Ένας οδηγός για βασικούς κανόνες σχετικά με τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης σχετιζόμενο με την ηλικία

Ορισμένα συμβάντα προγραμματισμού συνταξιοδότησης ενεργοποιούνται σε συγκεκριμένες ηλικίες, όπως όταν μπορείτε να αρχίσετε να χρησιμοποιείτε την κοινωνική ασφάλιση ή όταν απαιτείται να πάρετε διανομές του IRA. Άλλοι δεν είναι … αλλά ίσως πρέπει να είναι. Ακολουθεί μια λίστα με τα όσα συμβαίνουν, με συγκεκριμένους κανόνες και με τι πρέπει να σκεφτείτε καθώς φθάνετε σε διάφορες ηλικίες που οδηγούν σε συνταξιοδότηση.

Ηλικία 55

Ήρθε η ώρα να ασχοληθείτε σοβαρά με τον προγραμματισμό σας για συνταξιοδότηση. Θα θελήσετε να αρχίσετε να συγκεντρώνετε προβολές με λεπτομέρειες εκεί που θα προέρχεται το εισόδημά σας από τη συνταξιοδότηση. Αυτό το σχέδιο συνταξιοδοτικών εισοδημάτων είναι καλύτερα καταρτισμένο σε μορφή χρονοδιαγράμματος, ώστε να μπορείτε να βλέπετε από έτος σε έτος πότε θα αρχίσουν οι συντάξεις ή η Κοινωνική Ασφάλιση. Αντί να ψάχνετε για τις καλύτερες επενδύσεις, σκεφτείτε στρατηγικές που μπορούν να σας βοηθήσουν να μεγιστοποιήσετε το εισόδημά σας καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής σας. Για παράδειγμα, ξεκινήστε να μετατοπίζετε ένα τμήμα του χαρτοφυλακίου σας σε μια κλίμακα ομολόγων έτσι ώστε τα CD ή οι δεσμοί να παραταθούν για να ωριμάσουν και να ταιριάξουν με τη μελλοντική ηλικία συνταξιοδότησης.

Εάν πρόκειται για πρόωρη συνταξιοδότηση, βεβαιωθείτε ότι έχετε προϋπολογισμό για το κόστος της ασφάλισης υγείας-μπορεί να είναι ακριβό μέχρι την ηλικία των 65 ετών, όταν αρχίζει η Medicare.

Εάν χρειάζεστε μετρητά τώρα, μπορεί να έχετε πρόσβαση στα 401 (k) χρηματικά πρόστιμα εάν αποσυρθείτε μετά την ηλικία των 55 ετών.

Ηλικία 59 ½

Αυτό είναι το νωρίτερο, μπορείτε να αρχίσετε να λαμβάνετε αποσύρσεις από τον IRA και άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης χωρίς να επιβαρύνεστε με ποινή. Ορισμένες οικογένειες μπορούν να επωφεληθούν από τη λήψη αποσύρσεων σε αυτή την ηλικία και να καθυστερήσουν την έναρξη της κοινωνικής ασφάλισης τους μέχρι την ηλικία των 70 ετών. Οι αναλήψεις από το λογαριασμό συνταξιοδότησης θα εμφανιστούν στη φορολογική σας δήλωση, επομένως είναι πλέον καλή στιγμή να αρχίσετε να εξετάζετε πώς θα έχετε το εισόδημα συνταξιοδότησης φορολογηθούν.

Θα θελήσετε επίσης να εξετάσετε το κόστος και τα οφέλη της ασφάλισης μακροχρόνιας περίθαλψης για την κάλυψη του κόστους υγειονομικής περίθαλψης σε μεταγενέστερη ζωή που δεν θα καλύπτεται από τις πολιτικές Medicare ή Medicare Supplement.

Ξεκινήστε να δημιουργείτε ταμειακά αποθέματα αν είστε εντός πέντε ετών από την επιθυμητή ηλικία συνταξιοδότησης. Πάρτε πιο συντηρητική με τις επενδύσεις σας και σκεφτείτε συνάντηση με έναν προγραμματιστή συνταξιοδότησης που μπορεί να σας βοηθήσει να δείτε αν είστε σε καλό δρόμο για να έχετε αρκετά χρήματα για να συνταξιοδοτηθείτε τα επόμενα χρόνια.

Ηλικία 62

Αυτό είναι όταν μπορείτε να αρχίσετε να λαμβάνετε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης, αλλά θα λάβετε ένα μεγαλύτερο όφελος Κοινωνικής Ασφάλισης αν περιμένετε έως ότου συμπληρώσετε την ηλικία των 66 ετών. Θα έχετε ακόμα μεγαλύτερο όφελος, αν περιμένετε μέχρι την ηλικία των 70 ετών για να ξεκινήσετε τη συλλογή. Ανατρέξτε στους κανόνες κοινωνικής ασφάλισης, όπως το όριο κερδών πριν προβείτε σε αυτή τη σημαντική απόφαση σχεδιασμού. Το όριο κερδών μπορεί να μειώσει το ποσό παροχών σας αν πάρετε νωρίς την κοινωνική ασφάλιση και συνεχίσετε να εργάζεστε.

Θα θελήσετε επίσης να εξετάσετε τις αλλαγές στις ασφαλιστικές σας ανάγκες και να βεβαιωθείτε ότι έχετε τα βασικά έγγραφα σχεδιασμού ακινήτων σας.

Ηλικία 65

Η ηλικία 65 είναι όταν αρχίζει η Medicare. Οι περισσότεροι Αμερικανοί Αμερικανοί θα πρέπει να εγγραφούν στο Medicare λίγους μήνες πριν από τα 65α γενέθλιά τους, ακόμα κι αν έχουν κάλυψη υγείας από τον εργοδότη ή τον συνταξιούχο. Μέρος της κάλυψης του Medicare είναι δωρεάν αν έχετε αρκετά χρόνια εργασίας στις ΗΠΑ, αλλά το Medicare Part B δεν είναι δωρεάν. Θα πληρώσετε ένα ασφάλιστρο με βάση το MAGI (τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα) από τις τελευταίες δύο φορολογικές δηλώσεις σας. Εάν το τρέχον εισόδημά σας είναι πολύ χαμηλότερο από το εισόδημά σας πριν από δύο χρόνια, μπορείτε να ζητήσετε μείωση της πριμοδότησης του Medicare Μέρος Β.

Ηλικία 70

Καθώς φτάνετε σε ηλικία 70 ετών και άνω, στρατηγικές όπως οι αντίστροφοι υποθήκες και οι άμεσες προσόδους γίνονται πιο ελκυστικές.Μπορούν να σας επιτρέψουν να αυξήσετε το εισόδημά σας χωρίς να αναλάβετε τον κίνδυνο αγοράς.

Για τα περισσότερα ζευγάρια, καθυστερώντας την έναρξη της Κοινωνικής Ασφάλισης του υψηλότερου εισοδήματος έως ότου φτάσει την ηλικία των 70 ετών, έχει πολύ νόημα, αλλά δεν υπάρχει κανένα πλεονέκτημα να περιμένετε έως ότου περάσει η ηλικία των 70 ετών για να ξεκινήσει οφέλη.

Ηλικία 70 ½

Απαιτείται να λαμβάνετε διανομές από τους IRAs σας και / ή άλλους ειδικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης όπως τα σχέδια 401 (k) όταν φτάσετε στην ηλικία των 70 1/2. Αυτές οι υποχρεωτικές κατανομές καλούνται απαιτούμενες ελάχιστες κατανομές ή RMD. Μπορούν να γίνουν σε μετρητά ή να διανέμουν μετοχές επενδύσεων. Το συνολικό ποσό δολαρίου που διανέμεται θα συμπεριληφθεί ως φορολογητέο εισόδημα στη φορολογική σας δήλωση. Μπορείτε να παρακρατήσετε τους φόρους απευθείας από τις διανομές. Αυτό είναι συχνά μια καλή ιδέα, ώστε να μην έρχεστε σε κονδύλια όταν υποβάλετε τη φορολογική σας δήλωση.

Ηλικία 75+

Είναι σημαντικό να αναθεωρήσετε τα σχέδια που έχετε θέσει σε εφαρμογή κάθε λίγα χρόνια. Οι περιοδικές αναθεωρήσεις σας επιτρέπουν να εντοπίζετε μικρά προβλήματα πριν γίνουν μεγάλα προβλήματα. Θα θελήσετε επίσης να σκεφτείτε τις αποφάσεις λήξης της ζωής και να αρχίσετε να τις συζητάτε με τη σύζυγό σας και την άμεση οικογένεια. Ίσως να είναι δύσκολο να ξεκινήσετε αυτές τις συνομιλίες, αλλά συμπεριλαμβάνοντας την οικογένειά σας στο σχεδιασμό σας είναι το υπεύθυνο πράγμα που πρέπει να κάνετε και καθιστά τα πάντα ευκολότερα για όλους τους εμπλεκόμενους.