Διαφοροποίηση Αμοιβαίων Κεφαλαίων

Η διαφοροποίηση είναι μία από τις σημαντικότερες πτυχές της επένδυσης. Αλλά τι ακριβώς είναι η διαφοροποίηση και πώς μπορεί κανείς να διαφοροποιηθεί με αμοιβαία κεφάλαια;

Μπορούμε να συγκρίνουμε αμοιβαία κεφάλαια με τα τρία πιο σημαντικά πράγματα σχετικά με την επένδυση σε ακίνητα: τοποθεσία, τοποθεσία και τοποθεσία. Ως εκ τούτου, οι τρεις κρίσιμες πτυχές της επένδυσης στις κεφαλαιαγορές είναι η διαφοροποίηση, η διαφοροποίηση και η διαφοροποίηση.

Ευτυχώς για τους επενδυτές, η επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια καθιστά τη δουλειά διαφοροποίησης πολύ πιο εύκολη από την επένδυση σε μεμονωμένους τίτλους, όπως μετοχές και ομόλογα. Τα κεφάλαια έχουν ήδη διάφορες συμμετοχές, αλλά υπάρχουν κάποιες κοινές παγίδες στις οποίες μπορείς να πέσεις χωρίς να το συνειδητοποιήσεις.

Τι είναι η διαφοροποίηση;

Πριν μάθετε πώς να διαφοροποιείτε με αμοιβαία κεφάλαια, είναι καλή ιδέα να μάθετε τον ορισμό και τα βασικά της διαφοροποίησης. Σύμφωνα με το Dictionary.com, η διαφοροποίηση ορίζεται ως:

1. η πράξη ή η διαδικασία διαφοροποίησης. κατάσταση διαφοροποίησης.
2. η πράξη ή η πρακτική της κατασκευής ποικιλίας προϊόντων, η επένδυση σε μια ποικιλία χρεογράφων, η πώληση ποικιλίας εμπορευμάτων κλπ., έτσι ώστε η αποτυχία ή η οικονομική κάμψη που επηρεάζει ένα από αυτά να μην είναι καταστροφική.

Η βασική φράση για τους επενδυτές είναι: "… έτσι ώστε η αποτυχία ή η οικονομική κάμψη που επηρεάζει ένα από αυτά να μην είναι καταστροφική". Με άλλα λόγια, μην βάζετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι. Ποικίλλω!

Με απλά λόγια, η διαφοροποίηση κατανέμει τον κίνδυνο μεταξύ διαφόρων τύπων περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων των μετοχών, των ομολόγων και των μετρητών. Τα αμοιβαία κεφάλαια το καθιστούν εύκολο.

Πλεονεκτήματα διαφοροποίησης με αμοιβαία κεφάλαια

Η διαφοροποίηση είναι ένα από τα πολλά πλεονεκτήματα της επένδυσης σε αμοιβαία κεφάλαια και μπορεί να βοηθήσει έναν επενδυτή με δύο τρόπους: άμεση διαφοροποίηση και διαφοροποίηση χαρτοφυλακίου σε πολλαπλές κατηγορίες αμοιβαίων κεφαλαίων.

Πρώτον, η ομορφιά των αμοιβαίων κεφαλαίων είναι ότι μπορείτε να επενδύσετε μερικές χιλιάδες δολάρια σε ένα ταμείο και να αποκτήσετε άμεση πρόσβαση σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο. Διαφορετικά, για να διαφοροποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας, μπορεί να χρειαστεί να αγοράσετε πολλούς μεμονωμένους τίτλους. Αυτό μπορεί να σας εκθέσει σε μεγαλύτερο κίνδυνο από ό, τι θα βρείτε στα αμοιβαία κεφάλαια.

Για παράδειγμα, εάν διαθέτετε ένα τυπικό χαρτοφυλάκιο μεμονωμένων μετοχών που περιλαμβάνει 20 έως 30 τίτλους, το χαρτοφυλάκιο αυτό δεν είναι σχεδόν εξίσου διαφοροποιημένο με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που παρακολουθεί το S & P 500, το οποίο περιλαμβάνει πάνω από 500 τίτλους. Με άλλα λόγια, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο επιτρέπει σε έναν επενδυτή να διαφοροποιηθεί σε πολλά διαφορετικά αποθέματα με έναν απλούστερο και οικονομικότερο τρόπο.

Μερικές φορές, όταν πρόκειται για διαφοροποίηση, δεν είναι αρκετά καλό να κατέχετε απλώς πολλά διαφορετικά αποθέματα. Για παράδειγμα, μπορείτε να διαθέτετε 100 μετοχές σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, και αυτές οι 100 μετοχές είναι στον χρηματοπιστωτικό τομέα (ένα αμοιβαίο κεφάλαιο τομέα). Είναι πολύ πιθανό ότι καθώς ο χρηματοπιστωτικός τομέας κινείται προς τα πάνω και προς τα κάτω, το ίδιο ισχύει και για την αξία του αμοιβαίου κεφαλαίου σας.

Αυτό μας φέρνει στο δεύτερο σημείο. Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο επιτρέπει επίσης τη διαφοροποίηση μεταξύ διαφόρων στυλ, τομέων, χωρών και σχεδόν οποιονδήποτε συνδυασμό τύπων ασφαλείας που μπορείτε να φανταστείτε. Μπορείτε είτε να αγοράσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που είναι ευρέως διαφοροποιημένο είτε μπορείτε να αγοράσετε ένα χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων σε διάφορους τομείς και να δημιουργήσετε τη δική σας διαφοροποίηση.

Οι διαφορετικές δεν είναι πάντοτε οι ίδιες με τις διαφορετικές

Ενώ τα αμοιβαία κεφάλαια είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για τη διαφοροποίηση, μπορεί επίσης να σας προσκρούσει σε ένα κοινό λάθος.Πολλοί επενδυτές πιστεύουν ότι η τοποθέτηση χρημάτων σε διαφορετικά αμοιβαία κεφάλαια είναι αρκετή διαφοροποίηση, αλλά διαφορετικά δεν είναι πάντοτε τα ίδια με τα διαφορετικά.

Για παράδειγμα, μπορείτε να επενδύσετε σε δύο διαφορετικά αμοιβαία κεφάλαια, αλλά δεν έχει κανένα καλό εάν και οι δύο έχουν την ίδια συμμετοχή. Δεν διαφοροποιείτε, διότι εάν κάτι επηρεάζει τους τίτλους σε ένα ταμείο, αυτό θα επηρεάσει και το άλλο ταμείο.

Για να διαφοροποιήσετε πραγματικά το χαρτοφυλάκιο σας, πρέπει να επενδύσετε σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που δεν κατέχει συμμετοχές με τα άλλα σας κεφάλαια. Εξετάστε ποιες συμμετοχές έχει ο δείκτης που επενδύετε και προσπαθήστε να κατανείμετε τα χρήματά σας σε διαφορετικούς τύπους κατηγοριών αμοιβαίων κεφαλαίων.

Κίνδυνος, ανταμοιβή και διαφοροποίηση

Συνοπτικά, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο επιτρέπει τη διαφοροποίηση μεταξύ πολλών διαφορετικών αποθεμάτων, επιτρέποντας ταυτόχρονα διαφοροποίηση μεταξύ διαφόρων τομέων, στυλ κ.λπ. Τα αμοιβαία κεφάλαια μπορούν επίσης να επενδύουν σε άλλα περιουσιακά στοιχεία, όπως ομόλογα, μετρητά ή εμπορεύματα όπως ο χρυσός και άλλα πολύτιμα μέταλλα. Αυτή η διαφοροποίηση επιτρέπει στους επενδυτές να μειώσουν τον κίνδυνο ενός συγκεκριμένου αποθέματος ή τομέα. Σας ανοίγει επίσης για περισσότερες πιθανές ανταμοιβές προσφέροντας μια ευρύτερη έκθεση σε διάφορα αποθέματα και τομείς.

Ουσιαστικά, η διαφοροποίηση σας επιτρέπει ως επενδυτή να ολοκληρώσετε την κύρια αποστολή σας, η οποία είναι να αυξήσετε τον οικονομικό πλούτο με την πάροδο του χρόνου. Ταυτόχρονα, ελαχιστοποιείτε τον κίνδυνο μειώνοντας την αστάθεια. Πόσα αμοιβαία κεφάλαια χρειάζεστε για διαφοροποίηση εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από τον επενδυτικό σας στόχο.