HARP 2.0 - Μάθετε περισσότερα για το προσιτό πρόγραμμα αναχρηματοδότησης στο σπίτι

Το Πρόγραμμα Προσιτότητας Αναχρηματοδότησης για το Σπίτι (HARP) είναι μια πρωτοβουλία που έχει σχεδιαστεί για να βοηθήσει τους ιδιοκτήτες κατοικιών να αναχρηματοδοτήσουν τα σπίτια τους. Το HARP 2.0 είναι η δεύτερη απόπειρα απόκτησης του προγράμματος από το έδαφος, μετά από περιορισμένη επιτυχία στην πρώτη προσπάθεια. Οι ιδιοκτήτες σπιτιών ήταν προηγουμένως μόνο σε θέση να αναχρηματοδοτήσουν με αναλογία δανείου προς αξία 125% ή λιγότερο.

Τι μπορεί να κάνει το HARP 2.0 για τους δανειολήπτες;

HARP είναι πραγματικά για να αφήσει τους ιδιοκτήτες σπιτιού να αναχρηματοδοτήσουν τα ιστορικά χαμηλά ποσοστά, τα οποία μπορούν να τους βοηθήσουν να εξοικονομήσουν χρήματα για τη στέγαση. Με σπίτια βαθιά υποβρύχια, πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιού δεν μπόρεσαν να αναχρηματοδοτήσουν.

Η αναχρηματοδότηση όταν τα ποσοστά είναι χαμηλά μπορεί επίσης να βοηθήσει τους ιδιοκτήτες σπιτιού να μπουν σε μια απλή υποθήκη βανίλιας. Μπορούν να μεταφερθούν σε βραχυπρόθεσμα δάνεια χωρίς δραματικές αλλαγές στη μηνιαία πληρωμή τους, να μεταφερθούν σε δάνεια που αποσβένουν ή να αποπληρωθούν (σε αντίθεση με τα δάνεια μόνο για τόκους) ή να μετακινηθούν από ρυθμιζόμενες υποθήκες (ARMs) σε σταθερό επιτόκιο που θα παραμείνει χαμηλή για τη διάρκεια του δανείου.

Πώς μπορεί αυτό να σας βοηθήσει; Εκτελέστε τους αριθμούς για να μάθετε για τον εαυτό σας εάν υπάρχει κάποιο όφελος για την αναχρηματοδότηση. Μπορεί να καταλήξετε σε χαμηλότερη πληρωμή, να είστε σε θέση να πληρώσετε το δάνειο πιο γρήγορα ή να ξοδέψετε λιγότερα χρήματα για τα επόμενα χρόνια. Για να λάβετε τις απαντήσεις, μάθετε πώς να υπολογίζετε τα δάνεια ή να αφήσετε την αριθμομηχανή μας να σας το κάνει.

Χαρακτηριστικά του HARP 2.0

• Δεν έχει σημασία πόσο μακριά υποβρύχια είστε - απεριόριστη αναλογία δανείου προς αξία επιτρέπεται για αναχρηματοδότηση σε υποθήκες σταθερού επιτοκίου
• Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι αξιολογήσεις αποποιούνται (γεγονός που μειώνει το κόστος κλεισίματος)
• Εάν δεν είχατε ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών (PMI) πριν, δεν θα προστεθεί όταν αναχρηματοδοτείτε στο πλαίσιο του HARP
• Μπορεί να μπορείτε να αφαιρέσετε το όνομα κάποιου από ένα δάνειο (όπως ένας πρώην σύζυγος)
• Η κακή πίστωση είναι λιγότερο σημαντική από ότι θα ήταν αν υποβάλατε αίτηση για αναχρηματοδότηση χωρίς να χρησιμοποιήσετε το HARP
• Τα επενδυτικά ακίνητα και τα δευτερεύοντα σπίτια - καθώς και η κύρια κατοικία σας - μπορούν να αναχρηματοδοτηθούν

• Τα τέλη και τα επιτόκια ενδέχεται να είναι χαμηλότερα από ό, τι θα ήταν εάν αναχρηματοδοτήσετε μόνοι σας (εάν είναι ακόμη δυνατή η αναχρηματοδότηση χωρίς HARP)

Η τεκμηρίωση του εισοδήματός σας και των περιουσιακών στοιχείων μπορεί να είναι λιγότερο επαχθής από ό, τι εάν αναχρηματοδοτήσατε μόνοι σας

Η λογική πίσω από το HARP

Γιατί είναι η διοίκηση του Ομπάμα, μέσω του προγράμματος Making Home Affordable, προσπαθώντας να το κάνει τόσο εύκολο να αναχρηματοδοτήσει; Τα δάνεια είναι ήδη στο βιβλίο, οπότε ο κίνδυνος αθέτησης είναι ήδη με τους Fannie Mae ή Freddie Mac. Το να μπορείτε να αναχρηματοδοτείτε με χαμηλότερο επιτόκιο καθιστά πιο πιθανό ότι θα εξοφλήσετε το δάνειο στο ακέραιο. Εάν είστε κολλημένοι σε ένα σπίτι με υψηλές πληρωμές, έχετε περισσότερες πιθανότητες να χρεώσετε το δάνειο ή απλά να φύγετε.

Θυμηθείτε ότι εάν πληρείτε τις προϋποθέσεις για HARP, έχετε πραγματοποιήσει τις πληρωμές σας ούτως ή άλλως, οπότε ο κίνδυνος αθέτησης υπολείπεται μόνο.

Απαιτήσεις επιλεξιμότητας

Για να δικαιούστε αναχρηματοδότηση βάσει του HARP, πρέπει να πληρούνται τα ακόλουθα κριτήρια:

Ίσως να μην γνωρίζετε εάν το δάνειο σας είναι μέρος του Fannie Mae ή του Freddie Mac - μην υποθέστε ότι δεν είναι μόνο επειδή πραγματοποιείτε πληρωμές στο "Wells Fargo" ή σε οποιαδήποτε άλλη τράπεζα. Πραγματοποιείτε πληρωμές στον δανειολήπτη, αλλά ο ιδιοκτήτης του δανείου μπορεί να είναι διαφορετική οντότητα.

Έξοδα αναχρηματοδότησης HARP

Η αναχρηματοδότηση βάσει του HARP είναι παρόμοια με την αναχρηματοδότηση υπό οποιεσδήποτε άλλες συνθήκες. υπάρχει κόστος κλεισίματος.Μπορεί να μπορείτε να μεταφέρετε το μεγαλύτερο μέρος αυτών των δαπανών στο δάνειο, πράγμα που σημαίνει ότι δεν χρειάζεται να πληρώσετε από την τσέπη για να αναχρηματοδοτήσετε, αλλά θα καταλήξετε να πληρώνετε τόκους για αυτά τα κόστη για πολλά χρόνια. Διαφορετικά, το κόστος σας είναι το επιτόκιο που πληρώνετε για το δάνειο. Εάν το πρόγραμμα λειτουργεί για εσάς, το ποσοστό αυτό πρέπει να είναι χαμηλότερο από αυτό που πληρώνετε.

Σημειώστε ότι μια χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή δεν σημαίνει απαραίτητα ότι εξοικονομείτε χρήματα (αν και μπορεί να σας βοηθήσει να παραμείνετε στη ζωή επί του παρόντος). Πρέπει πραγματικά να τρέξετε τους αριθμούς μόνοι σας για να είστε βέβαιοι. Εάν αυξήσετε το υπόλοιπο του δανείου σας, ανεβάζοντας το κόστος κλεισίματος και αυξάνοντας τον αριθμό των ετών που πληρώνετε τόκους, μπορεί να μην κερδίσετε όσο νομίζετε.

Προχωρώντας με το HARP 2.0

Αν θέλετε να χρησιμοποιήσετε το HARP 2.0 για αναχρηματοδότηση, μιλήστε με έναν δανειστή υποθηκών. Ο υφιστάμενος δανειστής μπορεί να είναι σε θέση να το χειριστεί ή ίσως χρειαστεί να κοιτάξετε αλλού. Το HARP έχει το δικό του σύνολο κανόνων, αλλά κάθε δανειστής έχει τους δικούς του κανόνες - μπορεί να μην είναι πρόθυμοι ή σε θέση να σας βοηθήσουν να χρησιμοποιήσετε το πρόγραμμα. Εάν νομίζετε ότι είστε επιλέξιμοι, αλλά ο δανειστής σας λέει ότι δεν είστε, δοκιμάστε έναν άλλο δανειστή.

Αν έχετε ερωτήσεις, μπορείτε πάντα να καλέσετε την Ανοικτή Τηλεφωνική Γραμμή HOPE στο 888-995-HOPE (4673).

Μειονεκτήματα του HARP 2.0

Το Προσιτό Αναχρηματοδοτικό Πρόγραμμα για το Σπίτι σίγουρα μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα σε εσάς τις μηνιαίες πληρωμές. Ωστόσο, δεν αλλάζει το γεγονός ότι το δάνειό σας είναι ανάποδα και εξακολουθείτε να πρέπει να αντιμετωπίσετε αυτήν την πραγματικότητα. Μπορεί να χρειαστούν αρκετά χρόνια για να επανέλθετε στην αρχή και θα πρέπει να αξιολογήσετε όλες τις εναλλακτικές λύσεις (όπως οι μικρές πωλήσεις και οι τροποποιήσεις). Αν σχεδιάζετε να κρατήσετε το σπίτι σας για μεγάλο χρονικό διάστημα, το HARP 2.0 μπορεί να έχει νόημα.

Πριν ξοδέψετε χρήματα για το κλείσιμο του κόστους, υπολογίστε τη στρατηγική εξόδου σας: πώς και πότε νομίζετε ότι θα πουλήσετε το σπίτι σας;

• Το δάνειό σας ανήκει ή εγγυάται ο Fannie Mae ή ο Freddie Mac
• Ήταν με Fannie ή Freddie στις ή πριν από τις 31 Μαΐου 2009
• Ο λόγος δανείου σας προς αξία είναι πάνω από 80%
• Είστε τρέχοντας στην υποθήκη σας, και έχετε κάνει πληρωμές για το παρελθόν έτος

Στη συνέχεια, μάθετε αν το δάνειο σας κατέχει ο Fannie Mae ή ο Freddie Mac.

• Για τα δάνεια της Fannie Mae, αναζητήστε εδώ
• Για τα δάνεια της Freddie Mac, αναζητήστε εδώ