Πίνακας περιεχομένων:
- Ποιος είναι ο επενδυτικός σας στόχος;
- Ποια είναι η ανοχή σας σε κινδύνους;
- Τι τύποι ή κατηγορίες κεφαλαίων θα χρειαστείτε;
- Πόσα χρήματα πρέπει να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια;
- Πώς δημιουργείτε ένα χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων;
Βίντεο: Η Ιστορία του Χρήματος (Ελλ.Υπότιτλοι) 1/6 2025
Έχετε ακούσει πιθανώς τη συμβουλή φασκόμηλου, "Μην βάζετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι". Αλλά πόσα καλάθια θα έπρεπε να έχετε; Αυτό επεκτείνεται στη διαφοροποίηση των αμοιβαίων κεφαλαίων. Πόσα αμοιβαία κεφάλαια είναι καλύτερα αν θέλετε να διαφοροποιηθείτε; Η επίτευξη του ιδανικού αριθμού αμοιβαίων κεφαλαίων εξαρτάται από μερικούς βασικούς παράγοντες, οι οποίοι μπορούν να καθοριστούν θέτοντας και απαντώντας σε μερικές ακόμη ερωτήσεις:
Ποιος είναι ο επενδυτικός σας στόχος;
Ο επενδυτικός σας στόχος είναι ο σκοπός ενός συγκεκριμένου χαρτοφυλακίου που εξυπηρετεί τις οικονομικές σας ανάγκες. Για τους περισσότερους ανθρώπους, ο σκοπός του επενδυτικού τους χαρτοφυλακίου είναι η μακροπρόθεσμη ανάπτυξη για τη χρηματοδότηση της συνταξιοδότησης. Άλλοι μπορεί ήδη να συνταξιοδοτηθούν και αναζητούν τρέχον εισόδημα και μακροπρόθεσμη ανάπτυξη. Και ορισμένοι επενδυτές θέλουν απλώς να διατηρήσουν αυτό που έχουν τώρα και ενδιαφέρονται περισσότερο για την ασφάλεια από την ανάπτυξη ή το εισόδημα.
Μόλις προσδιοριστεί ο αντικειμενικός σκοπός, τότε θα υπαγορεύσει ποιες συγκεκριμένες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων και τύπων ασφαλείας είναι απαραίτητες για την εκπλήρωση του σκοπού του χαρτοφυλακίου. Ωστόσο, είναι πιθανό ότι ανεξάρτητα από τον επενδυτικό στόχο, θα χρειαστείτε περισσότερα από ένα αμοιβαία κεφάλαια για να το κάνετε.
Ποια είναι η ανοχή σας σε κινδύνους;
Η ανοχή κινδύνου είναι ένας όρος επένδυσης που σχετίζεται με το ύψος του κινδύνου αγοράς, και ιδιαίτερα της μεταβλητότητας (ανατροπές), που ο επενδυτής μπορεί να ανεχθεί. Για παράδειγμα, αν έχετε μεγάλη ανοχή για τον κίνδυνο, σημαίνει ότι είστε διατεθειμένοι να διατηρήσετε τα αμοιβαία κεφάλαια σας όταν μειώνονται σε αξία και μάλιστα μέσα σε μια σοβαρή αγορά αρκούδων.
Είναι γενικά πιο επικίνδυνο να κατέχουν μόνο ένα ή δύο αμοιβαία κεφάλαια, ειδικά εάν είναι χρηματιστηριακά ταμεία, τα οποία μπορούν να αποδώσουν μακροπρόθεσμα, αλλά μπορούν να έχουν σημαντικές διακυμάνσεις (ups and downs) ή βραχυπρόθεσμα.
Εάν δεν γνωρίζετε την ανοχή σας σε κίνδυνο, ένα ερωτηματολόγιο για την ανεκτικότητα σε κινδύνους μπορεί να σας βοηθήσει, ζητώντας περισσότερες ερωτήσεις με διάφορα σενάρια αγοράς, όπου μπορείτε να προβλέψετε την αντίδρασή σας σε αυτά και, συνεπώς, να βοηθήσετε στον καθορισμό των κατάλληλων αμοιβαίων κεφαλαίων ανάλογα.
Τι τύποι ή κατηγορίες κεφαλαίων θα χρειαστείτε;
Εάν είστε σαν τους περισσότερους επενδυτές και έχετε μια μέτρια έως χαμηλή ανοχή για τον κίνδυνο, είναι καλύτερο να διατηρήσετε τουλάχιστον τρία ή τέσσερα αμοιβαία κεφάλαια με διαφορετικούς τύπους και στόχους. Εάν διαφοροποιηθούν κατάλληλα, θα μειώσουν τη μεταβλητότητα συνδυάζοντας τύπους αμοιβαίων κεφαλαίων που δεν έχουν τα ίδια χαρακτηριστικά. Για παράδειγμα, σε μια αγορά αρκούδων, τα αποθεματικά κεφάλαια μπορεί να μειωθούν σημαντικά στην αξία, αλλά τα ομόλογα μπορούν να διατηρήσουν την αξία τους ή ακόμα και την άνοδο της αξίας τους σε μια αγορά αρκούδων.
Στο πιο βασικό επίπεδο, υπάρχουν δύο μεγάλες κατηγορίες αμοιβαίων κεφαλαίων - χρηματιστηριακά και ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια. Τα αποθέματα και τα ομόλογα είναι επίσης δύο από τις τρεις κύριες κατηγορίες επενδυτικών περιουσιακών στοιχείων. Μπορείτε επίσης να επενδύσετε σε κεφάλαια χρηματαγοράς, τα οποία αντιπροσωπεύουν την τρίτη κατηγορία περιουσιακών στοιχείων - μετρητά.
Συνεπώς, η διαφοροποίηση στο πιο απλό επίπεδο είναι η επένδυση σε τουλάχιστον δύο αμοιβαία κεφάλαια - ένα αμοιβαίο κεφάλαιο μετοχών και ένα ομολογιακό ταμείο ομολόγων. Τα αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς μπορούν επίσης να αποτελούν ένα κατάλληλο μέρος ενός χαρτοφυλακίου, ειδικά εάν υπάρχει ανάγκη για ρευστότητα (γρήγορη πρόσβαση σε μετρητά) ή / και ο επενδυτής έχει χαμηλή ανοχή για τον κίνδυνο.
Γενικά, και υποθέτοντας ότι έχετε μια μέτρια έως υψηλή ανοχή για τον κίνδυνο και έναν μακροπρόθεσμο στόχο ανάπτυξης, θα χρειαστείτε περισσότερα χρηματιστήρια από τα ομόλογα του χαρτοφυλακίου σας.
Πόσα χρήματα πρέπει να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια;
Ανάλογα με την εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων και τον τύπο λογαριασμού (δηλ.IRA, 401k, ή φορολογούμενος λογαριασμός μεσιτείας), ενδέχεται να χρειαστείτε έως και 3.000 δολάρια για να αγοράσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο. Εδώ είναι τα ελάχιστα ποσά επένδυσης για αμοιβαία κεφάλαια σε μερικές από τις πιο δημοφιλείς εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων και μεσίτες έκπτωσης:
- Αμοιβαία κεφάλαια: $3,000
- Ταμεία Fidelity:$2,500
- Ταμεία T. Rowe Price: $2,500
- Charles Schwab Ταμεία:$100
Επομένως, αν έχετε εξοικονομήσει 3.000 δολάρια και θέλετε να αγοράσετε το πρώτο σας αμοιβαίο κεφάλαιο και θέλετε να χρησιμοποιήσετε το Vanguard, ίσως να μην έχετε την επιλογή αλλά να επενδύσετε σε ένα μόνο ταμείο.
Ευτυχώς, οι εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων Vanguard και άλλων μη αμοιβαίων κεφαλαίων έχουν αμοιβαία κεφάλαια, συχνά αποκαλούμενα κεφάλαια κεφαλαίων, που επενδύουν σε άλλα ταμεία. Για παράδειγμα, τα κονδύλια "LifeStrategy" της Vanguard επενδύουν σε τέσσερα άλλα αμοιβαία κεφάλαια. Επομένως, η αγορά ενός μόνο ταμείου επιτυγχάνει το ίδιο αποτέλεσμα με την αγορά τεσσάρων αμοιβαίων κεφαλαίων σε διάφορες κατηγορίες.
Πώς δημιουργείτε ένα χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων;
Ενώ είναι δυνατή η επένδυση σε ένα μόνο ταμείο, οι επενδυτές είναι σοφοί να κατασκευάσουν το δικό τους χαρτοφυλάκιο και να το διαχειριστούν σύμφωνα με τις ειδικές ανάγκες τους. Μπορείτε να επωφεληθείτε από τα χρόνια της θεωρίας χαρτοφυλακίου για να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο που είναι διαφοροποιημένο και κατάλληλο για εσάς προσωπικά.
Ευτυχώς, αυτή η θεωρία χαρτοφυλακίου μπορεί να απλουστευθεί σε αυτό που ονομάζεται κοινός και δοκιμασμένος στο χρόνο σχεδιασμός χαρτοφυλακίου που ονομάζεται Core and Satellite. Αυτή η δομή είναι ακριβώς όπως ακούγεται: Ξεκινάτε με τον "πυρήνα", ο οποίος συνήθως θα είναι ένα χρηματιστηριακό χρηματιστήριο μεγάλης κεφαλαιοποίησης, το οποίο αντιπροσωπεύει το μεγαλύτερο τμήμα του χαρτοφυλακίου σας και χτίζει γύρω από τον πυρήνα τα "δορυφορικά" κεφάλαια, τα οποία θα αντιπροσωπεύουν το καθένα μικρότερα τμήματα του χαρτοφυλακίου σας. Παρακάτω παρουσιάζεται ένα χαρτοφυλάκιο βασικών και δορυφορικών χαρτοφυλακίων που είναι κατάλληλο για έναν μακροπρόθεσμο επενδυτή με μέτρια ανοχή κινδύνου (η κατανομή του ενεργητικού είναι 65% μετοχές, 30% ομόλογα, 5% μετρητά / MMKT):
40% Μεγάλο Κεφάλαιο (Ευρετήριο)10% απόθεμα μικρής κεφαλαιοποίησης15% ξένο απόθεμα30% Ομολογιακό Ενδιάμεσο05% Μετρητά / χρηματική αγοράΑυτός ο συνδυασμός τύπων αμοιβαίων κεφαλαίων και αμοιβαίων κεφαλαίων χρηματαγοράς είναι πολύ διαφοροποιημένος, πράγμα που σημαίνει ότι κάθε αμοιβαίο κεφάλαιο έχει ένα μοναδικό επενδυτικό στυλ που δεν είναι πολύ συσχετισμένο (πολύ παρόμοιο) με τα άλλα ταμεία του χαρτοφυλακίου. Μακροπρόθεσμα, αυτό το χαρτοφυλάκιο είναι πιθανό να παράγει μέσες αποδόσεις από 5% έως 8%, με βάση τους ιστορικούς μέσους όρους. Για άλλα μοντέλα χαρτοφυλακίου δείτε:
- Επιθετικό χαρτοφυλάκιο Αμοιβαίων Κεφαλαίων Παράδειγμα
- Συντηρητικό παράδειγμα χαρτοφυλακίου αμοιβαίων κεφαλαίων
Για να συνοψίσουμε και να απαντήσουμε τελικά στο ερώτημα πόσα αμοιβαία κεφάλαια είναι τα καλύτερα, είναι πιθανό ότι ο ιδανικός αριθμός είναι κάπου μεταξύ τριών και πέντε κεφαλαίων. Είναι σπάνια απαραίτητο να υπάρχουν περισσότερα από 10 διαφορετικά κεφάλαια.
Αποποίηση ευθυνών: Οι πληροφορίες σε αυτόν τον ιστότοπο παρέχονται μόνο για λόγους συζήτησης και δεν πρέπει να ερμηνεύονται ως επενδυτικές συμβουλές. Σε καμία περίπτωση οι πληροφορίες αυτές δεν αποτελούν σύσταση για αγορά ή πώληση τίτλων.
Ορισμός αμοιβαίων κεφαλαίων αμοιβαίων κεφαλαίων

Τι είναι τα αμοιβαία κεφάλαια; Πόσα είναι ιδανικά για διαφοροποίηση; Πριν αγοράσουν κάθε είδους επένδυση, οι έξυπνοι επενδυτές θα μελετήσουν τι είναι μέσα.
Τι να κάνετε με τις 1099 - Φόροι Αμοιβαίων Κεφαλαίων Αμοιβαίων Κεφαλαίων

Τι να κάνω με το 1099 μου; Μπορώ να το καταθέσω με τους φόρους μου; Το IRS χρειάζεται αντίγραφο; Πότε πρέπει να λάβω το 1099 μου; Λάβετε απαντήσεις στις ερωτήσεις σας εδώ.
Διαφοροποίηση Αμοιβαίων Κεφαλαίων

Η διαφοροποίηση είναι εύκολη και οικονομικά αποδοτική με αμοιβαία κεφάλαια. Μάθετε τα πλεονεκτήματα της διαφοροποίησης των επενδύσεών σας και πώς μπορείτε να μειώσετε τον κίνδυνο.