολική δαπάνη από την αρχή της συνταξιοδότησής σας, την εξάντληση των χρημάτων αργότερα και την προστασία του μελλοντικού εαυτού σας από οποιεσδήποτε φτωχές αποφάσεις που οφείλονται στη γνωστική παρακμή;

Εάν έχετε μια απάντηση ναι σε οποιαδήποτε από τις παραπάνω ερωτήσεις, μια άμεση πρόσοδος μπορεί να έχει μια θέση στο σχέδιο συνταξιοδοτικών εισοδημάτων σας. Βεβαιωθείτε ότι εξετάζετε τη διαφοροποίηση της αγοράς ενοικίων μεταξύ ασφαλιστικών εταιρειών και με την πάροδο του χρόνου.

Τι γίνεται αν δεν θέλω πλέον την προσόδου;

Με τις πιο άμεσες προσόδους, δεν μπορείτε να αλλάξετε το μυαλό σας μόλις αγοραστεί η σύμβαση. Για παράδειγμα, εάν λάβατε τη ροή εισοδήματός σας για δύο χρόνια και ξαφνικά αλλάξετε γνώμη, δεν μπορείτε να ακυρώσετε τη ροή εισοδήματος και να επιστρέψετε το υπόλοιπο κατ 'αποκοπή χρηματικό ποσό. Εάν αποφασίσατε ότι θα έπρεπε να έχετε ένα κατ 'αποκοπή χρηματικό ποσό, ίσως μπορέσετε να βρείτε μια εξωτερική εταιρεία, όπως ο J.D. Wentworth, για να αγοράσετε το εισόδημα σας από εσάς με μειωμένη τιμή. Ή μπορείτε να δοκιμάσετε έναν ιστότοπο όπως το QuoteMeAPrice, το οποίο θα συγκεντρώνει τις προσφορές για την πρόσοδο σας.