Βασικά Ασφάλισης - Πώς οργανώνεται η Πολιτική σας;

Όπως πολλοί ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, μπορεί να βρείτε τις ασφαλιστικές σας πολιτικές σύγχυση. Ωστόσο, οι πολιτικές που χρησιμοποιούνται σήμερα είναι πολύ πιο ευανάγνωστες από εκείνες που χρησιμοποιήθηκαν πριν από μερικές δεκαετίες. Στο παρελθόν, οι πολιτικές γράφτηκαν με μακρές, δύσκολες ποινές και πολλές τεχνικές φρασεολογίες. Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι λίγοι ασφαλισμένοι τις διαβάσουν. Τα τελευταία χρόνια, οι ασφαλιστικές εταιρείες προσπάθησαν να απλοποιήσουν τις πολιτικές. Για το σκοπό αυτό, έχουν συντομεύσει μακρές ποινές και αντικατέστησαν τεχνικούς όρους με κοινώς χρησιμοποιούμενες λέξεις.

Ενώ οι ασφαλιστικές πολιτικές είναι πλέον απλούστερες, δεν είναι πάντα εύκολο να κατανοηθούν. Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο είναι, εξάλλου, μια νομική σύμβαση. Αυτό το άρθρο θα εξηγήσει τον τρόπο κατασκευής των πολιτικών. Θα περιγράψει κάθε τμήμα της πολιτικής και το είδος των πληροφοριών που πιθανόν να βρείτε εκεί.

Τι είναι πολιτική;

Ο όρος πολιτική σημαίνει πλήρη σύμβαση ασφάλισης. Μια τυπική πολιτική αποτελείται από τις δηλώσεις και μια συλλογή προτυπωμένων εντύπων και εγκρίσεων. Γενικά , ένα μορφή περιέχει σημαντικές πολιτικές διατάξεις. Για παράδειγμα, το Business Auto Coverage Form είναι η ραχοκοκαλιά της επιχειρηματικής πολιτικής αυτοκινήτων ISO. Ενα οπισθογράφηση τροποποιεί την πολιτική με κάποιο τρόπο. Για παράδειγμα, μια καταχώρηση κρατικής ακύρωσης τροποποιεί τη διάταξη ακύρωσης πολιτικής έτσι ώστε να συμμορφώνεται με το κρατικό δίκαιο.

Μια πολιτική μπορεί επίσης να περιέχει ένα ή περισσότερα χρονοδιαγράμματα (λίστες), όπως ένα χρονοδιάγραμμα τοποθεσιών ή ένα πρόγραμμα κάλυψης αυτοκινήτων. Σε ορισμένα ασφαλιστήρια συμβόλαια, όπως οι πολιτικές διευθυντών και αξιωματικών, η αίτηση ενσωματώνεται στην πολιτική.

Monoline ή Πολιτικές Συσκευασίας

Πολλά εμπορικά ασφαλιστήρια συμβόλαια είναι πολιτικές πακέτων. ΕΝΑ πακέτο περιέχει δύο ή περισσότερα είδη κάλυψης σε ένα ενιαίο ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Η πολιτική του κατόχου μιας επιχείρησης είναι μια πολιτική πακέτων που περιλαμβάνει τόσο γενική ευθύνη όσο και κάλυψη εμπορικής ιδιοκτησίας. Ορισμένες ασφαλιστικές πολιτικές παρέχουν μόνο ένα είδος κάλυψης. Αυτά ονομάζονται μονολίνη πολιτικές. Ένα παράδειγμα είναι μια πολιτική που παρέχει μόνο εμπορική αυτόματη κάλυψη.

Τμήματα ασφαλιστικής πολιτικής

Οι περισσότερες ασφαλιστικές πολιτικές περιέχουν τις παρακάτω ενότητες.

Δηλώσεις Οι δηλώσεις εμφανίζονται συνήθως στην πρώτη σελίδα της πολιτικής. Παρέχει μια περίληψη σημαντικών πληροφοριών, όπως το όνομα και τη διεύθυνση της εταιρείας σας και το όνομα και τη διεύθυνση του ασφαλιστικού σας πράκτορα. Περιλαμβάνονται επίσης ο αριθμός πολιτικής, οι ημερομηνίες ισχύος των πολιτικών και ένας κατάλογος των καλύψεων που παρέχει η ασφαλιστική σας σύμβαση. Εάν η πολιτική περιλαμβάνει περισσότερους από έναν τύπους κάλυψης, μπορεί να περιέχει γενικές δηλώσεις καθώς και ξεχωριστές δηλώσεις για κάθε τύπο κάλυψης. Για παράδειγμα, μια πολιτική που παρέχει τόσο την ευθύνη όσο και την κάλυψη περιουσιακών στοιχείων θα περιέχει πιθανώς γενικές δηλώσεις, δηλώσεις υποχρεώσεων και δηλώσεις περιουσίας.

Ασφαλιστική συμφωνία: Η σύμβαση ασφάλισης είναι μια σύντομη δήλωση που περιγράφει τις πληρωμές που ο ασφαλιστής υπόσχεται να κάνει σε σας (ή για λογαριασμό σας) σε περίπτωση κάλυψης ζημιών. Αρχίζει συχνά με τις λέξεις "Θα πληρώσουμε". Η συμφωνία ασφάλισης είναι η βάση της πολιτικής.

Εξαιρέσεις Η ενότητα "Εξαιρέσεις" περιγράφει τους κινδύνους που δεν καλύπτονται από την πολιτική. Υπάρχουν τρεις τύποι κινδύνων που συνήθως αποτελούν αντικείμενο αποκλεισμών:

• Κίνδυνοι που καλύπτονται από άλλο τύπο πολιτικής. Για παράδειγμα, μια εμπορική πολιτική αυτοκινήτων αποκλείει υποχρεώσεις για τις οποίες ενδέχεται να υποστείτε ευθύνη βάσει του νόμου περί αποζημίωσης των εργαζομένων. Αυτές οι υποχρεώσεις είναι ασφαλισμένες βάσει πολιτικής αντιστάθμισης των εργαζομένων, επομένως εξαιρούνται από την εμπορική σας πολιτική αυτοκινήτων.
• Κίνδυνοι που μπορεί να καλυφθούν για ένα πρόσθετο ασφάλιστρο. Για παράδειγμα, η εμπορική πολιτική αυτοκινήτων σας δεν καλύπτει (ως ασφαλισμένους) τους υπαλλήλους σας ενώ οδηγείτε αυτοκίνητα που ανήκουν σε αυτά. Ωστόσο, μπορείτε να επιλέξετε να έχετε μια προσθήκη στην πολιτική σας που καλύπτει τους εργαζόμενους ενώ χρησιμοποιούν τα προσωπικά τους οχήματα.
• Κίνδυνοι που δεν είναι ασφαλισμένοι. Ένα παράδειγμα είναι οι απώλειες που προκαλούνται από τον πόλεμο. Ο πόλεμος είναι καταστροφικός κίνδυνος, επομένως αποκλείεται από πολλούς τύπους πολιτικών.

Εάν μια πολιτική παρέχει περισσότερες από μία καλύψεις, κάθε τμήμα κάλυψης μπορεί να περιέχει ξεχωριστό σύνολο εξαιρέσεων. Ορισμένες πολιτικές περιέχουν επίσης έναν κατάλογο κοινών εξαιρέσεων, οι οποίες ισχύουν για όλες τις καλύψεις.

Συνθήκες Η ενότητα "Προϋποθέσεις" περιγράφει τις διατάξεις που ισχύουν για εσάς και τα άλλα μέρη που καλύπτονται από την πολιτική. Πρέπει να εκπληρώσετε τους όρους της πολιτικής προκειμένου να λάβετε αποζημίωση για ζημία. Για παράδειγμα, η πολιτική μπορεί να αναφέρει ότι πρέπει να αναφέρετε τις ζημίες στον ασφαλιστή το συντομότερο δυνατό.

Η ενότητα "Προϋποθέσεις" περιγράφει επίσης τους κανόνες και τις διαδικασίες που ο ασφαλιστής υπόσχεται να ακολουθήσει ενώ ισχύει η πολιτική. Για παράδειγμα, σύμφωνα με μια πολιτική εμπορικής ιδιοκτησίας, ο ασφαλιστής μπορεί να καθορίσει τον τρόπο με τον οποίο θα καθορίσει την αξία ενός συγκεκριμένου είδους ιδιοκτησίας, εάν αυτή η ιδιοκτησία είναι κατεστραμμένη.

Ορισμοί Οι περισσότερες πολιτικές περιέχουν λέξεις που έχουν ιδιαίτερες έννοιες στο πλαίσιο της σύμβασης. Οι ορισμένοι όροι συνήθως επισημαίνονται με έντονους χαρακτήρες ή με πλάγια γραφή. Ορισμένες πολιτικές περιέχουν μόνο μερικούς ορισμένους όρους, ενώ άλλοι περιέχουν πολλούς από αυτούς. Οι ορισμοί μπορούν να διευρύνουν ή να περιορίσουν το πεδίο κάλυψης που παρέχεται από την πολιτική. Οι ορισμένοι όροι εξηγούνται στην ενότητα Ορισμοί της πολιτικής.

Για παράδειγμα, υποθέστε ότι ο όρος σωματικό τραυματισμό , όπως ορίζονται στην πολιτική ευθύνης σας, περιλαμβάνει τόσο ψυχική αγωνία όσο και ψυχική βλάβη. Επειδή αυτοί οι τύποι τραυματισμών δεν περιλαμβάνονται στον ορισμό της σωματικής βλάβης που περιλαμβάνεται στην τυπική πολιτική ευθύνης ISO, η πολιτική σας προσφέρει ευρύτερη κάλυψη.

Οι ορισμοί μπορούν επίσης να χρησιμεύσουν ως εξαιρέσεις. Για παράδειγμα, ο ορισμός του υπάλληλος στην εμπορική πολιτική αυτοκινήτων ISO αναφέρει ότι η λέξη υπάλληλος δεν σημαίνει προσωρινό εργαζόμενο. Οι προσωρινά εργαζόμενοι δεν αντιμετωπίζονται στις εξαιρέσεις πολιτικής. Αν δεν διαβάσετε τον ορισμό του υπάλληλος , δεν θα γνωρίζετε ότι οι προσωρινά απασχολούμενοι δεν είναι ασφαλισμένοι στο πλαίσιο της πολιτικής.