Κατανόηση της οικονομικής κρίσης του 2008

Τα οικονομικά προβλήματα του 2008 φαίνεται να κατηγορούνται για την αγορά ενυπόθηκων στεγαστικών δανείων. Η βιομηχανία ενυπόθηκων στεγαστικών δανείων άρχισε να αισθάνεται τις επιπτώσεις μιας επικείμενης κρίσης και εξαπλώθηκε σε διάφορες περιοχές της οικονομίας. Για να κατανοήσετε τα οικονομικά διδάγματα από την οικονομική επιβράδυνση, πρέπει να καταλάβετε γιατί συνέβη.

Πώς λειτουργεί η αγορά ενυπόθηκων δανείων

Μια υποθήκη subprime είναι μια υποθήκη που έχει δανειστεί σε κάποιον που κανονικά δεν θα δικαιούται. Αυτό θα μπορούσε να οφείλεται στο εισόδημα, το κακό πιστωτικό ιστορικό ή και στα δύο. Ως εγγύηση, τα εν λόγω δάνεια έχουν συνήθως υψηλότερο επιτόκιο. Πολλά από αυτά τα δάνεια έγιναν ως στεγαστικά δάνεια με ρυθμιζόμενο επιτόκιο, πράγμα που σημαίνει ότι τα επιτόκια θα προσαρμοστούν με την πάροδο του χρόνου και θα αυξήσουν τις μηνιαίες πληρωμές.

Τα ενυπόθηκα στεγαστικά δάνεια έχουν υψηλότερο κίνδυνο αθέτησης υποχρεώσεων και οι τράπεζες συνήθως περιορίζουν το ποσοστό που έχουν στα βιβλία. Ωστόσο, με την πτώση των επιτοκίων των τελευταίων ετών, πολλά περισσότερα άτομα που κανονικά δεν θα μπορούσαν να λάβουν υποθήκη επωφελήθηκαν από τα χαμηλότερα επιτόκια και πήραν υποθήκες. Πολλοί από αυτούς τους ανθρώπους έφτασαν στο όριο, υποθέτοντας ότι θα ήταν σε θέση να αναχρηματοδοτήσουν όταν τα επιτόκιά τους αναπροσαρμόστηκαν. Η έκρηξη της στέγασης τελείωσε και πολλοί δεν έχτισαν τόσα κεφάλαια όπως ελπίζουν και δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για την αναχρηματοδότηση των υποθηκών τους.

Διαπίστωσαν ότι δεν μπορούσαν πλέον να πραγματοποιούν πληρωμές και άρχισαν να αμείβονται στα δάνεια.

Δευτερεύουσα αγορά υποθηκών

Η δευτερογενής αγορά ενυπόθηκων δανείων είναι η αγορά όπου οι τράπεζες πωλούν ενυπόθηκα δάνεια σε άλλες τράπεζες. Θα παραλάβουν ομαδικά τις υποθήκες και θα πουλήσουν τις ομάδες σε άλλες τράπεζες. Θεωρητικά, αυτό εξαπλώνεται στον κίνδυνο μεταξύ πολλαπλών τραπεζών και προστατεύει όλους, εάν η αγορά κατοικίας πρόκειται να σκάσει σε μια περιοχή.

Οι Fannie Mae και Freddie Mac είναι το κλειδί για τη λειτουργία της δευτερογενούς αγοράς ενυπόθηκων δανείων. Αγοράζουν τα δάνεια από τις αρχικές τράπεζες, έτσι ώστε οι τράπεζες θα έχουν ρευστότητα για να κάνουν νέα δάνεια και στη συνέχεια να τα πουλήσουν σε άλλες τράπεζες, συχνά επενδυτικές τράπεζες. Η δευτερογενής αγορά στεγαστικών δανείων αντιμετώπισε πρόβλημα όταν οι επιχειρήσεις επενδύσεων, άλλες χώρες και οι τράπεζες σταμάτησαν να αγοράζουν αυτές τις υποθήκες. Φοβήθηκαν ότι δεν ήταν πλέον πολύτιμες λόγω των πρόσφατων κατασχέσεων και αθετήσεων για όλες τις υποθήκες υποθήκης.

Bailout

Η κυβέρνηση των Ηνωμένων Πολιτειών πρότεινε διάσωση και συμφώνησε να υποστηρίξει το μεγαλύτερο μέρος των δανείων που έλαβαν οι Fannie Mae και Freddie Mac στις 6 Σεπτεμβρίου 2008. Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μειώθηκαν. η αγορά φάνηκε να συσπειρωθεί λίγο γύρω από το γεγονός ότι τα εν λόγω δάνεια ήταν εγγυημένα. Έτσι, η κυβέρνηση συμφώνησε να καλύψει μέχρι και 200 ​​δισεκατομμύρια δολάρια σε δάνεια, ώστε η αγορά να παραμείνει υγρή.

Η αποπληρωμή Fannie Mae και Freddie Mac δεν ήταν αρκετή για να σωθούν οι δύο μεγαλύτερες επιχειρήσεις επενδύσεων στις Ηνωμένες Πολιτείες. Η Lehman Brothers κήρυξε πτώχευση την επόμενη εβδομάδα και η Merrill Lynch πωλήθηκε στην Bank of America. Αυτό προκάλεσε κρίση στη Wall Street και οδήγησε σε πτώση των χρηματιστηριακών τιμών στις Ηνωμένες Πολιτείες και σε όλο τον κόσμο. Η εμπιστοσύνη των καταναλωτών υποχώρησε καθώς η AIG αντιμετώπισε επίσης κρίση.

Η AIG έπεσε σε δυσκολία προσφέροντας ασφαλιστικά προϊόντα που εγγυώνται ότι το δάνειο ανέρχεται σε επενδυτές όταν τα δάνεια έπεσαν σε αθέτηση. Με την πρόσφατη αύξηση της αθέτησης υποχρέωσης, η εταιρεία διαπίστωσε ότι δεν είχαν πλέον επαρκείς ποσότητες για να καλύψουν όλες τις αθετήσεις. Η κυβέρνηση των Ηνωμένων Πολιτειών επέστησε και πάλι και στήριξε την AIG, ώστε να μην πάει κάτω από τόσο καλά.

Μια ανάκαμψη της αγοράς και τι πρέπει να κάνετε

Έχει χρειαστεί πολλά χρόνια για να ανακάμψει η αγορά κατοικίας.Πολλοί άνθρωποι κατέληξαν να χάνουν τα σπίτια τους και οι τράπεζες άρχισαν να είναι πολύ πιο επιφυλακτικοί όσον αφορά το δανεισμό χρημάτων στους ανθρώπους. Οι τιμές των σπιτιών μειώθηκαν, αλλά αρχίζουν να βλέπουν πάλι την αύξηση της αξίας. Ωστόσο, οι τράπεζες είναι πολύ πιο επιφυλακτικοί όσον αφορά το δανεισμό χρημάτων στους ανθρώπους.

Τα σχέδια διάσωσης και η χρήση χρυσών αλεξίπτωτων για τα στελέχη που οδήγησαν τις επιχειρήσεις τους στην ανάγκη διάσωσης οδήγησαν στο κίνημα Occupy Wall Street το 2011. Το κίνημα επικεντρώθηκε στην ανισότητα μεταξύ του πλουσιότερου κόσμου και του άλλου 99% του παγκόσμιου πληθυσμού. πολλοί άνθρωποι που αποφοίτησαν κατά τη διάρκεια της οικονομικής κρίσης αντιμετώπισαν δυσκολίες στην εύρεση εργασίας. Τα μέτρα διάσωσης μπορεί να έχουν σώσει μερικές εταιρείες, αλλά δεν φαίνεται να έχουν την ελπίδα για την οικονομία καθώς συνέχισε να αγωνίζεται για αρκετά ακόμα χρόνια.

Θα πρέπει επίσης να ρίξετε μια ματιά στο φορτίο χρέους σας. Είναι μια καλή ιδέα να μειώσετε το ποσό του χρέους που έχετε. Πολλοί άνθρωποι εξετάζουν όλα τα είδη πίστωσης και πιστεύουν ότι η κρίση μπορεί να εξαπλωθεί και στην αγορά πιστωτικών καρτών. Μπορείτε να προστατεύσετε τον εαυτό σας με το να ζείτε μέσα από τα μέσα σας και να εστιάζετε στην έξοδο από το χρέος.

Η εξοικονόμηση και η επενδυτική σας στρατηγική θα πρέπει να παραμείνουν τα ίδια. Θα πρέπει να συνεχίσετε να αποθηκεύετε και να επενδύετε τα χρήματά σας. Το FDIC πρέπει να είναι σε θέση να χειριστεί οποιαδήποτε άλλη τράπεζα καταρρέει. Η χρηματιστηριακή αγορά θα ανακάμψει τελικά και τα χρήματά σας θα συνεχίσουν να αυξάνονται. Θυμηθείτε να διαδώσετε τις επενδύσεις σας έτσι ώστε να μην τους έχετε όλα σε μία εταιρεία. Ένας εύκολος τρόπος να το κάνετε αυτό είναι να επενδύσετε σε Αμοιβαία Κεφάλαια.

Μπορεί επίσης να χρειαστεί να δημιουργήσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης, επειδή μπορεί να γίνει πιο δύσκολη η εύρεση εργασίας κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης. Συνήθως, μια ύφεση οδηγεί σε απολύσεις, γεγονός που με τη σειρά του οδηγεί σε μια μεγαλύτερη ύφεση, η οποία στη συνέχεια οδηγεί σε περισσότερες απολύσεις. Είναι ένας φαύλος κύκλος. Μπορεί να οδηγήσει σε μια περίοδο αποπληθωρισμού, η οποία είναι ακόμη πιο δύσκολη από την ανάκαμψη. Κάνετε ό, τι μπορείτε για να προετοιμαστείτε για να παραμείνετε ανταγωνιστικοί στην αγορά εργασίας.

Είναι σημαντικό να είστε έτοιμοι να χειριστείτε μια οικονομική κρίση. Η καλή διαχείριση βασικών χρημάτων με έναν προϋπολογισμό που σας επιτρέπει να βγείτε από το χρέος και να φτιάξετε τις αποταμιεύσεις σας μπορεί να σας βοηθήσει να χειριστείτε μια οικονομική κρίση πολύ καλύτερα. Πάρτε τα βήματα κατά τη διάρκεια των καλών οικονομικών περιόδων για να προετοιμαστείτε για τους κακούς.