Κάλυψη της ευθύνης για τις παροχές σε εργαζόμενους

Όπως πολλές εταιρείες, η επιχείρησή σας μπορεί να προσφέρει παροχές σε εργαζόμενους, όπως ασφάλιση υγείας ή φροντίδα όρασης. Ένα καλό πακέτο παροχών μπορεί να σας βοηθήσει να προσελκύσετε νέους εργαζομένους και να διατηρήσετε αυτούς που έχετε. Ωστόσο, τα οφέλη πρέπει να διαχειρίζονται σωστά. Τα λάθη που κάνετε κατά τη διαχείριση περιθωριακών παροχών μπορούν να προκαλέσουν αγωγές κατά της επιχείρησής σας. Μπορείτε να προστατέψετε την εταιρεία σας από τα εν λόγω κοστούμια αγοράζοντας e ασφαλιστική ασφάλιση αστικής ευθύνης.

Τι μπορεί να πάει στραβά;

Η διαχείριση των οφελών είναι μια σύνθετη εργασία που περιλαμβάνει πολλές εργασίες. Οφέλη Οι διαχειριστές πρέπει να εξηγούν τα οφέλη στους υπαλλήλους, να εγγράφουν τους εργαζόμενους σε σχέδια, να προσθέτουν ή να αφαιρούν τους δικαιούχους και να τηρούν ακριβή αρχεία. Τα λάθη είναι αναπόφευκτα και ακόμη και τα μικρά λάθη μπορεί να έχουν σοβαρές συνέπειες.

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι λειτουργείτε μια επιχείρηση διαχείρισης ακινήτων. Έχετε μισθώσει έναν νέο υπάλληλο (Bob) για να κάνετε εργασίες συντήρησης σε ένα κτίριο διαμερισμάτων που διαχειρίζεται η επιχείρησή σας. Ο Bob ολοκληρώνει την απαραίτητη γραφική εργασία για να εγγραφεί στο σχέδιο υγείας που χορηγείται από την εταιρεία. Δυστυχώς, η Martha, ο διευθυντής ανθρώπινου δυναμικού σας, κάνει ένα λάθος κειμένων που εμποδίζει τον Bob να εγγραφεί. Κανείς δεν παρατηρεί το σφάλμα.

Έξι μήνες αργότερα, ο Μπομπ νοσηλεύεται με σοβαρή ασθένεια και είναι συγκλονισμένος να ανακαλύψει ότι δεν έχει καμία ασφάλιση υγείας. Όταν οι ιατρικοί λογαριασμοί του συσσωρεύονται, ο Bob υποβάλλει αγωγή ζητώντας την επιστροφή των εξόδων του. Το κοστούμι του ονομάζει τόσο τη Μάρθα όσο και την εταιρεία σας.

Σφάλματα που δεν καλύπτονται από τις πολιτικές γενικής ευθύνης

Κοστούμια όπως ο Bob δεν καλύπτονται από εμπορικές πολιτικές γενικής ευθύνης. Ένα διοικητικό σφάλμα δεν χαρακτηρίζεται ως "εμφάνιση", όπως ο όρος αυτός ορίζεται στην πολιτική. Επιπλέον, τα γραφικά λάθη γενικά προκαλούν οικονομικές ζημίες και όχι σωματικές βλάβες ή υλικές ζημιές. Οι οικονομικοί τραυματισμοί δεν καλύπτονται από γενικές πολιτικές αστικής ευθύνης.

Μπορείτε να ασφαλίσετε την εταιρεία σας έναντι απαιτήσεων που προκύπτουν από διοικητικά σφάλματα, με την κάλυψη της κάλυψης των υποχρεώσεων παροχών σε εργαζόμενους (EBL). Αυτή η κάλυψη μπορεί να προστεθεί στη γενική πολιτική ευθύνης σας μέσω μιας έγκρισης.

Χαρακτηριστικά της κάλυψης EBL

Η Ασφάλεια EBL καλύπτει αποζημιώσεις που ο ασφαλισμένος νομικά υποχρεούται να πληρώσει λόγω πράξης, λάθους ή παράλειψης που έχει διαπραχθεί κατά τη διαχείριση των παροχών σε εργαζόμενους. Ενώ ορισμένοι ασφαλιστές παρέχουν αυτή την κάλυψη χρησιμοποιώντας μια τυπική έγκριση ISO, πολλοί χρησιμοποιούν τις εγκρίσεις που έχουν αναπτύξει οι ίδιοι. Επομένως, οι εγκρίσεις EBL ενδέχεται να διαφέρουν κάπως από τον έναν ασφαλιστή σε έναν άλλο.

Καλυπτόμενες πράξεις

Οι τύποι σφαλμάτων που καλύπτονται από την έγκριση EBL συνήθως εξαρτώνται από την έννοια της λέξης διαχείριση . Ο ορισμός αυτού του όρου ποικίλλει, αλλά γενικά περιλαμβάνει πράξεις, σφάλματα ή παραλείψεις στις δραστηριότητες που περιγράφονται παρακάτω.

• Περιγράφει τα σχέδια παροχών και τους κανόνες επιλεξιμότητας για τους υπαλλήλους, άλλα επιλέξιμα μέλη της οικογένειας και τους δικαιούχους. Για παράδειγμα, ένας διαχειριστής παροχών αναφέρει λανθασμένα σε έναν υπάλληλο ότι ο ξαδέλφος της, με τον οποίο μοιράζεται ένα σπίτι, είναι επιλέξιμος για το πρόγραμμα ασφάλισης υγείας που χορηγείται από την εταιρεία.
• Διατηρώντας αρχεία και αρχεία σχετικά με τα οφέλη των εργαζομένων, ανεξάρτητα από το αν τα αρχεία είναι ηλεκτρονικά ή χαρτί. Για παράδειγμα, ένας εργαζόμενος που ωφελεί τυχαία διαγράφει ηλεκτρονικό φάκελο ενός εργαζομένου ή χάνει το χαρτί του.
• Εγγραφή, διατήρηση και τερματισμός εργαζομένων, επιλέξιμων μελών της οικογένειας ή δικαιούχων σε προγράμματα παροχών. Λόγω γραφικού λάθους, η Martha (στο προηγούμενο παράδειγμα) απέτυχε να εγγραφεί στον Bob στο πρόγραμμα ασφάλισης υγείας που χρηματοδοτεί η εταιρεία.

Καλυμμένα οφέλη

Κατά την αγορά της ασφάλισης EBL, βεβαιωθείτε ότι η έγκριση καλύπτει τα σχέδια παροχών που προσφέρει η εταιρεία σας. Οι περισσότερες θεωρήσεις ορίζουν τον όρο πρόγραμμα παροχών σε εργαζόμενους . Ο ορισμός περιλαμβάνει συνήθως τα εξής:

• Ζωή, ατύχημα, οδοντιατρικά, ιατρικά και άλλα είδη ασφαλιστικών σχεδίων
• Συντάξεις, κατανομή κερδών, ιδιοκτησία μετοχών, αποταμιεύσεις και άλλα παρόμοια σχέδια
• Κοινωνική ασφάλιση, αποζημίωση εργαζομένων, αναπηρία και παροχές ανεργίας
• Άλλες παροχές όπως βοήθεια για δίδακτρα, σχέδια διακοπών και άδεια μητρότητας

Αξιώσεις που έγιναν

Οι περισσότερες θεωρήσεις EBL παρέχουν κάλυψη σε ένα βάση των απαιτήσεων. Αυτό σημαίνει ότι καλύπτουν τις αξιώσεις που υποβάλλονται κατά την περίοδο πολιτικής. Οι αξιώσεις που έχουν καταβληθεί κατά ασφαλισμένου μετά τη λήξη της πολιτικής δεν καλύπτονται. Πολλές θεωρήσεις EBL περιλαμβάνουν αναδρομική ημερομηνία, η οποία είναι συνήθως η ημερομηνία που αρχικά ξεκίνησε η κάλυψη EBL. Η αξίωση EBL καλύπτεται μόνο εάν προκύπτει από πράξη, λάθος ή παράλειψη που συνέβη την ή μετά την καθορισμένη αναδρομική ημερομηνία.

Οι περισσότερες θεωρήσεις EBL περιλαμβάνουν μια επιλογή αγοράς μιας εκτεταμένης περιόδου αναφοράς (ERP). Ένα ERP είναι συνήθως διαθέσιμο εάν ο ασφαλιστής σας ακυρώσει ή δεν ανανεώσει την ασφάλειά σας EBL ή το αντικαθιστά με την κάλυψη των περιστατικών. Το μήκος του ERP κυμαίνεται από ένα έτος έως πέντε έτη.

Όρια

Παροχές για εργαζόμενους Η κάλυψη της ευθύνης περιλαμβάνει συνήθως δύο ξεχωριστά όρια: ένα συνολικό όριο και ένα όριο "κάθε εργαζόμενου". Το συνολικό όριο είναι το μεγαλύτερο που ο ασφαλιστής θα πληρώσει για τις ζημίες που προκύπτουν από όλα τα διοικητικά λάθη. Το όριο "κάθε εργαζόμενος" είναι το μέγιστο που ο ασφαλιστής θα πληρώσει για όλες τις ζημιές που υπέστη ένας εργαζόμενος, τα μέλη της οικογένειάς του και οι δικαιούχοι. Ορισμένες εγκρίσεις EBL περιλαμβάνουν ένα όριο που ισχύει για κάθε απαίτηση και όχι για κάθε εργαζόμενο.

Πολλές θεωρήσεις του EBL περιλαμβάνουν μια έκπτωση. Ο εκπεστέος λογαριασμός αντιπροσωπεύει συνήθως τη μέγιστη δαπάνη του εργοδότη εκτός δαπάνης για κάθε εργαζόμενο που υποβάλλει αξίωση.

Εξαιρέσεις

Η ασφάλιση EBL αποκλείει κάθε ευθύνη που μπορεί να έχετε ως θεματοφύλακας βάσει του νόμου περί ασφάλειας εισοδήματος από συνταξιοδοτικό προσωπικό (ERISA). Ένας καταπιστευματοδόχος είναι κάποιος που έχει διακριτική ευχέρεια όσον αφορά τα σχέδια παροχών και τα περιουσιακά τους στοιχεία. Η κάλυψη EBL εξαιρεί επίσης τις αξιώσεις που απορρέουν από κακές οικονομικές συμβουλές ή προβλέψεις απόδοσης.

Για παράδειγμα, υποθέστε ότι ένας διαχειριστής παροχών λέει σε έναν υπάλληλο ότι το σχέδιο 401K της εταιρείας θα αποφέρει 400% απόδοση σε ένα έτος. Εάν ο υπάλληλος εν συνεχεία ασκήσει αγωγή κατά του εργαζόμενου για παροχές επειδή η πρόβλεψή του δεν απομακρύνθηκε, η απαίτηση δεν θα καλυφθεί. Μπορείτε να ασφαλίσετε την επιχείρησή σας έναντι απαιτήσεων που προκύπτουν από κακοδιαχείριση των σχεδίων παροχών σας με την αγορά εμπιστευτικής κάλυψης.

Άλλες εξαιρέσεις που περιλαμβάνονται στις εγκρίσεις EBL περιλαμβάνουν Απάτη, Παραβίαση Συμβολαίου, Ζημία σωματικού βάρους και Ακίνητα, Πρακτικές που σχετίζονται με την Απασχόληση και Ανεπαρκείς Ταμεία (για την καταβολή παροχών). Μια έγκριση EBL μπορεί να περιλαμβάνει πρόσθετες εξαιρέσεις που δεν αναφέρονται εδώ.

Χρειάζεστε κάλυψη EBL;

Η ανάγκη για κάλυψη EBL εξαρτάται από παράγοντες όπως ο αριθμός εργαζομένων και οι τύποι παροχών που προσφέρονται. Μια επιχείρηση που απασχολεί μικρό αριθμό εργαζομένων ή προσφέρει λίγα ή καθόλου οφέλη δεν θα απαιτήσει αυτή την κάλυψη. Ο πράκτοράς σας ή ο μεσίτης σας μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε αν θα αγοράσετε κάλυψη EBL.